Εάν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, πιθανότατα έχετε λάβει πολλές προσφορές και εφαρμογές για μια μικρή επιχειρηματική πιστωτική κάρτα. Αναρωτιέστε πιθανώς αν πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να λάβετε ένα ή πώς διαφέρουν από άλλες μορφές πίστωσης. Σύμφωνα με τις πιστωτικές κάρτες. com, από το 2015 περίπου 67% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων διαθέτουν σήμερα επιχειρηματική πιστωτική κάρτα. υπάρχουν 13,9 εκατομμύρια λογαριασμοί πιστωτικών καρτών μικρών επιχειρήσεων στο Ηνωμένο Βασίλειο και αντιπροσωπεύουν δαπάνες ύψους 430 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ένας βολικός τρόπος για γρήγορη πρόσβαση στη χρηματοδότηση για βραχυπρόθεσμες ανάγκες και μπορεί να αυξήσει την αγοραστική δύναμη της εταιρείας σας. Στην πραγματικότητα, το 37% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων ανέφεραν ότι χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες ακριβώς για το σκοπό αυτό, ενώ το δεύτερο μόνο σε μια παραδοσιακή πιστωτική γραμμή, σύμφωνα με μια μελέτη της National Small Business Association. Ωστόσο, όπως και κάθε πηγή χρηματοδότησης, μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα έρχεται με κόστος και πρέπει να διαχειρίζεται προσεκτικά.

- <->

Τι είναι

Οι μικρές επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες παρέχουν στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων εύκολη πρόσβαση σε ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή με καθορισμένο όριο πίστωσης για αγορές και ανάληψη μετρητών. Όπως μια καταναλωτική πιστωτική κάρτα, μια πιστωτική κάρτα μικρής επιχείρησης φέρει χρέωση τόκου εάν το υπόλοιπο δεν εξοφληθεί πλήρως σε κάθε κύκλο χρέωσης. Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να λάβετε μια πιστωτική κάρτα μέσω της τράπεζάς σας ή μπορείτε να συγκρίνετε τους όρους και τις δυνατότητες των καρτών - και να κάνετε online - μέσω του εργαλείου της πιστωτικής κάρτας.

Πιστωτική Κάρτα Vs. Γραμμή πίστωσης

Οι πιστωτικές κάρτες μικρών επιχειρήσεων διατίθενται στην αγορά ως μια ελκυστική εναλλακτική λύση σε μια παραδοσιακή πιστωτική γραμμή, αλλά υπάρχουν μερικές σημαντικές διαφορές.

Το πρώτο και πιο προφανές είναι ότι μια πιστωτική κάρτα σας παρέχει μια περιστρεφόμενη πιστωτική γραμμή για την επιχείρησή σας, ενώ ένα δάνειο ή μια πιστωτική γραμμή φέρει ένα σταθερό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να συνεχίσετε να δανείζετε ή να χρεώνετε μέχρι το πιστωτικό σας όριο καθώς εξοφλείτε το μηνιαίο σας λογαριασμό όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα σε σύγκριση με μια σταθερή πιστωτική γραμμή που απαιτεί να υποβάλετε αίτηση για νέο δάνειο μόλις χρησιμοποιήσετε και επιστρέψετε το πρώτο σας δάνειο.

Μια άλλη σημαντική διαφορά είναι το ποσό των χρημάτων που μπορείτε να έχετε πρόσβαση και το ποσό των τόκων που χρεώνονται. Τα παραδοσιακά δάνεια μικρών επιχειρήσεων ή οι σταθερές πιστωτικές διευκολύνσεις παρέχουν συνήθως μεγαλύτερο ποσό χρηματοδότησης, το οποίο είναι απαραίτητο για πιο σημαντικές αγορές όπως η χρηματοδοτική μίσθωση εξοπλισμού και το κόστος εγκαταστάσεων. Αυτά τα δάνεια κοστίζουν λιγότερο επειδή χρεώνουν χαμηλότερο επιτόκιο.

Τέλος, σε αντίθεση με τα περισσότερα δάνεια ή τις σταθερές πιστωτικές κάρτες, οι πιστωτικές κάρτες μικρών επιχειρήσεων δεν απαιτούν από τον κάτοχο της κάρτας να θέσει εγγύηση για να τύχει της πίστωσης. Οι πιστωτικές κάρτες αντιπροσωπεύουν μια μη εξασφαλισμένη μορφή δανεισμού, που σημαίνει ότι τα ποσά των δανείων δεν είναι εγγυημένα από ένα περιουσιακό στοιχείο του δανειολήπτη.Αντίθετα, η κάρτα περιλαμβάνει μια απαίτηση για τον κάτοχο της κάρτας να υπογράψει μια προσωπική εγγύηση, που σημαίνει ότι αυτός ή αυτή είναι προσωπικά και νομικά υπεύθυνος για την αποπληρωμή των χρημάτων που δανείστηκαν στην κάρτα. (Για περισσότερες πληροφορίες Προστασία περιουσιακών στοιχείων για τον ιδιοκτήτη μικρών επιχειρήσεων .)

Επαγγελματίες πιστωτικών καρτών

Μαζί με την παροχή της αναγκαίας ταμειακής ροής για τη συντήρηση και την οικοδόμηση της επιχείρησής σας, πλεονεκτήματα:

• Απλούστερη πιστοποίηση: Μπορεί να είναι ευκολότερο για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που δεν διαθέτουν καθιερωμένο πιστωτικό ιστορικό να μπορούν να τύχουν ανανεώσιμης πίστωσης με πιστωτική κάρτα αντί για μια παραδοσιακή πιστωτική γραμμή ή τράπεζα δάνειο.

• Ευκολία: Οι πιστωτικές κάρτες είναι η απόλυτη χρηματοδότηση. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να έχουν γρήγορη πρόσβαση σε χρήματα για αγορές ή ανάληψη μετρητών, πολύ πιο εύκολα από το να βρουν μετρητά ή / και να χρησιμοποιήσουν ένα βιβλίο επιταγών.

• Χρηματοοικονομικό μαξιλάρι: Μια πιστωτική κάρτα μπορεί να παρέχει στους ιδιοκτήτες επιχείρησης ένα πολύ απαραίτητο οικονομικό "μαξιλάρι" όταν οι οφειλόμενοι λογαριασμοί είναι πίσω ή οι πωλήσεις είναι αργές και η επιχείρηση δεν έχει μετρητά.

• Ηλεκτρονική ευκολία: Όλο και περισσότερο, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων κάνουν αγορές και κάνουν online επιχειρήσεις με πωλητές, εργολάβους και προμηθευτές. Η χρήση πιστωτικής κάρτας διευκολύνει τις online συναλλαγές.

• Χρηματοοικονομική Λογιστική Βοήθεια: Εκτός από τη λήψη μηνιαίας δήλωσης, οι περισσότερες κάρτες παρέχουν στους κατόχους μικρών επαγγελματικών καρτών ηλεκτρονικά εργαλεία για τη διαχείριση των λογαριασμών τους, συμπεριλαμβανομένης μιας περίληψης λογαριασμού που μπορεί να βοηθήσει ένα λογιστικό κομμάτι, κατηγοριοποιήστε και διαχειριστείτε τα έξοδα. Μπορεί να απλοποιήσει τη λογιστική, να βοηθήσει όταν χρησιμοποιεί εξωτερικούς επαγγελματίες για να πλοηγηθεί σε έναν έλεγχο και να πληρώσει τους φόρους και να προσφέρει έναν εύκολο τρόπο παρακολούθησης των δαπανών των εργαζομένων.

• Ανταμοιβές και Κίνητρα: Πολλές κάρτες προσφέρουν προγράμματα ανταμοιβής για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων - συμπεριλαμβανομένων των μιλίων αεροπορικών εταιρειών και των εκπτώσεων για αγορές - για τη χρήση της κάρτας. Μερικοί επίσης παρέχουν κίνητρα "ανάκτησης μετρητών", αποδίδοντας στους κατόχους καρτών ένα ποσοστό των αγορών τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε Perks πιστωτικών καρτών που δεν γνωρίζατε ότι είχατε .)

• Εργαλείο για τη δημιουργία πίστωσης: Υπεύθυνη χρήση πιστωτικής κάρτας μικρής επιχείρησης - από το ελάχιστο όριο και δεν υπερβαίνετε το πιστωτικό όριο - μπορεί να είναι ένας εύκολος τρόπος για να δημιουργήσετε μια θετική πιστωτική έκθεση για την επιχείρησή σας. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε περισσότερες πιθανότητες να λάβετε το δάνειο ή τη γραμμή πίστωσης, καθώς και ένα ενδεχομένως χαμηλότερο επιτόκιο, στο μέλλον. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε 5 τρόποι να αυξήσετε τον επιχειρηματικό σας πιστωτικό δείκτη .)

Επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες

Πριν επιχειρήσετε να υποβάλετε αίτηση για επιχειρηματική πιστωτική κάρτα,

• Περισσότερο ακριβό: Η ευκολία και η ευκολία των μικρών επιχειρηματικών πιστωτικών καρτών έρχονται σε μια τιμή: Χρεώνουν συνήθως ένα πολύ υψηλότερο επιτόκιο (1-3% έναντι του prime) από ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο ή σταθερή προσφερόμενη πιστωτική γραμμή από μια τράπεζα. Το ενδιαφέρον αυτό μπορεί να προστεθεί γρήγορα εάν η δραστηριότητα της κάρτας δεν εξοφληθεί έγκαιρα και ολοκληρωτικά κάθε μήνα.Επιπλέον, χωρίς ένα σύστημα για την τακτική και προσεκτική παρακολούθηση της χρήσης της κάρτας, μπορεί να είναι εύκολο να υπερκεράσετε την εταιρεία σας κατά λάθος, υπερβαίνοντας το πιστωτικό όριο της επιχείρησής σας ή επιβαρύνοντας με καθυστερημένες αμοιβές ή κυρώσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε Έξι μεγάλα λάθη πιστωτικών καρτών .)

• Προσωπική νομική ευθύνη: Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες μικρών επιχειρήσεων απαιτούν συμφωνία προσωπικής ευθύνης (προσωπική ασφάλεια) Αυτό σημαίνει ότι κάθε καθυστέρηση ή μη πληρωμή μπορεί να οδηγήσει σε αρνητική προσωπική πιστωτική έκθεση και στην ανικανότητα να δανειστεί προσωπικά χρήματα. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερα με υψηλότερο επιτόκιο.

• Θέματα Ασφαλείας: Θα πρέπει να δημιουργηθούν μέτρα ασφαλείας για να διασφαλιστεί ότι οι κάρτες ή οι πληροφορίες της κάρτας δεν κλαπούν από υπαλλήλους, πωλητές, εργολάβους και άλλους που περνούν από τον χώρο γραφείων. Είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι οι υπάλληλοι που είναι εξουσιοδοτημένοι να χρησιμοποιούν την κάρτα δεν χρησιμοποιούν τις κάρτες για προσωπικές δαπάνες και ότι λαμβάνουν προφυλάξεις κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών μέσω διαδικτύου για να αποφύγουν την πειρατεία.

• Μικρή προστασία: Συχνά, οι πιστωτικές κάρτες μικρών επιχειρήσεων δεν έχουν την ίδια προστασία με τις κάρτες καταναλωτικής πίστης. Για παράδειγμα, πολλές κάρτες δεν παρέχουν το ίδιο επίπεδο εγγυημένων υπηρεσιών όταν αμφισβητούν τα σφάλματα χρέωσης ή χρειάζεται να κάνουν επιστροφές εμπορευμάτων. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τι επίπεδο προστασίας και υπηρεσιών προσφέρει μια κάρτα πριν από την υποβολή αίτησης.

• Κυμαινόμενα επιτόκια: Σε αντίθεση με ένα δάνειο ή σταθερή πιστωτική κάρτα, η εταιρεία που εκδίδει την πιστωτική σας κάρτα μπορεί να επαναφέρει το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας ανάλογα με τον τρόπο χρήσης και διαχείρισης του λογαριασμού σας.

Χρησιμοποιώντας μια επαγγελματική πιστωτική κάρτα αποτελεσματικά

Χωρίς ένα καλό σύστημα στη θέση του, μπορεί να είναι δύσκολο να παρακολουθείτε - και να κρατήσετε μια λαβή - τις δαπάνες πιστωτικών καρτών, οι οποίες τελικά επηρεάζουν την κατώτατη γραμμή. Ακολουθούν μερικές στρατηγικές για υπεύθυνη ιδιοκτησία.

1. Βεβαιωθείτε ότι είστε υπεύθυνοι

Το πιο σημαντικό βήμα που μπορεί να κάνει μια μικρή επιχείρηση για να βεβαιωθείτε ότι οι πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιούνται αποτελεσματικά είναι να δημιουργήσετε ένα σύστημα ελέγχου λογοδοσίας που να προστατεύεται από βόμβες », λέει ο John Burton, Διευθύνων Σύμβουλος της Moorshadow Learning Services Asheville, NC "Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι όλα από την προ-έγκριση όλων των δαπανών με πιστωτικές κάρτες, μέχρι την αυστηρή απαίτηση αποδείξεων, για την τράβηξη πιστωτικών καρτών από εκείνους που δεν αναφέρουν εντελώς και εγκαίρως με αποδείξεις", λέει ο Burton.

Έχετε ένα σύστημα στη θέση του πριν φτάσει η πρώτη πιστωτική κάρτα και, όπως λέει ο Μπάρτον, είναι συνεπής, αυστηρή και δίκαιη και δεν ανεχόμαστε εξαιρέσεις. "Εάν υπάρχει μια πολιτική απαίτησης ότι όλα τα λογιστικά και τα έσοδα να μετατραπούν στο 10ο του επόμενου μήνα, ας πούμε, να έχει μια πολιτική «χωρίς εξαιρέσεις», τονίζει ο ίδιος »Αυτό αυξάνει την ευαισθητοποίηση του καθενός για το πόσο σοβαρά η εταιρεία αναλαμβάνει τη διαχείριση των κεφαλαίων της. είναι κενό. "

2. Αποφασίστε ποιος παίρνει μια κάρτα

Ο Burton αναγνωρίζει τις προκλήσεις που μπορεί να αντιμετωπίσουν οι εργοδότες για να αποφασίσουν ποιος παίρνει μια πιστωτική κάρτα."Έχω δει τις επιχειρήσεις που έχασαν τον έλεγχο των δαπανών με πιστωτικές κάρτες με την έκδοση πάρα πολλών καρτών σε πάρα πολλούς ανθρώπους και θεωρώντας ότι όλοι οι σημαντικοί αξιωματικοί και ταξιδιώτες χρειάζονταν την ευκολία μιας εταιρικής πιστωτικής κάρτας", λέει ο Burton. Παρόλο που δίνετε σε όλους μια πιστωτική κάρτα μπορεί να φανεί όπως το σωστό ή εύκολο πράγμα που μπορεί να κάνει, μπορεί να οδηγήσει σε ένα «δυσλειτουργικό, δαπανηρό σύστημα και μια σοβαρή έλλειψη ελέγχου και λογοδοσίας», εξηγεί.

Χρησιμοποιήστε εναλλακτικές λύσεις και καθορίστε κανόνες. "Πολλές εταιρείες, ειδικά με τους πωλητές, επιστρέφουν τις δαπάνες των εταιρειών για προσωπικές πιστωτικές κάρτες με εξαιρετική υπευθυνότητα - δηλ. Χωρίς παραλαβή, χωρίς αποζημίωση", λέει ο Burton. Ωστόσο, είναι χρήσιμο να υπάρχουν σαφείς κανόνες σχετικά με το ποιος παίρνει μια κάρτα, είτε βασίζεται σε αρχαιότητα, θέση είτε σε κάποιο άλλο παράγοντα. Αυτό μπορεί να αποτρέψει τη σύγχυση και να μετριάσει τα κακά συναισθήματα από τους υπαλλήλους που θα ήθελαν μια κάρτα, αλλά δεν είναι επιλέξιμοι.

3. Ορίστε όρια

Κάθε επιχείρηση πρέπει να έχει σαφείς πολιτικές σχετικά με τις δαπάνες, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών που μπορούν να τοποθετηθούν σε κάρτες, τον αριθμό των εργαζομένων που μπορούν να δαπανήσουν και τη συχνότητα χρήσης των καρτών τους. Είναι σημαντικό να θέσετε την πολιτική γραπτώς και να έχεις κάθε υπάλληλο στον οποίο έχει εκδοθεί μια κάρτα να την διαβάσει και να την υπογράψει. Αφού το κάνουν, δώστε σε κάθε κάτοχο κάρτας ένα αντίγραφο για να το χρησιμοποιήσετε για αναφορά.

«Οι πιθανοί χρήστες πιστωτικών καρτών πρέπει να γνωρίζουν τους κανόνες για την έγκαιρη έγκριση των δαπανών και όταν είναι εντάξει να χρησιμοποιούν μια κάρτα εταιρείας», λέει ο Burton. Εάν η επιχείρησή σας δεν έχει σαφώς καθορισμένη πολιτική, μπορεί να γίνει εύκολο για τους χρήστες πιστωτικών καρτών να δικαιολογήσουν οποιεσδήποτε δαπάνες, ακόμα και αυτές που δεν σκοπεύατε να καλύψετε. "Πρέπει να καθορίσετε αν είναι κατάλληλο να ξοδέψετε το αλκοόλ στο ένα γεύμα, εάν υπάρχει όριο στα γεύματα, το όριο του δολαρίου πάνω από το οποίο πρέπει να λαμβάνεται η μη συνηθισμένη έγκριση και εάν κάποιος υπάλληλος παίρνει τα γεύματα που πληρώνονται για μη ολονύκτια ταξίδια », λέει ο Burton.

Ανάλογα με την επαγγελματική κάρτα, ίσως μπορέσετε να ορίσετε περιορισμούς που περιορίζουν τις συναλλαγές σε ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίων, κατηγορία δαπανών και ακόμη και ορισμένες ημέρες και ώρες. Με κάποιες κάρτες, μπορείτε να ορίσετε μεμονωμένους περιορισμούς για κάθε εργαζόμενο. Για παράδειγμα, μπορείτε να περιορίσετε έναν υπάλληλο σε 50 δολάρια την ημέρα κάθε μέρα της εβδομάδας για αγορές φυσικού αερίου, περιορίζοντας ένα άλλο σε $ 100 για φυσικό αέριο και $ 50 για γεύματα κάθε μέρα, αλλά μόνο στις εργάσιμες ημέρες.

4. Να είστε προσεκτικοί

Πολλές επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες σάς επιτρέπουν να ορίσετε ειδοποιήσεις δραστηριότητας που φτάνουν ως μηνύματα κειμένου ή email. Οι ειδοποιήσεις μπορούν να ρυθμιστούν για να σας ειδοποιούν κάθε φορά που πραγματοποιείται μια συναλλαγή ή μόνο αν ένας εργαζόμενος χρησιμοποιεί (ή προσπαθεί να χρησιμοποιήσει) μια κάρτα με μη εγκεκριμένο τρόπο. Μπορείτε επίσης να επωφεληθείτε από την on-line και / ή την κινητή τραπεζική για να δείτε τη δραστηριότητα του λογαριασμού σας μέχρι στιγμής. Είναι αυτονόητο ότι εσείς (ή η λογιστική σας υπηρεσία) πρέπει να ελέγξετε κάθε δήλωση για να βεβαιωθείτε ότι κάθε στοιχείο γραμμής είναι μια χρέωση που έχετε εξουσιοδοτήσει.

5. Χρήση της πίστωσης

Ενώ οι πιστωτικές κάρτες είναι εύκολες στη χρήση, δεν είναι πάντα η καλύτερη επιλογή, ειδικά για μεγάλες δαπάνες που δεν μπορούν να πληρωθούν στο σύνολό τους πριν αρχίσουν να χρεώνουν τα χρήματα. "Εάν μια επιχείρηση χρησιμοποιεί μια πιστωτική κάρτα για να κάνει μια μεγάλη αγορά κεφαλαίου και ως εκ τούτου δεν σκοπεύει να το εξοφλήσει αμέσως, είναι σημαντικό να εξετάσει το συμβιβασμό του κόστους των τόκων με ένα άλλο είδος χρηματοδότησης ", λέει ο Burton.παρόλο που χρειάζεται περισσότερη προσπάθεια για την εξασφάλιση δανείου από μια τράπεζα ή άλλο δανειοδοτικό ίδρυμα, συχνά έχει οικονομικό νόημα να το πράξει, δεδομένου ότι το επιτόκιο των πιστωτικών καρτών είναι κατά κανόνα πολύ υψηλότερο από αυτό για τα εξασφαλισμένα χρεόγραφα, όπως προαναφέρθηκε. Είναι επίσης πιθανό ότι μια μεγάλη αγορά - ή μερικές μεγάλες δαπάνες - μπορεί να φτάσει στο μέγιστο την πιστωτική σας κάρτα και να σας αφήσει χωρίς πηγή κεφαλαίων καθόλου.

«Οι καλές πολιτικές και συνήθειες πρέπει να δημιουργηθούν από την αρχή. Δεν είναι σχεδιασμένες να είναι ποινικές, απλώς καλές πρακτικές», λέει ο Burton.