Οι σκοτεινές μέρες της Μεγάλης ύφεσης βρίσκονται πίσω από αυτές, αλλά πολλοί μεγαλύτεροι Αμερικανοί εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν σοβαρές οικονομικές προκλήσεις. Είναι η μεσαία τάξη να παραιτείται από τη συνταξιοδότηση; Όχι ακριβώς, αλλά μερικοί αναβάλλουν την ημερομηνία τους επειδή απλά δεν έχουν αρκετά από τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία για να συμπληρώσουν την Κοινωνική Ασφάλιση.

Εργασία στο παρελθόν 65

Για πολύ καιρό οι Αμερικανοί εργάτες έχουν δει 65 ως κανονική ηλικία συνταξιοδότησης. Είναι ακόμα η εποχή που σας χαρακτηρίζει Medicare.

Αλλά εκτός από αυτό, η κανονική ηλικία φαίνεται να αλλάζει, σύμφωνα με την τελευταία έρευνα Global Attitudes Global από τη συμβουλευτική εταιρεία Willis Towers Watson. Η εταιρεία διαπίστωσε ότι σχεδόν το ένα τρίτο των εργαζομένων δεν θα είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν όταν πίστευαν αρχικά ότι θα. Και το 23% των σχεδόν 5, 100 ερωτηθέντων εκτιμά ότι θα πρέπει να εργαστούν τουλάχιστον μέχρι την ηλικία των 70 ετών, προκειμένου να υποστηριχθούν επαρκώς μετά την αποχώρηση από το εργατικό δυναμικό.

"Πολλοί από όσους βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότησή τους διαπιστώνουν ότι δεν είναι τόσο προετοιμασμένοι οικονομικά όσο σκέφτονταν ότι θα ήταν", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της Index Fund Advisors, Inc. , στο Irvine, Καλιφόρνια

Η καθυστέρηση της συνταξιοδότησης φαίνεται να αποτελεί μέρος μιας χλιαρής μακρόχρονης τάσης. Πριν από δεκατρία χρόνια, η μερίδα των ανδρών εργαζομένων που εξακολουθούν να εργάζονται μετά την ηλικία των 65 ετών ήταν 15%, σύμφωνα με την έρευνα. Σήμερα είναι 22%. Δυστυχώς, τα άτομα που σκοπεύουν να εργαστούν μέχρι το 70 αναφέρουν ότι έχουν πολύ υψηλότερα επίπεδα άγχους και χειρότερη συνολική υγεία από εκείνους που εισέρχονται στη συνταξιοδότηση νωρίτερα.

Εξοικονόμηση συνήθειες

Μια ματιά στο τυπικό αμερικανικό αυγό φωλιά αποκαλύπτει γιατί τόσοι πολλοί από εμάς, ιδιαίτερα εκείνοι της μεσαίας τάξης, αντιμετωπίζουν σοβαρό πρόβλημα. Ο μέσος άνθρωπος ηλικίας μεταξύ 55 και 64 ετών έχει μόνο αποταμιεύσεις ύψους 104.000 δολαρίων, σύμφωνα με μια έκθεση του Γραφείου Λογονομίας της Κυβέρνησης (GAO) του 2015. Για να το θέσουμε σε προοπτική, είναι το ισοδύναμο μιας σύμβασης ετήσιας πρόβλεψης που πληρώνει $ 310 το μήνα. Αυτό που κάνει τους αριθμούς αυτούς ιδιαίτερα ανησυχητικούς είναι ότι λιγότεροι εργαζόμενοι έχουν σύνταξη που μπορούν να επικαλεστούν για να συμπληρώσουν τα προσωπικά τους στοιχεία. Βρισκόμαστε σε μια περίοδο που πρέπει να αποταμιεύουμε απολύτως για να ζήσουμε άνετα στη συνταξιοδότηση.

Γιατί ένα τέτοιο χαμηλό επίπεδο εξοικονόμησης; Ορισμένα από αυτά έχουν να κάνουν με την απόδοση της χρηματιστηριακής αγοράς. Από την κατάδυση του κύκνου το 2009, το S & P 500 έχει ανέβει αρκετά σταθερά (αν και λιγότερο καθυστερημένα). Ωστόσο, σε διάστημα 20 ετών, ο δείκτης αυξήθηκε σε ετήσια τιμή μόλις 5,8%. Με ιστορικά πρότυπα, συμβαίνει να περνάμε από μια κάπως αδιάφορη έκταση.

Όμως, ένας μεγαλύτερος ένοχος, φαίνεται, είναι η αδυναμία της Αμερικής να αναιρέσει αρκετά από τους μισθούς μας για μελλοντικές ανάγκες. Το ποσοστό προσωπικής αποταμίευσης - το ποσοστό των εσόδων που βάζουμε σε πράγματα όπως οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης και αποταμιεύσεων - κυμάνθηκε γύρω στο 5% τα τελευταία χρόνια.Συγκριτικά, στη δεκαετία του 1970 και στις αρχές της δεκαετίας του '80 τα ποσοστά αποταμίευσης βρίσκονταν στα χαμηλά διψήφια ψηφία.

"Ένας από τους λόγους για αυτό είναι ότι οι άνθρωποι χρησιμοποιούν περισσότερο χρέος και λιγότερα μετρητά. Πριν από τη δεκαετία του 1980 οι άνθρωποι έσωσαν χρήματα και χρησιμοποίησαν τις αποταμιεύσεις τους για να αγοράσουν αγαθά και υπηρεσίες Τώρα πολλοί άνθρωποι αγοράζουν αγαθά και υπηρεσίες με τις πιστωτικές τους κάρτες αντί να αποθηκεύουν μετρητά. Έχει γίνει πολύ πιο αποδεκτό να έχουμε χρέος απ 'ό, τι σε προηγούμενες δεκαετίες ", λέει ο Kirk Chisholm, διευθυντής πλούτου στην Innovative Advisory Group στο Lexington, Mass.

Το εύκολο συμπέρασμα είναι ότι είμαστε απλά" "Να ξοδεύουμε ό, τι κάνουμε, αντί να το σκοντάφουμε για μια μεταγενέστερη μέρα. Ωστόσο, ορισμένοι εξωτερικοί παράγοντες έχουν επίσης αντιμετωπίσει τον καταναλωτή. Πάρτε, για παράδειγμα, τη μακροχρόνια πολιτική "χαλαρών χρημάτων" της Federal Reserve. Διατηρώντας χαμηλά τα επιτόκια, πράγμα που συνέβαινε ήδη πριν από την ύφεση, η κεντρική τράπεζα διευκόλυνε τους Αμερικανούς να δανείζονται φτηνά για να αγοράσουν περισσότερα αγαθά.

Επιπλέον, η αγορά εργασίας έχει βελτιωθεί σιγά σιγά τα τελευταία χρόνια. Υπάρχουν στοιχεία που δείχνουν ότι όταν οι καταναλωτές αισθάνονται σίγουροι για την απασχόλησή τους, τείνουν να δαπανούν περισσότερα από αυτά που κερδίζουν. (

Πώς να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση

.) Πρόσβαση σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης Ορισμένοι υπεύθυνοι για τη χάραξη πολιτικής πιστεύουν ότι το χαμηλό ποσοστό αποταμίευσης των Αμερικανών είναι μόνο εν μέρει προσωπικές επιλογές. Η έλλειψη πρόσβασης σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης που βασίζονται σε εργοδότες, λένε, βλάπτει την ικανότητά μας να σώζουμε. Μια ξεχωριστή έκθεση της GAO διαπίστωσε ότι περίπου οι μισοί Αμερικανοί εργαζόμενοι δεν συνεισφέρουν σε έναν λογαριασμό 401 (k) ή άλλο φοροαπαροποιημένο λογαριασμό. Η συντριπτική πλειοψηφία αυτών των ατόμων ανέφερε την έλλειψη προγράμματος εξοικονόμησης στον τόπο εργασίας ως κύριο λόγο.

Το απλό γεγονός είναι ότι είμαστε πολύ πιο πιθανό να εξοικονομήσουμε χρήματα για συνταξιοδότηση όταν τα χρήματα έχουν ληφθεί απευθείας από το paycheck. Αυτό συμβαίνει εν μέρει επειδή οι εργαζόμενοι δεν έχουν την επιλογή να δαπανήσουν χρήματα που ο εργοδότης τους έχει εκτρέψει αλλού. "Όταν ένας επενδυτής ξεκινά μια έκπτωση μισθοδοσίας για συστηματική επένδυση, η απόφαση γίνεται μία φορά και αναλαμβάνει πρωτοβουλία να την διακόψει. Αντίθετα, γράφοντας μια επιταγή κάθε μήνα, η οποία απαιτεί μηνιαία απόφαση για ανάληψη δράσης. Όταν τα μετρητά είναι σφιχτά ή ο επενδυτής αποσπάται από μια πιθανή αγορά, είναι πολύ εύκολο απλά να μη γράψετε τον έλεγχο ", λέει ο James B. Twining, CFP®, διαχειριστής πλούτου και ιδρυτής του Financial Plan, Inc., στο Bellingham, Wash

Ωστόσο, υπάρχει επίσης ένα μεγάλο εκπαιδευτικό εμπόδιο που εμποδίζει ορισμένα άτομα να επιλέξουν άλλα εργαλεία που διαθέτουν, όπως μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs). Σύμφωνα με έρευνα του TIAA-CREF για το 2015, το 43% των ερωτηθέντων ηλικίας 35 έως 44 δεν γνώριζαν τι ήταν ένας IRA.

Η κυβέρνηση Ομπάμα προσπάθησε να διευρύνει την πρόσβαση στα προγράμματα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, αν και ορισμένοι ειδικοί λένε ότι υπάρχει ακόμα πολύς δρόμος. Το 2015 η κυβέρνηση Ομπάμα εξέδωσε το σχέδιο αποταμίευσης "myRA", το οποίο απευθύνεται σε όσους δεν διαθέτουν πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας.Οι συμμετέχοντες μπορούν να αποσύρουν χρήματα από το paycheck τους, το οποίο πηγαίνει προς την αγορά ομολόγων του Δημοσίου. Όμως, ενώ οι λογαριασμοί αυτοί σχεδόν σίγουρα δεν θα χάσουν χρήματα - οι τίτλοι υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και την πίστη της κυβέρνησης του Ηνωμένου Βασιλείου - πιθανότατα δεν θα παρέχουν περισσότερο από μια μέτρια απόδοση.

Ο χρόνος θα δείξει ποια σχέδια ή προτάσεις του πρωταθλήματος της κυβέρνησης Trump και εάν το Κογκρέσο εγκρίνει.

Η κατώτατη γραμμή

Μεγάλο μέρος του αμερικανικού εργατικού δυναμικού δεν μπόρεσε να βάλει αρκετά χρήματα σε αποταμιεύσεις, αναγκάζοντας πολλούς από αυτούς να καθυστερήσουν τη συνταξιοδότησή τους πέρα ​​από την ηλικία των 65 ετών. Ενώ η υπερβολική εξόφληση είναι σίγουρα ένας παράγοντας, τα σχέδια θα μπορούσαν να ενθαρρύνουν τους επενδυτές να αρχίσουν να σώζουν νωρίτερα στη ζωή τους (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

7 κακές εξαιρέσεις για μη εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση

.) Υπάρχει μια φευγαλέα είδηση ​​για όσους καταλήγουν να εργάζονται περισσότερο: οι ερωτηθέντες από τον Willis Towers Watson (οι άνθρωποι που πρόβλεψαν να δουλέψουν μέχρι το 70) ανέφεραν αίσθηση. Γιατί η εργασία μετά τη συνταξιοδότηση είναι καλή για την υγεία σας

αναφορές για αρκετές πανεπιστημιακές σπουδές που διαπίστωσαν ότι η εργασία των 65 ετών μπορεί να προσθέσει χρόνια στη ζωή σας. Ίσως το άγχος της πραγματικής εργασίας να είναι λιγότερο από το φόβο της εργασίας περισσότερο από το κανονικό.