Δεν είναι ασυνήθιστο να υπάρχουν περισσότεροι από ένας κάτοχοι λογαριασμού επενδύσεων σε ένα νοικοκυριό. Εάν πολλαπλά μέλη του νοικοκυριού σας είναι μέτοχοι της ίδιας εταιρείας, η κατοικία σας μπορεί να λάβει δύο ή περισσότερες αποστολές των ίδιων πληροφοριών: οι εταιρείες στέλνουν απευθείας πληροφορίες σε κάθε μετόχο. Δεδομένου του μεγέθους και του αριθμού των εγγράφων που στέλνουν οι εταιρείες, είναι εύκολο να καταλάβετε γιατί δεν θέλετε μια εταιρεία να στείλει περισσότερα από ένα αντίγραφα στο σπίτι σας.
Έχοντας επίγνωση αυτού του προβλήματος, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς έχει δημιουργήσει "κανόνες οικιακής χρήσης" που επιτρέπουν στους επενδυτές που θεωρούνται από την ίδια οικογένεια να παραλείπονται από διπλές αποστολές. Η παράλειψη αυτή προκύπτει από τη σιωπηρή συναίνεση των επενδυτών, σύμφωνα με την οποία οι εταιρείες επενδύσεων μπορούν να υποθέσουν ότι αρκεί μόνο ένα έγγραφο ανά νοικοκυριό. Τα έγγραφα στα οποία ισχύουν οι κανόνες οικιακής χρήσης είναι το ενιαίο ενημερωτικό δελτίο, οι ετήσιες και οι εξαμηνιαίες εκθέσεις, οι δηλώσεις πληρεξουσίων και πληροφοριών.
Εναπόκειται στη διακριτική ευχέρεια κάθε μεμονωμένης εταιρείας να αποφασίσει αρχικά αν θα εφαρμόσει τους κανόνες οικειοθελούς, ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε διπλές αποστολές ακόμη και αν δεν τις θέλετε. Μπορείτε, ωστόσο, να ζητήσετε από το νοικοκυριό σας να λάβει μόνο ένα αντίγραφο κάθε αλληλογραφίας. Αντίθετα, αν θέλετε διπλότυπα αλλά δεν έρχονται σε εσάς, μπορείτε να τα ζητήσετε. Μπορείτε να κάνετε οποιαδήποτε από αυτά τα αιτήματα απλώς καλώντας τη γραμμή πληροφοριών των επενδυτών της εταιρείας.
Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα, ανατρέξτε στην ενότητα Γνωρίζοντας τα δικαιώματά σας ως μέτοχος .
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Ο / η σύζυγός μου και τώρα κερδίζω περισσότερο από το όριο διπλού εισοδήματος που καθορίζονται από τους IRA μας. Τι θα συμβεί στις προηγούμενες συνεισφορές μας;
Τα ποσά που συνεισφέρατε ενώ το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) ήταν εντός των ορίων του νόμου, δεν θα επηρεαστεί από οποιαδήποτε αύξηση του MAGI για τα επόμενα έτη. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι έχετε συνεισφέρει $ 4, 000 για το φορολογικό έτος 2007 ενώ το MAGI σας ήταν κάτω από $ 166, 000.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.