Δύο βάρδιες στη στεγαστική αγορά ενθαρρύνουν τους ενδεχόμενους αγοραστές κατοικιών να καλέσουν μεσίτες ακινήτων: πτώση των τιμών κατοικιών και χαμηλά επιτόκια. Ωστόσο, αποφασίζοντας ποιος παράγοντας είναι πιο σημαντικός από τον άλλο, μπορεί να υπάρξει διαφορά στις μηνιαίες πληρωμές, η δυνατότητα να μετακινηθεί εάν μειωθεί η αξία της κατοικίας σας και οι χρεώσεις HOA.
TUTORIAL: Βασικά Στεγαστικά

Μηνιαία Πληρωμή

Ας πούμε ότι ξεκινήσατε τη διαδικασία αναζήτησης στο σπίτι όταν τα επιτόκια ήταν 7%. Είδατε ένα διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου προς πώληση για $ 100, 000. Υπολογίσατε την μηνιαία πληρωμή υποθηκών 30 ετών για $ 80.000 - το ποσό που υποθηκεύεστε μετά από προκαταβολή 20% και τα έξοδα κλεισίματος. Η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι $ 532.

Αποφασίζετε ότι δεν σας αρέσει αυτή η πληρωμή και το επιτόκιο, οπότε περιμένετε έξι μήνες και το επιτόκιο μειώνεται στο 5%. Ωστόσο, ένα condo στη γειτονιά που θέλετε τώρα υπολογίζεται κατά μέσο όρο $ 120, 000. Βάζετε 20% συν τα έξοδα κλεισίματος και αφήνετε με υποθήκη ποσό $ 96, 000. Η μηνιαία πληρωμή σας για μια υποθήκη 30 ετών είναι $ 515. Η πληρωμή σας μειώθηκε κατά $ 17.

Αλλά κάνει μια μείωση πληρωμής οικονομικά να καλύψει την υψηλότερη προκαταβολή; Με το γεγονός ότι η προκαταβολή σας ήταν $ 4, 000 επιπλέον, εξοικονομείτε περίπου $ 5 έως $ 6 το μήνα - περίπου $ 2, 100 αποταμιεύσεων κατά τη διάρκεια 30 ετών.

Εάν οι τιμές των ακινήτων δεν αυξήθηκαν ποτέ στη γειτονιά σας προοπτικής από το σημείο τιμής των 100.000 δολαρίων που ξεκινήσατε την αναζήτησή σας με - και χτυπήσατε ένα επιτόκιο 5% - η μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας θα ανερχόταν σε 430 δολάρια. Ωστόσο, η αστάθεια των τιμών κατοικιών και των επιτοκίων δεν μπορεί να προβλεφθεί με ακρίβεια για να κινηθεί προς όφελός σας.

ΣΕ ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΕΣ:

Χρηματοδότηση για αγοραστές πρώτης στέγης Προκαταβολή

Ανεξάρτητα από το επιτόκιό σας σε μια χαμηλότερη τιμή στο σπίτι, μπορείτε να φτάσετε σε ένα σπίτι με λιγότερα χρήματα. Στο παράδειγμα του condo που αυξήθηκε από $ 100, 000 σε $ 120, 000, η ​​μηνιαία σας πληρωμή μειώθηκε. Αλλά θα μπορούσε η χαμηλότερη πληρωμή να σας βοηθήσει αν δεν έχετε επιπλέον $ 4, 000 για μια μεγαλύτερη προκαταβολή; Η διαφορά ποσού προκαταβολής θα μπορούσε να εξαλείψει τη δυνατότητα αγοράς του σπιτιού που θέλετε ή να σας χτυπήσει από την αγορά του αγοραστή εντελώς εάν δεν μπορείτε να βρείτε μια φτηνότερη γειτονιά.

Επιπλέον, τα επιπλέον $ 4, 000 μπορούν να επηρεάσουν την ικανότητά σας να πληρώσετε για μη αναμενόμενες επισκευές στο σπίτι, την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης και την ικανότητά σας να αντέξετε οικονομικά να σας προμηθεύσει το νέο σπίτι σας.

Μπορούν να μειωθούν τα επιτόκια και οι χαμηλές τιμές;

Ναι. Τον Σεπτέμβριο του 2010, τα επιτόκια και οι τιμές κατοικιών ήταν μάλλον χαμηλές. Αλλά πώς ξέρετε τι είναι χαμηλός ρυθμός συγκριτικά; Μπορείτε να βρείτε ιστορικά επιτόκια στεγαστικών δανείων στην ιστοσελίδα του Freddie Mac. Κοιτάξτε τα τελευταία πέντε χρόνια για υψηλές και χαμηλές τιμές.

Αν και μια τέτοια ευκαιρία παρουσιάστηκε στο παρελθόν, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι η ιστορία θα επαναληφθεί.Το πιο σημαντικό, αν χρειάζεστε σύντομα ένα σπίτι, η επιλογή να περιμένετε επιπλέον πέντε χρόνια για τις ιδανικές περιστάσεις της αγοράς κατοικίας μπορεί να μην είναι μια ρεαλιστική εναλλακτική λύση.

Κινητικότητα

Τα επιτόκια δεν έχουν σημασία τόσο πολύ όσο μπορείτε εύκολα να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές σας, αν ζείτε στο σπίτι σας για πέντε χρόνια ή λιγότερο. Παρόλο που ποτέ δεν είναι εγγύηση ότι οι τιμές κατοικιών δεν θα μειωθούν περαιτέρω, μπορείτε να δείτε τις εκτιμώμενες τιμές κατοικιών για τα τελευταία 10 χρόνια επιλέγοντας μια διεύθυνση στη γειτονιά που σπουδάζετε στο διαδίκτυο.

Πάντα να συγκρίνετε τις τιμές της γειτονιάς αντί για την πόλη ή την πόλη. Τα πρότυπα τιμών των κατοικιών ποικίλλουν ραγδαία από τη γειτονιά σε γειτονιά και από κράτος σε κράτος. Η πιθανότητα ότι θα καταλήξετε περισσότερο από το υπόλοιπο της υποθήκης σας μπορεί να είναι χαμηλότερη αν αγοράσετε ένα σπίτι όταν η τοπική αγορά ακινήτων σας είναι κάτω από την αιχμή του.

HOA Factor

Οι αμοιβές των ιδιοκτητών σπιτιού (HOA) είναι συχνά πιο ακριβά για τα σπίτια με υψηλότερες τιμές, ενώ μπορούν να ανέβουν ψηλότερα όταν περισσότερα σπίτια είναι κενά. Γιατί?

Τα HOA καλύπτουν κοινές υπηρεσίες όπως συντήρηση γκαζόν, συντήρηση κτιρίων, clubhouses, πισίνες, γήπεδα τένις ή / και ιδιωτικούς δρόμους. Όπως και με άλλα ιστορικά δεδομένα, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τους πιθανούς HOAs και να ζητήσετε ιστορικές τιμές τα τελευταία 10 χρόνια.

Θα πρέπει επίσης να ρωτήσετε για τα μέγιστα τέλη ή ποιοι παράγοντες καθορίζουν τις αυξήσεις των επιτοκίων και τις μειώσεις. Να ρωτάς πάντα για τα τέλη HOA σε όλα τα σπίτια που σκέφτεσαι. Τα τέλη HOA ενδέχεται να είναι χαμηλότερα σε ένα σπίτι με ελαφρώς υψηλότερες τιμές, ειδικά εάν προσφέρονται λιγότερες υπηρεσίες.

Σε περιβάλλοντα χαμηλού επιτοκίου, οι πληρωμές HOA ενδέχεται να παρουσιάζουν υπερβολικό μηνιαίο φόρτο, οπότε βεβαιωθείτε ότι οι πληρωμές αυτές υπολογίζονται στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. (

Αναχρηματοδότηση Ένα μεγάλο κέρδος σε χαμηλότερη τιμή κατοικίας έναντι χαμηλότερου επιτοκίου είναι ότι το σπίτι σας μπορεί να αναχρηματοδοτηθεί ή να τροποποιηθεί στο μέλλον. Βασικά, το πρόβλημα με υψηλά αρχικά επιτόκια μπορεί να μετριαστεί στο μέλλον εάν μειωθούν τα επιτόκια. Αν το επιτόκιο του σπιτιού σας δεν είναι χαμηλό σε πενταετές επιτόκιο, ρωτήστε τους πιθανούς τραπεζίτες υποθηκών σχετικά με το κόστος τροποποίησης του δανείου σας. Η σειρά μπορεί να είναι οπουδήποτε από το ελεύθερο σε χιλιάδες. Δεν υπάρχει εγγύηση ότι το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου σας θα μειωθεί, αλλά μπορείτε να διασφαλίσετε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αναχρηματοδοτήσετε πότε. Η κατώτατη γραμμή

Η απόφαση να αγοράσετε ένα σπίτι θα πρέπει πάντα να βασίζεται στην ικανότητά σας να αντέξετε οικονομικά την μηνιαία πληρωμή, προκαταβολή, εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, επισκευές στο σπίτι και επίπλωση. Σκεφτείτε πάντοτε πιθανούς μελλοντικούς παράγοντες όπως οι χρεώσεις HOA και η επιλογή να εξοφλήσετε την υποθήκη σας εάν πρέπει να μετακινηθείτε γρήγορα.

Δεν υπάρχει ακριβής κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε ένα σπίτι, αλλά υπάρχει καιρός όταν είστε οικονομικά έτοιμοι και γνωρίζετε ότι πρόκειται να μείνετε τουλάχιστον πέντε χρόνια. Αγοράστε ένα σπίτι που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τόσο τώρα όσο και πέντε χρόνια στο μέλλον.

Για περαιτέρω ανάγνωση, checkout

Αντιμετώπιση προβλημάτων

,

Είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι;

, Αγοράζοντας ένα σπίτι: Υπολογίστε πόσα χρήματα μπορείτε να κάνετε , και θα σπάσετε ακόμα και στο σπίτι σας; .