Επενδύσεις, ασφάλειες, φόροι εισοδήματος, φόροι ακίνητης περιουσίας, συνταξιοδοτικά προγράμματα, προϋπολογισμός, χρηματοδότηση από κολέγιο … οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές πρέπει να διερευνήσουν προσεκτικά κάθε ένα από αυτά τα ζητήματα για τους πελάτες τους. Φυσικά, καθένα από αυτά τα θέματα μπορεί να είναι αρκετά περίπλοκο από μόνο του, πόσο μάλλον όταν συνδυάζεται με όλες τις άλλες πτυχές της οικονομικής εικόνας ενός πελάτη. Ευτυχώς, η σύγχρονη τεχνολογία έχει παράσχει χρηματοοικονομικούς συμβούλους με ένα ευρύ φάσμα ισχυρών προγραμμάτων ηλεκτρονικών υπολογιστών που είναι σε θέση να υπολογίζουν, να συνθέτουν και να παρουσιάζουν ολοκληρωμένα οικονομικά σχέδια που καλύπτουν όλους τους τομείς των οικονομικών ενός πελάτη. Αυτό το άρθρο εξετάζει τη φύση και τη λειτουργία αυτών των προγραμμάτων και τους τύπους των προγραμμάτων που μπορεί να είναι κατάλληλα για ένα συγκεκριμένο τύπο πελάτη. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Είναι η σταδιοδρομία στον οικονομικό προγραμματισμό στο μέλλον σας; )

TUTORIAL: Βασικές οικονομικές έννοιες

Ποιο πρόγραμμα είναι καλύτερο; Παρόλο που υπάρχουν λίγα προγράμματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού τα οποία γενικά θεωρούνται ότι ξεχωρίζουν πάνω από τα υπόλοιπα από την άποψη της τεράστιας υπολογιστικής ισχύος και της οικονομικής και μαθηματικής πολυπλοκότητας, αυτός ο τύπος προγράμματος μπορεί να μην είναι απαραιτήτως κατάλληλος για πολλούς τύπους πελατών. Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να λαμβάνουν υπόψη οι σύμβουλοι κατά την επιλογή ενός προγράμματος. Μερικά από αυτά περιλαμβάνουν:

• Υπολογιστικό δυναμικό - δυνατότητα εκπόνησης περίπλοκων μαθηματικών υπολογισμών για επενδύσεις, φορολογικού και κτηματολογικού σχεδιασμού
• Πληρότητα - ενότητες για κάθε πτυχή της προσωπικής χρηματοδότησης έναντι ενός ή δύο
• Παρουσίαση - γραφικά (999) Κόστος - τόσο το αρχικό κόστος όσο και η τιμή των ετήσιων ενημερώσεων και αναθεωρήσεων
• Σενάρια επενδύσεων - εξετάστε εάν το πρόγραμμα χρησιμοποιεί πραγματικά ιστορικά δεδομένα έναντι υποθετικών αποδόσεων, προσομοιώσεις Monte Carlo , ατομική ανάλυση ασφαλείας
• Πολλά προγράμματα που έχουν σχεδιαστεί για να αντιμετωπίζουν πιο περίπλοκα ζητήματα, συχνά παρουσιάζουν τα αποτελέσματά τους σε κάποιο είδος υπολογιστικού φύλλου, ενώ τα απλούστερα προγράμματα μπορούν να χρησιμοποιήσουν ένα power point ή παρόμοιο στυλ οπτικής παρουσίασης.

Ο παράγοντας Πελάτης

Φυσικά, ένα από τα βασικά κριτήρια που πρέπει να λάβουν υπόψη οι σύμβουλοι που επιλέγουν ένα πρόγραμμα είναι ο τύπος πελατείας με τον οποίο συνεργάζεται ο σύμβουλος. ένας σύμβουλος που συνεργάζεται με εταιρικά στελέχη, ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων ή πελάτες υψηλής αξίας, θα χρειαστεί προφανώς προγράμματα τα οποία μπορούν να εκτελούν πολύπλοκους υπολογισμούς φόρου και επενδύσεων. Κάποιος που ειδικεύεται στην εργασία με τους ηλικιωμένους, τους εργάτες του μπλε κολάρου ή τον στρατό θα πρέπει πιθανώς να εξετάσει ένα πρόγραμμα που περιέχει πιο απλουστευμένους υπολογισμούς ή εκτιμήσεις και είναι εύκολο να διαβάσει και να κατανοήσει οπτικές παρουσιάσεις. Ορισμένα προγράμματα μπορούν να καταστρέψουν τις ίδιες πληροφορίες σε πολλές διαφορετικές μορφές, όπως πίνακες πίτας ή ράβδων ή αριθμητικά.Τα προγράμματα που επιτρέπουν στους πελάτες να επιλέξουν τη μέθοδο παρουσίασης που χρησιμοποιείται μπορεί να έχουν περισσότερη εκπαιδευτική αξία από μοντέλα μονής μορφής.

Κόστος και αξία Τα προγράμματα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού μπορεί να κοστίζουν οπουδήποτε από μερικές εκατοντάδες έως μερικές χιλιάδες δολάρια για να αγοράσουν και το κόστος των ετήσιων ενημερώσεων και οι αναθεωρήσεις μπορούν εύκολα να φτάσουν σε εκατοντάδες δολάρια το χρόνο επίσης. Αν και τα πιο ακριβά προγράμματα είναι γενικά πιο εξελιγμένα και ολοκληρωμένα, υπάρχουν αρκετά προγράμματα διαθέσιμα με μέτριες δομές τιμολόγησης που μπορούν να ανταγωνιστούν με τα κορυφαία πακέτα από πολλές απόψεις. Αλλά η αξία αυτών των προγραμμάτων πρέπει να σταθμιστεί έναντι του κόστους τους. Οι πελάτες που μπορούν να δουν ολόκληρη την οικονομική τους εικόνα σε μια ενιαία αναφορά μπορεί να είναι πολύ πιο κατανοητές και να ακολουθούν τις συστάσεις του σχεδιαστή τους. Οι πελάτες που είναι ασφαλισμένοι σε οποιαδήποτε μέθοδο συναισθηματικής πειθούς μπορεί να είναι πιο επιρρεπείς στη λήψη μέτρων όταν βλέπουν τι συμβαίνει με τα περιουσιακά τους στοιχεία σε μια ρεαλιστική, γενική εικόνα που υπολογίζει το κόστος των δύο ετών οικιακής υγειονομικής περίθαλψης χωρίς κάλυψη. Επιπλέον, πολλοί σχεδιαστές χρεώνουν ξεχωριστή αμοιβή στους πελάτες τους για αυτά τα σχέδια, και αυτό το κόστος μπορεί να κάνει τους πελάτες να πάρουν τις εικόνες που παρουσιάζονται μέσα πολύ πιο σοβαρά. Ένας πελάτης που πληρώνει $ 1, 500 για ένα περιεκτικό σχέδιο πιθανότατα θα εξετάσει τυχόν συστάσεις που έγιναν στο λόγο μάλλον σοβαρά. Σε συνδυασμό με την πιθανή μόχλευση των πωλήσεων που παρέχουν τα σχέδια, τα τέλη που χρεώνονται από τους υπεύθυνους σχεδιασμού μπορούν να επιτρέψουν σε αυτά να ανακτήσουν το κόστος αυτών των προγραμμάτων μάλλον γρήγορα. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού που ειδικεύονται σε μια μόνο πτυχή της χρηματοδότησης (όπως ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης) μπορεί να διαπιστώσουν ότι ένα πρόγραμμα που ασχολείται αποκλειστικά με αυτό το θέμα είναι επαρκές για τις ανάγκες τους, αλλά να θυμάστε ότι οι αριθμητικές προβολές αυτού του τύπου προγράμματος μπορεί να επηρεάσουν και άλλους τομείς της οικονομικής εικόνας του πελάτη που δεν θα αντιμετωπιστεί στις εκθέσεις του.

Προγράμματα ενημέρωσης και αναθεώρησης Τα προγράμματα θα πρέπει να ενημερώνονται όποτε συμβαίνει κάποιο απτό γεγονός στη ζωή ενός πελάτη, όπως γέννηση, θάνατος, γάμος, διαζύγιο, νέα δουλειά, απολύσεις ή παιδί που έχει αρχίσει το κολλέγιο. Αυτά τα γεγονότα μπορούν να μεταβάλουν ουσιαστικά την υπόλοιπη οικονομική εικόνα του πελάτη σε πολλές περιπτώσεις. Ορισμένοι πελάτες θα πρέπει να αναθεωρήσουν τα οικονομικά τους σχέδια πολύ πιο συχνά από τους άλλους και οι σύμβουλοι θα πρέπει να αξιολογήσουν την πιθανή συχνότητα αυτών των ενημερώσεων και να χρεώσουν ανάλογα τις αμοιβές τους. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε

.)

Συμπέρασμα Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επιλογή ενός προγράμματος χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, δύναμη και λεπτομέρεια. Οι περισσότεροι σύμβουλοι πρέπει να αξιολογήσουν την πελατεία τους, προκειμένου να επιλέξουν ένα πρόγραμμα που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες των πελατών και των πρακτικών τους. Ορισμένα προγράμματα θα προσφέρουν μια δωρεάν δοκιμαστική περίοδο όπου οι υπεύθυνοι σχεδιασμού μπορούν να χρησιμοποιήσουν το προϊόν για μικρό χρονικό διάστημα για να αποκτήσουν μια αίσθηση γι 'αυτό και να λάβουν κάποια ανατροφοδότηση από τους πελάτες. Πολλοί διαμεσολαβητές και επαγγελματικοί οργανισμοί οικονομικού σχεδιασμού προσφέρουν επίσης σημαντικές εκπτώσεις σε διάφορα προγράμματα.Αλλά ο σωστός τύπος προγράμματος ηλεκτρονικού υπολογιστή μπορεί να παρέχει στους πελάτες χρήσιμες και ενημερωτικές εκθέσεις που σαφώς απεικονίζουν τη σοφία των συστάσεων του συμβούλου και βοηθούν τους να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Φορολογικές συμβουλές για οικονομικούς συμβούλους .)