Εάν μεταφέρετε χρήματα από μετοχές και ομόλογα σε μετρητά, η κίνηση δεν θα φορολογείται. Τα χρήματα φορολογούνται μόνο εάν τα παραδώσετε (διανείμετε / αποσύρετε) από τον IRA σας και το ποσό δεν μεταφέρεται σε άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης.
Θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον σύμβουλό σας για τυχόν χρεώσεις συμβούλου για μια τέτοια συναλλαγή, καθώς αυτές ενδέχεται να ισχύουν και ενδέχεται να διαφέρουν από έναν σύμβουλο σε έναν άλλο. Ίσως θελήσετε επίσης να μιλήσετε με τον σύμβουλό σας για την επανεξισορρόπηση του λογαριασμού σας γενικά. αυτός ή αυτή μπορεί να σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό με τρόπο που θα ελαχιστοποιήσει τις απώλειες.
Θεωρήστε επίσης ότι εάν λαμβάνετε ουσιαστικά ίσες περιοδικές πληρωμές (SEPP) βάσει της μεθόδου απόσβεσης ή απόσβεσης, θα μπορούσατε να μεταβείτε στη μέθοδο ελάχιστης διανομής (RMD) για να αποσύρετε ένα μικρότερο ποσό κάθε χρόνο . Φυσικά, αυτό θα λειτουργήσει μόνο αν μπορείτε να πάρετε από το μικρότερο ποσό.
Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στο Αρκετά χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης .
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby.
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Είμαι στο δεύτερο έτος από τη λήψη των διανομών SEPP από τον IRA μου. Μπορώ να μεταφέρω μερικά από τα κεφάλαια σε ένα νέο IRA με διαφορετικές επενδυτικές επιλογές;
Οι πιο πρόσφατες οδηγίες που έχουν εκδοθεί από το IRS και το Υπουργείο Οικονομικών είναι η Οδηγία για τα Έσοδα 2002-62. Υπάρχει κάποια διαφωνία στον τομέα σχετικά με τον ορισμό του λογαριασμού, καθώς σχετίζεται με τις "αλλαγές στο ισοζύγιο λογαριασμών" σε αυτή την απόφαση και οι δύο πλευρές κάνουν πειστικά επιχειρήματα.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.