Οι πιστωτικοί εμπειρογνώμονες είναι γρήγοροι να επισημάνουν ότι, ενώ πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, δεν είναι κατ 'ανάγκη ο αριθμός των πιστωτικών καρτών που μεταφέρετε που έχει σημασία. Αυτό που έχει σημασία περισσότερο είναι το πώς τα διαχειρίζεστε και τις περιστάσεις υπό τις οποίες τις αποκτάτε. Η βαθμολόγηση της πίστωσης είναι συγκεχυμένη και υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη για τον προσδιορισμό του βέλτιστου αριθμού καρτών που πρέπει να μεταφέρετε. Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο υπολογίζεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι το κλειδί για να καθορίσετε εάν μεταφέρετε πάρα πολλές ή πολύ λίγες πιστωτικές κάρτες.

Οι πέντε συντελεστές βαθμολόγησης πίστωσης

Ιστορικό πληρωμών - 35%: Ο μεγαλύτερος παράγοντας βαθμολογίας είναι το ιστορικό πληρωμών σας. Αν και αυτό αποτελείται από όλες τις πληρωμές πίστωσης από όλο το χρέος σας, οι πληρωμές με πιστωτικές κάρτες είναι η μεγαλύτερη μεταβλητή. Η μεταφορά πολλαπλών πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι δύσκολο να διαχειριστεί από μήνα σε μήνα. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών είναι οι λιγότερο επιεικείς για τις καθυστερημένες πληρωμές και είναι γρήγοροι να τις αναφέρουν στα πιστωτικά γραφεία εάν έχουν καθυστερήσει ακόμη και μία ημέρα.

Λόγος χρέους προς πίστωση - 30%: Αναφέρεται επίσης ως πιστωτική χρήση, ο δείκτης αυτός μετρά το οφειλόμενο χρέος στις πιστωτικές σας κάρτες σε σχέση με τη διαθέσιμη πίστωση. Η αναλογία βλάπτει το σκορ σου αν υπερβεί το 30%. Έχοντας περισσότερες πιστωτικές κάρτες μπορεί πραγματικά να βελτιώσει το αποτέλεσμά σας επειδή παρέχουν περισσότερες διαθέσιμες πιστώσεις. Ωστόσο, μπορεί επίσης να βλάψει το σκορ σας εάν το συνολικό σας υπόλοιπο υπερβαίνει το 30% της διαθέσιμης πίστωσης.

Μήκος πιστωτικού ιστορικού - 15%: Αυτό είναι όπου τα άτομα με πολλαπλές πιστωτικές κάρτες μπορούν να μπει σε πρόβλημα. Η οικοδόμηση μιας υπεύθυνης ιστορίας των πληρωμών έγκαιρης εξυπηρέτησης βελτιώνει τη βαθμολογία σας με την πάροδο του χρόνου. Τα άτομα με εξαιρετικές βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας έχουν μέσο όρο ηλικίας 11 ετών για όλες τις κάρτες τους, με την παλαιότερη κάρτα 25 ετών. Αν το πιστωτικό σας ιστορικό είναι σύντομο, προσθέτοντας πάρα πολλές νέες κάρτες μπορεί να κρατήσει τη σύλληψη της μέσης ηλικίας των πιστωτικών λογαριασμών σας κάτω, το οποίο μπορεί να μεταφέρει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Νέα πίστωση - 10%: Κάθε φορά που προσθέτετε ένα νέο πιστωτικό λογαριασμό, μπορεί να προκαλέσει πτώση του πιστωτικού σας σκορ μερικές φορές. Η πρώτη φορά που ο πιστωτής κάνει μια έρευνα σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας. Η δεύτερη φορά είναι όταν ανοίξει ο λογαριασμός. Πολλές έρευνες και πάρα πολλοί νέοι λογαριασμοί που ανοίχτηκαν σε σύντομο χρονικό διάστημα είναι οι κόκκινες σημαίες για τα πιστωτικά γραφεία λόγω του αυξημένου πιστωτικού κινδύνου.

Είδος πίστωσης - 10%: Τα πιστωτικά γραφεία θέλουν να δουν πώς διαχειρίζεστε το χρέος σε διαφορετικούς τύπους πιστωτικών λογαριασμών. Εάν όλοι οι λογαριασμοί σας είναι ενός τύπου, όπως πιστωτικές κάρτες, θα μπορούσαν να βλάψουν το σκορ σας. Το πιστωτικό σας χαρτοφυλάκιο πρέπει να αποτελείται από ένα μείγμα πιστωτικών καρτών, λογαριασμών λιανικής, δόσεων, δανείων αυτοκινήτων ή υποθήκης.

Ο αριθμός των καρτών πρέπει να ταιριάζει στις περιστάσεις σας

Εάν είστε χρήστης πιστωτικής κάρτας αρχάριος, επικεντρωθείτε στην οικοδόμηση ενός πιστωτικού ιστορικού με μία ή δύο κάρτες και την πλήρη εξόφληση του υπολοίπου σας κάθε μήνα. Εάν έχετε χρησιμοποιήσει πιστωτικές κάρτες για αρκετά χρόνια, μπορεί να είναι λογικό να προσθέσετε μια κάρτα για να επιτύχετε χαμηλότερο επιτόκιο ή να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο σε κάρτα μηδενικού επιτοκίου, αλλά πρέπει να εστιάσετε στη διατήρηση του χρέους προς πίστωση λόγο κάτω από 30%. Η προσθήκη πιστωτικών καρτών για συγκεκριμένους σκοπούς, όπως ένα καλό πρόγραμμα ανταμοιβής ή για καλύτερη ασφαλιστική κάλυψη ταξιδιού, μπορεί επίσης να έχει νόημα, εφόσον δεν προστίθεται μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Αν νομίζετε ότι μπορεί να έχετε πάρα πολλά φύλλα, το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να αρχίσετε να κλείνετε ορισμένους λογαριασμούς χωρίς να έχετε υπόψη τις επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κλείσιμο πιστωτικών καρτών δεν μπορεί ποτέ να βοηθήσει το αποτέλεσμά σας. Εάν κλείσετε παλαιότερες πιστωτικές κάρτες, μπορεί να συντομεύσει το πιστωτικό ιστορικό σας, γεγονός που μπορεί να βλάψει το σκορ σας. Το ιστορικό πληρωμών σας σε κλειστούς λογαριασμούς τελικά πέφτει από την αναφορά σας, γεγονός που μπορεί επίσης να βλάψει το σκορ σας. Μειώνει επίσης τη διαθέσιμη πίστωση, η οποία μπορεί να βλάψει την αναλογία χρέους προς πίστωση εάν έχετε υπόλοιπα. Είναι καλύτερα να αφήσετε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας ανοιχτοί και απλά να τους βάλετε σε πάγο.