Τα ποσά που συνεισφέρατε ενώ το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) τα νόμιμα όρια δεν θα επηρεαστούν από οποιαδήποτε αύξηση του MAGI για τα επόμενα έτη.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι έχετε συνεισφέρει $ 4, 000 για το φορολογικό έτος 2007 ενώ το MAGI σας ήταν κάτω από $ 166, 000. Εάν το 2008 το MAGI σας αυξάνεται σε $ 200, 000, δεν θα δικαιούστε να συνεισφέρετε στο Roth IRA για φορολογικό έτος 2008 (όπως το όριο 2008 είναι $ 169, 000 για ένα παντρεμένο ζευγάρι που υποβάλλει κοινή επιστροφή). Ωστόσο, το νέο σας MAGI το 2008 δεν επηρεάζει τα ποσά που έχετε συνεισφέρει τα προηγούμενα χρόνια.
Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τους IRAs, ελέγξτε Παραδοσιακά Όρια Αφαίρεσης IRA , Roth ή Traditional IRA … Ποια είναι η καλύτερη επιλογή; , Roth IRA: Επιστροφή στα Βασικά και Κάνοντας Συμμετοχές του Spousal IRA .
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby (Contact Denise)
Έχω πολλαπλές αποστολές στο σπίτι μου από εταιρείες που ο σύζυγός μου, τα παιδιά μου και εγώ όλοι μας. Υπάρχει τρόπος να σταματήσετε τις διπλές αποστολές;
Δεν είναι ασυνήθιστο να υπάρχουν περισσότεροι από ένας κάτοχοι λογαριασμού επενδύσεων σε ένα νοικοκυριό. Εάν πολλαπλά μέλη του νοικοκυριού σας είναι μέτοχοι της ίδιας εταιρείας, η κατοικία σας μπορεί να λάβει δύο ή περισσότερες αποστολές των ίδιων πληροφοριών: οι εταιρείες στέλνουν απευθείας πληροφορίες σε κάθε μετόχο.
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Ο / η σύζυγός μου είναι ο κύριος δικαιούχος του IRA μου. Έχω επίσης έναν ενδεχόμενο δικαιούχο. Μπορεί ο σύζυγός μου να μεταβιβάσει τα περιουσιακά στοιχεία μου IRA χωρίς φόρο στη δική του IRA;
Ένας σύζυγος που είναι ο μοναδικός κύριος δικαιούχος ενός ΙΡΑ μπορεί πάντα να χειριστεί τον ΙΡΑ ως δικό του. Ο ενδεχόμενος δικαιούχος ενός ΙΡΑ δεν λαμβάνεται ποτέ υπόψη εκτός εάν ο κύριος δικαιούχος προηγηθεί του ιδιοκτήτη του IRA ή ο κύριος δικαιούχος αποποιηθεί τα περιουσιακά στοιχεία.