Οι προσλήψεις είναι πιο περίπλοκες από τις οδηγίες συναρμολόγησης παιχνιδιών την παραμονή των Χριστουγέννων. Πώς γνωρίζουμε πραγματικά αν παίρνουμε μια καλή συμφωνία; Και είναι πάντα μια καλή επένδυση;

Ένας ειλικρινής πωλητής θα έλεγε: «Αυτό εξαρτάται από το πότε θα πεθάνεις. "Εάν υπερβείτε το αναλογιστικό ποσοστό θνησιμότητας, η απάντηση είναι ίσως ναι. Ο μόνος τρόπος που μπορείτε να ξέρετε είναι όταν πεθάνετε και σε αυτό το σημείο δεν θα σας νοιάζει.

Κατά την αγορά ενός προσόδου, ξεκινήστε με τη βασική ασφάλιση. Ονομάζεται "ενιαία πριμοδότηση, άμεση, ετήσια πρόσοδος με όφελος θανάτου. "Φέου, αυτό είναι ένα μακρύ όνομα.

Έλαβα ένα απόσπασμα για έναν 65χρονο άνδρα για ασφάλιστρα ύψους $ 100.000, ασφαλίστρου, άμεσης ωφέλειας, με όφελος θανάτου. Η πολιτική παρέχει μηνιαίες πληρωμές ύψους $ 491. 66 - ή $ 5, 900 κάθε χρόνο. Τι γίνεται με το επίδομα θανάτου; Εάν οι συνολικές μηνιαίες πληρωμές που λάβατε πριν από το θάνατο ήταν λιγότερες από $ 100, 000, οι δικαιούχοι λαμβάνουν τη διαφορά.

Αυτό ακούγεται ωραίο, έτσι πού είναι ο κίνδυνος μας; Εάν ζείτε για 10 χρόνια, θα είχατε λάβει 59.000 δολάρια σε παροχές και ο δικαιούχος σας θα λάβει τα υπόλοιπα 41.000 δολάρια. Έτσι ποιο είναι το πρόβλημα; Εάν πεθάνετε πριν από την αναμενόμενη θνησιμότητα, δανείσατε στην ασφαλιστική εταιρεία τα χρήματά σας χωρίς επιτόκιο κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου. Εάν ζείτε περισσότερο και λαμβάνετε περισσότερα χρήματα από το ασφάλιστρο που πληρώσατε, καλό για σας.

Οι πωλητές προσόδων επισημαίνουν ότι το ετήσιο όφελος των 5,9 δισεκατομμυρίων δολαρίων είναι το ίδιο με το επιτόκιο 5,9%, με ορισμένα επιπλέον φορολογικά οφέλη - όχι κακό στο σημερινό περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου. Αλλά τελικά, η μακροζωία σας θα καθορίσει εάν είναι μια κακή επένδυση. Φυσικά, μπορεί να είναι μια καλή ιδέα.

Τα πράγματα γίνονται πιο περίπλοκα όταν μια ασφαλιστική εταιρεία προσαρμόζει ένα προϊόν στις ανάγκες σας. Ζητήστε το απόσπασμα που ανέφερα παραπάνω και στη συνέχεια για άλλους με μόνο έναν αναβάτη τη φορά.

Η πιο κοινή ανησυχία σχετικά με την πρόσοδο είναι ο πληθωρισμός. Αναφέρθηκα στην ίδια πολιτική, με ενσωματωμένη προσαρμογή πληθωρισμού 3% ενσωματωμένη. Με την προσθήκη του αναβάτη του πληθωρισμού, το μηνιαίο όφελος μειώθηκε πάνω από 27%, στα 355 δολάρια. 23 το μήνα, ή $ 4, 262. 76 ετησίως. Ζήτησα από τον πράκτορα πόσο καιρό θα χρειαζόταν το χαμηλότερο μηνιαίο όφελος για να καλύψει τα συνολικά οφέλη με την πρώτη πολιτική. η απάντηση είναι κάπου στο 22ο έτος.

Ποιό θα προτιμούσατε να σας προστατεύσετε από τον πληθωρισμό: Ένα υψηλότερο μηνιαίο όφελος που λειτουργεί υπέρ σας για 22 χρόνια ή μια πολιτική που σας πληρώνει ένα μικρότερο ποσό; Θα επέλεγα το μεγαλύτερο ποσό και θα έβαζα κάποια διαφορά μακριά κάθε μήνα σε μια επένδυση υψηλής απόδοσης.

Μερικοί λαοί επιλέγουν τον αναβάτη του πληθωρισμού εάν έχουν οικογενειακό ιστορικό μακροζωίας ή σύζυγο χωρίς πολλές οικονομικές γνώσεις.Εντάξει, αυτό είναι λογικό.

Συνεχίστε να λαμβάνετε εισαγωγικά, μία επιλογή κάθε φορά. Πάντα τρέχετε τους αριθμούς μόνοι σας για να κατανοήσετε τις οικονομικές συνέπειες κάθε επιλογής.

Πολλές εταιρείες διαφημίζουν πλέον μπόνους και εγγυημένα ποσοστά απόδοσης. Γενικά, πρόκειται για μια προσφορά που δημιουργεί ίδια κεφάλαια προτού να αντλήσετε οφέλη. Εδώ είναι πώς συγκρίνετε τις τιμές: Ρωτήστε τον πράκτορα σας τι θα είναι η "πενταετής συσσώρευση". Για παράδειγμα, εάν πληρώσατε ένα ασφάλιστρο 100.000 $ και είχατε εγγύηση 5%, η συνολική σας συσσώρευση θα ανερχόταν σε 125.000 δολάρια. Κατόπιν ρωτήστε πόσο θα ήταν το μηνιαίο σας έλεγχο.

Τώρα, συγκρίνετε αυτό με ένα άλλο απόσπασμα: Πείτε ότι θέλετε ένα $ 125, 000, ενιαίο ασφάλιστρο, άμεση, ετήσια προσόδου με όφελος θανάτου, πόσα θα αντλήσετε μηνιαίως; Εάν αυτό το μηνιαίο όφελος είναι μεγαλύτερο από το ποσό της προηγούμενης παραγράφου, αυτή είναι η καλύτερη επιλογή. Μπορείτε να πάρετε μια συσσώρευση 5% με την πρώτη, αλλά όταν αγοράζετε την ασφάλειά σας, πληρώνετε πάρα πολύ.

Για όσους εργάζονται στην ασφαλιστική βιομηχανία, οι οποίοι μπορεί να είναι έτοιμοι να μου στείλουν μηνύματα μίσους, προσφέρω αυτήν την προειδοποίηση: Δεν είμαι εξουσιοδοτημένος και δεν είμαι εξουσιοδοτημένος να πωλούν προσόδους. Αυτό είναι μεταξύ ενός αξιόπιστου συμβούλου προσόδου και του πελάτη του. Δείξτε στον πελάτη το χρονοδιάγραμμά σας για τα προϊόντα που αναφέρετε. Στη συνέχεια, εκτελέστε τους αριθμούς και αποδείξτε ότι είναι μια καλή επένδυση. Προσφέρετε την καλύτερη τιμή για το ασφαλιστικό τμήμα και καλή απόδοση του τμήματος της επένδυσης και ο πελάτης πιθανότατα θα αγοράσει. Ο στόχος μου είναι απλά να βοηθήσω τους αναγνώστες μας να ψωνίζουν με σύνεση.

Πριν αρχίσετε να ζητάτε εισαγωγικά σε προϊόντα προσόδου, θα θελήσετε να κάνετε κάποια εργασία. Για να σας βοηθήσουμε να ξεκινήσετε έχουμε δημιουργήσει μια εύκολη στην ανάγνωση αναφορά που ονομάζεται Anuities De-Mystified . Θα βρείτε τον κατάλογο ελέγχου των 8 σημείων για να μάθετε αν η προσφορά σας είναι ακόμα κατάλληλη για εσάς, το σχέδιο μας 9 σημείων που σας δείχνει τι πρέπει να ψάξετε κατά την αγορά μιας προσόδου και μια σημαντική επισκόπηση των κινδύνων που σχετίζονται με τις προσόδους, σελίδες αυτής της έγκαιρης αναφοράς, πρέπει να διαβαστεί. Κάντε κλικ εδώ για δωρεάν αντίγραφο σήμερα.

Ο Dennis Miller είναι ο συντάκτης του "Retirement Reboot", ένα βιβλίο που γράφει το ταξίδι του για να σώσει τη συνταξιοδότησή του σε χαμηλή απόδοση, turbulent επενδυτικό περιβάλλον και παρέχει στους αναγνώστες ενεργητικές ιδέες για να πάρουν πίσω τα χρήματά τους συνταξιοδότησης. Συνεργάζεται με μερικούς από τους κορυφαίους διαχειριστές επενδύσεων της χώρας, συγγραφείς και αναλυτές για την αντιμετώπιση των οικονομικών προκλήσεων που αντιμετωπίζουν οι σημερινοί συνταξιούχοι. Σε συνεργασία με τους αναλυτές της Casey Research, ο Dennis δημιούργησε το "Miller's Money Forever", ένα ενημερωτικό δελτίο που παρέχει συνταξιούχους και εκείνες που σύντομα θα συνταξιοδοτηθούν, με συνηθισμένες συστάσεις για τον τρόπο προετοιμασίας και διατήρησης ενός επικερδούς χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης. Πριν από τη συνταξιοδότησή του το 2008, ο Dennis διοργάνωσε μια επιτυχημένη επιχειρηματική συμβουλευτική και συγγραφέας πολλών βιβλίων σχετικά με τη διαχείριση πωλήσεων. Συνεργάστηκε επίσης τακτικά στην Αμερικανική Ένωση Διαχείρισης και ενεργό διεθνή καθηγητή για 40 χρόνια. Βρείτε περισσότερες από τις στήλες του Dennis και τις τελευταίες ειδικές εκθέσεις έρευνας στο millersmoney. com ή επικοινωνήστε μαζί του στο dennis @ millersmoney.