Ξεκινώντας από τη ζωή, είναι πιθανό να είστε τραπεζοκαθισμένοι, χρεωμένοι και προτιμώντας μίσθωση αντί να αγοράσουν. Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι οι Millennials - Αμερικανοί ηλικίας μεταξύ 18 και 31 ετών μπορεί να υποθέσουν ότι με λίγα αγαθά και χωρίς εξαρτήσεις, τα ασφάλιστρα είναι ένας τύπος λογαριασμού που δεν χρειάζεται να πληρώσετε. Αν αυτό βρίσκεται εκεί που βρίσκεστε, συνειδητοποιήστε ότι οι περιορισμένες συνθήκες είναι ακριβώς αυτό που κάνει την ασφάλιση τόσο κρίσιμη.

"Τα εκατομμύρια είναι γενικά άτομα με χαμηλότερα εισοδήματα και περιουσιακά στοιχεία, έτσι ώστε μια ομάδα να είναι πιο ευάλωτη στα κακά πράγματα που μπορεί να συμβεί", λέει ο Δρ Steven Weisbart, επικεφαλής οικονομολόγος του μη κερδοσκοπικού οργανισμού Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Πληροφοριών. "Έχουν λιγότερα περιθώρια για ανάκαμψη. Επομένως, αυτό που ψάχνετε είναι ένα δίχτυ χρηματοοικονομικής ασφάλειας το οποίο, εάν πρέπει να πέσετε, θα σας πιάσει προτού να χτυπήσετε το έδαφος. "

Δεδομένου ότι η ασφάλιση είναι ένα άλλο στοιχείο που εκτείνεται σε ένα σφιχτό προϋπολογισμό - είτε πληρώνετε τα ασφάλιστρα είτε η μαμά και ο μπαμπάς βάζουν το νομοσχέδιο - ορισμένοι τύποι κάλυψης είναι πιο κατάλληλοι για αυτό το στάδιο της ζωής από άλλους. Εδώ είναι τέσσερις πολιτικές πρέπει να έχουν για την Millennials - και ίσως ένα:

Ασφάλιση υγείας.

Δεδομένου ότι το 42% των Millennials, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της ασφαλιστικής εταιρείας The Hartford, δήλωσε ότι η υγεία τους ήταν το μεγαλύτερο πλεονέκτημά τους, η ασφάλιση υγείας βρίσκεται στην κορυφή του καταλόγου προτεραιότητας. Κάποια είκοσι-μένα μπορεί να θεωρούν τους εαυτούς τους ως άτρωτους αλλά, σημειώνει ο Weisbart, "Τα γεγονότα είναι ότι οι άνθρωποι αρρωσταίνουν και μερικές φορές αρρωσταίνουν που κοστίζουν πολλά χρήματα. "Μπορεί να καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο των γονέων σας μέχρι την ηλικία των 26 ετών, αλλά" οι άνθρωποι εξέρχονται από το 26 ", επισημαίνει ο Weisbart.

Ο Νόμος για την Προσιτή Φροντίδα απαιτεί από όλα τα άτομα που δεν καλύπτονται από σχέδιο υγείας που χρηματοδοτείται από εργοδότες, Medicaid, Medicare ή άλλα προγράμματα δημόσιας ασφάλισης να εγγραφούν για εγκεκριμένο ιδιωτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή να πληρώσουν ποινή τουλάχιστον $ 95 το 2014 (η ποινή θα αυξηθεί τα επόμενα χρόνια). Τα άτομα των οποίων το ετήσιο εισόδημα είναι μικρότερο από 45 δολάρια, 960 είναι επιλέξιμα για ομοσπονδιακή επιδότηση σε συρόμενη κλίμακα εάν αγοράζουν ασφάλιση μέσω ανταλλαγής ασφάλισης υγείας.

Δεν είναι απαραίτητο να αγοράσετε ασφάλιση από ένα από τα χρηματιστήρια. Μπορεί να δικαιούστε κάλυψη υγείας μέσω επαγγελματικής οργάνωσης ή εμπορικής ομάδας, όπως η Ένωση Ελεύθερων Επαγγελματιών, ένας σύνδεσμος bar ή ένας σύνδεσμος εκκλησιών ή αποφοίτων. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε μια μεμονωμένη πολιτική. Οι πηγές στο διαδίκτυο που σας επιτρέπουν να συγκρίνετε σχέδια στην περιοχή σας περιλαμβάνουν: eHealthInsurance. com, ασφάλιση. com και GoHealthinsurance. com και ασφαλίστε. com. Εάν προτιμάτε να κάνετε κάποιον άλλο να κάνει την εργασία σας, ο δικτυακός τόπος της National Association of Health Underwriters (www. Nahu. Org) μπορεί να σας παραπέμψει σε έναν τοπικό φορέα ασφάλισης υγείας.

Ασφάλιση αναπηρίας.

Το δεύτερο μεγαλύτερο πλεονέκτημα της Millennials;Σύμφωνα με την έρευνα του The Hartford, είναι η δουλειά ή το paycheck τους. Οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν βραχυπρόθεσμη άδεια ασθενείας και οι μεγαλύτεροι εργοδότες παρέχουν συνήθως μακροχρόνια κάλυψη αναπηρίας έως και 60% του μισθού σας για ένα συγκεκριμένο αριθμό ετών. Αλλά για τους πολλούς Millennials που εργάζονται για νεοσύστατες επιχειρήσεις ή για άλματα από συναυλία σε συναυλία, μια ατομική πολιτική ασφάλισης αναπηρίας είναι ο καλύτερος τρόπος για να εξασφαλιστεί το εισόδημα αν δεν μπορείτε να εργαστείτε λόγω ατυχήματος ή τραυματισμού. Οι πολιτικές και οι τιμές ποικίλλουν ανάλογα με την ηλικία, το επάγγελμα, το ποσό του εισοδήματος αντικατάστασης, το αν η κάλυψη περιλαμβάνει ατύχημα ή ασθένεια ή και τα δύο, τη διάρκεια κάλυψης και τη διάρκεια της περιόδου εξάλειψης - ο ασφαλισμένος είναι απενεργοποιημένος και όταν φτάσει ο πρώτος έλεγχος. Για τα Millennials, η ετήσια πριμοδότηση θα ισούται μεταξύ 1 και 3% του ετήσιου εισοδήματος. Όπως και με την ασφάλιση υγείας, τα ασφάλιστρα θα είναι φθηνότερα για όσους αγοράζουν ασφάλιση αναπηρίας μέσω επαγγελματικής οργάνωσης ή συνδεδεμένης ομάδας.

Ασφάλιση ενοικιαστών.

Οι χιλιετίες είναι πιο πιθανό να νοικιάσουν το σπίτι τους από το δικό τους. Το 72% των νοικοκυριών ηλικίας κάτω των 30 ετών ζουν σε κατοικίες ενοικίασης, σύμφωνα με το National Multihousing Council. Ωστόσο, σύμφωνα με δημοσκόπηση του Ινστιτούτου Πληροφοριών Ασφαλίσεων του 2013, ενώ το 96% των ιδιοκτητών σπιτιού έχουν ασφάλιση ιδιοκτητών κατοικιών, μόνο το 35% των ενοικιαστών έχει ασφάλιση ενοικιαστής. Η ασφάλεια των ενοικιαστών παρέχει οικονομική προστασία από την απώλεια ή την καταστροφή των περιουσιακών στοιχείων από πυρκαγιά ή καπνό, βανδαλισμό, κλοπή, έκρηξη, καταιγίδα και ζημιά στο νερό (με εξαίρεση τις πλημμύρες). Αν το άτομο δεν μπορεί να ζήσει στο διαμέρισμά του, η πολιτική καλύπτει επίσης το κόστος ζωής σε ένα συγκρίσιμο διαμέρισμα για ορισμένο χρονικό διάστημα. Επειδή στις περισσότερες περιπτώσεις, η ασφάλεια των ενοικιαστών καλύπτει μόνο την αξία των αντικειμένων κάποιου, όχι το κτίριο όπου στεγάζονται, το κόστος είναι σχετικά ανέξοδες: Το μέσο ετήσιο ασφάλιστρο είναι μικρότερο από 200 δολάρια.

"Απολύτως, θετικά, αγοράζετε ασφάλεια των ενοικιαστών", λέει η Jeanne Salvatore, εκπρόσωπος του Ινστιτούτου Πληροφοριών Ασφαλίσεων. "Προσπαθείτε να αντικαταστήσετε το κρεβάτι, το στρώμα, το παπλώσαν σας, τα σεντόνια, το μαξιλάρι - μιλάμε εδώ πολλά χρήματα. Εάν πρέπει να ξαναγοράσετε τα πάντα, πρόκειται να κοστίσει χιλιάδες, ακόμη και για το διαμέρισμα των πιο γυμνών οστών. "

Αυτόματη ασφάλιση.

Πρέπει να αγοράσετε αυτόματη ασφάλιση για νόμιμη οδήγηση στις Ηνωμένες Πολιτείες. Όλες οι πολιτικές περιλαμβάνουν ασφάλεια αστικής ευθύνης, η οποία καλύπτει τραυματισμούς που προκαλούν εσείς ή ο καθορισμένος οδηγός σε κάποιον άλλο. Ωστόσο, δύο είδη ασφάλισης είναι προαιρετικά: πλήρης ασφάλιση, η οποία σας επιστρέφει την απώλεια λόγω κλοπής ή ζημίας που προκαλείται από κάτι άλλο από σύγκρουση με άλλο αυτοκίνητο ή αντικείμενο, όπως πυρκαγιά, πτώση αντικειμένων, σεισμό, , πλημμύρες, βανδαλισμούς ή επαφή με ζώα όπως πτηνά ή ελάφια. και σύγκρουση, η οποία πληρώνει για ζημιά στο αυτοκίνητό σας, που προκύπτει από σύγκρουση με άλλο αυτοκίνητο, αντικείμενο ή ως αποτέλεσμα της ανατροπής, και καλύπτει επίσης ζημιές που προκαλούνται από λακκούβες.

"Αν χρηματοδοτείτε ένα καινούργιο αυτοκίνητο, η τράπεζα ή το ίδρυμα δανεισμού θα απαιτήσει να πάρετε ολοκληρωμένη και σύγκρουση", λέει ο Salvatore."Εάν οδηγείτε ένα παλιό αυτοκίνητο, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να τα αποβάλλετε. "Για παράδειγμα, αν το συνδυασμένο προαιρετικό κόστος ασφάλισης είναι $ 800 και η έκπτωση είναι $ 1, 000 και το αυτοκίνητο αξίζει μόνο $ 2, 000, μπορεί να μην έχει νόημα να αγοράσετε αυτή την κάλυψη.

Προαιρετική κάλυψη

Ασφάλεια ζωής.

Γιατί χρειάζεστε ασφάλεια ζωής; Επειδή κάποιος βασίζεται σε εσάς για να παρέχει εισόδημα ή να πληρώσει ένα χρέος και θα υποστεί μια σημαντική απώλεια εάν δεν είστε γύρω για να το κάνετε. "Αν δεν έχετε εξαρτώμενα πρόσωπα και δεν έχετε χρέη, τότε δεν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής", λέει ο Weisbart. Αυτό φαίνεται να διασχίζει την ασφάλιση ζωής από τον κατάλογο των υποχρεωτικών προστασιών. Ωστόσο, πολλά χιλιετηρίδα επιβαρύνονται με σημαντικά δάνεια σπουδαστών ή με σημαντικά χρέη πιστωτικών καρτών - και ότι το χρέος δεν εξαφανίζεται μόνο επειδή το κάνετε. "Πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση ζωής για να εξοφλήσετε οποιοδήποτε χρέος που στο θάνατό σας γίνεται πρόβλημα κάποιου άλλου", συνιστά η Weisbart.

Τα καλά νέα: Όσο πιο μικρός είναι ο άνθρωπος, τόσο φθηνότερη είναι η κάλυψη επειδή είναι πολύ απίθανο να πεθάνει κάποιος νεαρός. Για μια γυναίκα ηλικίας 25 ετών που δεν έχει καπνίσει τουλάχιστον ένα χρόνο, το ετήσιο ασφάλιστρο για κάλυψη ύψους 300.000 δολαρίων για 30 χρόνια ξεκινά από 250 δολάρια. Ελέγξτε Accuquote για περισσότερες πληροφορίες.

Η κατώτατη γραμμή

Η ασφάλιση υγείας και η ασφάλιση αυτοκινήτων (αν έχετε αυτοκίνητο) είναι υποχρεωτικά. Οι ασφαλιστικές υπηρεσίες ενοικιαστής και αναπήρων είναι σοφοί επενδύσεις. Όσον αφορά την ασφάλιση ζωής: Αν δεν είστε επιβαρυμένοι με χρέη και δεν υποστηρίζετε κανέναν άλλο, μπορείτε να το παρακάμψετε - μέχρι να γίνει αυτός ο σύμβουλος της ζωής ως σύντροφος ζωής, έτσι κι αλλιώς.