Πίνακας περιεχομένων:
- Οι εργαζόμενοι στην Wells Fargo κατέθεσαν εναντίον του εργοδότη τους αγωγή με την οποία ισχυρίστηκε ότι η επιχείρηση ενήργησε ενάντια στα συμφέροντα των εργαζομένων της στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, προσφέροντας μία από τις δικές της συγκεκριμένα κονδύλια που χρεώνουν χρεώσεις που ήταν τρεις φορές υψηλότερες από εκείνες ενός ανταγωνιστή χαμηλού κόστους. Τα επιπλέον τέλη που χρεώθηκαν από αυτό το ταμείο κατευθύνονταν απευθείας στο Wells Fargo. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:
- Και οι εργαζόμενοι που εργάζονται για κάθε είδους εταιρεία πρέπει να ελέγξουν τα σχέδιά τους για να δουν αν τα κεφάλαια που προσφέρονται στο πρόγραμμα προσφέρονται μέσα σε μια σύμβαση μεταβλητής πρόβλεψης. Αυτά τα οχήματα προσθέτουν ένα επιπλέον επίπεδο αμοιβών στο μείγμα σε αντάλλαγμα για την παροχή διαφόρων μορφών ασφαλιστικής προστασίας στα χρήματα που τοποθετούνται σε αυτά. Αλλά αυτά τα τέλη θα τρώνε στις αποδόσεις που παρέχουν τα χρήματά σας και θα σας αφήσουν με χαμηλότερο ρυθμό απόδοσης με την πάροδο του χρόνου.(Για σχετική ανάγνωση, δείτε:
- Τα κρυμμένα τέλη σε 401 (k) s
Πολλοί εργοδότες προσφέρουν 401 (k) σχέδια στους υπαλλήλους τους προκειμένου να ενθαρρύνουν τη διατήρηση των εργαζομένων και να τους βοηθήσουν να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση. Μπορεί επίσης να βοηθήσει τις εταιρείες να προσελκύσουν ποιοτικά ταλέντα από το εργατικό δυναμικό και να αποτελέσουν πλεονέκτημα στον ισολογισμό της εταιρείας. Ωστόσο, ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν αυτά τα σχέδια συνταξιοδότησης για δικό τους όφελος με τρόπο που δεν επιδιώχθηκε από τους κανονισμούς ERISA και οι υπάλληλοι μπορούν να καταλήξουν στο νομοσχέδιο ως αποτέλεσμα, γράφει στο CNBC ο Scott Hanson, συν-διευθύνων σύμβουλος του Hanson McClain Advisors. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για να μάθετε εάν το σχέδιο της εταιρείας σας 401 (k) σας εξαπατά.
- 999 Υπαλλήλους υψηλού κόστουςΟι εργαζόμενοι στην Wells Fargo κατέθεσαν εναντίον του εργοδότη τους αγωγή με την οποία ισχυρίστηκε ότι η επιχείρηση ενήργησε ενάντια στα συμφέροντα των εργαζομένων της στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, προσφέροντας μία από τις δικές της συγκεκριμένα κονδύλια που χρεώνουν χρεώσεις που ήταν τρεις φορές υψηλότερες από εκείνες ενός ανταγωνιστή χαμηλού κόστους. Τα επιπλέον τέλη που χρεώθηκαν από αυτό το ταμείο κατευθύνονταν απευθείας στο Wells Fargo. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:
Τα υψηλά τέλη 401 (k) που θέτουν σε κίνδυνο την αποχώρησή σας; ) Η δίκη αντικατοπτρίζει μια ευρύτερη πρακτική που πολλοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί έχουν αγκαλιάσει όταν πρόκειται για διοίκηση σχεδίου 401 (k). Αυτά τα σχέδια έρχονται με πολλές δαπάνες στον εργοδότη, συμπεριλαμβανομένης της εκκίνησης, της συμμόρφωσης και των συνεχιζόμενων δαπανών που συνδέονται με τη διαχείριση των λογαριασμών των συμμετεχόντων. Πολλές επιχειρήσεις έχουν κάνει ό, τι έκανε η Wells Fargo, συμπληρώνοντας τα σχέδιά τους με ιδιόκτητα κεφάλαια υψηλού κόστους τα οποία θα συγκεντρώνουν αρκετά τέλη από τους συμμετέχοντες για να αντισταθμίσουν αυτές τις δαπάνες.
Τι μπορούν να κάνουν οι συμμετέχοντες
Τι μπορείτε να κάνετε για να μάθετε αν ο εργοδότης σας σας εξαπατούσε στο σχέδιο 401 (k); Υπάρχουν διάφορα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε. Πρώτον, αν εργάζεστε για κάθε είδους επένδυση ή εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, ακολουθήστε τις επενδυτικές προσφορές στο σχέδιό σας για να δείτε αν έχουν προσφέρει κάποιο από τα δικά τους κεφάλαια ή άλλες επενδυτικές εναλλακτικές λύσεις στους υπαλλήλους. Εάν το κάνουν, κοιτάξτε προσεκτικά τα έξοδα αυτών των κεφαλαίων και συγκρίνετε τα με άλλα παρόμοια κεφάλαια σε εταιρείες χαμηλού κόστους, όπως το Vanguard. Αν οι αμοιβές του αμοιβαίου κεφαλαίου σας είναι σημαντικά υψηλότερες από εκείνες του ανταγωνιστή του ή χρεώνουν ένα φορτίο πωλήσεων μπροστινού τέλους, τότε μάλλον θα πρέπει να μείνετε μακριά από αυτό και να επενδύσετε σε μια εναλλακτική λύση χαμηλότερου κόστους που θα σας χρεώνει χαμηλότερα τέλη.Και οι εργαζόμενοι που εργάζονται για κάθε είδους εταιρεία πρέπει να ελέγξουν τα σχέδιά τους για να δουν αν τα κεφάλαια που προσφέρονται στο πρόγραμμα προσφέρονται μέσα σε μια σύμβαση μεταβλητής πρόβλεψης. Αυτά τα οχήματα προσθέτουν ένα επιπλέον επίπεδο αμοιβών στο μείγμα σε αντάλλαγμα για την παροχή διαφόρων μορφών ασφαλιστικής προστασίας στα χρήματα που τοποθετούνται σε αυτά. Αλλά αυτά τα τέλη θα τρώνε στις αποδόσεις που παρέχουν τα χρήματά σας και θα σας αφήσουν με χαμηλότερο ρυθμό απόδοσης με την πάροδο του χρόνου.(Για σχετική ανάγνωση, δείτε:
Πώς να ξέρετε αν τα τέλη σχεδίου σας 401 (k) είναι πολύ υψηλά.
) Αν ανακαλύψετε ότι το σχέδιο του εργοδότη σας δεν προσφέρει καλές επενδυτικές επιλογές, μην διστάσετε για να το επισημάνω αυτό. Ο εργοδότης σας φέρει εμπιστευτική ευθύνη να παράσχει το σχέδιό σας ανταγωνιστικές επενδυτικές επιλογές και μπορεί να χτυπηθεί με αγωγή ή πειθαρχική ενέργεια από τις ρυθμιστικές αρχές, εάν αποτύχουν σε αυτό το θέμα. Η επόμενη κίνηση θα πρέπει να είναι να μετακινήσετε τα χρήματά σας που βρίσκονται μέσα στο σχέδιο σε ένα IRA, εάν το σχέδιο του εργοδότη σας επιτρέπει τη διανομή σε λειτουργία. Αυτό θα σας δώσει τον έλεγχο των χρημάτων και θα σας επιτρέψει να το μετακινήσετε σε εναλλακτικές λύσεις χαμηλού κόστους που θα σας δώσουν ένα καλύτερο ποσοστό απόδοσης σε βάθος χρόνου. Τέλος, μπορεί να έχει νόημα να μειώσετε τις εισφορές του σχεδίου σας στο επίπεδο στο οποίο συμβάλλετε ακριβώς για να αξιοποιήσετε πλήρως τις εισφορές που αντιστοιχούν στον εργοδότη σας. Απευθείας κάθε υπερβολή συνεισφορών σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA όπου αποφασίζετε πώς να επενδύσετε τα χρήματα.
Η κατώτατη γραμμή
Οι συμμετέχοντες στα σχέδια 401 (k) έχουν νόμιμο δικαίωμα να διαχειρίζονται τα σχέδιά τους με οικονομικά αποδοτικό τρόπο. Θα πρέπει να έχετε κατά νου τα παραπάνω σημεία για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχουν εξαπατηθεί. (Για περισσότερες πληροφορίες:
Τα κρυμμένα τέλη σε 401 (k) s
.
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Συμμετέχω σε ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη στην εργασία. Εάν συνταξιοδοτηθώ σε ηλικία 62 ετών, θα μπορέσω να αποσύρω τα χρήματα χωρίς φόρο ή θα πρέπει να μεταφερθεί σε άλλο λογαριασμό ή σχέδιο;
Τα χρήματα στο λογαριασμό απόδοσης κερδών θα φορολογηθούν όταν αποσύρονται από το λογαριασμό. Μπορείτε να αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο (αν το σχέδιο το επιτρέπει) ή να κυλήσετε το υπόλοιπο σε έναν ΙΡΑ. Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές θα σας συμβούλευαν να μην αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο κατανομής κερδών μετά την έξοδο από την επιχείρηση, καθώς κινδυνεύετε να χάσετε τα χρήματα.