Οι επιδράσεις των υπερβολικών λογαριασμών πιστωτικών καρτών μπορούν να μεταφερθούν σε όλα τα μέρη της ζωής, επηρεάζοντας τη δουλειά σας, την οικογενειακή σας ζωή και ακόμη και την υγεία σας. Στην πραγματικότητα, εάν έχετε μεγάλα χρέη πιστωτικών καρτών, ίσως αισθάνεστε εντελώς συνωστισμένοι και οι περιστάσεις μπορεί να φαίνονται απελπιστικές. Μην απελπίζεστε, υπάρχουν πολλές διαθέσιμες επιλογές για να βοηθήσετε τους ανθρώπους να απελευθερωθούν από το χρέος. Εάν είστε πάνω από το κεφάλι σας, διαβάστε για μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουμε να σταματήσετε να βυθίζετε και να αρχίσετε να κολυμπάτε.

ΔΕΙΤΕ: Ελέγξτε το εργαλείο σύγκρισης πιστωτικών καρτών μας και μάθετε ποια πιστωτική κάρτα είναι κατάλληλη για εσάς.

Λάβετε μια λαβή Ο αγοραστής εμπορικού καταστήματος που βρίσκεται εκτός ελέγχου είναι μια καρικατούρα του ανελέητου χρήστη της πιστωτικής κάρτας. Αλλά δεν χρειάζεται να είστε απερίσκεπτοι να συσσωρεύετε μεγάλα χρέη πιστωτικών καρτών. Ίσως χτυπήσατε οικονομικούς πόρους για να προωθήσετε την εκπαίδευσή σας ή η δουλειά σας ανατέθηκε απροσδόκητα σε εξωτερικούς συνεργάτες. Ίσως μια μακροχρόνια ασθένεια να αγγίξει εσάς ή το σύντροφό σας, ή ξεκινήσατε μια επιχείρηση που ποτέ δεν πιάστηκε.

Όταν τα άτομα χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες, θεωρούν γενικά ότι πρόκειται για ασφαλές πέρασμα μικρής διάρκειας. Δυστυχώς, η ζωή έχει έναν τρόπο να πάρει στροφές και στροφές, που είναι συχνά το πώς το χρέος της πιστωτικής κάρτας γίνεται πιο μακροπρόθεσμη παγίδα.

Οι χρήστες των πιστωτικών καρτών, συνεπώς, πρέπει να παραμείνουν σε εγρήγορση και επαγρύπνηση σχετικά με τις δαπάνες τους. ακόμη και πολύ μικρές ισορροπίες μπορούν γρήγορα και απροσδόκητα μπαλόνι να ξεφύγουν από τον έλεγχο. Τον Μάρτιο του 2007, η Γερουσία των ΗΠΑ εξέτασε τις πρακτικές των εταιρειών πιστωτικών καρτών, συμπεριλαμβανομένης της αντιληπτής έλλειψης γνωστοποίησης, καθολικών αθέμιτων πρακτικών (στις οποίες ένας καταναλωτής μπορεί να τιμωρηθεί σοβαρά από έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας για καθυστέρηση σε ξεχωριστό λογαριασμό). και τους τόκους που χρεώνονται στο σύνολο του υπολοίπου της πιστωτικής κάρτας, ακόμη και όταν οι πελάτες έχουν πραγματοποιήσει έγκαιρες πληρωμές. Σε απάντηση στην έρευνα του Κογκρέσου, μεγάλες εταιρείες πιστωτικών καρτών άλλαξαν οικειοθελώς ορισμένες πρακτικές. Παρ 'όλα αυτά, τώρα περισσότερο από ποτέ, είναι "δανειολήπτη beware" όταν πρόκειται για τη χρήση πιστωτικών καρτών.

Δείτε τα λεφτά πιστωτικών καρτών

Λάβετε το επίπεδο της γης Εάν τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών και οι αντίστοιχες πληρωμές τους έχουν καταστήσει μη βιώσιμη την οικονομική σας ζωή, μπορείτε να εξετάσετε ορισμένα από αυτά τα βήματα :

Τα πρώτα βήματα:

• Ετοιμαστείτε: Η ανάκτηση του ελέγχου της οικονομικής ζωής σας προϋποθέτει την εκπαίδευση του προσωπικού σας σχετικά με την προσωπική χρηματοδότηση και τη λήψη σκληρής και ειλικρινής ματιά στις αποφάσεις που κάνατε για να φτάσετε στην τρέχουσα κατάστασή σας. Η πειθαρχία, η εστίαση και η προσωπική αντοχή θα απαιτηθούν για οποιαδήποτε προσπάθεια ελάφρυνσης του χρέους. Δεν υπάρχουν γρήγορες και ανώδυνες διορθώσεις.
• Ζητήστε βοήθεια: Μισθώστε έναν ανεξάρτητο οικονομικό σύμβουλο, όπως το Certified Financial Planner® (CFP®), ο οποίος μπορεί να εξετάσει την ιδιαίτερη κατάστασή σας, να σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα σχέδιο και να επιλέξετε έναν ειδικό. Το είδος του ειδικού της διαχείρισης χρέους πιστωτικών καρτών που θα είναι σωστό για την κατάστασή σας θα εξαρτηθεί από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των οφειλόμενων ποσών, των επιτοκίων που εμπλέκονται, των περιουσιακών στοιχείων που κατέχετε και των συγκεκριμένων πιστωτών που εμπλέκονται.Η χρήση πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι επικίνδυνη, αλλά η διαδρομή για την ελάφρυνση του χρέους είναι επίσης επικίνδυνη. Ως εκ τούτου, αξίζει τον κόπο να έχετε έναν ανεξάρτητο σύμβουλο στο πλευρό σας.

  Εκτός από την πρόσκληση για επαγγελματική βοήθεια, ίσως θελήσετε να εμπιστευτείτε σε στενούς φίλους ή μέλη της οικογένειάς σας την κατάσταση σας για να αξιολογήσετε όλους τους πιθανούς πόρους σας. Η βοήθεια μπορεί να έρθει σε πολλές μορφές, και ποιος καλύτερα να μιλήσει τότε εκείνοι που σας ενδιαφέρουν;

  Εάν μπορείτε να αντικαταστήσετε το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος με ένα προσωπικό δάνειο, ίσως μπορείτε να βγείτε από το χρέος πιο γρήγορα. Μπορεί να χρειαστεί να καταπιείτε την υπερηφάνεια σας για να παραδεχτείτε την κατάστασή σας, αλλά ένα πολύ χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί να σας δώσει κάποια αναγκαστικά αναγκαία αναπνευστική αίθουσα.

Ορισμένες διαθέσιμες επιλογές:

• Ενοποίηση των χρεών: Η ενοποίηση χρέους περιλαμβάνει τη λήψη δανείου για να συνδυάσετε όλα τα χρέη πιστωτικών καρτών και τα προσωπικά δάνεια σε ένα ενιαίο δάνειο (με μία πληρωμή). Αυτό γίνεται γενικά για να απλοποιήσετε την κατάσταση του χρέους σας και να μειώσετε το συνολικό επιτόκιο που πληρώνετε. Οι εταιρείες εξυγίανσης του χρέους γενικά παρουσιάζονται ως μη κερδοσκοπικές οργανώσεις, αλλά αυτό δεν πρέπει να σας άρεσε να πιστεύετε ότι εργάζονται για σας. Όπως όλοι οι συμμετέχοντες στην οικονομική κοινότητα, έχουν την πρόθεση να κερδίσουν χρήματα από την κατάσταση. Είναι καλύτερο να εξερευνήσετε τις λεπτομέρειες της ενοποίησης χρέους μόνο σε συνδυασμό με τη βοήθεια ενός ανεξάρτητου οικονομικού συμβούλου. Υπάρχουν πολλοί κίνδυνοι που συνδέονται με την ενοποίηση των δανείων (όπως η απόφαση να μετακινηθεί από το ακάλυπτο χρέος σε ένα χρέος που εξασφαλίζεται με εξασφάλιση). Θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι μετακινείτε σε μια κατάσταση που σας φέρνει σε λιγότερο οικονομικό κίνδυνο, παρά περισσότερο.
• Επίλυση των χρεών: Ο διακανονισμός του χρέους μπορεί να είναι μια επιλογή αν έχετε μεγάλα χρέη πιστωτικών καρτών και μπορεί να αποδείξει μια κατάσταση κακουχίας κάποιου είδους, όπως η μεταβλητότητα του εισοδήματος. Σε περίπτωση διακανονισμού χρεών, θα προσλάβετε εταιρεία διακανονισμού χρεών για να διαπραγματευτείτε για λογαριασμό σας τις εταιρείες πιστωτικών καρτών που οφείλετε. Γενικά δεν συνιστάται να καλέσετε τις εταιρείες πιστωτικών καρτών σας να προσπαθήσουν να επιλύσουν τα χρέη τους μόνοι σας, καθώς μπορεί να επιδεινώσουν την κατάσταση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια αρμόδια εταιρεία διακανονισμού χρεών μπορεί να μειώσει το ποσό του χρέους που οφείλετε κατά περίπου 25-50%. Η εταιρεία διακανονισμού χρεών λαμβάνει τέλος για τις υπηρεσίες της, συνήθως ένα ποσοστό του συνολικού οφειλόμενου χρέους. Η εναλλακτική λύση διακανονισμού χρεών είναι μια λύση που πρέπει να εξετάσετε αν λείπουν οι πληρωμές με πιστωτικές κάρτες και είστε στο δρόμο για την ολοκλήρωση της αθέτησης. Ο διακανονισμός του χρέους εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση ως συλλογή ή διακανονισμός και ως εκ τούτου επηρεάζει αρνητικά την πιστοληπτική σας ικανότητα για την περίοδο που συσσωρεύετε το συμφωνηθέν ποσό διακανονισμού στην εταιρεία πιστωτικών καρτών συν έξι μήνες. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ένα μαύρο σημάδι στην πιστωτική σας έκθεση για τρία έως πέντε χρόνια (ή ακόμα περισσότερα). Συνιστάται πρώτα να αναζητήσετε έναν προσωπικό οικονομικό προγραμματιστή για να σας βοηθήσει να εξετάσετε αν αυτή η επιλογή είναι λογική για εσάς και να σας βοηθήσει να επιλέξετε την καλύτερη εταιρεία διακανονισμού χρεών για τα μοναδικά χρέη πιστωτικών καρτών σας.

  Κανείς δεν θέλει να σκεφτεί να κηρύξει πτώχευση, αλλά η αλήθεια είναι ότι η πτώχευση είναι ένα νομικό οικονομικό εργαλείο που οι ενήλικες μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να κερδίσουν ένα νέο ξεκίνημα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η πτώχευση είναι ο μόνος τρόπος να ξαναγίνει παραγωγικοί οι οικονομικοί πόροι. Η πτώχευση μπορεί νόμιμα να εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση για διάστημα έως και 10 ετών, αλλά τα αποτελέσματά της στο συνολικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας εξαρτώνται από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο ανοίγετε το πιστωτικό ιστορικό σας μόλις κλείσει η υπόθεση πτώχευσης. Οι αλλαγές που έγιναν σε πτωχευτικούς νόμους το 2005 καθιστούσαν δυσκολότερη την κήρυξη πτώχευσης από τους ιδιώτες, αν και οι κανόνες ποικίλλουν ανά κράτος. Εάν εξετάζετε σοβαρά αυτήν την επιλογή, δείτε έναν ανεξάρτητο οικονομικό προγραμματιστή προτού συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο πτώχευσης για συμβουλές.

• SEE: Τι πρέπει να ξέρετε για την πτώχευση Συμπέρασμα

  Η εξάλειψη του συντριπτικού χρέους πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι δύσκολη και περίπλοκη. Το πρώτο βήμα είναι να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας, να ζητήσετε βοήθεια και να ζητήσετε συμβουλές από έναν ανεξάρτητο οικονομικό προγραμματιστή, ο οποίος μπορεί να εξετάσει τη μοναδική σας κατάσταση και να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε στη σειρά επιλογών ελάφρυνσης του χρέους που υπάρχουν. Η εξυγίανση του χρέους, ο διακανονισμός του χρέους και η πτώχευση είναι μερικές δυνατότητες που έχετε στη διάθεσή σας. Αν αναλάβετε την ευθύνη για τη δική σας χρηματοοικονομική εκπαίδευση, σχεδιασμό και οικονομικές αποφάσεις, θα σας βοηθήσουμε να αποκτήσετε τη δύναμη για να σας βοηθήσουμε να αποφύγετε μια δύσκολη κατάσταση χρέους στο μέλλον.