Είτε είστε βετεράνος χρηματοοικονομικός σύμβουλος που θέλει να βγει έξω από ένα τυραννικό αφεντικό, είτε ένας νεοσύλλεκτος μόλις έξω από το κολλέγιο, το όνειρο να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι πιθανώς μια φιλοδοξία που παίρνει από το κρεβάτι, ακόμη και στις πιο ζεστές μέρες. Τα χρήματα, η αυτονομία, οι κατάλληλες ώρες γραφείου και η αναγνώριση μέσα στην κοινότητα είναι όλα μέρος του πακέτου, τουλάχιστον στα όνειρά μας. Στην πραγματικότητα, η έναρξη μιας επιχείρησης παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είναι πολύ σκληρή δουλειά. Εκείνοι που αποτυγχάνουν συχνά είναι εκείνοι που δεν μπορούν να προγραμματίσουν. Διαβάστε παρακάτω καθώς εξερευνούμε τις συμβουλές που πρέπει να ξέρετε για να μετατρέψετε το όνειρό σας σε μια ακμάζουσα επιχειρηματική πραγματικότητα.

-

Η αυξανόμενη ζήτηση Ενώ η χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 κατέστησε την αγορά εργασίας όλο και περισσότερο ανταγωνιστική, μια από τις λίγες σταδιοδρομίες που εκτιμούν την ανάπτυξη και τη συνάφεια είναι αυτή ενός οικονομικού συμβούλου. Η ηλικία του μέσου οικονομικού σας σχεδιαστή / συμβούλου αυξάνεται, παράλληλα με την ηλικία της / της πελατείας του. Με αυτό, περισσότεροι σχεδιαστές αφήνουν τις πρακτικές τους, ενώ περισσότεροι δυνητικοί πελάτες εισέρχονται στα έτη συνταξιοδότησής τους. Επιπλέον, αυτή η μεταβολή των δημογραφικών στοιχείων στον αμερικανικό πληθυσμό ανοίγει ταχέως νέους τομείς εξειδίκευσης, όπως η μακροχρόνια περίθαλψη και οι εναλλακτικές επενδύσεις. Η πιο πρόσφατη γενιά χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών επιτρέπει επίσης στους συμβούλους να ικανοποιούν τις ανάγκες των πελατών με τρόπους που δεν θα μπορούσαν να προβλεφθούν πριν από μερικά χρόνια. Με αυτούς τους παράγοντες στην τρέχουσα αγορά εργασίας, υπάρχει αρκετό περιθώριο για νέο αίμα να εισέλθει στην αποτυχία.

Εάν είστε βετεράνος σε αυτή την επιχείρηση προσπαθώντας να πάτε ανεξάρτητος, πιθανότατα έχετε κουραστεί από τις συνεχείς πιέσεις των πωλήσεων, την πολιτική γραφείων και άλλους εταιρικούς περιορισμούς που έχετε θέσει τώρα . Σε αυτό το σημείο της σταδιοδρομίας σας, έχετε αναπτύξει πιθανώς τη δική σας προσωπική επενδυτική φιλοσοφία που μπορεί να διαφέρει από τις μεθόδους που υιοθετεί ο τρέχων εργοδότης σας. Μπορεί επίσης να ανησυχείτε για τη διαχείριση του βιβλίου εργασίας σας και να αισθανθείτε ότι οι πελάτες σας θα εξυπηρετούνται καλύτερα σε πιο ανεξάρτητο περιβάλλον. Η κατοχή μιας πελατειακής βάσης είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα για όσους ξεκινούν τη δική τους πρακτική χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, αλλά δημιουργούν και δικά τους θέματα, όπως η διατήρηση και η εξυπηρέτηση βασικών πελατών όταν μετακινούν αυτούς τους λογαριασμούς από μία εταιρεία σε άλλη.

Οι νεοεισερχόμενοι στην επιχείρηση θα αντιμετωπίσουν πολύ μεγαλύτερα εμπόδια στην πορεία προς την επιτυχία. Εκτός από τα κανονικά ζητήματα εκκίνησης που πρέπει να αντιμετωπιστούν, οι αρχάριοι πρέπει επίσης να δημιουργήσουν μια λίστα πελατών από την αρχή, καθώς και να μάθουν τη μηχανική της επιχείρησης (η οποία μπορεί να είναι σημαντική). Αλλά, όπως πολλοί συμμετέχοντες σε αυτόν τον τομέα , μπορείτε να δείτε τον οικονομικό προγραμματισμό ως έναν τρόπο να κάνετε μια πραγματική διαφορά στη ζωή των άλλων ανθρώπων. Ή, αν είστε επιχειρηματικό πνεύμα, μπορεί να σας δελεαστεί από το πιθανό κύρος, την ελευθερία και την υψηλή αποζημίωση που απολαμβάνουν πολλοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές.Αλλά ανεξάρτητα από το ιστορικό ή τα κίνητρά σας, η ίδρυση της δικής σας εταιρείας χρηματοοικονομικού προγραμματισμού θα είναι πιθανώς ένα από τα πιο δύσκολα - και ικανοποιητικά - πράγματα που έχετε κάνει ποτέ.

Θέματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη

1. Κόστος

Η εκκίνηση μιας επιχείρησης χρηματοοικονομικού σχεδιασμού συνεπάγεται πολλά ίδια έξοδα εκκίνησης με οποιαδήποτε άλλη επιχείρηση. Αυτά περιλαμβάνουν τα έπιπλα, το μίσθωμα, τη διαφήμιση, την τεχνολογία, τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και ίσως μια σοβαρή κατάθεση με το νέο broker-dealer (αν πρόκειται να χρησιμοποιηθεί). Τα έξοδα αδειοδότησης και εκπαίδευσης πρέπει να υπολογίζονται για όσους τα χρειάζονται. Οι βετεράνοι με ένα βιβλίο επιχείρησης θα πρέπει επίσης να λαμβάνουν υπόψη τυχόν απώλεια εσόδων που προκύπτει από τη μετάβαση σε μια νέα εταιρεία. 2. Άδεια / Κατάρτιση
Εκτός από την απόκτηση των απαραίτητων αδειών, οι αρχάριοι θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αποκτήσουν έναν επαγγελματικό τίτλο ή δύο, όπως ο Certified Financial Planner® ή ο Chartered Life Underwriter. Αυτά τα διαπιστευτήρια μπορούν να βοηθήσουν στην παροχή της απαιτούμενης αξιοπιστίας και της ακαδημαϊκής κατάρτισης για όσους είναι νέοι στην επιχείρηση ή αναζητούν να επεκτείνουν το ρεπερτόριό τους.

Εάν είστε βετεράνος στην επιχείρηση, ωστόσο, η χορήγηση αδειών και η εκπαίδευση μπορεί να μην είναι ένα κρίσιμο ζήτημα, εκτός και αν εισέλθετε σε μια νέα γραμμή εργασίας. Για παράδειγμα, αν έχετε μια ασφαλιστική επιχείρηση και σχεδιάζετε να προσθέσετε επενδύσεις ή έναν ολοκληρωμένο οικονομικό προγραμματισμό στην πρακτική σας, τότε θα πρέπει να έχετε άδεια (και ίσως πιστοποιηθεί) αναλόγως. 3. Επιχειρηματικό Σχέδιο

Όπως και με κάθε άλλη επιχείρηση, είναι ζωτικής σημασίας να ξεκινήσουν οι ανεξάρτητοι οικονομικοί προγραμματιστές με ένα σωστό γραπτό επιχειρηματικό σχέδιο. Αυτό το σχέδιο πρέπει να περιλαμβάνει:

Οι στόχοι της επιχείρησης. Ειδικές στρατηγικές για τον τρόπο επίτευξης αυτών των στόχων.

• Η τρέχουσα κατάσταση των χρηματοπιστωτικών αγορών.
• Τα δημογραφικά στοιχεία των πελατών και των προοπτικών.
• Πώς να διαφοροποιήσετε την επιχείρησή σας από τον ανταγωνισμό.
• Ένα ευέλικτο σχέδιο μάρκετινγκ.
• Όλα τα πιθανά έξοδα - αυτά πρέπει να είναι σαφώς καθορισμένα.
• Μια ρεαλιστική εκτίμηση του χρόνου που θα χρειαστεί για την επίτευξη των στόχων του σχεδίου.
• 4. Επιχειρηματικό μοντέλο και υπηρεσίες που προσφέρονται
• Ο καθορισμός του είδους του πράκτορα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που θα είστε είναι μια σημαντική απόφαση. Αυτή η επιλογή περιλαμβάνει τόσο το είδος των υπηρεσιών που θα παράσχετε στους πελάτες σας όσο και ο τρόπος αποζημίωσής σας. Οι οικονομικοί αρμόδιοι που εργάζονται σε προμήθειες τείνουν να κερδίζουν πολύ περισσότερο (κατά μέσο όρο) από τους σχεδιαστές με βάση τα τέλη. Οι πελάτες που επιθυμούν συγκεκριμένα αμερόληπτες συμβουλές, ωστόσο, συνήθως αναζητούν αμοιβή με βάση σχεδιαστές. Ο τύπος της προσωπικότητάς σας μπορεί να διαδραματίσει κάποιο ρόλο στην επιλογή αυτή. αν έχετε αναλυτικό μυαλό και δεν απολαμβάνετε πωλήσεις υψηλής πίεσης, μπορεί να νιώσετε περισσότερο στο σπίτι με τους αριθμούς που εκτελείτε και να κάνετε συστάσεις. Από την άλλη πλευρά, εάν είστε προσωπικότητα Τύπου Α που σας αρέσει να εργάζεστε με ανθρώπους, τότε μπορεί να έχετε μεγαλύτερη επιτυχία χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση που βασίζεται στις πωλήσεις. Ο τύπος επιχειρηματικού μοντέλου που αποφασίζετε να χρησιμοποιήσετε μπορεί επίσης να καθορίσει ποιες άδειες θα χρειαστείτε για να αποκτήσετε.

5. Συνεργάτες / Μέντορες / Εργαζόμενοι Η δημιουργία επαγγελματικών σχέσεων είναι ζωτικής σημασίας για κάθε αναδυόμενο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή, ειδικά ένα χωρίς ένα καθιερωμένο βιβλίο επιχειρήσεων.Η εύρεση ενός δικηγόρου ή CPA που είναι πρόθυμος να συνεργαστεί μαζί σας μπορεί να είναι το καλύτερο που θα μπορούσατε να κάνετε για την επιχείρησή σας. Ένας μέντορας μπορεί να είναι εξίσου σημαντικός, ιδιαίτερα για τους νεοφερμένους στην επιχείρηση. Έχοντας κάποιον να σας ζητήσει συμβουλές για το ποιος μπορεί να σας καθοδηγήσει στα δύσκολα αρχικά στάδια είναι μια ανεκτίμητη βοήθεια για όσους εξακολουθούν να μαθαίνουν την επιχείρηση.

Εάν και οι δύο χρειάζεστε και μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, τότε θα πρέπει να βρείτε και να δημιουργήσετε μια αποτελεσματική ομάδα υποστήριξης γύρω σας, είτε πρόκειται για έναν μόνο βοηθό είτε για μια πραγματική ομάδα ανθρώπων. Βεβαιωθείτε ότι όλα αυτά τα κομμάτια ταιριάζουν σωστά θα χρειαστούν κάποιο χρόνο και προσαρμογή, αλλά το τελικό αποτέλεσμα θα πρέπει να είναι ένα βελτιωμένο και αποτελεσματικό προσωπικό που θα επιτρέπει στην επιχείρηση να λειτουργεί ομαλά και με κέρδος.
6. Κίνδυνοι / Υποχρεώσεις

Η εκκίνηση οποιασδήποτε επιχείρησης συνεπάγεται κάποιο κίνδυνο. Υπάρχει ο κίνδυνος η επιχείρηση να δημιουργήσει ανεπαρκή έσοδα για να επιβιώσει, καθώς και να διακινδυνεύσει από ευθύνη και άλλες εμπιστευτικές ευθύνες. Όλοι οι χρηματοδότες χρειάζονται ασφάλεια ασφάλισης. Οι ασφάλειες σφαλμάτων και παραλείψεων (E & O) θα προστατεύονται από ατέλειες, αλλά να θυμάστε ότι η διασφάλιση της συμμόρφωσης με την κανονιστική νομοθεσία στην επιχείρησή σας θα είναι στην ουσία ευθύνη σας. Όλες οι καταγγελίες και τα προβλήματα των πελατών πρέπει να αντιμετωπίζονται με επαγγελματικό τρόπο, ώστε να διασφαλίζεται η σταθερότητα της επιχείρησης.

ΔΕΙΤΕ: Αντιμετωπίστε αποτελεσματικά τους δύσκολους πελάτες
7. Ανταμοιβές

Οι επιτυχημένοι προγραμματιστές απολαμβάνουν υψηλές (μερικές φορές πολύ υψηλές) αποζημιώσεις, εικονική αυτονομία και βολικές ώρες γραφείου, καθώς και αναγνώριση μέσα στην κοινότητα. Αλλά η καλύτερη ανταμοιβή όλων μπορεί να είναι η αίσθηση του επιτεύγματος που προέρχεται από τη βοήθεια ενός πελάτη να επιτύχει την ειρήνη του μυαλού με την επίλυση ενός πολύπλοκου οικονομικού ζητήματος. Ανεξάρτητα από τον τύπο ανταμοιβής που επιθυμείτε, το επάγγελμα του οικονομικού προγραμματισμού μπορεί να προσφέρει αυτό που αναζητάτε.

Η κατώτατη γραμμή
Ενώ ξεκινάει μια ιδιωτική πρακτική χρηματοοικονομικού προγραμματισμού αναμφισβήτητα συνεπάγεται σημαντικό αριθμό εργασιών και κινδύνου, όσοι επιθυμούν να το κάνουν δεν πρέπει να αφήνουν το φόβο να τους αποτρέψει από την πραγματοποίηση του ονείρου τους. Πολλοί ιδιώτες, ακόμη και επαγγελματίες, θα σας πουν ότι ο οικονομικός προγραμματισμός είναι η καλύτερη επιχείρηση στον κόσμο.