Η πλειοψηφία των γυναικών ηλικίας άνω των 65 ετών είναι μόνη, σύμφωνα με τα στοιχεία της Απογραφής του 2014, είτε βάσει επιλογής, διαζυγίου είτε θανάτου ενός συζύγου. Για τους οικονομικούς συμβούλους, είναι σημαντικό να διασφαλιστεί ότι οι γυναίκες αποτελούν μέρος της διαδικασίας προγραμματισμού των συνταξιοδοτικών παροχών νωρίς και να βεβαιωθούν ότι όλα είναι εντάξει αν ο σύζυγός τους θα περάσει μακριά. Τα λάθη στο σχεδιασμό αυτών των καταστάσεων μπορεί να έχουν σοβαρές συνέπειες στο δρόμο και να θέσουν σε κίνδυνο την ποιότητα ζωής τους.

AD:

Σε αυτό το άρθρο, θα ρίξουμε μια ματιά σε πέντε συμβουλές για οικονομικούς συμβούλους που θα βοηθήσουν τις γυναίκες που έρχονται να πλησιάσουν ή είναι ήδη σε συνταξιοδότηση.

Λάβετε νομικά έγγραφα στην παραγγελία

Οι έγγαμες γυναίκες πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής και οι άλλοι λογαριασμοί έχουν ενημερωμένες πληροφορίες για τους δικαιούχους. Μετά από όλα, το τελευταίο πράγμα που μια χήρα θέλει να ακούσει είναι ότι δεν έχει κανένα έλεγχο στα οικονομικά της. Οι πληροφορίες του δικαιούχου σχετικά με τους IRA και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, για παράδειγμα, αντικατοπτρίζουν τις διαθήκες, πράγμα που σημαίνει ότι ένας πρώην σύζυγος θα μπορούσε να πάρει τα περιουσιακά στοιχεία εάν εξακολουθούν να ονομάζονται δικαιούχοι. Η αποτυχία ορισμού δικαιούχων θα μπορούσε επίσης να θέσει λογαριασμούς σε περιουσία και να τα υποβάλει σε απαιτήσεις πιστωτών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Τι Γυναίκες Θέλουν από Οικονομικό Σύμβουλο .

AD:

Είναι σημαντικό οι γυναίκες να έχουν ανοιχτή συνομιλία με τον σύζυγό τους για το πώς θα διαχειριστούν τα περιουσιακά στοιχεία όταν θα περάσει ένας από αυτούς. Εάν ένας σύζυγος δεν είναι πρόθυμος να παραδώσει τον έλεγχο, ίσως είναι καλή ιδέα να εξετάσετε έναν αμερόληπτο δικηγόρο ή έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να χειριστεί τα περιουσιακά στοιχεία ως δεύτερη επιλογή παρά να επικαλείται έναν φίλο ή άλλο τρίτο που μπορεί να μην είναι νομικά δεσμευμένος κάνουν τις καλύτερες επιλογές για λογαριασμό του ζευγαριού.

AD:

Συμπεριλάβετε και τους δύο συζύγους

Οι άνδρες ενδέχεται να έχουν παραδοσιακά ελέγξει τα οικονομικά των νοικοκυριών, αλλά αυτές τις μέρες είναι σημαντικό να παίξει κανείς ενεργό ρόλο. Αυτό σημαίνει συμμετοχή σε συναντήσεις με οικονομικούς συμβούλους και συμμετοχή στο πλαίσιο της διαδικασίας λήψης αποφάσεων. Με αυτόν τον τρόπο, θα είναι πολύ πιο εύκολο να αναλάβει τον έλεγχο εάν και όταν ένας σύζυγος περάσει μακριά και να αποφευχθεί ο διορισμός τρίτων διαχειριστών ή η εξάρτηση από το κράτος ή άλλους για τη διαχείριση των οικονομικών σε δύσκολες στιγμές.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να προσπαθήσουν να διασφαλίσουν ότι και οι δύο σύζυγοι συμμετέχουν στον οικονομικό σχεδιασμό και τη λήψη αποφάσεων. Σύμφωνα με μια έκθεση της TIAA-CREF, οι σύμβουλοι ενδέχεται να θέτουν την επιχείρησή τους σε κίνδυνο εργάζοντάς τους με έναν σύζυγο και αγνοώντας τον άλλο. Η έκθεση διαπίστωσε ότι ένα πλήρες 70% των δευτερογενών πελατών σε αυτές τις καταστάσεις εγγυώνται στον υφιστάμενο οικονομικό σύμβουλό τους για ένα άλλο μετά το θάνατο του συζύγου τους, εφόσον ο σύμβουλός τους δεν επιταχύνει την κατάστασή τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Γιατί οι χήρες αφήνουν τους συμβούλους τους; )

Παράγοντας μακροζωίας

Η μέση γυναίκα ζει σε ηλικία 87 ετών, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης, πράγμα που σημαίνει ότι οι μισές γυναίκες ζουν ακόμη περισσότερο. Συχνά, είναι εύκολο να υπερβείτε τα πρώτα χρόνια της συνταξιοδότησης μόνο για να το μετανιώσετε και πρέπει να μειώσετε το δρόμο. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν στην προετοιμασία για μια μακρά διάρκεια ζωής, βελτιστοποιώντας τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης, επενδύοντας στις σωστές κατανομές περιουσιακών στοιχείων και τροποποιώντας τις συνήθειες των δαπανών, εάν είναι απαραίτητο.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι ίσως θελήσουν να εξετάσουν τη χρήση των απεικονίσεων ως έναν τρόπο επικοινωνίας αυτών των δυναμικών με έναν τρόπο που είναι εύκολο να κατανοηθούν και να προσαρμοστούν. Για παράδειγμα, το λογισμικό του Advincent Figlo® παρέχει ένα οπτικό χρονοδιάγραμμα των οικονομικών του πελάτη μεταξύ της τρέχουσας ημερομηνίας και του προβλεπόμενου τέλους ζωής του και αλλάζει τα χρώματα ανάλογα με την επιτυχία ή την αποτυχία του τρέχοντος σχεδίου - έναν καλό έλεγχο της πραγματικής πραγματικότητας για τους πελάτες.

Έχετε ένα σχέδιο για μακροχρόνια περίθαλψη

Ο προγραμματισμός της μακροχρόνιας περίθαλψης είναι ένα σημαντικό στοιχείο του οικονομικού σχεδιασμού που συχνά παραμένει αδιευκρίνιστο. Για τις γυναίκες, αυτός ο προγραμματισμός μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικός δεδομένου του μεγαλύτερου προσδόκιμου ζωής. Οι κοινότητες υποβοηθούμενης διαβίωσης έχουν αναλογία γυναικών 7: 1 σε άνδρες, σύμφωνα με την Ομοσπονδία Υποβοηθούμενης Ζωής της Αμερικής. Οι περισσότερες γυναίκες μετακινούνται σε αυτές τις κοινότητες μετά το θάνατο ενός συζύγου.

Παρά τα εντυπωσιακά αυτά στατιστικά στοιχεία, μια έρευνα του Lincoln Financial Group διαπίστωσε ότι το 73% των ερωτηθέντων υποεκτίμησε σημαντικά το κόστος που συνδέεται με τη μακροχρόνια περίθαλψη και το 22% δεν πίστευε ότι θα χρειαζόταν ποτέ (ο πραγματικός αριθμός είναι περίπου 70% . Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να βοηθήσουν τις γυναίκες και τα ζευγάρια να ποσοτικοποιήσουν με ακρίβεια αυτό το κόστος και να εξηγήσουν με σαφήνεια τις πολλές μακροπρόθεσμες επιλογές προγραμματισμού που είναι διαθέσιμες σε αυτές (

Εξετάστε το Εγγυημένο Εισόδημα

Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι πάντα μια ισορροπία μεταξύ προσδοκιών και αναγκών. Οι επενδύσεις σε IRA Roth και 401 (k) s ποικίλλουν με βάση την αγορά, ενώ οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης και σύνταξης είναι πολύ πιο προβλέψιμες. Οι προσόδους και παρόμοιες πάγιες επενδύσεις μπορούν επίσης να παρέχουν σταθερό εισόδημα κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης, αλλά είναι σημαντικό να υπάρχει ισορροπία μεταξύ προβλεψιμότητας και αποδόσεων προκειμένου να αξιοποιηθεί αποτελεσματικότερα το κεφάλαιο με την πάροδο του χρόνου.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να βοηθούν τους πελάτες να εκτιμούν την ανοχή τους σε κινδύνους - για παράδειγμα με εργαλεία όπως το Riskalyze - και να προσαρμόζουν αυτά τα επίπεδα με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, είναι σημαντικό να τονίσουμε ότι η χρηματιστηριακή αγορά ενδέχεται να μην έχει τα επόμενα χρόνια καθώς και στο παρελθόν. Οι συντηρητικές επενδύσεις όπως τα δημοτικά ομόλογα ή οι προσόδους μπορεί να έχουν θέση σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ως τρόπο να δημιουργηθούν ροές εισοδήματος σχεδόν εγγυημένου εισοδήματος.

Η κατώτατη γραμμή

Η πλειονότητα των γυναικών ηλικίας άνω των 65 ετών είναι ενιαία, γεγονός που τους καθιστά εξαιρετικά σημαντικό δημογραφικό για τους οικονομικούς συμβούλους. Λαμβάνοντας υπόψη αυτές τις συμβουλές, οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν αυτές τις γυναίκες να προετοιμαστούν και να διαχειριστούν τη συνταξιοδότησή τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να βοηθήσετε τους θηλυκούς πελάτες να συνταξιοδοτηθούν με επιτυχία .)