Είναι ένα ζήτημα που είναι ευκολότερο να ανησυχείτε παρά να επιλύσετε. Οι περισσότεροι άνθρωποι πριν από τη συνταξιοδότηση (76% των ατόμων ηλικίας 55-64 ετών) έχουν υψηλό επίπεδο ανησυχίας για το κόστος υγειονομικής περίθαλψης, σύμφωνα με έρευνα της Merrill Lynch. Ωστόσο, όταν πρόκειται να καταρτίσουμε ένα συγκεκριμένο σχέδιο για τα έτη συνταξιοδότησης, πολλοί ξεχνούν τον προϋπολογισμό για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Μπορείτε να σκεφτείτε πόσο "παίρνετε το σπίτι να πληρώνετε" από τις συντάξεις και τις επενδύσεις που χρειάζεστε για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης, αλλά ξεχνάτε ότι τώρα θα είστε υπεύθυνοι για τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας συν ένα πλήθος δαπανών που μπορούν να καλύψουν τα σχέδια υγείας εργοδότη, αλλά Medicare δεν το κάνει.

Δυστυχώς, η υγειονομική περίθαλψη μπορεί να σας κοστίσει περισσότερο στη συνταξιοδότηση από ό, τι κατά τα έτη εργασίας σας. Το AARP διαθέτει έναν αριθμομηχανισμό προγραμματισμού συνταξιοδότησης που μπορεί να παρέχει μια συνολική εκτίμηση των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης. Διαπίστωσε, για παράδειγμα, ότι ένα μη καπνιστό κανονικό ζευγάρι της Φλώριδας Φλόριντα, και οι 65, που αναμένουν να ζήσουν μέχρι το 90, θα δαπανήσουν συνολικά 404,44 δολάρια για την υγειονομική περίθαλψη για το υπόλοιπο της ζωής τους. Από αυτό, το Medicare θα καλύψει λίγο περισσότερο από το ήμισυ, ή $ 244, 363, αφήνοντας ένα εκτιμώμενο έλλειμμα των $ 160, 087 να καταβληθεί εκτός τσέπης. Αν το ζευγάρι αποκτήσει κάποιες ασθένειες κατά μήκος του τρόπου ζωής - για παράδειγμα, ο καρκίνος του μαστού και η άνοια γι 'αυτήν, και η ασθένεια του προστάτη και της στεφανιαίας αρτηρίας γι' αυτόν - το συνολικό κόστος για την υγειονομική περίθαλψη αυξάνεται στα $ 915, 931. Το Medicare θα καλύπτει τα δύο τρίτα ή $ 627, , αφήνοντας ένα έλλειμμα $ 287, 955.

- <->

Εξετάστε τα βασικά

Προτού να κάνετε τον εαυτό σας άρρωστο πάνω από αυτό, υπάρχουν ορισμένες επιλογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε το κόστος κατά τις δεκαετίες της αποχώρησής σας. Επιλέγοντας μια ευέλικτη, σταδιακή προσέγγιση και κάνοντας έξυπνες αποφάσεις για κάθε φάση της ζωής σας, μπορεί να σας βοηθήσει να δαμάσετε τα νερά και να μείνετε σίγουροι ακόμα και όταν η ρητορική των προεδρικών εκλογών κάνει να αισθάνεστε σαν κοινωνική ασφάλιση και ασφάλιση υγείας για τους νεότερους συνταξιούχους, σοβαρό κίνδυνο.

Επιλογές πρόωρης συνταξιοδότησης . Εάν συνταξιοδοτηθείτε πριν φτάσετε στην Medicare-ηλικία επιλεξιμότητας 65, είστε σε καλύτερη θέση αυτές τις μέρες από ό, τι θα είχατε πριν από τη μετάβαση του Affordable Care Act ή Obamacare. Εάν αγοράζετε ασφάλιση στην υγειονομική περίθαλψη. δεν θα χρεωθείτε περισσότερο επειδή έχετε μια προϋπάρχουσα ιατρική κατάσταση και μπορείτε να συγκρίνετε εύκολα τα σχέδια με βάση τα ασφάλιστρα και τα έξοδα για τσέπη. Κάθε σχέδιο παραθέτει το μέγιστο έξοδο εξόδου από την τσέπη που ενδέχεται να υποστείτε για κάθε έτος. Και αν το εισόδημά σας είναι χαμηλότερο από ορισμένα επίπεδα, ενδέχεται να δικαιούστε πίστωση φόρου για να σας βοηθήσουμε να πληρώσετε τα ασφάλιστρα. (Οι πρώτοι συνταξιούχοι μπορεί επίσης να θέλουν να διαβάσουν Πώς να επιλέξουν ένα σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης . Medicare δεν είναι δωρεάν. Συνταξιούχος ή μη, θα πρέπει να εγγραφείτε για το Medicare τους μήνες πριν από την ηλικία των 65 ετών. Δεν υπάρχει πριμοδότηση για το Μέρος Α, το οποίο καλύπτει τη νοσοκομειακή περίθαλψη, με έκπτωση 1, 260 ευρώ για κάθε περίοδο παροχής.Αλλά υπάρχει $ 104. 90 μηνιαία πριμοδότηση για το μέρος Β, το οποίο καλύπτει τους γιατρούς. Μπορεί να μην χρειαστεί να πληρώσετε για το Μέρος Β εάν εξακολουθείτε να έχετε ασφάλιση υγείας εργοδότη. Αλλά μόλις περάσετε από το σχέδιο θα πρέπει να πληρώσετε για αυτό, και το μηνιαίο ασφάλιστρο μπορεί να είναι υψηλότερο αν το εισόδημά σας είναι πάνω από $ 85, 000 το χρόνο. Αυτή η πριμοδότηση αφαιρείται από τον έλεγχο κοινωνικής ασφάλισης και για το λόγο αυτό κάποιοι μπορεί να μην συνειδητοποιήσουν ότι το πληρώνουν. Το Medicare Part B έχει επίσης $ 147 ετησίως και συνήθως πληρώνει το 80% του ποσού που έχει εγκριθεί από το Medicare για τις περισσότερες υπηρεσίες γιατρού.

Μην ξεχνάτε την ασφάλεια των ναρκωτικών. Το Medicare Part D, ή η ασφάλιση φαρμάκων, είναι ξεχωριστή πολιτική, με ασφάλιστρα τα οποία μπορούν, κατόπιν αιτήματός σας, να αφαιρεθούν από τον κοινωνικό σας έλεγχο. Τα ασφάλιστρα ποικίλλουν, ανάλογα με τα φάρμακα που καλύπτονται, συνχρηματοδοτούνται και εκπίπτουν. Μπορείτε να συγκρίνετε πολιτικές στο Medicare. gov. Ακόμα και οι άνθρωποι που δεν λαμβάνουν επί του παρόντος συνταγογραφούμενα φάρμακα πρέπει να αγοράσουν τουλάχιστον ένα βασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο για ναρκωτικά, αφού αν το χρειαστείτε αργότερα, θα ισχύσετε κυρώσεις για την ασφάλισή σας για όλα τα ακάλυπτα έτη.

Επιλογή συμπληρωματικής ασφάλισης. Πολλοί συνταξιούχοι αγοράζουν ένα κενό ή συμπληρωματική πολιτική ασφάλισης υγείας για να καλύψουν τα έξοδα που δεν καλύπτονται από την Medicare. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αυτά τα προγράμματα πληρώνουν

μόνο για τις δαπάνες που καλύπτει η Medicare - και έτσι δεν πληρώνουν για αυτές τις οδοντικές ακτινογραφίες ή τις θεραπείες που δεν έχουν εγκριθεί από την Medicare. Τα οφέλη από τα συμπληρωματικά σχέδια, που επισημαίνονται με επιστολές, είναι τυποποιημένα, αλλά τα μηνιαία ασφάλιστρα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον ασφαλιστή. Συνδυάζοντας την παραδοσιακή Medicare με ασφαλιστήριο συμβόλαιο χάσματος μπορεί να είναι μια καλή προσέγγιση αν ζείτε σε περισσότερες από μία τοπικές ρυθμίσεις, αφού μπορείτε να πάρετε ιατρική περίθαλψη οπουδήποτε στις ΗΠΑ. Όταν εγγραφείτε για πρώτη φορά στο Medicare, οι εταιρείες πρέπει να σας πουλήσουν μια συμπληρωματική πολιτική ακόμα και αν έχετε σοβαρές ιατρικές καταστάσεις. Αργότερα στις περισσότερες πολιτείες έχουν την επιλογή να σας χρεώσουν μια υψηλή τιμή ή να σας απορρίψουν σε ορισμένες περιπτώσεις. Ή, ένα σχέδιο Medicare Advantage . Τα σχέδια Medicare Advantage, τα οποία είναι HMOs ή PPOs, είναι ένας άλλος τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πιο πλήρη ασφάλεια υγείας. Τα σχέδια πληρώνουν όλα ή το μεγαλύτερο μέρος του μέρους Α και Β εκτός του κόστους τσέπης, αρκεί να χρησιμοποιείτε τους ιατρούς και τις εγκαταστάσεις στο δίκτυο. Αυτά τα σχέδια μπορεί να περιλαμβάνουν κάλυψη από τα ναρκωτικά και ορισμένα πρόσθετα οφέλη, όπως δωρεάν συμμετοχή στο γυμναστήριο στο πρόγραμμα Silver Sneakers. Εξακολουθείτε να πρέπει να καταβάλλετε το ασφάλιστρό σας στο B για το Medicare και το ίδιο το σχέδιο μπορεί να έχει πριμοδότηση.

Και τότε υπάρχουν τα «Extras» Η ρουτίνα οδοντιατρική περίθαλψη, εξετάσεις ματιών και γυαλιά, και ακουστικά βοηθήματα δεν καλύπτονται από το Medicare. Επίσης, δεν καλύπτονται τα έξοδα της νοσηλευτικής φροντίδας στο σπίτι ή της περίθαλψης σε νοσηλευτικό ίδρυμα. Τα περισσότερα ιατρικά έξοδα συμβαίνουν προς το τέλος της ζωής, οπότε η διάθεση περισσότερων περιουσιακών στοιχείων για τα επόμενα χρόνια σας έχει νόημα.

Ελέγξτε τις επιλογές σας κάθε χρόνο

Καθώς βλέπετε πώς τα έξοδα χύνουν κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, μπορείτε να επανεξετάσετε τις επιλογές σας. Μπορείτε να αλλάξετε ή να εισαγάγετε ένα σχέδιο Medicare Advantage κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της Εγγραφής (15 Οκτωβρίου έως 7 Δεκεμβρίου 2015, για κάλυψη που ξεκινάει την 1η Ιανουαρίου 2016).Αξίζει λοιπόν να σκεφτείτε πώς μπορεί να έχει αλλάξει η κατάστασή σας. Εξακολουθείτε να ζείτε σε περισσότερες από μία τοπικές τοποθεσίες και να κάνετε πολλά ταξίδια; Αν όχι, ένα σχέδιο Medicare Advantage μπορεί τώρα να είναι μια καλύτερη επιλογή. Έχετε συμβεί εσείς ή ο / η σύζυγός σας μια σοβαρή ασθένεια που θεωρείτε ότι χρειάζεται θεραπεία από τα καλύτερα των καλύτερων στη χώρα; Εάν ναι, ίσως είναι καιρός να μεταβείτε από το HMO σε τακτικό Medicare εάν μπορείτε να πάρετε μια συμπληρωματική πολιτική ή να πληρώσετε για τα κενά από τα δικά σας κεφάλαια.

Οι πολιτικές για τα ναρκωτικά στο Μέρος Δ θα πρέπει επίσης να αποκτήσουν μια νέα ματιά κάθε χρόνο. Αν είστε σε ένα νέο φάρμακο, βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας καλύπτει. Εάν βρίσκετε ναρκωτικά συν-πληρώνει πάρα πολύ υψηλά, μπορείτε να κάνετε καλύτερα με ένα ελαφρώς πιο ακριβό ασφάλιστρο και πιο γενναιόδωρη κάλυψη.

Και ενώ εξετάζετε πώς μπορείτε να πληρώσετε για νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι μπορεί να φαίνεται λίγο πρόωρο στα 65, στα επόμενα χρόνια μπορεί να γίνει ένα πιεστικό ζήτημα. Οι επιλογές περιλαμβάνουν μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης και εναλλακτικές λύσεις.

Η κατώτατη γραμμή

Το τοπίο της υγειονομικής περίθαλψης προκαλεί σύγχυση και υπόκειται σε αλλαγές και τα επίπεδα αποταμίευσης που συνιστούν οι εμπειρογνώμονες μπορεί να φαίνονται εντελώς συντριπτικά. Επιλέξτε τις καλύτερες επιλογές ασφάλισης υγείας για σας σήμερα και παραμείνετε σε εγρήγορση για να κάνετε αλλαγές στο μέλλον εάν αλλάξουν οι οικονομικοί παράγοντες ή οι παράγοντες υγείας. Και να έχετε κατά νου ότι μπορείτε επίσης να εξοικονομήσετε χρήματα με το να είστε ρεαλιστές για το τι πραγματικά μπορούν να κάνουν οι γιατροί για εσάς και τι πρέπει να κάνετε για τον εαυτό σας. Μια ουγγιά πρόληψης αξίζει μια λίβρα συν-πληρώνει.