Συμμετέχει η τράπεζά σας σε αμφισβητήσιμες πρακτικές πώλησης; Η βομβιστική επίθεση του περασμένου έτους, στην οποία συμμετείχε η Wells Fargo - ότι οι υπάλληλοί της άνοιξαν περισσότερους από δύο εκατομμύρια λογαριασμούς χωρίς τη συγκατάθεση των πελατών τους προκειμένου να συγκεντρώσουν μπόνους - φαινόταν ότι θα μπορούσε να αποτελέσει σημείο καμπής για τον τραπεζικό κλάδο, ο οποίος έχει συνηθίσει να πωλεί προϊόντα. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Τι συμβούλους πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με την πώληση .)

AD:

Αμφισβητήσιμες Πρακτικές Πώλησης Ενέχουν Σύγκρουση Συμφερόντων

Αλλά υπάρχουν ήδη στοιχεία ότι η κατάργηση του τομέα τέτοιων συγκρούσεων συμφερόντων μπορεί να είναι ευκολότερη από ό, τι έγινε. Αυτό το μήνα, το Bloomberg ανέφερε ότι οι πωλητές της μονάδας ιδιωτικής τραπεζικής της JPMorgan Chase & Co. πιέζουν επιθετικά τα δικά τους χρηματοπιστωτικά προϊόντα, ακόμη και όταν δεν είναι η καλύτερη επιλογή που είναι διαθέσιμη για τον πελάτη. Αρκετοί πρώην υπάλληλοι της επιχείρησης δήλωσαν στο ειδησεογραφικό πρακτορείο ότι ήταν σχεδόν αδύνατο να επιτευχθούν οι στόχοι πωλήσεων εάν δεν πωλούσαν κεφάλαια που προκάλεσαν μεγάλες αμοιβές για την τράπεζα. Η μόνη επιλογή τους, δήλωσαν, ήταν να κατευθύνουν τους πελάτες προς εσωτερικές επενδύσεις ή σε εταιρείες συνεργατών που είχαν συνάψει συμφωνίες κατανομής με την τράπεζα.

Οι ισχυρισμοί είναι η πιο πρόσφατη αμηχανία για την JPMorgan - η οποία, τον Δεκέμβριο του 2015, διατάχθηκε να καταβάλει στις ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές 307 εκατομμύρια δολάρια λόγω κακής πρακτικής στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Στην περίπτωση αυτή, η εταιρεία παρέλειψε να κοινοποιήσει στους επενδυτές ότι ευνοούσε τα δικά της κεφάλαια ιδιοκτησίας έναντι εκείνων των ανταγωνιστών.

Ερωτήσεις πέρα ​​από τις διασταυρούμενες πωλήσεις

Αυτές οι τελευταίες αξιώσεις υπογραμμίζουν την πίεση που οι εργαζόμενοι υποβάλλονται μερικές φορές για να γεράσουν πιο ακριβά προϊόντα, παρόλο που ενδέχεται να μην κάνουν την πιο λογική για τον πελάτη. Και χρησιμεύουν ως υπενθύμιση ότι και οι εύποροι καταναλωτές μπορούν να είναι θύματα.

AD:

Σε μια εποχή που οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και των αμοιβαίων κεφαλαίων, υπάρχει συχνά συνοδευτική ώθηση για τα προϊόντα cross-sell. Η προσφυγή σε μια τέτοια στρατηγική είναι ιδιαίτερα ισχυρή στην JPMorgan, η οποία, σύμφωνα με την Morningstar, διαθέτει μια οικογένεια κεφαλαίων με περίπου 269 δισεκατομμύρια δολάρια υπό διαχείριση. Αυτό καθιστά το αμοιβαίο κεφάλαιο της που κατέχει μακράν το μεγαλύτερο από οποιαδήποτε τράπεζα με έδρα την Ουάσιγκτον.

Η εταιρεία ισχυρίστηκε ότι αποκαλύπτει στους πελάτες της ότι οι σύμβουλοί της προτιμούν ιδιόκτητα προϊόντα. Υπάρχουν και αυτοί που υποστηρίζουν ότι η διασταυρούμενη πώληση είναι απολύτως εντός των δικαιωμάτων μιας τράπεζας, η οποία τελικά είναι στην επιχείρηση της δημιουργίας κερδών.

Οι ρυθμιστικές αρχές, ωστόσο, είναι όλο και πιο ύποπτες. Υπάρχουν αναφορές ότι ήδη από το 2012 το Γραφείο του Επιμελητή του Νόμου προειδοποίησε την JP Morgan ότι η πρακτική μπορεί να έρχεται σε αντίθεση με την υποχρεωτική εντολή της να επιλέγει επενδύσεις που εξυπηρετούν τα συμφέροντα των πελατών της.Και μετά από το σκάνδαλο Wells Fargo, η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας ξεκίνησε μια έρευνα σε ολόκληρο τον κλάδο σχετικά με προγράμματα πολλαπλών πωλήσεων μεσίτη-αντιπρόσωπο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

FINRA Εξετάζοντας τη Διαπώληση μεταξύ των Διανομέων Χρηματιστών .) Πώς να Αποφύγετε την Πλεονεκτήματα των Προϊόντων

Η πραγματικότητα είναι ότι μπορεί να είναι δύσκολο για τους καταναλωτές να κάνουν πολλά για τις τράπεζες έχουν ωθήσει τα προϊόντα σε ακατάλληλα προϊόντα. Οι τράπεζες προστατεύονται συχνά προληπτικά από τις αστικές ενέργειες, αποκαλύπτοντάς τις με το πρόστιμο της σύμβασης. Στην περίπτωση της Wells Fargo, οι πελάτες εν αγνοία τους υπέγραψαν συμφωνίες που τους ανάγκασαν να χειρίζονται διαφορές μέσω διαιτησίας και όχι των δικαστηρίων. Έτσι, όταν πρόκειται για χρηματοοικονομικά προϊόντα, είναι σε μεγάλο βαθμό "αγοραστής beware. "Οι καταναλωτές θα πρέπει να προσέχουν ιδιαίτερα τις πιθανές παγίδες όταν ασχολούνται με ιδιωτικές τράπεζες.

Ενώ μερικοί μοιάζουν με την ευκολία αυτών των αποκλειστικών τραπεζών - οι οποίες χειρίζονται τα πάντα από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου έως τις υπηρεσίες επενδύσεων και εμπιστοσύνης - είναι δύσκολο να αποφευχθούν οι εγγενείς συγκρούσεις συμφερόντων. Επιπλέον, οι εταιρικές πολιτικές ενδέχεται να εμποδίσουν τον προσωπικό σας τραπεζίτη να επιλέξει εξωτερικά χρηματοοικονομικά προϊόντα, ακόμα και αν τον ζητήσετε.

Όπως δείχνει το περιστατικό της Wells Fargo, οι παραδοσιακές τράπεζες μπορούν επίσης να έχουν κινδύνους. Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών προσφέρει τις ακόλουθες συμβουλές για να βεβαιωθείτε ότι δεν πέσετε θύμα υπερβολικά επιθετικών τακτικών πωλήσεων:

Οι τράπεζες συχνά προσφέρουν πιστωτικές κάρτες και άλλα προϊόντα στους υπάρχοντες κατόχους λογαριασμών τους. Βεβαιωθείτε ότι έχετε θέσει τις ίδιες ερωτήσεις, αν αναζητάτε το προϊόν ή όχι. Μην εγγραφείτε αν δεν καταλάβετε ποιες είναι οι λειτουργίες και πόσο κοστίζει.

• Εάν σας προσφέρεται ένα προϊόν που φέρει ένα τέλος, ρωτήστε εάν πρόκειται για μια εφάπαξ χρέωση ή για μια επαναλαμβανόμενη αμοιβή που θα πρέπει να πληρώσετε κάθε μήνα ή κάθε χρόνο.
• Ρωτήστε τι περιλαμβάνεται στην τιμή βάσης και ποια χαρακτηριστικά ή υπηρεσίες πρέπει να πληρώσετε επιπλέον. Εξετάστε αν η τιμή θα αλλάξει αργότερα, όπως συμβαίνει με τα επιτόκια του teaser.
• Προσέξτε να συμφωνείτε με την αυτόματη ανανέωση. Αν καταλήξετε να μην χρειαστείτε την υπηρεσία και να ξεχάσετε να ακυρώσετε, θα χρεωθείτε ούτως ή άλλως.
• Όταν οι τραπεζίτες πιέζουν τον πελάτη, είναι συνήθως μια κόκκινη σημαία. Εάν σας πει ότι η συμφωνία είναι διαθέσιμη μόνο για ένα μικρό χρονικό διάστημα, θα πρέπει πιθανώς να πείτε "όχι. "
• Η κατώτατη γραμμή

Ενώ η Wells Fargo έχει λάβει ορισμένα βήματα για να διορθώσει τις προηγούμενες πρακτικές πώλησης, οι καταναλωτές δεν πρέπει να χαλαρώσουν σε μια ψεύτικη αίσθηση ασφάλειας εκεί ή σε οποιαδήποτε τράπεζα. Οι εργαζόμενοι είναι πιθανό να βρίσκονται ακόμη υπό πολύ μεγάλη πίεση για να επιφέρουν πρόσθετα έσοδα, και αυτό μπορεί να προέλθει από την πώληση ακριβών προϊόντων στο σπίτι. Ελέγξτε προσεκτικά οτιδήποτε προσφέρεται και συγκρίνετε με άλλα προϊόντα στην αγορά πριν εγγραφείτε.