Το κολλέγιο αποφοίτησης είναι ένα σημαντικό ορόσημο και επίτευγμα στη ζωή κάποιου, ειδικά δεδομένου ότι μόνο το 53% των φοιτητών αποφοιτούν από το σχολείο μέσα σε έξι χρόνια, σύμφωνα με το American Enterprise Institute. Μετά την έναρξή τους, οι ευθύνες υπό τη μορφή παρακολούθησης μαθημάτων και εξετάσεων σύντομα αντικαθίστανται από την προσέλκυση καλής θέσης εργασίας, την εκκίνηση της καριέρας, την αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων και την αποταμίευση. Ο τυπικός μεταπτυχιακός φοιτητής πρέπει να μεταβαίνει από τις ανέμελες μέρες του και να δημιουργεί καθώς και να εφαρμόζει τον ατομικό του οδικό χάρτη χρηματοδότησης.

Κατάρτιση: Εισαγωγή στην Τραπεζική και Εξοικονόμηση

Σύμφωνα με έρευνα της Sallie Mae, σχεδόν τέσσερις από τους πέντε φοιτητές φοιτούν σε ισορροπία με πιστωτικές κάρτες. Περίπου τα δύο τρίτα που τελειώνουν τετραετή κολέγια με πτυχίο δανείου σπουδαστών, σύμφωνα με το Project on Student Debt. Οι συντελεστές αποταμίευσης του Ηνωμένου Βασιλείου συνήθως κυμαίνονται στο χαμηλό μονοψήφιο ποσοστό.

Χρηματοοικονομική ασφάλεια για νέους επαγγελματίες

• Πολλές εταιρείες και οργανισμοί (ειδικά οντότητες μεγαλύτερου μεγέθους) παρέχουν ευκαιρίες 401 (k) για τους υπαλλήλους. Δυστυχώς, πολλές πρόσφατες βαθμίδες κολλεγίων - τώρα μετατράπηκαν σε νέους επαγγελματίες - που προσκολλώνται στις άμεσες συνήθειες ικανοποίησης τους, όπου περιττές αγορές και ελεύθερες δαπάνες σαββατοκύριακου συμβαίνουν με συχνότητα. Αν ανήκετε σε εργοδότη που συμμετέχει σε πρόγραμμα 401 (k), θα πρέπει να λάβετε μέρος στο πρόγραμμα και να μεγιστοποιήσετε τις εισφορές του εργοδότη σας στα ταμεία συνταξιοδότησης. Κάνοντας αυτό σημαίνει ότι μεγιστοποιείτε το ποσό των δωρεάν χρημάτων που λαμβάνετε. Συνήθως, οι εργοδότες ταιριάζουν τουλάχιστον με 50 σεντς στο δολάριο, ενώ κάποια αντιστοιχούν σε δολάρια για το δολάριο, έως 3% ή ακόμα και μέχρι 6% της αμοιβής. Οι εισφορές του εργοδότη σας μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το ποσό του αυγού σας για τη συνταξιοδότηση εξαιτίας της δύναμης των σύνθετων τόκων. (Μάθετε περισσότερα για το 401 (k) s στο άρθρο μας Οι 4-1-1 Στις 401 (k) s. )
  
• Πολλές εταιρείες, με έκπτωση. Το πιο δημοφιλές ποσοστό είναι 15% από τις τιμές των μετοχών που αναφέρθηκαν πρόσφατα. Οι εργοδότες παρέχουν αυτά τα σχέδια προκειμένου να παρακινήσουν και να ενθαρρύνουν τους εργαζομένους καθιστώντας τους ενδιαφερόμενους φορείς στην επιχείρηση. Η μετοχική ιδιοκτησία επιτρέπει στα μέλη του οργανισμού να μην συμμετέχουν μόνο σε μερίσματα, διανομές και πρωτοβουλίες επαναγοράς μετοχών, οι εργαζόμενοι θα κληθούν να δώσουν προτεραιότητα στις ενέργειές τους που αυξάνουν τη συνολική αγοραία αξία της εταιρείας, η οποία αυξάνει την αξία της μετοχής τους. Αν η εταιρεία σας προσφέρει ένα πρόγραμμα αγοράς μετοχών, είστε σε θέση να καταγράψετε ενδεχομένως μακροπρόθεσμες αυξήσεις αξίας στα ίδια κεφάλαια. Το πιο σημαντικό είναι ότι μπορείτε να αξιολογήσετε μόνοι σας - με βάση την έρευνα και τις σωστές συμβουλές - αν η εταιρεία στην οποία ανήκετε έχει καλές μακροπρόθεσμες προοπτικές. Εάν όχι, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αποστείλετε το βιογραφικό σας και να μετακινηθείτε προς ένα πιο σταθερό καταφύγιο.
  

  Ως νέος επαγγελματίας, είναι πιθανό να μην είναι συνετό να μαθαίνεις και να δουλεύεις σε μια δύσκολη βιομηχανία - εκτός αν έχεις αληθινό πάθος για να δουλέψεις σε αυτόν τον τομέα - όπως οι καπνοβιομηχανίες, οι έπιπλα λιανικής, οι βιομηχανίες αυτοκινήτων και χάλυβα. Αν είστε δυσαρεστημένοι με τις μακροπρόθεσμες προοπτικές μιας συγκεκριμένης εταιρείας ή βιομηχανίας, είναι προτιμότερο να βγείτε νωρίτερα παρά αργότερα. Οι αποταμιεύσεις σας μπορούν να μειωθούν σημαντικά ή να εξαφανιστούν ενώ υποβάλλονται σε μακρά διαδικασία υποβολής αιτήσεων εργασίας, εάν απολυθείτε.
• Η συνεισφορά σε έναν Ατομικό Λογαριασμό Συνταξιοδότησης (IRA), καθώς και μια Roth IRA, μπορεί να ενισχύσει περαιτέρω τη θέση σας στη συνταξιοδότηση. Υπάρχουν όρια συμβολής και στα δύο σχέδια, τα οποία εξαρτώνται από το μέγεθος του εισοδήματός σας. Η εξοικονόμηση μέρους του μισθού σας και η μεταφορά αυτών των κεφαλαίων σε έναν IRA, σύμφωνα με τους ισχύοντες νόμους, σημαίνει ότι οι μελλοντικές αναλήψεις μετρητών φορολογούνται, ενώ οι αναλήψεις μετρητών για ένα Roth IRA είναι γενικά αφορολόγητες. Υπάρχουν όλα τα είδη λεπτομερών κανόνων που σχετίζονται με τα σχέδια IRA και Roth IRA. Επειδή οι λογαριασμοί 401 (k) έχουν περιορισμούς ως προς το πόσο μια εταιρεία είναι πρόθυμη να ταιριάξει με τις συνεισφορές σας, η IRA και η Roth IRA παρέχουν φτηνές φορολογικές διευκολύνσεις για τις αποταμιεύσεις σας.
  
• Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν οφέλη που σχετίζονται με την υγεία όπως δωρεάν ή με έκπτωση συμμετοχές στο γυμναστήριο. Οι νέοι επαγγελματίες πρέπει να γνωρίζουν ότι τα φαινομενικά μικρά μηνιαία έξοδα αντιστοιχούν σε μεγάλες ετήσιες δαπάνες. Η πληρωμή 60 $ το μήνα για συμμετοχή σε γυμναστήριο αντιπροσωπεύει πάνω από $ 700 σε ετήσια έξοδα. Η επιχείρησή σας μπορεί να προσφέρει διάφορα περιθώρια κέρδους που μπορούν να απομακρύνουν τις φαινομενικά ασήμαντες μηνιαίες δαπάνες. Ίσως θα πληρώσουν για μια έκδοση ή ένα περιοδικό που σχετίζεται με επιχειρήσεις ή μια βιομηχανία που προσυπογράφετε, κάτι που θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες δολάρια το χρόνο. Αυτός ο σωρός μετρητών μπορεί αντ 'αυτού να τοποθετηθεί προς έναν λογαριασμό 401 (k) ή Roth IRA. Αν ταξιδεύετε συχνά, η εταιρεία σας μπορεί να είναι πρόθυμη να πληρώσει για το λογαριασμό κινητού τηλεφώνου σας ή να σας παράσχει μια τηλεφωνική κάρτα. Τα έξοδα που σχετίζονται με την επιχείρηση είναι συνήθως επιστρεπτέα και θα πρέπει να τα παρακολουθήσετε και να υποβάλετε στον διευθυντή σας. ( Πλεονεκτήματα των εργαζομένων: Πώς να ξέρετε τι να επιλέξετε για να μάθετε πώς να επιλέγετε ανάμεσα σε επιλογές παροχών.)

Χρηματοοικονομικά σενάρια
Το κολλέγιο είναι ένας τόπος έρευνας, θεωριών, ιδεών και ιδεών πύργος σκέψη. Οι νέοι επαγγελματίες, ωστόσο, ωθούν γρήγορα στον πραγματικό κόσμο, ο οποίος λειτουργεί με πρακτικές ενέργειες και συγκεκριμένα αποτελέσματα. Σε αντίθεση με το κολλέγιο, ο πραγματικός κόσμος αναγκάζει τα άτομα να ενεργούν σωστά, όχι μόνο σκέφτονται σωστά. Η γνώση σχετικά με την προσωπική χρηματοδότηση δεν αποτελεί υποκατάστατο για ένα μεγάλο αυγό φωλιά στους λογαριασμούς σας συνταξιοδότησης. Η συνειδητοποίηση ορισμένων σημείων δεδομένων δεν αποτελεί αποδεκτό τρόπο πληρωμής όταν βρίσκεστε στο κοντινό μαγαζί. παίρνουν μόνο μετρητά (και σε ορισμένες περιπτώσεις, σφραγίδες τροφίμων). Ένα τέλειο αποτέλεσμα σε μια εξέταση πολλαπλών επιλογών έχει μια δραστικά διαφορετική νομισματική αξία - αν όχι καθόλου - από τη σκληρή αγοραστική δύναμη του 1 εκατομμυρίου δολαρίων σε έναν λογαριασμό IRA. Πολλοί νέοι επαγγελματίες αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες επειδή δεν προσυπογράφουν ρεαλισμό και πρακτικό σχεδιασμό κοινής λογικής.

Ας δούμε δύο σενάρια για τον Jim Johnson, πρόσφατο πτυχιούχο κολλεγίου. Ο Τζίμ εξοικονομεί 500 δολάρια το μήνα για 33 χρόνια (ξεκινώντας από την ηλικία των 22 ετών μέχρι τη συνταξιοδότησή του σε ηλικία 55 ετών), κερδίζοντας 10% ετησίως. Το ωάριο φωλιά αποχώρησης του Jim θα είναι πάνω από $ 1, 544, 665. Ο μικρότερος αδελφός του Joe, ωστόσο, δεν έσωσε ήδη από τον Jim. Ο Joe εξοικονομεί $ 500 το μήνα για 23 χρόνια (ξεκινώντας από την ηλικία των 32 ετών μέχρι την αποχώρησή του στην ηλικία των 55 ετών), κερδίζοντας επίσης 10% ετησίως. Το όσπριο φωλιά του Joe είναι μόνο περίπου $ 532, 774.

Συμπέρασμα
Η διαφορά ανάμεσα στην έλλειψη εξοικονόμησης και τον συνετό προγραμματισμό εντείνεται όταν η ζωή ρίχνει μπάλες καμπύλης σε νέους επαγγελματίες. Ο μισθωτός αλλά ελεύθερος μεταφορέας θα αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες όταν προκύψουν απροσδόκητα ή σημαντικά γεγονότα. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν το να παντρευτούν και να έχουν οικογένεια, καταστροφές αυτοκινήτων, καταστάσεις έκτακτης ανάγκης για την υγεία, οικογενειακές τραγωδίες και κλοπή ή καταστροφή περιουσίας. Οι νέοι επαγγελματίες πρέπει να σχεδιάσουν οικονομικά και να λάβουν υπόψη ότι η ζωή θα ρίξει μπάλες καμπύλης. Η επαρκής εξοικονόμηση μπορεί να μαλακώσει το χτύπημα όταν αυτές συμβαίνουν και να επιτρέψει έναν πολύ πιο άνετο τρόπο ζωής όταν τελειώσουν τα έτη συνταξιοδότησης.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την επένδυση σε νεαρότερη ηλικία, ανατρέξτε στο άρθρο μας Νέοι επενδυτές: Τι περιμένετε;