Μην αισθάνεστε άσχημα. Ολοι κάνουμε λάθη. Τα καλά νέα είναι ότι μπορεί να έχετε αρκετό χρόνο για να κάνετε τις σωστές διορθώσεις.
Το IRS σας παρέχει μια αυτόματη επέκταση έξι μηνών για να διορθώσετε τις υπερβολικές συνεισφορές αν υποβάλετε την ομοσπονδιακή φορολογική σας δήλωση μέχρι την 15η Απριλίου. Αυτό σημαίνει ότι ο σύζυγός σας μπορεί να έχει μέχρι τα μέσα Οκτωβρίου για να διορθώσει την υπερβολική συνεισφορά. Σε περίπτωση που η υπέρμετρη συνεισφορά παραμείνει στην Roth IRA μετά από αυτή την προθεσμία, ο σύζυγός σας θα οφείλει στην IRS ποινή 6% επί της υπέρβασης εισφοράς. Αυτό το 6% αξιολογείται για κάθε έτος, ενώ η περίσσεια παραμένει στον IRA.
Για να διορθώσετε μια συνεισφορά υπέρ του Roth IRA, η υπέρβαση της συνεισφοράς πρέπει να αφαιρεθεί από τον Roth IRA μαζί με τυχόν κέρδη (ή μείον οποιαδήποτε απώλεια). Ο θεματοφύλακας του IRA μπορεί να απαιτήσει από τον σύζυγό σας να συμπληρώσει ένα έντυπο αίτησης διανομής (ή την επιστροφή του υπερβολικού αιτήματος). Μερικοί θεματοφύλακες θα σας βοηθήσουν να υπολογίσετε τυχόν κέρδη από την υπερβολική συνεισφορά. Εάν αυτή είναι η μοναδική συμβολή στον λογαριασμό, ο υπολογισμός των κερδών θα είναι εύκολος. Γενικά, τα κέρδη θα προσδιορίζονται αφαιρώντας (από το τρέχον υπόλοιπο) τις αμοιβές και το ποσό που συνεισφέρθηκε.
Η περίσσεια διόρθωσης θα αναφέρεται στον σύζυγό σας και το IRS στο Έντυπο 1099-R. Εάν η υπέρβαση της συνεισφοράς διορθωθεί κατά το τρέχον έτος, το 1099-R θα αποσταλεί ταχυδρομικώς στον σύζυγό σας τον επόμενο Ιανουάριο. Μην ανησυχείς. Το IRS δεν απαιτεί από εσάς να επισυνάψετε το Έντυπο 1099-R στη φορολογική σας δήλωση εκτός αν έχετε κρατήσει ομοσπονδιακούς φόρους από τη διανομή που αναφέρεται. Οποιαδήποτε κέρδη θα φορολογηθούν κατά το τρέχον έτος (το έτος για το οποίο έγινε η συνεισφορά), πράγμα που σημαίνει ότι εάν έχετε ήδη υποβάλει την ομοσπονδιακή φορολογική σας δήλωση, ίσως χρειαστεί να υποβάλετε μια τροποποιημένη επιστροφή για να συμπεριλάβετε τυχόν κέρδη. Αυτό θα υποδηλωθεί με "P" στο
της φόρμας 1099-R.
Μπορεί να θέλετε να συμβουλευτείτε τον φοροτεχνικό σας για να διασφαλίσετε ότι πληρούνται όλες οι απαιτήσεις.
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby. (Επικοινωνήστε με τη Denise)
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Ο θείος μου πέθανε πρόσφατα. Ορίστηκε η μητέρα και ο πατέρας μου ως οι δικαιούχοι του το 1997, μετά το διαζύγιό του, και δεν έκανε καμία αλλαγή μετά την επανένωση του το 2000. Ο σημερινός σύζυγος του θείου μου αγωνίζεται τώρα για χρήματα από το σχέδιο. Έχει ένα πόδι T
Εξαρτάται. Εάν το σχέδιο συνταξιοδότησης είναι ένα εξειδικευμένο σχέδιο, τότε ο διαχειριστής του σχεδίου θα ανατρέξει στο έγγραφο του σχεδίου για να προσδιορίσει ποιος είναι ο καθορισμένος δικαιούχος. Το έγγραφο του σχεδίου εξηγεί τους κανόνες στους οποίους υπόκειται το εξειδικευμένο σχέδιο. Γενικά, τα προσόντα προβλέπουν ότι ο επιζών σύζυγος του αποθανόντος είναι ο δικαιούχος, εκτός εάν ο επιζών σύζυγος υπογράψει παραίτηση επιτρέπουσα διαφορετικά.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.