«Millennials: Finance, Investing, & Retirement '

Το Millennial είναι το όνομα που δόθηκε στη γενιά που γεννήθηκε από το 1982 έως το 2004. Επίσης γνωστό ως Generation Y (Gen Y), η γενιά της Χιλιετίας ακολουθεί την Generation X και σε αριθμούς και έχει ξεπεράσει τα Baby Boomers η μεγαλύτερη γενιά στην αμερικανική ιστορία.

«Οι χιλιετηρίδες: τα οικονομικά, η επένδυση και η συνταξιοδότηση»

Οι χιλιετηρίδες ονομάζονται έτσι επειδή γεννήθηκαν κοντά ή γηρτησαν κατά την αυγή του 21ου αιώνα - τη νέα χιλιετία. Ως πρώτοι που γεννιούνται σε έναν ψηφιακό κόσμο, τα μέλη αυτής της ομάδας θεωρούνται "ψηφιακοί ντόπιοι". Η τεχνολογία αποτελούσε πάντοτε μέρος της καθημερινής ζωής τους - εκτιμάται ότι ελέγχουν τα τηλέφωνά τους έως και 43 φορές ημερησίως - και η εξυπηρέτηση τους αποτελεί σημαντικό παράγοντα για την ανάπτυξη του πυρήνα της Silicon Valley και άλλων τεχνολογικών κόμβων.

Η έρευνα έχει δείξει ότι η Γενιά των Χιλιετιών είναι η πιο εθνική και φυλετική ποικιλομορφία στην ιστορία του Η.Π.Α. Ο Γεν. Y τείνει να είναι προοδευτικός στις πολιτικές του απόψεις και τις συνήθειες ψηφοφορίας και λιγότερο προσεκτικοί από τους προκάτοχούς του, Gen.

Η οικονομική εικόνα για τις χιλιετίες

Οι Millennials αντιμετωπίζουν το πιο αβέβαιο οικονομικό μέλλον ίσως οποιασδήποτε γενιάς στην Αμερική, Μεγάλη ΚΑΤΑΘΛΙΨΗ.

Τρεις δεκαετίες στάσιμων μισθών ακολουθήθηκαν από τη μεγάλη ύφεση (η οποία άφησε πάνω από το 15% εκείνων στις πρώτες δεκαετίες χωρίς εργασία) και το χάσμα εισοδήματος και καθαρής θέσης μεταξύ πλούσιων και μεσαίων η τάξη είναι στο υψηλότερο επίπεδο τα τελευταία 90 χρόνια. Αν και η αγορά εργασίας βελτιώθηκε το 2016, οι Millennials αντιμετωπίζουν μια 20ετή τάση μείωσης της κινητικότητας στην αγορά εργασίας. Η κινητικότητα στην αγορά εργασίας άρχισε να παραμένει στάσιμη το 2000, όπως ακριβώς εισήλθαν στην αγορά εργασίας οι παλαιότεροι χιλιετίες. Όταν οι εργαζόμενοι δεν μετακινούνται, τόσο από την εργασία στην εργασία όσο και από την περιοχή στην περιοχή, οι εργοδότες έχουν περισσότερη δύναμη όταν διαπραγματεύονται τους μισθούς - ένα φαινόμενο που ονομάζεται monopsony - το οποίο μεταφράζεται σε εργαζόμενους που πληρώνουν λιγότερα.

Δυστυχώς για τους νέους, των οποίων η σταδιοδρομία συνέπεσε με αυτή την τάση, είναι δύσκολο να πραγματοποιηθούν χαμένα κέρδη από τα πρώιμα, αργά χρόνια. Η επίδραση των αρχικά χαμηλών αποδοχών αυξάνεται όταν οι επακόλουθες αυξήσεις είναι χαμηλότερες και οι άνθρωποι είναι λιγότερο ικανοί να εξοικονομήσουν και να επενδύσουν με τρόπους που θα εξασφαλίσουν εισόδημα στο μέλλον.

Προσθέστε σε αυτήν την οικονομική πραγματικότητα το ρεκόρ χρέους (κυρίως από τα μαθήματα κολλεγίων) που φέρνει αυτή η γενιά και έχετε τα πράγματα ενός σοβαρού οικονομικού δίλημμα. Αν και συχνά χαρακτηρίζονται ως υλιστικές, αλλοιωμένες και στοιβαγμένες με μια αίσθηση δικαιώματος, δεν είναι αδικαιολόγητο ότι πολλές χιλιετηρίδες αισθάνονται ότι δεν θα μπορέσουν να επιτύχουν στόχους ζωής όπως η εξεύρεση της δουλειάς των ονείρων τους, η αγορά ενός σπιτιού ή η συνταξιοδότηση πολύ αργότερα στη ζωή τους από τις προηγούμενες γενιές.

Προβλήματα Προσωπικών Οικονομικών (και Στρατηγικές) για τα Millennials

Όσον αφορά το εισόδημα, η Gen-Yers ήδη υστερεί πίσω από τους Baby Boomers σε συγκρίσιμη ηλικία.

Οι κύριες οικονομικές ανησυχίες της Χιλιετίας περιλαμβάνουν:

1. Έχοντας Αρκετά Έξοδα Ζωής

Το αυξανόμενο χάσμα στον πλούτο σημαίνει ότι ξεκινούν οι χιλιετίες με μικρότερο εισόδημα των νοικοκυριών. Έτσι, η πιο δημοφιλής προσωπική χρηματοδότηση προτεραιότητα: να έχουν αρκετά χρήματα για τα καθημερινά έξοδα διαβίωσης. Αντιμέτωποι με μια αργή αγορά εργασίας, μερικές χιλιετηρίδες αποφάσισαν να αναβάλουν την εργασία υπέρ της απόκτησης ανώτερης εκπαίδευσης ή επιπλέον πτυχίων. άλλοι το κάνουν με θέσεις μερικής απασχόλησης ή "συναυλίες". άλλοι που έχουν πλήρη απασχόληση βρίσκουν - χωρίς έκπληξη - ότι οι θέσεις εργασίας σε επίπεδο εισόδου βρίσκονται στο κατώτατο σημείο της μισθολογικής κλίμακας. Φυσικά, ανησυχούν περισσότερο για το παρόν από το μέλλον και αγωνίζονται να δημιουργήσουν έναν προϋπολογισμό για να βοηθήσουν με άλλους οικονομικούς στόχους, όπως …

2. Το να είσαι οικονομικά ανεξάρτητο

Να είσαι ελεύθερος από οικονομική υποστήριξη από τους γονείς είναι ένα από τα καθοριστικά χαρακτηριστικά μεταξύ ενός ενήλικα και ενός παιδιού. Το ζωντανό paycheck-paycheck, όπως κάνουν πολλοί Millennials, δεν το καθιστά εύκολο. Όμως, η απόκτηση της ανεξαρτησίας θα πρέπει να οδηγείται από το εισόδημα και όχι από τη φρεσκάδα. Ενώ οι δαπάνες φρικτά δεν είναι ποτέ σκόπιμες, η μείωση της πρόσληψης Starbucks δεν πρόκειται να κάνει την περιουσία σας. Ο συσσωρευτικός πλούτος απαιτεί ευρύτερη, μακροπρόθεσμη σκέψη.

Για παράδειγμα, εάν κάνετε $ 30, 000 το χρόνο, θα είναι σχεδόν αδύνατο να συγκεντρώσετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό - ακόμα κι αν θα εξοικονομήσετε όλες τις επιπλέον πένες σας. Το να εστιάζεις λιγότερο στο να είσαι τσιγκούνη και περισσότερο στη διεύρυνση της παραγωγικότητάς σου - για παράδειγμα μέσω της εκπαίδευσης ή της εργασιακής εμπειρίας - μπορεί να βοηθήσει στην αύξηση της αξίας σου και να διευρύνει τους ορίζοντες εισοδήματός σου.

3. Αποπληρωμή του χρέους

Η αποπληρωμή του χρέους των φοιτητικών δανείων έχει γίνει όλο και πιο δύσκολη για πολλούς που αγωνίζονται με την ανεργία και τις χαμηλής αμοιβής θέσεις εργασίας. Ενώ είναι φυσικό να κάνετε προτεραιότητα να πληρώσετε το χρέος όσο το δυνατόν συντομότερα, ίσως δεν είναι η καλύτερη πορεία. Πρέπει να έχετε τα χρήματά σας και για σας.

Μια προσέγγιση είναι να αξιοποιήσετε τα κεφάλαια που έχετε: Επέκταση της περιόδου αποπληρωμής του δικού σας κολλεγίου-δανείου για να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας και να χρησιμοποιήσετε τα επιπλέον μετρητά για να ξεκινήσετε την οικοδόμηση ενός αυγού φωλιάς συνταξιοδότησης. Στα είκοσι σας, βρίσκεστε εκείνη τη στιγμή που το σύνθετο ενδιαφέρον είναι περισσότερο υπέρ σας επειδή έχετε δεκαετίες ακόμη και για μικρά ποσά για να αυξηθείτε (βλέπε

Investing 101: The Concept of Compounding

). Είναι επίσης μια καλή στιγμή για να αναλάβουν κινδύνους, διότι εάν μια επένδυση κάνει δεξαμενή, το χαρτοφυλάκιό σας έχει χρόνο να ανακάμψει από τις απώλειες.

Επίσης, η ύπαρξη χρέους δεν είναι όλα κακά. Στην πραγματικότητα, ορισμένα είδη δόσεων χρέους - όπως οι σπουδαστές ή τα δάνεια αυτοκινήτων - μπορούν να είναι χρήσιμα. Όσο τους πληρώνετε έγκαιρα, κανονικά, σας βοηθούν να δημιουργήσετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό. Χρειάζεστε μια καλή ιστορία και πιστωτικό αποτέλεσμα για να αποκτήσετε τα πάντα, από μια μίσθωση κατοικιών μέχρι ένα τραπεζικό δάνειο (και το πιο ευνοϊκό επιτόκιο που είναι δυνατό γι 'αυτό).

Όχι μόνο είναι εντάξει για να έχει το σωστό χρέος, μπορεί να κάνει πολλή οικονομική λογική. Πάρτε μια βασική επένδυση κεφαλαίου, όπως ένα αυτοκίνητο. Θα μπορούσατε να εξοφλήσετε $ 15, 000 από τις αποταμιεύσεις που κερδίσατε σκληρά για να αποκτήσετε το όχημα εντελώς, ή θα μπορούσατε να αποκτήσετε ένα χαμηλότοκο αυτόματο δάνειο και να το εξοφλήσετε σε μικρές και τακτικές δόσεις. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να απολαύσετε την οδήγηση του αυτοκινήτου σας, ενώ περισσότερα από τα μετρητά σας παραμένουν διαθέσιμα για να βρεθείτε σε κάτι άλλο.

Πολλά Millennials συνεχίζουν να επιβαρύνονται με χρέη πιστωτικών καρτών καθώς προσπαθούν να εγκατασταθούν κατά τη διάρκεια της ενηλικίωσης. Πληρώνοντας τους μηνιαίους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών σας στο χρόνο κρίσιμο για την οικοδόμηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας. Προσπαθήστε να πληρώσετε ολόκληρο το λογαριασμό σας στο τέλος κάθε μήνα, για να αποφύγετε να χρεώνετε χρεώσεις τόκων που μπορούν γρήγορα να χιονοθύελλα. Επίσης, με τη χρήση πολλών καρτών (χωρίς να πληρώνετε τίποτα κοντά στο πιστωτικό σας όριο - δεν χρεώνετε περισσότερο από το 35% του ορίου σας σε κάθε κάρτα), θα συμβάλλετε στην αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης. Αυτό το ποσοστό είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας όταν αξιολογείτε για δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη.

4. Εξοικονόμηση για μεγάλη αγορά

Η εξοικονόμηση για αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου, όπως ένα σπίτι του ίδιου, είναι ένα άλλο στόχο. Δυστυχώς, οι δανειστές επιβάλλουν αυστηρότερες κατευθυντήριες γραμμές για τα μεγάλα είδη χρηματοδότησης, ιδίως τα ενυπόθηκα δάνεια. Ως εκ τούτου, οι Millennials πρέπει να είναι σε θέση να πραγματοποιήσουν μια σημαντική προκαταβολή αν θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι.

Επιστροφή στις καλές παλιές μέρες, βάζοντας τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας στην τράπεζα ανταμείφθηκε με αξιοπρεπή επιτόκια που με την πάροδο του χρόνου μεταφράστηκαν σε μια ωραία επιστροφή. Αυτές τις μέρες, η τράπεζα μπορεί να είναι ένα ασφαλές μέρος για να αποθηκεύσετε τα μετρητά σας, αλλά δεν είναι απαραίτητα το πιο έξυπνο μέρος για να το βάλετε.

Οι λογαριασμοί αποταμίευσης σας προκαλούν να χάσετε χρήματα με την πάροδο του χρόνου, επειδή τα χαμηλά επιτόκια τους δεν συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Επίσης, υπόκεινται σε τέλη συντήρησης που μπορούν να ξεφύγουν από την ισορροπία σας. Δεν είναι τρομερό να κρατήσουμε ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης στην τράπεζα - τελικά, εξακολουθεί να είναι ασφαλισμένο στο FDIC - αλλά ο κύριος όγκος αποταμιεύσεων πρέπει να είναι αλλού.

5. Σχεδιασμός για το Μέλλον

Θα σκεφτόσαστε ότι ο προγραμματισμός των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων θα αποτελούσε μια καμπύλη για αυτή τη νέα ομάδα, η οποία έχει παρακολουθήσει τους γονείς και τους παππούδες να παλεύουν τόσο πολύ με την ύφεση, εξοικονομώντας χρήματα και βραχίονες και προτομές ακινήτων. Πρέπει να γνωρίζουν ότι τα προγράμματα κοινωνικής ασφάλισης και εταιρικής συνταξιοδότησης δεν είναι πλέον αξιόπιστα δικαιώματα συνταξιοδοτικών εισοδημάτων - ειδικά τα τελευταία, δεδομένου ότι οι εργοδότες του ιδιωτικού τομέα αποφεύγουν προγράμματα καθορισμένων παροχών υπέρ προγραμμάτων καθορισμένων εισφορών, όπως τα σχέδια 401 (k) , αν όχι όλα, του κόστους αποταμίευσης στον εργαζόμενο.

Αλλά μένουν πίσω. Για να είμαστε δίκαιοι, ο τρόπος με τον οποίο τα συνταξιοδοτικά προγράμματα συνταξιοδότησης είναι σήμερα δομημένα καθιστά δύσκολο για τους νέους ανθρώπους να βγάλουν χρήματα στην άκρη: οι συνεισφορές είναι εθελοντικές, συνδέονται με τον εργοδότη σας, και αν είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε πρόσβαση σε πρόγραμμα που παρέχεται από εργοδότη, ακόμη και πιο τυχερός εάν ο εργοδότης σας συμβάλει σε τίποτα. (Σήμερα, μια εταιρεία που αντιστοιχεί στο 10% της συνεισφοράς 401 (k) του υπαλλήλου θεωρείται μεγάλη υπόθεση - μακριά από το 100% που χαρακτήρισε τους αγώνες στη δεκαετία του 1990.) Επιπλέον, η κατάργηση των δικτύων οικονομικής και κοινωνικής ασφάλειας κατά τα τελευταία 40 χρόνια έχει αφήσει τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης ευάλωτες στις αποσύρσεις έκτακτης ανάγκης.

Θα μπορέσουν οι Millennials να αποσυρθούν;

Ένα μέρος του προβλήματος φαίνεται να είναι ότι ένα καλό ποσοστό των Millennials - 26% συνολικά - ελπίζουν ότι είτε οι αγορές των λαχειοφόρων τους εισιτηρίων θα πληρώσουν είτε θα κληρονομήσουν χρήματα για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με έρευνα του 2015 από το Ινστιτούτο Συντάξεων Ασφαλιζόμενων και το Κέντρο Κινητικής Γενεάς. Με τόσο μη ρεαλιστικές προσδοκίες, ένα καλό τέταρτο από αυτούς πιθανότατα θα αγωνιστεί οικονομικά κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης.

Μια άλλη αιτία ανησυχίας: ένα πλήρες 70% των ερωτηθέντων πιστεύουν ότι ως συνταξιούχοι θα μπορούν να επιβιώσουν με $ 36, 000 ετησίως. Το πρόβλημα με αυτήν την αντίληψη είναι ότι το 2013, τα μέσα ετήσια έξοδα για τις ηλικίες 65 έως 74 ήταν πάνω από 46.000 δολάρια ετησίως, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας.

Επιπλέον, από τη στιγμή που η Generation Y αποσυρθεί, τα 36.000 δολάρια δεν θα αγοράσουν αυτό που συνήθιζε. "Με το κόστος των αγαθών, των τροφίμων και των κατοικιών σε τέτοιες διογκωμένες τιμές τώρα, οι Millennials δεν θα μπορέσουν να ζήσουν από $ 36, 000 το χρόνο στη συνταξιοδότηση. Με βάση ένα ποσοστό πληθωρισμού 3%, η αξία των $ 36, 000 σήμερα θα μειωθεί στα $ 14, 831. 52 σε 30 χρόνια », λέει ο Carlos Dias JR. , διαχειριστής πλούτου, Excel Tax & Wealth Group, Λίμνη Μαρία, Φλόριντα. Η ανομοιογένεια των αναμενόμενων αναγκών για συνταξιοδότηση θα μπορούσε εύκολα να οδηγήσει σε οικονομική καταστροφή για την ηλικία συνταξιοδότησης της χιλιετίας.

Ένας τρίτος παράγοντας που θα μπορούσε να αφήσει τις Millennials κατά πολύ απροθυμία για συνταξιοδότηση είναι η αποφυγή τους από το χρηματιστήριο. Μια έρευνα τραπεζιού διαπίστωσε ότι μόνο το 26% των ατόμων κάτω των 30 ιδίων μετοχών - κυρίως λόγω της έλλειψης κεφαλαίων, αν και η Μεγάλη ύφεση και οι απώλειες της αγοράς οι Millennials έζησαν και παρακολούθησαν όσους πλησίασαν την εμπειρία τους, άφησαν μερικούς από αυτούς να φοβούνται να επενδύσουν μετοχές. Στην πραγματικότητα, μια άλλη έρευνα από την Bankrate διαπίστωσε ότι οι Millennials προτιμούν μετρητά τρεις φορές περισσότερο από τα αποθέματα για μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Ενώ η ευσπλαχνία τους είναι κατανοητή, είναι επίσης επιζήμια: Η χρηματιστηριακή αγορά, σε μακρινές αποστάσεις, έχει αποδώσει ποσοστά επιστροφής που κυμαίνονται στο εύρος 11% και όσοι αρχίζουν να επενδύουν νέοι επωφελούνται από αυτά τα επιπλέον χρόνια (βλέπε

Επενδυτικές Στρατηγικές για την Χιλιετή Γενιά

.) Πώς Millennials Invest Ενώ οι Millennials μπορούν μερικές φορές να είναι δύσπιστοι όσον αφορά την επένδυση, τα εργαλεία καθιστούν ευκολότερη και πιο άνετη αυτή την ηλικιακή ομάδα για να μάθουν - και στην πραγματικότητα, μια έρευνα από τον διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων BlackRock διαπίστωσε ότι το 45% των Millennials ενδιαφέρονται περισσότερο για επενδύσεις στο χρηματιστήριο σήμερα από ό, τι πριν από μόλις πέντε χρόνια. Σε μια προσπάθεια να βεβαιωθούμε ότι δεν αντιμετωπίζουν τα ίδια προβλήματα με τις προηγούμενες γενιές, οι Millennials πλησιάζουν την επένδυση με εντελώς διαφορετικό τρόπο από τους γονείς και τους παππούδες. Ενώ οι Baby Boomers απλώς έβαλαν κατά μέσο όρο 11% για επενδύσεις, οι Millennials που μπορούν να εξοικονομήσουν έκοψαν το 18%, σύμφωνα με την έρευνα της BlackRock.

Λαμβάνοντας υπόψη την αγάπη τους για κάτι σχετικό με την τεχνολογία, δεν θα πρέπει να εκπλήσσει κανείς ότι οι Millennials επωφελούνται από μια ποικιλία μέσων υψηλής τεχνολογίας και κοινωνικών μέσων που τους επιτρέπουν να καλλιεργούν τον πλούτο τους στα επενδυτικά οχήματα της επιλογής τους. Χρησιμοποιούν πλέον τις πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης, τους ιστότοπους και τις εφαρμογές για κινητά, για να κάνουν τα πάντα, ακολουθώντας τις συμβουλές επιλογής χρημάτων για την εξεύρεση οικονομικών σχεδιαστών.

Δεν υπάρχουν πλέον συμβουλές για τα αποθέματα που μεταφέρονται στο γήπεδο του γκολφ. Όταν οι Millennials θέλουν να αγοράσουν μετοχές, δεν φτάνουν για να τηλεφωνήσουν στο τηλέφωνο με έναν μεσίτη (τείνουν να είναι κάπως δυσπισμένοι στους οικονομικούς επαγγελματίες ούτως ή άλλως). Σήμερα, το μόνο που χρειάζεται είναι μερικά κλικ σε μια εφαρμογή για τα Millennials για να αναθεωρήσετε ένα ενημερωτικό δελτίο, να λάβετε συμβουλές και ακόμα να δεσμεύσετε κεφάλαια και ανταμείβετε εταιρείες που τους επιτρέπουν να το κάνουν. Σύμφωνα με το The Wall Street Journal, πάνω από το 30% των ερωτηθέντων της Millennials δήλωσαν πρόσφατα ότι είναι πιο πιστοί σε μάρκες που είναι ενημερωμένες όσον αφορά την τεχνολογία. Παράγοντες όπως η κοινωνική ευθύνη και η περιβαλλοντική ευθύνη διαδραματίζουν επίσης συχνά σημαντικό ρόλο στην περίπτωση που οι Millennials τοποθετούν τα χρήματά τους.

Τα άτομα ηλικίας κάτω των 35 ετών είναι πιο πιθανό να επωφεληθούν από τα ηλεκτρονικά εργαλεία για την παρακολούθηση των επενδύσεών τους, επίσης, εκθέσεις ηλεκτρονικού εμπορίου. Με τέτοια εργαλεία, οι επενδυτές μπορούν να αναθεωρήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους οποτεδήποτε επιθυμούν παρά να περιμένουν να φτάσουν τα τριμηνιαία αναφορές στο ταχυδρομείο και η ομάδα αυτή εκμεταλλεύεται πλήρως: Η έκθεση BlackRock διαπίστωσε ότι ενώ οι Baby Boomers ξοδεύουν μόνο δύο ώρες κατά μέσο όρο κάθε μήνα, οι Millennials αφιερώνουν έως και επτά ώρες το μήνα. (Μικρή κατάπληξη ότι μια έκθεση της Forbes διαπίστωσε ότι τα τελευταία χρόνια περισσότερα από 1 δισεκατομμύριο δολάρια έχουν διοχετευτεί σε εταιρείες προσωπικής χρηματοδότησης που σχετίζονται με την τεχνολογία, ιδιαίτερα νεοσύστατες επιχειρήσεις που στοχεύουν νέους επενδυτές με λογισμικό και πλατφόρμες φιλικές προς το χρήστη και φιλικές προς το χρήστη) Νέα ράτσα επενδυτικών εργαλείων

Μεταξύ των πιο δημοφιλών εργαλείων κοινωνικής δικτύωσης που επί του παρόντος αξιοποιούν το Millennials είναι το Tip'd Off. Αυτή η πλατφόρμα κοινωνικής επένδυσης με βάση το Bay Area δίνει τη δυνατότητα στους συμμαθητές να βοηθούν ο ένας τον άλλον να επενδύει στο χρηματιστήριο. Εδώ, τόσο οι αρχάριοι όσο και οι έμπειροι επενδυτές έχουν τη δυνατότητα να μοιράζονται πληροφορίες και συμβουλές. Η πλατφόρμα καθιστά ακόμη δυνατό για τους νέους επενδυτές να μιμούνται τις ενέργειες των επενδυτών με αποδεδειγμένο ιστορικό.

Άλλες εφαρμογές που απευθύνονται στα Millennials περιλαμβάνουν:

Wealthfront: Ένα σύστημα διαχείρισης πλούτου, η Wealthfront δίνει έμφαση στα χαρακτηριστικά κατανομής περιουσιακών στοιχείων με χαμηλά τέλη.

FutureAdvisor: Αυτός ο σύμβουλος επενδύσεων σε απευθείας σύνδεση προσφέρει τη δυνατότητα αυτόματης διαχείρισης επενδύσεων με χαμηλή χρέωση.

SigFig: Αυτή η δωρεάν υπηρεσία προσωπικών οικονομικών παρέχει στους χρήστες αυτοματοποιημένες επενδυτικές συμβουλές.

• LearnVest: Οι νέοι επενδυτές που μπορεί να χρειαστούν βοήθεια στη δημιουργία ενός εξατομικευμένου οικονομικού σχεδίου μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτήν την πλατφόρμα για να ταιριάξουν με το δικό τους προσωπικό σχεδιασμό.
• Νομισματοκοπείο: Το νομισματοκοπείο λειτουργεί με τη συγκέντρωση όλων των οικονομικών λογαριασμών ενός χρήστη σε μια ενιαία διαδικτυακή πλατφόρμα, όπου μπορούν να αναλυθούν και να παρακολουθηθούν.Οι χρήστες έχουν τη δυνατότητα να βλέπουν όλα τα χρήματά τους με ξεχωριστά υπόλοιπα λογαριασμών από το smartphone, τον υπολογιστή ή το tablet τους. Επιπλέον, η Νομισματοκοπείο επιτρέπει τον συγχρονισμό των επενδύσεων, των τραπεζικών λογαριασμών και των χρεωστικών και πιστωτικών καρτών, και στη συνέχεια ταξινομεί τις κινήσεις και τα έξοδα μετρητών με βάση το πού δαπανώνται.
• Acorns: Αυτή η εφαρμογή επένδυσης απευθύνεται ειδικά σε Millennials οι οποίοι ενδέχεται να μην έχουν πολλά επιπλέον χρήματα για να επενδύσουν. Η Acorns παρακολουθεί τις αγορές χρεωστικών και πιστωτικών καρτών, στρογγυλοποιεί τις αγορές αυτές με το πλησιέστερο δολάριο, παίρνει τη διαφορά και την τοποθετεί στην άκρη για να επενδύσει. Αφού φτάσει συνολικά τα $ 5, η Acorns επενδύει τα χρήματα σε χαρτοφυλάκια επενδύσεων που επιλέγει ο χρήστης.
• Η Millennial Life View
• Οι χιλιετηρίδες βλέπουν συχνά τις τροχιές τους σταδιοδρομίας και τη συνταξιοδότησή τους διαφορετικά από τον τρόπο που οι γονείς τους και οι παππούδες τους είδαν τις δικές τους. Συχνά αποκαλούμενος «γενιά άμεσης ικανοποίησης», δεν θέλουν να δουλεύουν πρώτα για μια μεγάλη επιχείρηση και αργότερα να προσπαθούν να κάνουν το δικό τους πράγμα και να απολαύσουν τη ζωή. Θέλουν να επιδιώξουν φιλοδοξίες τώρα, είτε αυτό σημαίνει να πηγαίνετε για μια δουλειά ονείρων ακριβώς έξω από το κολλέγιο, να εργάζεστε για την υποσχόμενη έναρξη ενός άλλου ή να δημιουργείτε μια ανεξάρτητη από τη θέση επιχείρηση. Θέλουν μια δουλειά που επιτρέπει μια ισορροπία εργασίας / προσωπικής ζωής ενώ είναι νέοι, ώστε να μην χρειάζεται να περιμένουν να ταξιδέψουν, να δημιουργήσουν δικά τους μη κερδοσκοπικά ή να ασκήσουν χόμπι. Μπορεί ακόμη και να σχεδιάζουν να μην αποσυρθούν καθόλου, επειδή αγαπούν τη δουλειά τους.
• Πραγματικές Ιστορίες της Χιλιετίας

Εδώ είναι παραδείγματα της πραγματικής ζωής των Millennials που ζουν το όνειρό τους, με συμβουλές για το πώς να σχεδιάσουν μια παρόμοια πορεία.

Επιχειρηματίας για τη ζωή

Πολλές χιλιετηρίδες βλέπουν τον εαυτό τους να εργάζονται για πάντα, αλλά όχι επειδή αναμένουν να εξαναγκαστούν σε αυτή την κατάσταση από κακή οικονομία ή κακό οικονομικό σχεδιασμό. Θεωρούν μια δια βίου σταδιοδρομία λόγω του πάθους τους για αυτό που κάνουν.

"Έχω υιοθετήσει μια πολύ διαφορετική προσέγγιση από τους γονείς μου", λέει ο Michael Solari, τριάντα οκτώ Certified Financial Planner και επικεφαλής της Solari Financial Planning, μια εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού με έδρα το Νιου Χάμσαϊρ με γραφεία στο Bedford και Nashua . "Αρχικά, όταν βγήκα από το κολέγιο, πήρα το κανονικό μονοπάτι για μια μεγάλη επιχείρηση, αλλά αφού αποχώρησα το 2009, αποφάσισα να πάρω την καριέρα μου στα χέρια μου", λέει. "Λατρεύω τον οικονομικό προγραμματισμό, έτσι άρχισα να εργάζομαι για τη δημιουργία της επιχείρησής μου. "

Την περασμένη χρονιά η Solari ξεκίνησε την επιχείρησή της, η οποία εξυπηρετεί νέους επαγγελματίες. "Είμαι τόσο χαρούμενος με την απόφασή μου και σχεδιάζω να εργαστώ έως ότου δεν μπορώ φυσικά", λέει. Απολαμβάνει τη δυνατότητα να δημιουργήσει το δικό του πρόγραμμα για να του δώσει μια ισορροπία εργασίας-ζωής, η οποία είναι πιο σημαντική γι 'αυτόν επειδή παρακολούθησε τους γονείς του να είναι στραμμένοι στις επιχειρήσεις τους. "Η συνταξιοδότηση είναι για ανθρώπους που δεν είναι ικανοποιημένοι με τη σταδιοδρομία τους", λέει ο Σολάρι.

Ακόμη και αν σκοπεύετε να εργαστείτε καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας όπως το Solari, θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. χρειάζεστε επίσης ένα δίχτυ ασφαλείας σε περίπτωση που δεν μπορείτε να εργαστείτε για πάντα λόγω ασθένειας ή αναπηρίας - ή επειδή είστε απομακρυνμένοι από τη δουλειά σας και δεν μπορείτε να βρείτε άλλο.Και αν κάποια στιγμή αλλάξετε γνώμη, ως προτεραιότητες θα εκτιμήσετε την ευελιξία που θα σας προσφέρουν οι εξοικονομήσεις συνταξιοδότησης. Κάνοντας τα χρήματά σας να λειτουργούν για σας είναι μια καλή ιδέα ανεξάρτητα από το τι είναι τα σχέδιά σας ζωής. Αν είστε νέος, δεν παίρνει πολλά: Επένδυση $ 100 το μήνα στη χρηματιστηριακή αγορά για τα επόμενα 30 χρόνια θα σας δώσει $ 117, 000, υποθέτοντας απόδοση 7%. πραγματοποιήστε την επένδυση για τα επόμενα 40 χρόνια και θα καταλήξετε με περισσότερα από $ 248, 000.

Μια άλλη έξυπνη οικονομική κίνηση αγοράζει μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας, ενώ είστε νέος και υγιής, πράγμα που σας προσδίδει υψηλότερα ασφάλιστρα.

Ίσως ο γνωστός συνήγορος της αποχώρησης απίστευτα νωρίς στη ζωή είναι ο Jacob Lund Fisker, δημιουργός της ιστοσελίδας Early Retirement Extreme και συγγραφέας ενός βιβλίου με το ίδιο όνομα. Ο Fisker, ντόπιος της Δανίας, ο οποίος έγινε μόνιμος κάτοικος της Ουκρανίας στην ηλικία των 31 ετών, γράφει ότι η τρέχουσα καθαρή του αξία είναι τα 64 χρόνια αξίας των ετήσιων δαπανών του και ότι το παθητικό του εισόδημα είναι διπλάσιο από αυτό που χρειάζεται. Έκανε οικονομική ασφάλεια και έναν εκπληκτικό τρόπο ζωής παρά ένα εντυπωσιακό εισόδημα και τώρα ζει με περίπου $ 7, 000 το χρόνο, παρά το γεγονός ότι βρίσκεται στην ακριβή περιοχή του κόλπου του Σαν Φρανσίσκο.

Η ακραία πρόωρη συνταξιοδότηση δεν είναι για όλους. Πρέπει να είστε πρόθυμοι να είστε «περίεργοι», κάνοντας πράγματα όπως ο περιορισμός του προϋπολογισμού για τα νοικοκυριά σας σε $ 50- $ 75 ανά άτομο ανά μήνα, που δεν ανήκει σε αυτοκίνητο, παραλείποντας την καλωδιακή τηλεόραση, παρακάμπτοντας έναν φανταστικό γάμο και ακριβό μήνα του μέλιτος, να λάβουν πλήρη υποτροφία και να αποφύγουν την ακριβή στέγαση. Με το να θυσιάζετε έναν τρόπο ζωής με γνώμονα τον καταναλωτή, μπορείτε να συγκεντρώσετε ένα αρκετά μεγάλο αυγό φωλιά σε μια σχετικά νεαρή ηλικία για να μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε πολύ νωρίς, ακόμα και στις 30, όπως έκανε ο Fisker, και να ζήσετε από τα έσοδά σας από επενδύσεις. Μερικοί τρόποι για να χτίσετε αυτό το σημαντικό αυγό φωλιάς στις αρχές της ζωής σας: μια δεκαετία εξαιρετικά σκληρής δουλειάς, καταπληκτική επιχειρηματική επιτυχία ή έσοδα από την εκκίνηση από την εκκίνηση που βοηθήσατε να ξεφύγετε από το έδαφος. Περιττό να πούμε ότι είναι μια φόρμουλα που ο καθένας δεν μπορεί να χρησιμοποιήσει.

Αλλά εάν μπορείτε και έχετε την προθυμία να χρωματίσετε έξω από τις γραμμές που οι περισσότεροι Αμερικανοί θεωρούν φυσιολογικούς, η συνταξιοδότηση νωρίς σημαίνει να μάθουν να δημιουργούν και να ακολουθούν έναν προϋπολογισμό και να επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και ETF. Θα πρέπει να πάρετε ασφάλιση υγείας, αλλά μπορείτε να επιλέξετε να ασφαλίσετε σε άλλους τομείς. Θα χρειαστείτε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης (όλοι το κάνουν). Θα χρειαστεί επίσης να κάνετε τα μαθηματικά για να υπολογίσετε πόσα πλούτο θα πρέπει να συγκεντρώσετε, πόσο γρήγορα και το ρυθμό με τον οποίο μπορείτε να το αποσύρετε με ασφάλεια για να ανταποκριθείτε στους στόχους του τρόπου ζωής σας διατηρώντας παράλληλα αρκετό κεφάλαιο για να διατηρήσετε το εισόδημα. Αλλά αν ο χρόνος είναι πιο σημαντικός για εσάς από τα χρήματα, γράφει ο Fisker, ίσως διαπιστώσετε ότι χρειάζεστε πολύ λιγότερο από το συνιστώμενο εξοικονόμηση 1 εκατ. Δολαρίων για συνταξιοδότηση και συνεπώς μπορεί να συσσωρεύσει γρήγορα τις απαιτούμενες εξοικονομήσεις.

Μερική συνταξιοδότηση Τώρα

Ο John Crabtree, 28 ετών, από το Sodus, Mich., Αποκαλεί τον εαυτό του αποτελεσματικά μερικώς συνταξιούχος. Το έργο του ως εργολάβος συντήρησης στα πυρηνικά εργοστάσια κατά τη διάρκεια των ανανεώσεων καυσίμων πραγματοποιείται κυρίως την άνοιξη και το φθινόπωρο, δίνοντάς του καλοκαίρια και χειμώνες.«Ζούμε σχετικά οικονομικά και εξοικονομούμε το 30% του εισοδήματός μας», λέει. "Το 20% πηγαίνει σε φορολογικά πλεονεκτούμενους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και το 10% πηγαίνει για να πληρώσει το σπίτι μας κάτω νωρίς. Σχεδιάζουμε να έχουμε το σπίτι να αποπληρωθεί πριν αρχίσουν τα παιδιά μας το κολέγιο και έχοντας χτίσει αρκετό πλούτο ώστε να μπορέσουμε να συνταξιοδοτηθούν μέχρι την ηλικία των 45 ετών. "Λέει ότι απολαμβάνει πραγματικά τη δουλειά του και μπορεί να επιλέξει να εργαστεί οκτώ έως δώδεκα εβδομάδες το χρόνο στην πρόωρη συνταξιοδότηση.

Η ζωή ενός μερικώς συνταξιούχου τρόπου ζωής είναι η πιο μετριοπαθής προσέγγιση, αλλά ίσως πιο δύσκολο να σχεδιάσετε οικονομικά, επειδή έχετε ένα πόδι στο στρατόπεδο εργασίας και για ένα πόδι στο στρατόπεδο ακραίας συνταξιοδότησης. Η δεξαμενή σας πιθανών θέσεων εργασίας συρρικνώνεται επειδή οι 40-ωρες εβδομάδες εργασίας δεν είναι για σας. βασικά χρειάζεστε μια εργασία με μερική απασχόληση, με καλύτερη αμοιβή μερικής απασχόλησης, ώστε να μην μπορείτε μόνο να αντέξετε οικονομικά να εργάζεστε λιγότερο τώρα, αλλά και να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον. Μπορεί να επιτύχετε αυτό το στόχο μέσω της ελεύθερης εργασίας με το δικό σας πρόγραμμα ή με την εκτέλεση ή την εργασία για μια ανεξάρτητη από την τοποθεσία επιχείρηση που σας επιτρέπει να συνδυάσετε την εργασία και τα ταξίδια, τη δουλειά και τη μαγειρική σχολή, την εργασία και τον εθελοντισμό ή την εργασία και ό,

Όπως και με την εγκατάλειψη νωρίς, ο προϋπολογισμός και η ελαχιστοποίηση του κόστους είναι καθοριστικής σημασίας. αυτό θα σας επιτρέψει να ζήσετε από το εισόδημα από λιγότερες ώρες εργασίας και να αντέξετε οικονομικά τις δαπάνες που σχετίζονται με τις μη επαγγελματικές σας δραστηριότητες. Η μακροπρόθεσμη στρατηγική αποταμίευσης και επένδυσης θα πρέπει να βασίζεται στο εάν θέλετε να κάνετε μερική συνταξιοδότηση τώρα και να εργάζεστε για πάντα - ή μερική συνταξιοδότηση τώρα συν μια συμβατική συνταξιοδότηση (ή εάν είστε πραγματικά εξαιρετική, μερική συνταξιοδότηση τώρα και πρόωρη συνταξιοδότηση).

Η κατώτατη γραμμή

Ο David J. Bradley, ένας 23χρονος επιχειρηματίας και φοιτητής MBA που εδρεύει στο Providence, R. I., συνοψίζει πόσες χιλιετηρίδες αισθάνονται για τη συνταξιοδότηση - και κατ 'επέκταση τη ζωή.

«Η εμπειρία της συνταξιοδότησης πρέπει να ζει σε όλη τη ζωή», λέει. «Μπορεί να πάρει κάποια επιπλέον εργασία και να δημιουργήσει παθητικά εισοδηματικά ρεύματα για το μέλλον», αλλά δεν θέλει να περιμένει 40 χρόνια για να απολαύσει τα οφέλη. "Θέλω να ταξιδέψω ενώ είμαι νέος, να κάνω το πρόγραμμά μου ταιριάζει σε αυτό που θέλω να κάνω περισσότερο από ό, τι οι άλλοι μου λένε να κάνω και να ζήσω την ιδανική ζωή μου", λέει. Παρόλο που οι αξίες του τον ωθούν να έχει επίγνωση του τρόπου που ξοδεύει τα χρήματά του, εστιάζει το διακριτικό εισόδημά του στη λήψη τουλάχιστον μιας διακοπής κάθε χρόνο και επιδιώκει διαφορετικές δραστηριότητες και εμπειρίες όσο πιο συχνά μπορεί.

«Αυτή είναι η συνταξιοδότηση, η χρυσή εποχή της ζωής μας, είναι τελικά τελικά, σωστά; "Λέει ο Μπράντλεϊ. "Γιατί λοιπόν να μην ξεκινήσουμε τώρα αν μπορούμε; "