Πίνακας περιεχομένων:
Το ακριβές ποσό των 72 (t) διανομών που δικαιούστε να λάβετε θα καθορίζεται από την ηλικία σας και το IRS θα δημοσιεύει το επιτόκιο για το μήνα που θα γίνει ο υπολογισμός. Γενικά, ένας συμμετέχων στο σχέδιο ο οποίος διαχωρίζεται από την υπηρεσία (που δεν απασχολείται πλέον από τον εργοδότη που χρηματοδοτεί το εν λόγω σχέδιο) και είναι κάτω από την ηλικία 59,5 ετών, επιτρέπεται να λάβει 72 (t) διανομές από το σχέδιο. Συμβουλευτείτε τον διαχειριστή του σχεδίου σχετικά με τις υπηρεσίες που παρέχει για 72 (t) διανομές.
Ακολουθούν ορισμένα σημεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη:
Η διάρκεια της διανομής 72 (t): Είναι η οικονομική σας ανάγκη βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα; 72 (t) οι διανομές πρέπει να συνεχιστούν για πέντε έτη ή έως ότου φτάσετε στην ηλικία των 59 ετών. 5 (όποια από τις δύο είναι η μεγαλύτερη περίοδος). Για παράδειγμα, εάν είστε 40 ετών, θα πρέπει να συνεχίσετε αυτές τις διανομές για 19 χρόνια. Αν είστε ηλικίας 58 ετών, θα χρειαστεί να συνεχίσετε τις διανομές για πέντε χρόνια.
Θα χρειαστείτε αυτό το ποσό κάθε χρόνο; Μόλις ξεκινήσετε τη διανομή 72 (t) χρησιμοποιώντας τη μέθοδο annuitization ή απόσβεσης, πρέπει να διανείμετε κάθε χρόνο το υπολογιζόμενο ποσό - όχι περισσότερο, ούτε λιγότερο. Λαμβάνοντας μια 72 (t) διανομή από τη συνταξιοδότησή σας είναι μια πολύ σημαντική οικονομική απόφαση. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμβουλευτεί έναν αρμόδιο φοροτεχνικό για να βεβαιωθείτε ότι όλες οι επιλογές σας έχουν ληφθεί υπόψη και ότι έχετε επιλέξει την επιλογή που ταιριάζει καλύτερα στο συγκεκριμένο οικονομικό προφίλ σας.
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από την Denise Appleby (Contact Denise)
(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Έχω διακόψει τις διανομές από το λογαριασμό συνταξιοδότησής μου σύμφωνα με το άρθρο 72 (T). Αυτό θα έχει κάποια επίδραση στις μελλοντικές διανομές που λαμβάνω; Υποχρεούμαι την ποινή του 10%;
Εάν ένα άτομο τροποποιεί μια ουσιαστικά ισότιμη περιοδική πληρωμή (SEPP), συμπεριλαμβανομένης της διακοπής του SEPP πριν από το τέλος της ισχύουσας περιόδου SEPP ή την αύξηση ή μείωση του απαιτούμενου ποσού με τρόπο που δεν επιτρέπεται από τους κανονισμούς της ποινής 10% (πρόσθετος φόρος) που έχει παραιτηθεί σύμφωνα με το άρθρο 72 (t) του Κανονισμού.