Έχετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής; Πόσες φορές έχετε περάσει από το έγγραφο πολιτικής σας; Μόλις ή ίσως δύο φορές, σωστά; Και οι σημαντικές αυτές ρήτρες, όπως η αδιαμφισβήτητη ρήτρα, η ρήτρα εξαντλήσεως ή η ρήτρα αποκατάστασης, σημαίνουν οτιδήποτε σε σας; Εάν δεν είστε εξοικειωμένοι με όρους όπως αυτοί, μην ανησυχείτε, αυτό είναι το σωστό άρθρο για εσάς.

Η ασφάλιση ζωής είναι ένα εργαλείο που δημιουργεί πλούτο - διευκολύνει την οικονομική επιβάρυνση της οικογένειάς σας στην απουσία σας και παρέχει επίσης περιοδικά εισοδήματα, τα οποία εξασφαλίζουν προσωρινές ανάγκες όπως αποπληρωμές υποθηκών, εκπαίδευση κ.λπ. προκειμένου να βεβαιωθείτε ότι η πολιτική ασφάλισης ζωής σας θα σας παρέχει την οικογένεια όταν δεν μπορείτε, πρέπει να καταλάβετε το προϊόν που αγοράζετε. Εδώ θα καλύψουμε ορισμένα τμήματα των πολιτικών ασφάλισης ζωής που πρέπει να γνωρίζετε. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στο Πόσες Ασφάλειες Ζωής θα έπρεπε να μεταφέρετε; , Αγορά Ασφάλισης Ζωής: Περίοδος Μόνιμης και )

Ρήτρα Δικαιούχου

Ο κύριος στόχος της ασφάλισης ζωής είναι να μεταβιβάσει τον πλούτο στους κληρονόμους σας ή να παράσχει ρευστότητα στην οικογένειά σας. Για το λόγο αυτό, πρέπει να αναφέρετε έναν δικαιούχο που θα λάβει τα έσοδα από την ασφάλιση ζωής μετά το θάνατό σας. Αυτός ο δικαιούχος μπορεί να είναι ο σύζυγός σας, τα παιδιά ή οι συγγενείς του. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε τον παραλήπτη οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια της περιόδου της πολιτικής.
Ωστόσο, αν δεν έχετε ορίσει έναν δικαιούχο, τότε η οικογένειά σας θα αντιμετωπίσει κάποιο πρόβλημα. Τα ασφαλιστικά χρήματα θα πάνε στην περιουσία σας και τα τέλη αποζημίωσης που απαιτούνται για να διευθετήσουν την περιουσία σας, μπορούν να σκάψουν μια μεγάλη τρύπα στα υγρά στοιχεία ενεργητικού της οικογένειάς σας που επιβιώνουν. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Ενημέρωση των δικαιούχων

- 3 ->
Συνεπώς, είναι πάντα πρακτικό να έχετε έναν πρωτογενή και έναν ενδεχόμενο (δευτερεύοντα) δικαιούχο στην πολιτική σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε τη γυναίκα σας ως κύριο δικαιούχο και τα παιδιά σας ως ενδεχόμενους δικαιούχους. Με αυτόν τον τρόπο, σε περίπτωση που ο / η σύζυγός σας πεθάνει επίσης, τα παιδιά σας θα δικαιούνται τα χρήματα της ασφάλισης. Περάσατε διάφορες φάσεις στη ζωή σας: γάμος, διαζύγιο, νέα επιχείρηση, γέννηση του παιδιού σας και πολλά άλλα. Ως εκ τούτου, πρέπει να μείνετε με τους μεταβαλλόμενους χρόνους ενημερώνοντας τους δικαιούχους σας για να προσαρμοστούν για αυτά τα γεγονότα. Ρήτρα Δικαιούχου Προτιμήσεων Εάν δεν έχετε ορίσει δικαιούχο στην πολιτική σας, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα εκταμιεύσει τα χρήματα ασφάλισης ζωής στα άτομα που αναφέρονται στην πολιτική σας. Υποθέστε ότι η σειρά προτεραιότητας στην πολιτική σας είναι: 1) ο σύζυγός σας, 2) τα παιδιά σας, 3) τα γονικά σας. Εάν τα έσοδα διανεμηθούν, θα πάνε το πρώτο ζωντανό άτομο το οποίο, στις περισσότερες περιπτώσεις, θα είναι ο σύζυγός σας.(Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις αλλαγές στην κατάσταση του δικαιούχου, ανατρέξτε στην ενότητα Προβληματικές ονομασίες δικαιούχων - Μέρος 1 , Μέρος 2

και Ρήτρα Survivorship

Σύμφωνα με αυτή τη ρήτρα, μετά το θάνατό σας, τα έσοδα της πολιτικής θα μεταβούν στον δικαιούχο - για παράδειγμα στη σύζυγό σας - αλλά μόνο εάν ο δικαιούχος σας επιβιώσει για συγκεκριμένο αριθμό ημερών.
Αστοχία της ηλικιακής ρήτρας Η ηλικία σας διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στον καθορισμό επαρκούς ασφαλιστικής κάλυψης ζωής. Όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε, τόσο υψηλότερο είναι το ασφάλιστρο που χρεώνεται. Ως εκ τούτου, αν ψέματα για την πραγματική ηλικία σας για να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας μπορεί να πληρώσετε ένα τεράστιο τίμημα για αυτό. Σε αυτήν την περίπτωση, ο ασφαλιστής σας μπορεί να επιλέξει να ακυρώσει πλήρως την πολιτική σας, να αυξήσει τα ασφάλιστρά σας ή να προσαρμόσει το ποσό της πολιτικής σας. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το καθήκον σας να αποκαλύψετε την αλήθεια στον ασφαλιστή σας, βλέπε Εξερεύνηση βασικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων

.)
Αμφισβητούμενη ρήτρα

Η ασφαλιστική σας εταιρεία δικαιούται, συνήθως κατά τα πρώτα δύο έτη την πολιτική, να αμφισβητήσετε την εγκυρότητα της πολιτικής σας με βάση το γεγονός ότι έχετε αναστείλει τις υλικές πληροφορίες. Αν βρεθείτε ένοχος απόκρυψης, ο ασφαλιστής σας θα ακυρώσει την πολιτική και θα επιστρέψει τα ασφάλιστρα.

Για παράδειγμα, εάν αποκρύψατε το σημαντικό γεγονός ότι είστε πλούσιος πότης για να πάρετε ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο και ο ασφαλιστής σας ανακαλύπτει αυτό το ψέμα, δεν θα πληρώσει την απαίτηση για το θάνατό σας εάν εμφανιστεί κατά τη διάρκεια των δύο πρώτων χρόνια της πολιτικής.

Ωστόσο, μετά από την περίοδο των δύο ετών, ο ασφαλιστής σας δεν μπορεί να ανακαλέσει την πολιτική και πρέπει να πληρώσει τα ασφαλιστικά χρήματα στην οικογένειά σας χωρίς οποιαδήποτε αντίθεση.

Παρά την παρούσα ρήτρα, υπάρχουν εξαιρέσεις στις οποίες η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα πρέπει να πληρώσει την απαίτηση, όπως σε περιπτώσεις σκόπιμης απάτης, όπου ο ασφαλιστής σας μπορεί να επιλέξει να αμφισβητήσει την πολιτική σας ακόμα και μετά τη διετή περίοδο.

Αυτή είναι η πιο σημαντική ρήτρα της πολιτικής ασφάλισης ζωής και, ως εκ τούτου, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η ρήτρα αυτή περιλαμβάνεται στην πολιτική σας και ότι είστε εξοικειωμένοι με το καθορισμένο χρονικό όριο. ρήτρα Spendthrift

Εάν ονομάσατε το γιο του τζογαδόχου σας ως δικαιούχο, υπάρχει η πιθανότητα ότι μετά το θάνατό σας, ο πιστωτής του γιου σας μπορεί να αναπηδήσει στα έσοδα από την ασφάλιση ζωής σας. Η ρήτρα εξόφλησης δίνει στον ασφαλιστή το δικαίωμα να παρακρατεί τα έσοδα και να τα προστατεύει από τους πιστωτές. Σε αυτή την περίπτωση, ο ασφαλιστής σας μπορεί να προτιμήσει να πληρώσει το ασφάλιστρο χρήματα σε δόσεις στον γιο σας. Ρήτρα αυτοκτονίας

Η ρήτρα αυτοκτονίας στην πολιτική σας ορίζει ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα πληρώσει τα χρήματα εάν ο ασφαλισμένος επιχειρήσει ή αυτοκτονήσει εντός συγκεκριμένης περιόδου από την αρχή της κάλυψης. Εάν ο θάνατος του ασφαλισμένου είναι αποτέλεσμα αυτοκτονίας, ο ασφαλιστής θα επιστρέψει μόνο τα ασφάλιστρα που έχουν καταβληθεί προηγουμένως στην οικογένεια. ρήτρα πολέμου

Κανονικά, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν αντισταθμίζουν το θάνατο εξαιτίας του πολέμου ή των σχετικών με τον πόλεμο εξελίξεων. Σύμφωνα με αυτή τη ρήτρα, αν είστε θύμα πολέμου, ο ασφαλιστής σας δεν θα πληρώσει τα οφέλη για εσάς.Στη θέση του, ο ασφαλιστής σας θα επιστρέψει τα ασφάλιστρα που καταβλήθηκαν προηγουμένως στην οικογένειά σας. ρήτρα αεροναυπηγικής

Σύμφωνα με αυτή τη ρήτρα, ο ασφαλιστής σας δεν θα καταβάλει αποζημίωση στην επιζών οικογένειά σας λόγω θανάτου σε αεροπλάνο.

Ωστόσο, εάν είστε υπάλληλος της αεροπορικής εταιρείας, μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση αεροπορίας πληρώνοντας υψηλότερα ασφάλιστρα. Περίοδος ελεύθερης εξέτασης / Ελεύθερη περίοδος εξέτασης

Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με τους όρους και τις προϋποθέσεις της πολιτικής, μπορείτε να επιστρέψετε την πολιτική εντός συγκεκριμένης περιόδου μετά την παραλαβή της και τα ασφάλιστρά σας θα επιστραφούν πλήρως. Εδώ, το χρονικό πλαίσιο θα ποικίλλει ανάλογα με τον ασφαλιστή σας. Ρήτρα περιόδου χάριτος

Υπάρχουν φορές που δεν μπορείτε να πληρώσετε τα ασφάλιστρα εξαιτίας οικονομικών προβλημάτων. Υπό αυτές τις συνθήκες, η διάταξη "περίοδος χάριτος" λειτουργεί υπέρ σας. Η ασφαλιστική σας εταιρεία θα παράσχει μια περίοδο χάριτος μέσα στην οποία μπορείτε να κάνετε τις απαραίτητες νομισματικές ρυθμίσεις και να πληρώσετε τα ασφάλιστρά σας. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, θα συνεχίσετε να καλύπτετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Εάν εξακολουθείτε να μην πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας, η πολιτική σας ενδέχεται να ακυρωθεί.

Εάν πεθάνετε εντός της περιόδου χάριτος, ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει τα ασφαλιστικά χρήματα μετά την αφαίρεση της μη καταβληθείσας πριμοδότησης από αυτά τα χρήματα. Ρήτρα επαναφοράς

Εάν η πολιτική σας έχει λήξει λόγω μη καταβολής ασφαλίστρου, μπορείτε να την αναβιώσετε καταβάλλοντας όλα τα προηγούμενα εκκρεμή ασφάλιστρα μαζί με τους τόκους. Ωστόσο, θα πρέπει να αποδείξετε στον ασφαλιστή σας ότι συνεχίζετε να απολαμβάνετε καλή υγεία για να δικαιούστε αυτή τη διάταξη.
Συμπέρασμα

Αν δεν έχετε ακόμη καταλάβει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας, πρέπει να το κάνετε το συντομότερο δυνατόν. Η ασφάλιση ζωής είναι ένα περιουσιακό στοιχείο εάν ξέρετε πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτό, αλλά πολλοί επιλέγουν να μην ασχοληθούν με την αστυνομική αστυνομία και να ακολουθήσουν τυφλά τους συμβούλους ασφαλιστικών τους και αυτή η επιλογή μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες για εσάς και την οικογένειά σας. Οι γνώσεις σας σχετικά με τις ασφαλιστικές ρήτρες που περιγράφονται παραπάνω μπορούν να σας δώσουν μια ανώτερη χείρα όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής και μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι η ασφαλιστική σας κάλυψη λειτουργεί προς το καλύτερο συμφέρον της οικογένειάς σας. Για περισσότερες βασικές ορολογικές αρχές, βλ. Κατανόηση της ασφαλιστικής σας σύμβασης

.