Το IRS λέει ότι μπορείτε να κυλήσετε ένα σχέδιο 403 (b) σε ένα σχέδιο 401 (k) εάν εργάζεστε τώρα για έναν εργοδότη που προσφέρει ένα σχέδιο 401 (k). Μπορείτε επίσης να κυλήσετε ένα σχέδιο 403 (b) σε ένα σχέδιο 401 (k) για αυτοαπασχολούμενο, αν είστε αυτοαπασχολούμενος. Ωστόσο, αν εργάζεστε για έναν εργοδότη που δεν προσφέρει σχέδιο 401 (k), τότε δεν μπορείτε να μεταφέρετε ένα σχέδιο 403 (b) σε οποιοδήποτε τύπο σχεδίου 401 (k). Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει σχέδιο ΣΕΠ ή σχέδιο 457, τότε μπορείτε επίσης να μεταφέρετε ένα σχέδιο 403 (β) σε ένα από αυτά. Φυσικά, μπορείτε πάντα να μεταβείτε σε ένα 403 (b) ή άλλο εξειδικευμένο σχέδιο που προσφέρεται από έναν προηγούμενο εργοδότη σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA. Οι τρέχοντες κανόνες σας επιτρέπουν να μεταφέρετε αυτά τα χρήματα σε ένα σχέδιο 401 (k) εάν προσληφθείτε από έναν εργοδότη που προσφέρει αυτό το σχέδιο στο μέλλον, αρκεί τα χρήματα από το σχέδιο 403 (b) να μην συγχωνευτούν με εισφορές κεφάλαια που καταθέσατε στον IRA. Ωστόσο, ο εργοδότης σας πρέπει να επιτρέψει την ανατροπή του σχεδίου συνταξιοδότησης, προκειμένου ένας εργαζόμενος να μπορέσει να μεταφέρει ένα προηγούμενο σχέδιο στο σχέδιό του. Φυσικά, οι περισσότεροι εργοδότες θα το επιτρέψουν λόγω των χρημάτων που θα λάβουν τα σχέδιά τους.
ΔΕΙΤΕ: Κοινά λάθη ανατροπής IRA
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.
Έχω ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη με τον πρώην εργοδότη μου. Τώρα προσπαθώ να αγοράσω ένα σπίτι. Μπορώ να χρησιμοποιήσω τα χρήματα που μοιράζομαι με κέρδος για να βάλω μια προκαταβολή σε ένα σπίτι;
Σχέδια κατανομής κερδών είναι προγράμματα συνταξιοδότησης με εταιρείες που παρέχουν στους εργαζομένους ένα ποσοστό των κερδών της εταιρείας. Ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη είναι παρόμοιο με το 401 (K), επειδή θεωρείται πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών. Η μόνη διαφορά είναι ότι ο μόνος φορέας που συμβάλλει στο σχέδιο είναι ο εργοδότης - με βάση τα κέρδη της εταιρείας στο τέλος κάθε οικονομικής χρήσης.