Μεταξύ άλλων επιβαρύνσεων, ο Oliver ισχυρίστηκε ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορεί να κοστίζουν περισσότερο από ό, τι πιστεύουν οι πελάτες τους και ότι τα ενεργά έξοδα διαχείρισης κεφαλαίων τείνουν να κοστίζουν περισσότερο από τη διαχείριση κεφαλαίων παθητικού δείκτη, παρότι η ιστορία δείχνει ότι οι παθητικές στρατηγικές μπορούν να είναι εξίσου αποτελεσματικές.

Oliver δεν πήρε όλα σωστά, αλλά το ευρύτερο μήνυμα αξίζει να εξεταστεί: Οι εργαζόμενοι δεν χρειάζονται ακριβή επαγγελματική βοήθεια για να διαχειριστούν τη συνταξιοδότησή τους και πολλοί θα μπορούσαν στην πραγματικότητα να είναι καλύτεροι χωρίς αυτούς. Σε αυτό το σημείο, ο Oliver είναι σίγουρα σωστός. η διαχείριση του δικού σας 401 (k) ή του ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA) μπορεί να είναι απλή και απλή και γίνεται ευκολότερη χάρη στον πολλαπλασιασμό των ανέξοδων επενδυτικών επιλογών και των robo-advisors.

Εάν θέλετε να διαχειριστείτε τους δικούς σας λογαριασμούς συνταξιοδότησης John Oliver, εδώ είναι μερικοί κρίσιμοι παράγοντες που πρέπει να θυμάστε:

Απλοποιήστε το πρόβλημα

Ο κόσμος των επενδύσεων σε συνταξιοδότηση μπορεί να φαίνεται περίπλοκος, ειδικά για εκείνους που δεν έχουν ειδικευτεί στη χρηματοδότηση. Αντί να προσπαθήσουμε να κυριαρχήσουμε σε κάθε γωνιά και σχισμή στη βιομηχανία, οι εργαζόμενοι είναι καλύτερα να απλοποιούν το πρόβλημα και να επικεντρώνονται σε μερικές απλές αλήθειες.

Ο τρέχων λογαριασμός αποταμιεύσεών σας πιθανόν να αξίζει πολύ λιγότερο σε 10, 20 ή 30 χρόνια, ακόμη και αν δεν αποσύρετε τα χρήματα. Αυτό οφείλεται στον πληθωρισμό, ο οποίος τρώει μακριά την αξία των τρεχόντων χρημάτων σας. Για να καταπολεμήσετε αυτό, βάλτε τα χρήματά σας σε μέρη όπου θα κερδίσει αξία με ρυθμό ταχύτερο από τον πληθωρισμό.

Τοποθετήστε τα επενδυμένα χρήματά σας σε μέρη όπου η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) δεν μπορεί να πάρει από αυτήν. Οι φόροι μπορούν να κλέψουν πολύ περισσότερο τον μελλοντικό σας πλούτο από τον πληθωρισμό. Ορισμένα είδη λογαριασμών, όπως 401 (k) s ή IRA, λαμβάνουν ειδικές φορολογικές ελαφρύνσεις. Όταν αποφασίζετε για το πού να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας, τα προβλήματα του πληθωρισμού και της φορολογίας είναι πολύ μεγαλύτερα και πιο σημαντικά εμπόδια από τις πιθανές αμοιβές που μπορεί να πληρώσετε.

Κατανοήστε τους πιθανούς κινδύνους μιας επένδυσης. Και πάλι, δεν χρειάζεται να είστε ειδικός για να πάρετε τα βασικά. Για παράδειγμα, τα ομόλογα τείνουν να είναι λιγότερο επικίνδυνα και να επιστρέφουν λιγότερο από τα αποθέματα. Τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) μπορούν να σας βοηθήσουν να κατανείμετε τον κίνδυνο σε πολλαπλές επενδύσεις με σχετικά χαμηλό κόστος. Οι νεότεροι μπορούν να αντέξουν μεγαλύτερο κίνδυνο στο χαρτοφυλάκιό τους. Υπάρχουν αρκετοί ελεύθεροι και εύκολοι στη χρήση πόροι σχετικά με τους σχετικούς κινδύνους.

Γνωρίστε τις βασικές επιλογές του λογαριασμού σας

Λαμβάνοντας υπόψη την ανάγκη για πληθωρισμό και φορολογική προστασία, οι εργαζόμενοι πρέπει αρχικά να εξετάσουν τους λογαριασμούς 401 (k) και IRA για την προστασία και την εξοικονόμηση πόρων.Αν ο εργοδότης σας προσφέρει 401 (k), προσπαθήστε τουλάχιστον να συνεισφέρετε αρκετά για να είστε κατάλληλος για οποιαδήποτε αντιστοίχιση κεφαλαίων. δεν χρειάζεστε έναν πληρωμένο σύμβουλο για να καταλάβετε πώς. Απλά ρωτήστε το τμήμα ανθρωπίνων πόρων. Αν είστε αυτοαπασχολούμενος, εξετάστε τους λογαριασμούς ΣΕΠ IRA και solo 401 (k).

Έχετε περισσότερες επιλογές σε έναν IRA, συμπεριλαμβανομένου του τύπου και από όπου ανοίγετε. Σε γενικές γραμμές, οι νεότεροι και εκείνοι με υψηλότερα εισοδήματα θέλουν να επικεντρωθούν πρώτα στους Roth IRAs πρώτα. Υπάρχουν πολλές εταιρείες για να ανοίξετε έναν λογαριασμό IRA με, και καλές κρατήστε το χέρι σας μέσω της διαδικασίας χωρίς χρέωση πολύ.

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια του Δείκτη και οι Robo-Advisors

Ο Oliver επεσήμανε ότι οι ενεργητικοί διαχειριστές επενδύσεων αγωνίζονται να χτυπήσουν τους βασικούς δείκτες χρηματιστηριακών αγορών, όπως το S & P 500. Αυτό ισχύει κυρίως, αφού εστιάσετε στις αμοιβές τους. Είναι συχνά ευκολότερο και φθηνότερο να επενδύετε λίγο σε κάθε μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες στο χρηματιστήριο και, στη συνέχεια, αφήστε την αγορά να κάνει κάτι. Αυτός είναι ακριβώς ο λόγος για τον οποίο τα φτηνά αμοιβαία κεφάλαια με βάση δείκτες και τα ΕΙΕΕ είναι εξαιρετικές επιλογές για τους εργαζόμενους που θέλουν απλά να εξοικονομήσουν χρήματα. Τα κεφάλαια των δεικτών δεν είναι πανάκεια, αλλά υπάρχουν τόσα πολλά καλά που πρέπει να θεωρηθούν ως σημείο εκκίνησης.

Οι σύμβουλοι ρομπότ είναι εργαλεία διαχείρισης πλούτου σε απευθείας σύνδεση. Αυτά είναι βασικά έξυπνα προγράμματα ηλεκτρονικών υπολογιστών που βασίζονται σε στατιστικές και αλγόριθμους για να δημιουργήσουν ένα οικονομικό σχέδιο για εσάς. Μπορείτε να συνδέσετε την ηλικία, το εισόδημά σας, τις προτιμήσεις σας και την ανοχή κινδύνου. Αν θέλετε να διαχειριστείτε το δικό σας λογαριασμό, εξετάστε το ενδεχόμενο να ανοίξετε ή να μεταφέρετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας σε εταιρείες με ρομπορικούς συμβούλους.

Οι σύμβουλοι ρομπότ ήταν εδώ και χρόνια και ο ανταγωνισμός μεταξύ τους γίνεται όλο και πιο έντονος. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα περισσότερα χαρακτηριστικά και χαμηλότερα τέλη. Για παράδειγμα, το πρόγραμμα στο WiseBanyan είναι δωρεάν, αν και οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που συνεργάζονται εξακολουθούν να χρεώνουν τέλη. Ο Robo-σύμβουλος Blooom διαθέτει ένα χαρακτηριστικό που βοηθά στη διαχείριση των λογαριασμών σας 401 (k). Αν έχετε πάνω από 100.000 δολάρια και εξακολουθείτε να θέλετε μια μικρή εμπειρία διαχείρισης ανθρώπινου πλούτου, το Personal Capital ίσως είναι ο ρομπορικός σύμβουλος για εσάς. Εταιρείες όπως η Betterment και η Wealthfront θεωρούνται ευρέως ότι είναι μεταξύ των καλύτερων στον κλάδο.