Έχετε ακούσει πιθανώς «σοκ αυτοκόλλητου», αλλά τι γίνεται με το σοκ απόρριψης πίστωσης;

Αυτό μπορεί να συμβεί όταν υποβάλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική γραμμή - μια νέα πιστωτική κάρτα μίλια αεροπορικής εταιρείας, ή ίσως ακόμη και μια υποθήκη - μόνο για να βρεθείτε απορριφθέντα για λόγους που δεν μπορείτε να καταλάβετε. Ακόμη χειρότερα, όταν βλέπετε καλά την πιστωτική σας έκθεση, διαπιστώνετε ότι υπάρχουν καταχωρίσεις που δεν αναγνωρίζετε, ακόμα και να συμφωνείτε.

Tutorial: Πώς να διαχειριστείτε την πίστωση και το χρέος

Πώς μπορείτε να διορθώσετε κάτι που έχει αναγραφεί στο μόνιμο αρχείο σας από ένα (ή όλα) από αυτά τα τεράστια πιστωτικά γραφεία; Αυτό σημαίνει ότι η πίστωσή σας είναι καταδικασμένη για πάντα; Για αρχάριους , δεν χρειάζεται να πανικοβληθείτε ή να πετάξετε σε οργή. Δυστυχώς, τα λάθη σχετικά με την αναφορά πιστώσεων δεν είναι όλα ασυνήθιστα. Και παρόλο που είναι ένας πόνος στο λαιμό, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να αποκαταστήσετε την κατάσταση. Είναι σημαντικό να παραμείνετε επίμονοι και να τεκμηριώσετε τη διαδικασία. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις πιστωτικές εκθέσεις, ανατρέξτε στην ενότητα Έκθεση καταναλωτικής πίστης: Τι είναι σε και Η σημασία της πιστοληπτικής σας αξιολόγησης .)

Γνωρίστε τι είστε μέχρι
Αποκτήστε ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας και από τους τρεις κορυφαίους οργανισμούς. Μπορείτε να το κάνετε αυτό online ή τηλεφωνικά από κάθε μία από τις μεγάλες υπηρεσίες: TransUnion, Equifax και Experian. Κάθε πιστωτική έκθεση χωρίζεται σε διάφορες ενότητες, συμπεριλαμβανομένης μιας ενότητας που καλύπτει τα προσωπικά σας στοιχεία, τα αιτήματα πιστωτικών εκθέσεων, τους λογαριασμούς σε καλή κατάσταση, τα πιστωτικά στοιχεία και τα δυνητικά αρνητικά στοιχεία. (Για να συνεχίσετε να διαβάζετε σχετικά με αυτό το θέμα, ανατρέξτε στην ενότητα Ελέγξτε την αναφορά πίστωσης και πέντε κλειδιά για να ξεκλειδώσετε ένα καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα .)

Αναλύστε λεπτομερώς καθεμία από τις τρεις αναφορές και προσδιορίστε την ακρίβεια όλων των πληροφοριών που περιέχουν. Πολλά από αυτά που αναφέρονται στην έκθεση πρέπει να είναι γνωστά σε εσάς, όπως ένα δάνειο που έχετε πάρει έξω. αυτό που ψάχνετε είναι λάθη. Δημιουργήστε μια λίστα με οποιαδήποτε στοιχεία νομίζετε ότι είναι αμφισβητήσιμα, αρνητικά ή σαφή σφάλματα. (Σημειώστε επίσης τυχόν αποκλίσεις μεταξύ των τριών πιστωτικών εκθέσεων). Αυτό θα δώσει ένα σημείο εκκίνησης για την επίλυση των ζητημάτων και ενδεχομένως τη βελτίωση της πιστοληπτικής σας ικανότητας.

Έγγραφο και διαφωνία
Αν βρείτε πραγματικά λάθη στην αναφορά σας, υπάρχουν αρκετά βήματα που πρέπει να ληφθούν για την επίλυσή τους.

Σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων (FCRA), οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας είναι υπεύθυνοι για τη διόρθωση ανακρίβειας και ελλιπούς πληροφόρησης σχετικά με τις εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτό σας επιτρέπει την ελευθερία (και ευθύνη) να επικοινωνήσετε με τους φορείς παροχής στοιχείων, οι οποίοι δημοσιεύουν τα έγγραφα, για να διορθώσετε τυχόν ανακρίβειες που μπορεί να βρείτε.

Γράψτε μια Επιστολή Διαφοράς
Κατά τη σύνταξη της επιστολής διαφωνίας στα γραφεία πίστωσης, φροντίστε να συμπεριλάβετε μια σαφή εξήγηση σχετικά με τη συλλογιστική σας, καθώς και κάθε σχετικό αποδεικτικό στοιχείο ή τεκμηρίωση που βοηθά στη στήριξη της υπόθεσής σας.Θα πρέπει να φωτοτυπίες όλων των αλληλογραφιών σας και να είστε σίγουροι ότι θα στείλετε τα πάντα μέσω εγγεγραμμένου ή πιστοποιημένου ταχυδρομείου, έτσι θα έχετε ένα αρχείο για το πότε θα σταλεί και θα παραληφθεί.

Μείνετε σε επαφή
Όταν επικοινωνείτε με τον οργανισμό, πρέπει να διερευνήσετε το θέμα εντός 30 ημερών. Ο οργανισμός θα μεταβιβάσει τη διαφορά και τις πληροφορίες στο εσωτερικό του στην οντότητα (πρόσωπο, επιχείρηση ή άλλο οργανισμό) που παρείχε τις πληροφορίες στους πιστωτικούς οργανισμούς. Ο πάροχος πληροφοριών πρέπει επίσης να ερευνήσει την καταγγελία και να αναφέρει τα ευρήματά της στον οργανισμό παροχής στοιχείων.

Εάν θεωρηθεί ότι είστε σωστοί, τότε η αλλαγή γίνεται στην πιστωτική έκθεσή σας και θα πρέπει να έχετε πιο ακριβή αναφορά πίστωσης. Εάν η διαφορά σας δεν επιλυθεί, για οποιονδήποτε λόγο, μπορείτε να ζητήσετε να συμπεριληφθεί η δήλωση αμφισβήτησης μαζί με την αναφορά πίστωσης όταν κάποιος έχει πρόσβαση στην αναφορά σας.

Κρατήστε ένα ίχνος χαρτιού
Καθώς αρχίζετε να στέλνετε επιστολές και αμφισβητείτε επισήμως τον πιστωτή σας ή / και τα πιστωτικά γραφεία, θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα καλό οργανωμένο σύστημα, όπως μια λίστα ελέγχου ή ένα υπολογιστικό φύλλο, για να παρακολουθείτε όλες τις αντιστοιχίες σας και όπου κάθε θέμα βρίσκεται. Αυτό μπορεί να φαίνεται σαν overkill, αλλά θα μπορούσε να έρθει σε πρακτικό? συχνά χρειάζονται επαναλαμβανόμενες τηλεφωνικές κλήσεις και επιστολές προτού πετύχετε την επίλυση, οπότε είναι χρήσιμο να έχετε αρχεία προηγούμενων χρόνων που έχετε γράψει ή να καλέσετε μαζί με αντίγραφα ή σημειώσεις σχετικά με την απάντηση της εταιρείας κάθε φορά. Κάθε φορά που πραγματοποιείτε τηλεφωνική συνομιλία με έναν πιστωτή, βεβαιωθείτε ότι έχετε καταγράψει την ημερομηνία και την ώρα, το όνομα και τον τίτλο του ατόμου με τον οποίο μιλήσατε και ό, τι συμφωνήθηκε ως αποτέλεσμα. Ακόμα και αφού καταφέρετε να επιλύσετε ένα λάθος, είναι καλή ιδέα να κρατάτε τα χαρτιά σας τουλάχιστον για λίγα χρόνια. δεν είναι ασυνήθιστο για ένα στοιχείο που έχετε εργαστεί σκληρά για να το αφαιρέσετε με κάποιο τρόπο, κάποια μέρα, επανεμφανιστεί. Αυτός είναι ο λόγος που έχει ένα χαρτί μονοπάτι θα είναι ανεκτίμητο.

Αρνητικό αλλά ακριβές
Εάν κάποιες πληροφορίες σχετικά με την αναφορά σας είναι δυσάρεστες αλλά ακριβείς, δυστυχώς δεν μπορείτε να τις διαγράψετε - εκτός και αν δεν ενημερώσατε ποτέ το πρόβλημα. Εάν δεν ενημερώσατε ποτέ, τότε δικαιούστε να αμφισβητήσετε την έκθεση, χάρη σε μια διάταξη του νέου νόμου περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών του 2003 (FACTA). Μπορείτε να αμφισβητήσετε αυτό το είδος της κατάστασης με τον ίδιο τρόπο που κάνετε με τα λάθη που απεικονίζονται παραπάνω.

Νομική Βοήθεια
Εάν μετά από πολύ χρόνο και εργασία το αμφισβητούμενο στοιχείο εξακολουθεί να μην έχει διαγραφεί ή αλλάξει για να σας ικανοποιήσει, μπορείτε να πάτε πίσω στα βήματα 1, 2 και 3 και να ξεκινήσετε ξανά. Δεν υπάρχει χρέωση για την υποβολή αίτησης επανεξέτασης. Εάν αισθάνεστε αληθινά ότι έχετε αδικηθεί και τα γραφεία / οργανισμοί δεν θα σας βοηθήσουν, ίσως είναι καιρός να επικοινωνήσετε με έναν δικηγόρο. Αυτό είναι όταν θα χαρούμε να φροντίσετε να παρακολουθείτε και να αποθηκεύετε όλα τα προσεκτικά έγγραφα που έχετε κρατήσει τις προσπάθειές σας μέχρι αυτό το σημείο. Εάν έχετε καθυστερημένη πληρωμή ή ποινή που εξακολουθεί να βρίσκεται σε αμφισβήτηση, αλλά ότι δεν μπορείτε να πάρετε το γραφείο για να το ξεπεράσετε, μπορείτε να πάρετε κάποια άνεση γνωρίζοντας ότι αυτά τα αρνητικά σημάδια θα σβηστούν πλήρως σε επτά χρόνια.

Πάντα μια άλλη μέρα
Τέλος, μην νικήστε τον εαυτό σας. Πολλοί άνθρωποι βρίσκονται σε κατάσταση ανάγκης να αμφισβητήσουν μια πιστωτική έκθεση. Το κλειδί είναι να είναι οργανωμένο και ευγενικό, αλλά επίμονο. Τα βήματα που ακολουθούν φαίνονται αρκετά εύκολα, αλλά πρέπει να έχετε υπομονή, επειδή τα πιστωτικά γραφεία δεν είναι πάντα πολύ συνεργάσιμα. Σαφώς, η δική σας πιστωτική έκθεση είναι η πρώτη ανησυχία σας και θα πρέπει να την αντιμετωπίζετε ως τέτοια, αλλά οι εταιρείες και τα γραφεία πίστωσης έχουν άλλες προτεραιότητες, οπότε πρέπει να κρατήσετε σε αυτό και να παραμείνετε πάνω από τα πράγματα μόνοι σας. Πάνω απ 'όλα, αυτή είναι η σίγουρη θεραπεία για σοκ απόρριψης πίστωσης.