Οι οικονομικοί προγραμματιστές θεωρούνται από καιρό μια από τις πιο διεφθαρμένες ομάδες επαγγελματιών του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Είτε πρόκειται για αληθινό γεγονός είτε όχι, είναι ένα άλλο ζήτημα, αλλά το γεγονός είναι ότι οι απαιτήσεις εισόδου για να γίνετε Εγγεγραμμένος Σύμβουλος Επενδύσεων (RIA) είναι ελάχιστα ένα blip στην οθόνη ραντάρ σε σύγκριση με εκείνες άλλων αναγνωρισμένων επαγγελμάτων όπως το δίκαιο, η ιατρική ή η λογιστική .

Η διαδικασία

Αν θέλετε να γίνετε Registered Investment Advisor, η γραμμή είναι πολύ χαμηλή. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να καταβάλετε μια αμοιβή $ 165 στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) και στη συνέχεια να περάσετε ένα τριών ωρών Σειρά 65 εξετάσεις με βαθμολογία τουλάχιστον 72%. Μόλις το ολοκληρώσετε, θα λάβετε την άδεια RIA και είστε ελεύθεροι να αρχίσετε να προτείνετε τίτλους, να αναλύετε και να διαχειρίζεστε χαρτοφυλάκια πελατών και να λειτουργείτε ως χρηματοοικονομικός προγραμματιστής. Το ίδιο το τεστ καλύπτει τους νόμους και τους κανονισμούς περί τίτλων και σχεδόν τίποτα δεν αφορά τις επενδύσεις, την ασφάλιση ή τις μυριάδες άλλων θεμάτων που πρέπει να κατανοήσουν οι χρηματοοικονομικοί υπεύθυνοι για να κάνουν αποτελεσματικά τις δουλειές τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Εισαγωγή στην Εξέταση Σειράς 65 .)

- Αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους υπάρχει τόσο μεγάλη συχνότητα πειθαρχικών προβλημάτων στο επάγγελμα, διότι τα ανήθικα άτομα που επιθυμούν να εξαπατήσουν τους πελάτες δεν έχουν ουσιαστικά κανένα πραγματικό εμπόδιο για να ξεπεράσουν, προκειμένου να αποκτήσουν άδεια . Στην πραγματικότητα, αυτή η άδεια δεν έχει καν απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης, όπως οι περισσότερες άλλες άδειες. Μια σύγκριση των απαιτήσεων για να γίνει μια RIA και εκείνες άλλων επαγγελμάτων είναι σχεδόν γελοία. Μια CPA πρέπει να λάβει τουλάχιστον 30 ώρες προπτυχιακών λογιστικών τάξεων και στη συνέχεια να περάσει μια αυστηρή εξέταση τεσσάρων μερών που καλύπτει τη λογιστική, τον έλεγχο, τη λογιστική και τους φόρους. Οι γιατροί και οι δικηγόροι χρειάζονται αρκετά χρόνια σχολικής φοίτησης και πρέπει επίσης να περάσουν μια εξέταση συμβουλίου ή bar για να εξασκήσουν. Το επιχείρημα έχει γίνει ότι οι ΑΕΣ και άλλοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, όπως οι μεσίτες, θα πρέπει να έχουν ένα παρόμοιο επίπεδο εκπαίδευσης πριν τους επιτραπεί να χειριστούν τα χρήματα των άλλων ανθρώπων.

Πιστοποιητικά: Μια βιώσιμη λύση;

Ένας από τους πιο προφανείς τρόπους με τους οποίους οι σύμβουλοι που επιθυμούν να αποδείξουν την αξία τους στους πελάτες τους είναι να αποκτήσουν επαγγελματική πιστοποίηση ή διαπιστευτήρια όπως ο Certified Financial Planner (CFP), ο Chartered Life Underwriter (CLU), ο Chartered Financial Consultant (CFC) ή Chartered Financial Analyst (CFA). Αυτά τα διαπιστευτήρια απαιτούν ένα ορισμένο ποσό των μαθημάτων σε τομείς όπως οι επενδύσεις, ασφάλειες, φόροι, συνταξιοδότηση και προγραμματισμό περιουσίας. Το μάθημα CFA καλύπτει την ανάλυση των επενδύσεων, τη χρηματοοικονομική λογιστική και άλλα θέματα που σχετίζονται με τη διαχείριση χαρτοφυλακίου. Οι ενδείξεις CFP και CFA έχουν επίσης μία ή περισσότερες αυστηρές εξετάσεις που πρέπει να περάσουν για να γίνουν πιστοποιήσεις.(

> Οι ονομασίες αυτές συνοδεύονται επίσης από απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης, οι οποίες πρέπει να ολοκληρώνονται κάθε χρόνο ή δύο για να διατηρήσουν τις ονομασίες τους ενεργές. Το σήμα CFP απαιτεί επίσης από τους επαγγελματίες να τηρούν αυστηρό κώδικα οικονομικής δεοντολογίας σε όλες τις ενέργειές τους. Η πραγματοποίηση ενός ή περισσότερων από αυτά τα διαπιστευτήρια μπορεί να δείξει στους πελάτες ότι ένας σύμβουλος έχει δεσμευτεί να ενεργεί δεοντολογικά και προς το συμφέρον του και έχει επίσης λάβει ένα ορισμένο επίπεδο εκπαίδευσης και εκπαίδευσης στο επάγγελμα. Δυστυχώς, οι σύμβουλοι δεν είναι υποχρεωμένοι από το νόμο να αποκτήσουν κάποιο από αυτά τα σήματα, αν και μερικοί από αυτούς που δεν έχουν λάβει άλλα είδη κατάρτισης, όπως ένα πτυχίο πανεπιστημίου σε οικονομικά, λογιστικά ή οικονομικά. Και οι RIAs δεσμεύονται από μια υποχρέωση καταπιστευματοποίησης με τον ίδιο τρόπο όπως οι περισσότεροι διαπιστευμένοι επαγγελματίες, αν και αυτό μπορεί να καταστεί πολύ πιο περίπλοκο όταν ο καταπιστευματικός κανόνας του Υπουργείου Εργασίας (DOL) γίνει νόμος. Πλεονεκτήματα αυστηρότερων απαιτήσεων

Η επιβολή αυστηρότερων απαιτήσεων εισόδου στις RIAs θα μπορούσε να βοηθήσει στην ανύψωση του επιπέδου των υπηρεσιών που παρέχονται στο κοινό. Θα βοηθούσε επίσης στην προβολή των τεμπέληδων και των ανήθων νεοεισερχομένων, οι οποίοι δεν θα ήθελαν να πάρουν το χρόνο να περάσουν μια αυστηρή εξέταση των συμβουλίων ή να ολοκληρώσουν το απαραίτητο πρόγραμμα σπουδών. Παρά την μερικές φορές αμαυρωμένη εικόνα της, το κοινό εξακολουθεί να βλέπει οικονομικούς σχεδιαστές όλων των λωρίδων, ουσιαστικά στην ίδια κατηγορία με τους γιατρούς, τους δικηγόρους και τους λογιστές. Εάν συμβαίνει αυτό, τότε ο κλάδος θα πρέπει να έχει κριτήρια εισόδου παρόμοια με αυτά τα άλλα επαγγέλματα.

Θα πρέπει επίσης να υπάρχουν απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης για τις τρέχουσες ΑΤΕ, παρόλο που πιθανότατα δεν θα ήταν δίκαιο ή πρακτικό να απαιτηθεί η επιστροφή τους τώρα και να ικανοποιήσουν ένα υψηλότερο επίπεδο κριτηρίων εισόδου. Πρέπει όμως να παραμείνουν ενήμεροι για τις νέες εξελίξεις στο επάγγελμα και την συνεχώς αυξανόμενη επιλογή επενδυτικών και ασφαλιστικών επιλογών που είναι τώρα διαθέσιμες στη χρηματοπιστωτική αγορά.

Η κατώτατη γραμμή Επί του παρόντος δεν υπάρχει εκκρεμούσα νομοθεσία που θα σήμαινε αύξηση του μπαρ για την είσοδο στο επάγγελμα του RIA. Αυτή η αλλαγή πιθανόν να είναι αργή, ανεξάρτητα από το ποιος εκλέγεται τον Νοέμβριο. Αλλά η αύξηση της γραμμής για τις RIAs θα μπορούσε να έχει πολλά οφέλη τόσο για τους συμβούλους όσο και για τους πελάτες τους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Η Αλφαβητική Σούπα Χρηματοοικονομικών Πιστοποιητικών