Ο σύμβουλος προγραμματισμού περιουσίας παρέχει νομικές, οικονομικές και λογιστικές συμβουλές και υπηρεσίες που θα σας βοηθήσουν να προετοιμαστείτε για τη διαχείριση και διάθεση της περιουσίας σας σε περίπτωση ανικανότητας ή μετά το θάνατό σας. Παρόλο που ο καθένας μπορεί να επωφεληθεί από αυτές τις υπηρεσίες, τα άτομα υψηλής αξίας, ειδικά εκείνα με ποικίλους τύπους περιουσιακών στοιχείων, μπορούν να τα βρουν ιδιαίτερα κατάλληλα.

Όσο πιο περίπλοκη είναι η περιουσία σας, τόσο πιο πιθανό είναι να σκεφτείτε να προσλάβετε έναν σύμβουλο σχεδιασμού ακινήτων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε .) Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι το πρόσωπο που επιλέγετε έχει τα κατάλληλα προσόντα. Αυτοί οι παράγοντες θα σας βοηθήσουν να κάνετε μια έξυπνη επιλογή.

Πιστοποίηση Συμβούλου Σχεδίου Περιουσίας

Όταν πρόκειται να εξετάσετε έναν σύμβουλο χωροταξίας, η πιστοποίηση σας βεβαιώνει ότι το άτομο είναι ταυτόχρονα ελεγχόμενο και καλά εκπαιδευμένο. Συνήθως θα συναντήσετε τρεις τύπους. Ο καθένας απαιτεί κατάρτιση στον τομέα της ηθικής, του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, του φορολογικού δικαίου, της συμμόρφωσης και του ρυθμιστικού περιβάλλοντος. (999)> Πιστοποιητικό Σχεδιασμού Ακινήτων (AEP) -

• Η πιστοποίηση AEP απαιτεί από τον Εθνικό Σύνδεσμο Προγραμματισμού & Συμβουλών Κτηματολογίου να πιστοποιεί (CLP), ναυλωμένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο (ChFC), πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο (CFP) ή πιστοποιημένο σύμβουλο εμπιστοσύνης και οικονομικών συμβούλων (CTFA). Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) -
• Η Αμερικανική Ακαδημία Χρηματοοικονομικής Διαχείρισης χορηγεί πιστοποίηση CTEP σε υποψηφίους με τουλάχιστον τριετή εμπειρία στον προγραμματισμό ακινήτων ή εμπιστοσύνη. πτυχίο χρηματοοικονομικών, φορολογικών, λογιστικών, χρηματοοικονομικών, νομικών ή CPA, MBA, MS, Ph. D. ή JD από αναγνωρισμένο σχολείο ή οργανισμό. Πιστοποίηση CTFA -
• Η πιστοποίηση CTFA, που χορηγείται από την American Bankers Association (ABA) σε συνεργασία με το Ινστιτούτο Πιστοποιημένων Τραπεζών, προβλέπει τουλάχιστον τρία χρόνια εμπειρίας στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων , μαζί με την ολοκλήρωση ενός εγκεκριμένου προγράμματος κατάρτισης για τη διαχείριση του πλούτου.
  Στοιχεία ενός κτηματολογίου

Ένα βασικό σχέδιο περιουσίας περιλαμβάνει τρία βασικά στοιχεία ή έγγραφα: μια βούληση (γνωστή και ως διαθήκη και διαθήκη) που εκφράζει τις επιθυμίες σας για το τι πρέπει να κάνετε με estate μετά το θάνατό σας? ένα διαρκές πληρεξούσιο, το οποίο δίνει σε κάποιον (συχνά σύζυγο) την εξουσία να λαμβάνει οικονομικές και νομικές αποφάσεις για εσάς σε περίπτωση που καταστείτε ανίκανος. καθώς και πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης ή πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης, το οποίο καλύπτει ιατρικές αποφάσεις, συμπεριλαμβανομένων των αποφάσεων λήξης ζωής, αν είστε ανίκανοι και δεν μπορείτε να επικοινωνήσετε.

Μια πιο σύνθετη περιουσία θα μπορούσε να περιλαμβάνει ένα εμπιστεύματα, το οποίο είναι μια εμπιστευτική σχέση μεταξύ σας (trustor) και ενός άλλου συμβαλλόμενου μέρους (διαχειριστής) στο οποίο μετατρέπετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στον διαχειριστή να κρατάει για λογαριασμό σας δικαιούχους. Ένα σχέδιο περιουσίας μπορεί επίσης να περιλαμβάνει οδηγίες σχετικά με τα έσοδα από ασφάλειες ζωής, τελικές διευθετήσεις, πληρωμές δαπανών κηδείας, φόρους ακίνητης περιουσίας και προστασία επιχειρηματικών και επενδυτικών συμφερόντων.

Η απόφαση να προσλάβετε έναν σύμβουλο

Όσο πιο σύνθετη είναι η περιουσία σας, τόσο πιο πιθανό θα είναι να χρειάζεστε επαγγελματική βοήθεια. Εάν εμπλέκεται εμπιστοσύνη, είναι σημαντικό να αναζητήσετε τις υπηρεσίες ενός πιστοποιημένου ατόμου με εμπειρία που δημιουργεί εμπιστοσύνη - τόσο περισσότερη εμπειρία, τόσο το καλύτερο. Οι ειδικοί γενικά συνιστούν να εξετάσετε έναν σύμβουλο προγραμματισμού περιουσίας εάν ισχύουν για εσάς ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα:

Έχετε πρόσφατα διαζύγιο, χήρα ή σε δεύτερο γάμο.

Έχετε μία ή περισσότερες επιχειρήσεις.

• Διαθέτετε ακίνητα σε περισσότερα από ένα κράτη.
• Έχετε ένα μέλος οικογένειας με ειδικές ανάγκες, ανήλικα παιδιά ή παιδιά που επιθυμείτε να αντιμετωπίσετε διαφορετικά από τα άλλα παιδιά σας.
• Θέλετε να αφήσετε κάποια ή ολόκληρη την περιουσία σας σε φιλανθρωπία.
• Έχετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία στα 401 (k) s και / ή στους IRAs.
• Το ακίνητό σας υπόκειται σε ομοσπονδιακούς ή / και κρατικούς φόρους ακίνητης περιουσίας (άνω των $ 5, 45 εκατομμυρίων ατόμων / $ 10,9 εκατομμυρίων για ένα ζευγάρι).
• Κόστος
• Δεν υπάρχει προκαθορισμένο τέλος ιδιοκτησίας. Μερικοί προγραμματιστές ακινήτων χρεώνουν την ώρα. Άλλοι χρησιμοποιούν τιμοκατάλογο βάσει του είδους των εγγράφων που δημιουργήθηκαν. Επιπλέον, τα ποσοστά ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό βάσει της εμπειρίας, της πιστοποίησης και της γεωγραφικής θέσης. Γενικά, ένα βασικό σχέδιο ακίνητης περιουσίας (χωρίς εμπιστοσύνη) κοστίζει μεταξύ $ 1, 000 και $ 1, 500. Η προσθήκη ενός ζωντανού καταπιστεύματος θα μπορούσε να αυξήσει την τιμή στα $ 2, 500. Ανάλογα με την πολυπλοκότητα του ακινήτου σας, η τελική τιμή θα μπορούσε να είναι πολλές χιλιάδες δολάρια.

Η κατώτατη γραμμή

Σύμφωνα με έρευνα της HSBC, οι Αμερικανοί αναμένουν να αφήσουν στους κληρονόμους τους μια μέση κληρονομιά ύψους $ 177.000. Η δαπάνη $ 2, 500 για τον προγραμματισμό ακινήτων για μια κληρονομιά αυτού του μεγέθους θα αντιπροσωπεύει επένδυση περίπου 1,4%. Πολλοί άνθρωποι θα το θεωρούν λογικό. Για ένα ακίνητο αξίας $ 500.000 το ποσοστό γίνεται σχεδόν μικροσκοπικό, στο 0. 5%. Αξίζει? Εάν η περιουσία σας περιλαμβάνει κάποια από τις επιπλοκές που αναφέρονται παραπάνω, για την ειρήνη σας και για την οικογένειά σας, η απάντηση είναι ναι. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο

Ένας σύντομος οδηγός για τον προγραμματισμό κτιρίων High-Net-Worth

.)