Πρέπει να έχετε κερδίσει εισόδημα (επιλέξιμη αποζημίωση) για να δικαιούστε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA. Τα άτομα που είναι επιλέξιμα να ιδρύσουν έναν ΙΡΑ, αλλά είναι κάτω από την ηλικία της πλειοψηφίας που καθορίζεται από το κράτος διαμονής τους, μπορεί να χρειαστεί να έχουν έναν γονέα ή νόμιμο κηδεμόνα να συμπληρώσουν και να υπογράψουν όλα τα σχετικά έγγραφα.
Για πρόσθετη ανάγνωση, βλέπε Μην ξεχάσετε τα παιδιά: Αποθήκευση για την εκπαίδευσή τους και συνταξιοδότηση , IRA Συνεισφορές: Επιλεξιμότητα και προθεσμίες και . Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
(Contact Denise)
Είμαι άνω των 60 ετών και έχω έναν Roth IRA στον οποίο έχω συνεισφέρει περισσότερο από πέντε χρόνια. Είναι όλες οι διανομές αφορολόγητες;
Επειδή πληρούσατε την πενταετή απαίτηση (δηλαδή πέντε χρόνια από τότε που εγκαθιδρύσατε και χρηματοδοτήσατε έναν Roth IRA) και είστε τουλάχιστον 59 ετών. 5, όλες οι διανομές από τους Roth IRA θα είναι φόρος και ποινή δωρεάν. Οι κανόνες Roth IRA δεν απαιτούν περίοδο αναμονής για επενδύσεις. Ωστόσο, απαιτούν περίοδο αναμονής για τις μετατροπές Roth εάν ο ιδιοκτήτης Roth IRA δεν πληροί μία από τις εξαιρέσεις από την ποινή του 10%.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.