Αν ζητήσετε από τον μέσο όρο των μεσήλικων ή ανώτερους επενδυτές πόσο καλά εκτελούνταν ως επενδυτής στα 20 του χρόνια, η πλειοψηφία τους θα έλεγε «όχι πολύ. "Αυτό συμβαίνει επειδή η αντίληψη είναι τόσο διαφορετική όταν είσαι στη δεκαετία του '20. Όχι μόνο νομίζετε ότι θα ζήσετε για πάντα, αλλά θέλετε στιγμιαία χρήματα για άμεσες ανάγκες και επιθυμίες. Τα περισσότερα twentysomethings δεν σκέφτονται για τα μελλοντικά έξοδα και τη συνταξιοδότηση. Ευτυχώς, υπάρχουν τρόποι για τη δημιουργία σχετικά γρήγορων χρημάτων, ενώ ταυτόχρονα εξοικονομούν χρήματα για μελλοντικές δαπάνες και συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Στρατηγικές επενδύσεων συνταξιοδότησης κατά ηλικία .)

Από τη φούσκα dotcom, ζούμε σε ένα εξαιρετικά ασταθές οικονομικό περιβάλλον. Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι η φούσκα dotcom του 2000 - μια περίοδος όπου πολλές εταιρίες στο διαδίκτυο δεν είχαν κέρδος - διαδραμάτισε σημαντικό ρόλο στη σημερινή οικονομία της οικονομίας. Με απλά λόγια, η συντριβή του Διαδικτύου, σε συνδυασμό με τις οικονομικές επιπτώσεις της 11ης Σεπτεμβρίου, οδήγησε στη συνέχεια σε χαμηλά επιτόκια. Αυτό, με τη σειρά του, οδήγησε στη φούσκα των ακινήτων. Αυτή η φούσκα συνετρίβη αρκετά χρόνια αργότερα, σύντομα ακολουθούσε η χρηματιστηριακή αγορά. Το τελικό αποτέλεσμα; Νέα ρεκόρ χαμηλά επιτόκια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Τι έμαθαν οι επενδυτές από το Dotcom Crash )

Αυτό έχει οδηγήσει σε ό, τι μπορεί να είναι η μεγαλύτερη φούσκα χρηματιστηριακών αγορών σε όλη την ιστορία. Όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά, το κόστος δανεισμού είναι φθηνό, γεγονός που οδηγεί σε αύξηση του χρέους. Αλλά χωρίς αρκετή ζήτηση στις περισσότερες βιομηχανίες λόγω έλλειψης αύξησης των μισθών, αυτό δεν είναι βιώσιμο. Τελικά, τα επιτόκια θα αυξηθούν, γεγονός που θα κάνει τα χρέη αυτά ακριβότερα. Αυτό θα μειώσει τις ταμειακές ροές που προορίζονται για ανάπτυξη λόγω των αναγκαίων αποπληρωμών του χρέους. Και ο φαύλος κύκλος αρχίζει. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε συντριβή σε αποθέματα περίπου 50%. Μπορείτε να διαβάσετε και να ακούσετε όλους τους οικονομολόγους και τους ειδήμονες που θέλετε για να παραμείνετε στο μάθημα, αλλά μια κούρεμα 50% στο χαρτοφυλάκιο σας θα χρειαστεί χρόνια για να επιστρέψετε, αν όχι περισσότερο.

Ακούγεται τρομακτικό, έτσι δεν είναι; Αυτό είναι καλό. Πρέπει να σας τρομάξει. Δεν έχω να πω για επενδυτικές ιδέες για νέους επενδυτές που θα καταλήξουν να οδηγήσουν σε οικονομική καταστροφή. Η αποφυγή της καταστροφής είναι πιο σημαντική από το αναπτυξιακό δυναμικό. Η χρηματιστηριακή αγορά ενδέχεται να κινηθεί υψηλότερα για λίγο, αλλά η τρέχουσα πορεία των ταύρων δεν είναι βιώσιμη. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Παίξτε το τρέξιμο ταύρων χωρίς ανησυχία )

Μην αποφύγετε αποθέματα

Αυτό σημαίνει ότι δεν πρέπει να αποφύγετε τα αποθέματα. Η διαφορά ανάμεσα στο σημερινό και σε ένα φυσιολογικό περιβάλλον χρηματιστηριακών αγορών είναι ότι τώρα πρέπει να είσαι ιδιαίτερα επιλεκτικός. Αποφύγετε να επενδύσετε σε εταιρείες που αυξάνονται με την παλίρροια. Αντίθετα, επενδύστε σε επιχειρήσεις που προσφέρουν επαναστατικές τεχνολογίες. Τα αποθέματα αυτών των εταιρειών θα εξακολουθήσουν να χτυπούν σε μια αγορά αρκούδων, αλλά χάρη στην καινοτομία τους, όχι μόνο θα είναι σε θέση να επιστρέψουν, θα ευδοκιμήσουν.

Μερικά παραδείγματα εταιρειών που προσέφεραν τέτοια προϊόντα ή υπηρεσίες κατά την τελευταία δεκαετία είναι η Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174, 81 + 0, 32% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195, 89-2, 12% που δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) και πιο πρόσφατα η Tesla Motors, Inc. > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ). Χωρίς να εισέρχονται σε ιδέες ιδίων μετοχών, δύο μελλοντικές βιομηχανίες ανάπτυξης είναι πιθανό να είναι ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και εναλλακτική ενέργεια. (999) Αν επιλέξετε να επενδύσετε σε ένα μικρό καπάκι που θεωρείτε ότι είναι η επόμενη Apple, Netflix ή Tesla, τότε ισχυρά εξετάστε το μέσο όρο του κόστους δολαρίου. Αυτό θα μειώσει τον κίνδυνο και θα εξακολουθείτε να έχετε πολλές δυνατότητες για εξαιρετικές αποδόσεις κατά τη διάρκεια της μακράς μεταφοράς επειδή θα αγοράζετε περισσότερες μετοχές σε φθηνότερες τιμές. Μια άλλη μακροπρόθεσμη προσέγγιση για την οικοδόμηση του πλούτου είναι η εφαρμογή ενός σχεδίου επανεπένδυσης μερισμάτων σε αποθέματα μεγάλου κεφαλαιοποίησης που πληρώνουν βιώσιμα μερίσματα και προσφέρουν μεγαλύτερη ανθεκτικότητα στις αγορές. Αυτή η αποδεδειγμένη στρατηγική σάς επιτρέπει να επανεπενδύετε τα μερίσματά σας με την αγορά επιπλέον μετοχών κατά τις ημερομηνίες πληρωμής μερισμάτων. Καλύτερα, τα περισσότερα DRIPs σας επιτρέπουν να αγοράσετε μετοχές χωρίς προμήθεια και με σημαντική έκπτωση στην τρέχουσα τιμή της μετοχής. Όσον αφορά την ακίνητη περιουσία, δεν χρειάζεται να διαθέτετε την πραγματική περιουσία. Η κατοχή ακινήτων μπορεί να προκαλέσει πολλούς πονοκεφάλους, ειδικά εάν έχετε κακό μισθωτή και / ή προβλήματα συντήρησης. Αντ 'αυτού, κοιτάξτε σε REITs-trusts επενδύσεων σε ακίνητα. Με REIT, ουσιαστικά επενδύετε σε μια ομάδα διαχείρισης για να εκτελέσετε την ιδιοκτησία. Εκτός από μια ομάδα διαχείρισης ποιότητας, θέλετε επίσης να επενδύσετε σε μια που είναι σε συμφωνία με τις τρέχουσες και τις μελλοντικές τάσεις. Για παράδειγμα, οι εγκαταστάσεις υγειονομικής περίθαλψης, τα αστικά καταστήματα και η διαμονή σε διαμερίσματα αποτελούν καλές θέσεις για να είναι αυτή τη στιγμή και αυτό είναι πιθανό να παραμείνει η περίπτωση τα επόμενα χρόνια. Ίσως θελήσετε να αποφύγετε κάθε είδους REIT που συνδέεται με τα προάστια. Τα REIT απευθύνονται επίσης σε πολλούς επενδυτές επειδή προσφέρουν υψηλές αποδόσεις μερισμάτων. (Για περισσότερες ιδέες για τα REIT, δείτε: Βασικές Συμβουλές για Επένδυση σε

REITs

και

Top 10 REITs για το 2015. φοβηθείτε, ίσως να αναρωτηθείτε γιατί έχω συμπεριλάβει πληροφορίες για αγορές που έχουν δει συντριβές τα τελευταία χρόνια. Από ιστορικής άποψης, κανένα είδος επένδυσης δεν έχει αυξηθεί ταχύτερα από το ρυθμό πληθωρισμού από το κοινό απόθεμα και τα ακίνητα. Απλά πρέπει να είστε πιο προσεκτικοί με τις επενδύσεις σας στο μετοχικό σας κεφάλαιο και το REIT από ό, τι στο παρελθόν. Το επόμενο βήμα είναι να διαθέσετε ανάλογα το κεφάλαιό σας. Οι περισσότεροι σύμβουλοι θα σας συστήσουν να αναλάβετε περισσότερο κίνδυνο σε μικρότερη ηλικία. Αυτό είναι σωστό, αλλά μόνο σε κάποιο βαθμό. Αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να πάτε all-in σε ένα μικροσκοπικό απόθεμα βιοτεχνολογίας. Αντ 'αυτού, θέλετε να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, αλλά με περισσότερη κατανομή κεφαλαίου σε κίνδυνο από ό, τι ο μεσήλικας ή ανώτερος επενδυτής. Η κατανομή εξαρτάται από την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και τους μελλοντικούς στόχους, αλλά οι περισσότεροι επενδυτές επιθυμούν να κρατήσουν κερδοσκοπικές επενδύσεις σε περίπου 5%.Εάν είστε στα 20 σας και είστε άνετοι με κίνδυνο, τότε μπορείτε να διαθέσετε το 10% του κεφαλαίου σας σε κερδοσκοπικές επενδύσεις. Η πιθανή ανταμοιβή θα είναι υψηλή, και αν δυσκολεύεστε, τότε έχετε αρκετό χρόνο για να το επιστρέψετε με τη δημιουργία εισοδήματος. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου. Μπορείτε επίσης να διαθέσετε κάποια κεφάλαια στο σταθερό εισόδημα, αλλά σε αυτή την ηλικία, αυτό δεν είναι τόσο σημαντικό, επειδή δημιουργείτε εισόδημα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Επένδυση για την ασφάλεια και το εισόδημα: Tutorial ) Η αγορά στο περιθώριο είναι κάτι που πρέπει να εξετάζεται μόνο από επενδυτές εξαιρετικά υψηλού κινδύνου. Όταν αγοράζετε το περιθώριο, χρησιμοποιείτε μόχλευση για να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη, αλλά οι κίνδυνοι είναι αρνητικοί. Ο πραγματικός κίνδυνος εδώ είναι ότι οι περισσότεροι άνθρωποι στη δεκαετία του '20 δεν έχουν αρκετή εμπειρία στην επένδυση, ωστόσο είναι βέβαιοι ότι γνωρίζουν καλύτερα. Αυτή είναι μια επικίνδυνη κατάσταση. Αν δεν είστε σωστός με τις προβλέψεις σας, θα αντιμετωπίσετε μια κλήση περιθωρίου - θα χρειαστεί να καταθέσετε περισσότερα χρήματα ή να πωλήσετε ορισμένα από τα προτερήματά σας, ενδεχομένως ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι. Με άλλα λόγια, αποφύγετε τη χρήση περιθωρίου. Με αυτόν τον τρόπο, θα αποφύγετε το περιττό χρέος. (

)

Το μεγάλο πρόβλημα με το περιθώριο είναι ότι ακόμα και αν οι προβλέψεις σας είναι σωστές, η αγορά μπορεί να παραμείνει παράλογη περισσότερο από ό, τι μπορείτε να παραμείνετε διαλυτοί. Όταν αγοράζετε με μετρητά (σε αντίθεση με το περιθώριο), μπορείτε να περιμένετε για πάντα για να επιστρέψετε μια επένδυση. Κανείς δεν μπορεί να σας αναγκάσει να κάνετε κάτι διαφορετικό. Όταν αγοράζετε το περιθώριο, υπάρχει ένα χρονικό όριο.

Η αγορά με περιθώριο δεν είναι η μόνη επένδυση υψηλού κινδύνου που πρέπει να αποφύγουμε. Χρηματοδοτούμενα ETF Στον μέσο επενδυτή, τα μόχθετα ETFs φαίνονται εξαιρετικά ελκυστικά. Γιατί δεν πρέπει; Τα κέρδη σας μπορεί να είναι τριπλάσια από αυτά που θα ήταν με ένα πρότυπο ETF

ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 . Και είναι σίγουρα δυνατή η επένδυση σε μια μόχλευση ETF που πηγαίνει σε ένα δάκρυ και αποφέρει σημαντική απόδοση σε σύντομο χρονικό διάστημα. (Για περισσότερα, διαβάστε:

Top 6 S & P 500 Leveraged ETFs

)

Το πρόβλημα είναι ότι τα μοχλευμένα ETFs πάντα έρχονται με υψηλές δαπάνες. Η μέση αναλογία δαπανών σε ένα ΕΙΕΕ είναι 0. 46%. Η μέση αναλογία δαπανών σε ένα μοχλό ETF είναι 0. 89%. Αυτό θα μειώσει τα κέρδη σας και θα επιδεινώσει τις απώλειές σας. Επίσης, αυτό το 3 φορές πιθανό κέρδος είναι καθημερινά - όχι ετησίως - και είναι πριν από τα τέλη και τα έξοδα.

Αν κοιτάξετε τα μοχλευμένα ETF που έχουν αποδώσει ελάχιστα για δύο ή περισσότερα χρόνια, σχεδόν όλοι τους έχουν υποστεί απόσβεση άνω του 95%. Αυτό είναι τρομακτικό και πρέπει να αποφευχθεί με κάθε κόστος. Τα LEF με μόχλευση είναι για έμπειρους εμπόρους και επενδυτές που έχουν καλή ιδέα για το πού θα κατευθυνθεί στο εγγύς μέλλον ένας δείκτης, ένα εμπόρευμα ή ένα νόμισμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Επενδυτικά ETFs: Είναι τα κατάλληλα για εσάς; ) Άλλα Επενδυτικά Dos Μια από τις καλύτερες επενδύσεις που μπορείτε να κάνετε: Εάν είστε στα 20 σας και δεν έχετε πάει στο κολέγιο, αυτό δεν είναι αυτό που θέλετε να ακούσετε: Ένα πτυχίο κολέγιο είναι πολύτιμο.Εάν ανησυχείτε για το κόστος, τότε πηγαίνετε σε ένα κολέγιο της κοινότητας για τα πρώτα δύο χρόνια. Μπορείτε να εργάζεστε ταυτόχρονα για να εξοικονομήσετε χρήματα όταν μεταφέρετε. Επίσης, τα μαθήματα κολλεγίων είναι πολύ διαφορετικά από τα μαθήματα γυμνασίου. Στο κολέγιο, δεν είστε αναγκασμένοι να πάρετε ένα ευρύ φάσμα τάξεων. Αντ 'αυτού, παίρνετε μαθήματα που σας ενδιαφέρει, γεγονός που καθιστά την εκμάθηση ευχάριστη. Οδηγεί επίσης στην εξειδίκευση σε μια συγκεκριμένη περιοχή, η οποία αυξάνει την αξία σας στο χώρο εργασίας, ειδικά επειδή οι εργαζόμενοι με υψηλή ειδίκευση είναι σήμερα πιο απαιτητικοί από ό, τι στο παρελθόν. Το ίδιο δεν μπορεί να ειπωθεί για τους εργαζόμενους με χαμηλή ειδίκευση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 6 τρόποι χρηματοδότησης μιας σχολικής εκπαίδευσης

)

Ξεκινήστε εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση το συντομότερο δυνατόν. Για αφορολόγητες αναλήψεις στο μέλλον, εξετάστε έναν Roth IRA. Προκειμένου να αποσυρθεί, πρέπει να είστε κύριος του Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια και να είστε 59,5 ετών. Υπάρχει ένα άλλο απλό μυστικό στην οικοδόμηση πλούτου που είναι εξαιρετικά αποτελεσματικό και χωρίς κινδύνους. Εξοικονομήστε το 10% του κάθε μισθού που κερδίζετε. Εσείς πρέπει να πληρώσετε

πριν από οποιονδήποτε άλλο, συμπεριλαμβανομένων ασφαλιστικών εταιρειών, εταιρειών κοινής ωφέλειας κ.ο.κ. Εάν ακολουθείτε με συνέπεια αυτή την προσέγγιση, ο πλούτος σας θα χτίσει με εκπληκτικό ρυθμό. Δεν ακούγεται σαν πολλά, αλλά προσθέτει γρήγορα. Ας υποθέσουμε ότι είστε 27 ετών και το διήμερο μισθός σας είναι περίπου $ 1, 350. Αυτή είναι μια κατάθεση $ 135 στην αποταμίευσή σας κάθε δύο εβδομάδες, η οποία είναι $ 270 το μήνα και $ 3, 240 το χρόνο. Οποιοσδήποτε 20-κάτι στο σωστό μυαλό τους θα πάρει μια εγγυημένη επιστροφή $ 3, 240 το χρόνο. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Ποιοι οικονομικοί παράγοντες επηρεάζουν τους συντελεστές αποταμίευσης; ) Η κατώτατη γραμμή

Σήμερα ζούμε σε επικίνδυνο οικονομικό περιβάλλον. Αν όμως εφαρμόσετε τον μέσο όρο του κόστους σε δολάρια, ενώ κατανέμετε το μεγαλύτερο μέρος του κεφαλαίου σας σε μια DRIP με αποθέματα μεγάλου ορίου / ανθεκτικών και τα υπόλοιπα (περίπου 10%) σε μετοχές μικρού κεφαλαίου, θα μειώσετε σημαντικά τον κίνδυνο, εντυπωσιακές μακροπρόθεσμες αποδόσεις. REITs είναι επίσης ένας καλός τρόπος για να επενδύσουν στην ακίνητη περιουσία χωρίς πονοκεφάλους. Αποφύγετε τα περιθώρια κέρδους και τα μοχλευμένα ETF. Αρχίστε να βάζετε χρήματα νωρίς για συνταξιοδότηση με ένα Roth IRA. Και αρχίστε να εξοικονομείτε τουλάχιστον το 10% του κάθε μισθού. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε:

Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης για 30-Somethings. Ο Dan Moskowitz δεν έχει θέσεις στο AAPL, NFLX ή TSLA.