Παρά τις υπερπληθωρισμένες ιστορίες των ειδήσεων, οι περισσότεροι επαγγελματίες του κλάδου είναι ειλικρινείς, σκληροπυρηνικοί. Μετά από όλα, η εξαπάτηση των πελατών δεν είναι ένας καλός τρόπος για να οικοδομήσουμε μια ισχυρή επιχείρηση και να δημιουργήσουμε παραπομπές. ως εκ τούτου, δεν αποτελεί κοινή πρακτική.
Τούτου λεχθέντος, ο κόσμος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορεί να είναι περίπλοκος και σύγχυση στις καλύτερες εποχές και όταν αισθάνεστε ότι έχετε κάποιο πρόβλημα με τον μεσίτη σας, μπορεί να φαίνεται ακόμα χειρότερη. Ευτυχώς, με λίγη οργάνωση και λίγο λίπος αγκώνα, τα περισσότερα προβλήματα μπορούν να επιλυθούν.

Η Διαδικασία
Το πρώτο βήμα στη διαδικασία είναι να επικοινωνήσετε με τον μεσίτη ή τον οικονομικό σας σύμβουλο. Τοποθετήστε τις ανησυχίες σας σε μια επιστολή και παραδώστε την με τρόπο που σας επιτρέπει να επιβεβαιώσετε την παραλαβή. Κρατήστε ένα αντίγραφο για τον εαυτό σας. Πολλές φορές, απλές παρεξηγήσεις ή κακές επικοινωνίες μπορούν να επιλυθούν γρήγορα και εύκολα. Αν το ζήτημα δεν επιλυθεί, το αντίγραφο της επιστολής σας αποτελεί απόδειξη των προσπαθειών σας για αντιμετώπιση της κατάστασης. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Αξιολόγηση του μεσίτη σας .)

Εάν η αποστολή μιας επιστολής δεν επιλύσει το ζήτημα προς ικανοποίηση σας, το επόμενο βήμα είναι να επικοινωνήσετε με τον προϊστάμενο του μεσίτη, που γενικά αναφέρεται ως διευθυντής υποκαταστήματος. Για άλλη μια φορά, το κάνετε γραπτώς. Εάν η καταγγελία σας είναι νόμιμη, ο διαχειριστής υποκαταστήματος έχει κάθε κίνητρο στον κόσμο για να σας βοηθήσει να το επιλύσετε. Οι επιτυχημένες επιχειρήσεις δεν θέλουν δυστυχισμένους πελάτες. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε Συμβουλές για την επίλυση διαφορών με τον οικονομικό σας σύμβουλο .

Αν εξακολουθείτε να μην είστε ικανοποιημένοι με την απάντηση που λαμβάνετε, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το γραφείο συμμόρφωσης της εταιρείας. Στο σημερινό αυστηρό ρυθμιστικό περιβάλλον, η συμμόρφωση είναι κάτι που οι περισσότερες επιχειρήσεις λαμβάνουν πολύ σοβαρά υπόψη. Στείλτε την καταγγελία σας γραπτώς, μαζί με αντίγραφα των προηγούμενων επιστολών σας. Δώστε λεπτομέρειες σχετικά με το πρόβλημα και τα βήματα που έχετε λάβει για την επίλυσή του. Δώστε στον υπεύθυνο συμμόρφωσης 30 ημέρες για να απαντήσετε. Εάν το θέμα παραμένει άλυτο, το τέταρτο βήμα είναι να επικοινωνήσετε με τους ρυθμιστικούς φορείς.

U. S. Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς
Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) του Ηνωμένου Βασιλείου επιβλέπει την αγορά τίτλων με εντολή να προστατεύει τους επενδυτές. Εάν υποβάλετε μια καταγγελία, η Διεύθυνση Εκτέλεσης της SEC θα διερευνήσει επικοινωνώντας με τα εμπλεκόμενα μέρη στο θέμα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η επαφή από το SEC οδηγεί σε επίλυση διαφορών. Σε άλλες, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς μπορεί να λάβει περαιτέρω μέτρα, όπως η κατάθεση αγωγής ή / και η επιβολή κυρώσεων. Στις περιπτώσεις που η υπό έρευνα εταιρεία αρνείται τους ισχυρισμούς και δεν υπάρχουν αποδείξεις που να αντικρούουν την άρνηση, η SEC δεν μπορεί να ενεργεί στη θέση ενός δικαστή. Μπορεί να απαιτείται διαιτησία ή νομική ενέργεια. (Για να μάθετε περισσότερα για την SEC, διαβάστε την Αστυνόμευση Η αγορά κινητών αξιών: Επισκόπηση της SEC .)

Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικών Βιομηχανιών
είναι υπεύθυνη για τη ρύθμιση όλων των εταιρειών κινητών αξιών που αναπτύσσουν επιχειρηματικές δραστηριότητες στις Ηνωμένες Πολιτείες, συμπεριλαμβανομένης της εγγραφής επαγγελματιών στον τομέα των κινητών αξιών, τη σύνταξη και την επιβολή νόμων περί κινητών αξιών, την ενημέρωση του κοινού και τη διαχείριση μιας πλατφόρμας επίλυσης διαφορών.Το πρόγραμμα συμμόρφωσης της FINRA έχει σχεδιαστεί για να αντιμετωπίσει τις διαφορές με τις μεσιτικές επιχειρήσεις και τους υπαλλήλους τους. Ο ομοσπονδιακός νόμος δίνει στην FINRA την εξουσία να πειθαρχίζει εταιρείες και άτομα που παραβιάζουν τους κανόνες. Ωστόσο, η πειθαρχική ενέργεια δεν αποτελεί εγγύηση ότι οι επενδυτές θα αποζημιωθούν για ζημίες. Τα θέματα που αντιμετωπίζει η FINRA περιλαμβάνουν τη σύσταση ακατάλληλων επενδύσεων, μη εξουσιοδοτημένων συναλλαγών, αδυναμίας αποκάλυψης σημαντικών γεγονότων σχετικά με μια επένδυση και μη εξουσιοδοτημένων αποσύρσεων από λογαριασμό ενός επενδυτή. Η FINRA παρέχει επίσης μια αίτηση καταγγελίας επενδυτών που επιτρέπει σε μεμονωμένους επενδυτές να υποβάλλουν καταγγελία σχετικά με μια μεσιτική εταιρεία ή μεσίτη που έχει ασκήσει επιχειρηματική δραστηριότητα εσφαλμένα. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το Διερεύνηση της Αστυνομίας Κινητών Αξιών .)

Ρυθμιστής Κρατικών Αγορών Κινητών Αξιών
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, κάθε κράτος έχει δικό του ρυθμιστή κινητών αξιών. Η επικοινωνία με την ρυθμιστική αρχή του κράτους σας είναι μια άλλη οδός για να διερευνήσετε πότε προκύπτει μια διαφορά.

Κατανοήστε το Σύστημα
Ένας σημαντικός αριθμός επενδυτών οργάνωσαν για απογοήτευση επειδή δεν καταλαβαίνουν τις επενδύσεις τους και δεν καταλαβαίνουν το ρυθμιστικό σύστημα. Η απώλεια χρημάτων σε μια επένδυση δεν είναι πάντα ένας λόγος για να ζητήσετε βοήθεια. Πρέπει να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση και να βεβαιωθείτε ότι έχετε καταλάβει όλα όσα έχει προτείνει ο σύμβουλός σας για το χαρτοφυλάκιό σας - συμπεριλαμβανομένης της πιθανότητας μείωσης της αξίας - πριν συμφωνήσετε να κάνετε την επένδυση. Αγοράζοντας κάτι που δεν καταλαβαίνετε και στη συνέχεια προσπαθείτε να πάρετε τα χρήματά σας πίσω εάν η επένδυση χάνει χρήματα είναι συχνά μια συνταγή για καταστροφή.

Το άλλο σημαντικό ζήτημα που πρέπει να θυμόμαστε είναι ότι οι ρυθμιστικές αρχές διερευνούν παραβιάσεις των κανόνων και κανονισμών της βιομηχανίας. Δεν βοηθούν στην ανάκτηση των χαμένων χρημάτων. Ακόμη και αν έχετε πέσει θύμα αδίστακτου ατόμου, μπορεί να απαιτηθεί η επίλυση περιουσιακών στοιχείων. (999)> Διαμεσολάβηση και Διαιτησία Η διαμεσολάβηση είναι μια άτυπη και εθελοντική διαδικασία με την οποία ένα ανεξάρτητο τρίτο μέρος διευκολύνει τη διευθέτηση μεταξύ των εμπλεκόμενων μερών σε μια διαφορά. Η διαμεσολάβηση είναι μια εθελοντική διαδικασία και το αποτέλεσμα είναι μη δεσμευτικό. Η διαιτησία είναι μια άλλη επιλογή. Ορισμένα είδη λογαριασμών αξιών περιλαμβάνουν μια συμφωνία στην οποία αμφότερα τα μέρη συμφωνούν να διευθετήσουν τις διαφορές τους στη διαιτησία σε περίπτωση που προκύψει διαφορά. Εάν έχετε συνάψει μια τέτοια συμφωνία όταν ανοίξετε το λογαριασμό σας, οι διαιτητές θα εφαρμόσουν τους ισχύοντες νόμους στην περίπτωσή σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ολόκληρη η διαφορά αντιμετωπίζεται μέσω γραπτής αλληλογραφίας και αρχείων, οπότε φροντίστε να φυλάσσετε αντίγραφα όλων των εγγράφων που θα είναι συναφή με την περίπτωσή σας. Οι αποφάσεις διαιτησίας είναι οριστικές και δεσμευτικές.

Διαδικασία επίλυσης διαφορών - Το τελευταίο θέρετρο
Αν έχετε νόμιμη συμμόρφωση και παραμένει ανεπίλυτη αφού ακολουθήσετε όλα τα βήματα της διαδικασίας σε μια προσπάθεια αντιμετώπισής της, επικοινωνήστε με έναν δικηγόρο. Οι δικαστικές υποθέσεις είναι συχνά μια αργή και δαπανηρή διαδικασία και δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα λάβετε τη λύση που αναζητάτε.

Μια πολύ καλύτερη επιλογή από την επίλυση των διαφορών είναι να καταβάλουμε κάθε προσπάθεια για να αποφύγουμε αυτή τη διαδρομή εντελώς. Πριν επενδύσετε, μάθετε για τους διάφορους τύπους επαγγελματιών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που είναι διαθέσιμοι για να σας βοηθήσουν. Μερικές εκ των προτέρων έρευνα μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά heartache, και τα χρήματα, αργότερα.

Για περαιτέρω ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα
Μην παίρνετε δικαιολογίες Broker At Their Word

.