α:

Μια εφεδρική πιστωτική επιστολή χρησιμοποιείται συνήθως για την παροχή τραπεζικής εγγύησης πληρωμής για έναν εξαγωγέα σε περίπτωση που ένας εισαγωγέας δεν καταβάλει την πληρωμή εντός ενός συμφωνημένου χρονικού πλαισίου. Μια εφεδρική πιστωτική επιστολή μειώνει τον κίνδυνο για έναν εξαγωγέα που συνεργάζεται με εισαγωγείς που βρίσκονται σε μακρινούς τόπους ή που δεν έχουν καθιερώσει πιστωτικές σχέσεις με τον εξαγωγέα.

Στο διεθνές εμπόριο, ένας εξαγωγέας ζητάει και ο εισαγωγέας υποβάλλει αίτηση για μια εφεδρική επιστολή πίστωσης ως μέσο για να εγγυηθεί την πληρωμή στον εξαγωγέα. Η πιστωτική επιστολή είναι μια εφεδρική ή εφεδρική εγγύηση από την τράπεζα του εισαγωγέα για την πληρωμή στον εξαγωγέα σε περίπτωση που ο εισαγωγέας δεν καταβάλει πληρωμή σύμφωνα με τους συμφωνημένους όρους πώλησης. Εάν ο εξαγωγέας ενεργοποιήσει ή διεκδικήσει την εφεδρική επιστολή πίστωσης, η τράπεζα έκδοσης κάνει πληρωμή στον εξαγωγέα και στη συνέχεια επιδιώκει να εισπράξει την αποπληρωμή από τον εισαγωγέα.

Οι τυπικές πιστωτικές επιστολές δεν συλλέγονται συνήθως. Συνήθως παραμένουν σε κατάσταση αναμονής ως τρόπος λήξης πληρωμής. Χρησιμοποιούνται συνήθως στις διεθνείς εμπορικές συναλλαγές ως ένδειξη καλής πίστης στις επιχειρηματικές συναλλαγές και ως ένα είδος επίσημης δήλωσης της πιστοληπτικής ικανότητας της τράπεζας του εισαγωγέα. Η τράπεζα που εκδίδει επιστολή πίστωσης ετοιμότητας έχει συνήθως μια υπάρχουσα οικονομική σχέση με τον εισαγωγέα και επιπλέον εκτελεί τουλάχιστον μια συνοπτική αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του εισαγωγέα για το ποσό της σχετικής συναλλαγής.

Υπάρχουν εγγενείς κίνδυνοι για τους εξαγωγείς που αποστέλλουν εμπορεύματα σε έναν εισαγωγέα με τον οποίο δεν έχουν προηγουμένως ασκήσει επιχειρηματικές δραστηριότητες σε μια ξένη χώρα. Εάν ο εξαγωγέας παραδίδει εμπορεύματα, αλλά ο εισαγωγέας δεν καταβάλλει πληρωμή, μπορεί να είναι εξαιρετικά δύσκολο για τον εξαγωγέα να εισπράξει τα οφειλόμενα ποσά ή να ανακτήσει τα εμπορεύματα που έχουν αποσταλεί. Μια εφεδρική επιστολή πίστωσης παρέχει στον εξαγωγέα μια εγγύηση πληρωμής για όσο διάστημα παραδίδονται τα αγαθά. Συνήθως, η μόνη απαίτηση για τον εξαγωγέα να λαμβάνει πληρωμή από την τράπεζα που εκδίδει την πιστωτική επιστολή είναι η απόδειξη παράδοσης αγαθών.

Μια εφεδρική επιστολή πίστωσης δηλώνει το χρονικό πλαίσιο - για παράδειγμα, 60 ημέρες από την ημερομηνία παράδοσης - εντός του οποίου ο εισαγωγέας αναμένεται να καταβάλει την πληρωμή για τα παραδοθέντα εμπορεύματα. Εάν ο εξαγωγέας δεν έχει λάβει πληρωμή μέχρι την ημερομηνία αυτή, μπορεί να απαιτήσει πληρωμή από την εκδότρια τράπεζα σύμφωνα με τους όρους της πιστωτικής επιστολής. Οι περισσότερες εφεδρικές πιστωτικές επιστολές είναι μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορούν να ακυρωθούν ή να τροποποιηθούν, εκτός εάν συμφωνούν με την αλλαγή όλα τα εμπλεκόμενα μέρη - ο εισαγωγέας, ο εξαγωγέας, η τράπεζα του εισαγωγέα και η τράπεζα του εξαγωγέα.Η τράπεζα έκδοσης μπορεί ανά πάσα στιγμή να αλλάξει ή να ακυρώσει μια ανακλητή πιστωτική επιστολή.

Ένας εξαγωγέας μπορεί επίσης να ζητήσει την επιβεβαίωση της πιστωτικής επιστολής εφεδρείας από τη δική του τράπεζα. Μια επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή είναι ένα δεύτερο επίπεδο εγγύησης, καθώς η επιβεβαιώνοντας τράπεζα συμφωνεί να πραγματοποιήσει πληρωμή αν η τράπεζα έκδοσης δεν καταβάλει την πληρωμή. Η πιστωτική επιστολή μπορεί επίσης να μεταβιβαστεί σε τρίτο μέρος.