Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών γνώρισε πολλές τεχνολογικές αλλαγές τα τελευταία δύο χρόνια με μια έκρηξη ρομπο-συμβούλων και κινητών εφαρμογών. Σε σύντομο χρονικό διάστημα, αυτές οι νέες τεχνολογίες έχουν προσελκύσει δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση και δισεκατομμύρια περισσότερα σε επιχειρηματικά κεφάλαια, καθώς οι επενδυτές στοιχηματίζουν στο λαμπρό τους μέλλον. Οι περισσότεροι σύμβουλοι μπορεί να είναι εξοικειωμένοι με την Betterment ή το Νομισματοκοπείο. com, αλλά τα chatbots είναι ένα λιγότερο κατανοητό φαινόμενο.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε γιατί τα chatbots θα μπορούσαν να διαδραματίσουν έναν όλο και πιο σημαντικό ρόλο στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. (Για περισσότερες πληροφορίες: Chatbots: Το μέλλον των τραπεζικών χρηματοοικονομικών συμβουλών; )

Τι είναι τα chatbots;

Οι Chatbots είναι απλά τεχνολογίες που διευκολύνουν την επικοινωνία μεταξύ εταιρειών και καταναλωτών. Για παράδειγμα, μια προσωπική χρηματοδότηση chatbot μπορεί να προτείνει την παραμονή αγορών καφέ για μερικές ημέρες για να καλύψουν τις συντάξεις συνταξιοδότησης για το μήνα. Ο στόχος είναι να βοηθηθούν οι καταναλωτές να λαμβάνουν καλύτερες οικονομικές αποφάσεις, παρεμβαίνοντας σε κατάλληλες στιγμές κατά τη διάρκεια της καθημερινής ζωής, αντί να προσπαθούν να χτίσουν συνήθειες κατά τη διάρκεια τριμηνιαίων ή ετήσιων συναντήσεων.

Τα περισσότερα chatbots επικεντρώνονται στην πλατφόρμες Facebook Messenger και iOS Messages που άνοιξαν πρόσφατα την πόρτα σε προγραμματιστές τρίτων κατασκευαστών. Οι οικονομικοί σύμβουλοι και άλλες επιχειρήσεις μπορούν να αναπτύξουν chatbots για να απαντήσουν αυτόματα στις ερωτήσεις των καταναλωτών μέσω μιας εύκολης και διαισθητικής διεπαφής συνομιλίας. Για παράδειγμα, ένας οικονομικός σύμβουλος chatbot μπορεί να επιτρέψει στους καταναλωτές να ελέγξουν την ισορροπία ή την απόδοση του λογαριασμού τους με ένα απλό μήνυμα και όχι να συνδεθούν σε έναν λογαριασμό.

Σύμφωνα με την Citigroup, η οικονομία chatbot αναπτύσσεται ταχύτερα από ό, τι η οικονομία εφαρμογών με αύξηση 170% μεταξύ του τρίτου και του έκτου μήνα μετά την κυκλοφορία του Facebook Messenger. Η εταιρεία σημειώνει επίσης ότι υπήρχε ένας μεγαλύτερος αριθμός προγραμματιστών που εργάζονταν σε chatbots κατά τον έκτο μήνα μετά την εκτόξευση από ό, τι εργάζονταν σε εφαρμογές 14 μήνες μετά την κυκλοφορία του Messenger - αν και αυτές οι μελέτες επικεντρώνονταν μόνο σε πλατφόρμες Facebook. (999)

Οι κίνδυνοι και τα ρυθμιστικά ζητήματα Η Uber και η Airbnb διέσπασαν διάσημα τις αγορές ταξί και διαμερισμάτων πριν μπορέσουν να γράψουν κανόνες και κανονισμούς για να καθορίσουν την ανάπτυξή τους. Με τον ίδιο τρόπο, οι χρηματοπιστωτικές τεχνολογίες - ή το fintech - υπερέβησαν γρήγορα τα κανονιστικά πλαίσια που διέπουν τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής πρέπει να διασφαλίσουν την προστασία των καταναλωτών, ιδίως στον χώρο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που διακυβεύεται τόσο πολύ, εξασφαλίζοντας παράλληλα ότι οι καινοτομίες συνεχίζουν να μειώνουν το κόστος και να βελτιώνουν τις επιδόσεις. Οι αλληλεπιδράσεις μεταξύ τεχνολογιών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μπορούν να παράγουν πολύπλοκα δίκτυα πληροφοριών.Για παράδειγμα, ένα προσωπικό chatbot χρηματοδότησης μπορεί να συνδεθεί με διάφορους τραπεζικούς λογαριασμούς, μεσιτικούς λογαριασμούς και πιστωτικές κάρτες για την πρόσβαση σε σχετικές πληροφορίες. Οι καταναλωτές που αντιμετωπίζουν κάποιο πρόβλημα με οποιονδήποτε από αυτούς τους λογαριασμούς ενδέχεται να χρειαστεί να ανιχνεύσουν το πρόβλημα πίσω σε ξεχωριστό λογαριασμό, παρά τη χρήση ενός μόνο interface chatbot.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι καταναλωτές θα πρέπει επίσης να λάβουν υπόψη ότι υπάρχει πάντα κίνδυνος για ένα λεγόμενο συμβάν μαύρου κύκνου - ή απροσδόκητες συνέπειες. Για παράδειγμα, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να εκπαιδευτεί για αποτελεσματικό εμπόριο σε μια κανονική αγορά, αλλά απροσδόκητα γεγονότα μπορεί να απαιτούν δράσεις που δεν μπορούν να μάθουν. Οι Chatbots ενδέχεται να είναι επιρρεπείς στην παρερμηνεία μηνυμάτων και στην εκτέλεση λανθασμένων οδηγιών ή ίσως σε παραπλανητικές πληροφορίες.

Η κατώτατη γραμμή

Τα Chatbots έχουν γίνει όλο και πιο δημοφιλή τα τελευταία μερικούς μήνες. Με την Apple και το Facebook να ανοίγουν την πλατφόρμα ανταλλαγής μηνυμάτων τους σε εφαρμογές τρίτων, αυτή η δημοτικότητα θα αυξηθεί κατά τους επόμενους μήνες και χρόνια. Ο τομέας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών αντιπροσωπεύει μια ελκυστική ευκαιρία για τα chatbots που έχουν στόχο να ενθαρρύνουν τους καταναλωτές να βελτιώσουν τις εξοικονομήσεις και τις επενδυτικές τους συνήθειες και να δημιουργήσουν ένα καλύτερο μέλλον για τους ίδιους.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται να θέλουν να εξετάσουν αυτά τα εργαλεία στα αρχικά στάδιά τους για να εντοπίσουν τρόπους διαφοροποίησης των προσφορών τους από τους ανταγωνιστές τους. Επιπλέον, οι μελλοντικές πλατφόρμες συμβούλων μπορούν να αλληλεπιδρούν με chatbots τρίτων μερών για την παροχή συμβουλών προς τους καταναλωτές που μπορούν να προσβληθούν. (Για σχετική ανάγνωση, βλ:

2015> Οι αναστολείς της Fintech: Πώς μπορείτε να επωφεληθείτε;

)