Τα περισσότερα σχέδια 401 (k) δεν σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε μεμονωμένα αποθέματα. Αντ 'αυτού, σας δίνεται η επιλογή των διαφόρων κεφαλαίων στα οποία μπορείτε να επενδύσετε, συνήθως 10 έως 20 επιλογές. Η γενική ιδέα είναι ότι με τα περισσότερα 401 (k) σχέδια, δεν έχετε τη δυνατότητα να κάνετε αλλαγές στο 401 (k) σας τόσο αποτελεσματικά όσο χρειάζεται για να διαχειριστείτε αποτελεσματικά τις επενδύσεις σας. όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, καταργούν αυτό το ζήτημα. Υπάρχουν διαχειριστές χρημάτων που προσαρμόζουν συνεχώς τις συμμετοχές σε κάθε ταμείο. αυτό είναι το τέλος διαχείρισης.

Ορισμένοι εργοδότες έχουν ένα αυτοεξυπηρετημένο παράθυρο διαμεσολάβησης στο πλαίσιο των σχεδίων 401 (k) που προσφέρουν. περίπου μία στις πέντε εταιρείες προσφέρουν αυτήν την επιλογή. Ενώ μόνο το 2% των ανθρώπων με αυτή την ικανότητα την ασκούν πραγματικά, τα μεμονωμένα αποθέματα σας επιτρέπουν να διαφοροποιήσετε σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, όπως είναι τα ακίνητα, τα οποία μπορεί να μην αντιπροσωπεύονται εξίσου στις επιλογές 401 (k) και μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε υψηλότερα επιστρέφει πάνω από αυτό του αμοιβαίου κεφαλαίου που επιλέγετε. Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι αποδίδουν ισοδύναμα με τους αντίστοιχους μη εμπορικούς τους συναλλασσομένους, οπότε εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε αν αξίζει τον κίνδυνο. Είτε εμπορεύεστε μόνοι σας είτε αξιολογείτε τις συμμετοχές σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, υπάρχουν ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη σας πρώτα.

- <->

Κτίριο 401 (k)

Καθώς αξιολογείτε τις επιλογές που έχετε για την κατασκευή του 401 (k), εξετάστε πρώτα την αποφυγή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα. Μερικοί άνθρωποι είναι στην ευχάριστη θέση να ανταλλάξουν χαμηλότερες αποδόσεις για μειωμένη μεταβλητότητα. Αυτό είναι σύνηθες σε άτομα που έχουν συσσωρεύσει μεγάλα 401 (k) s και προετοιμάζονται για συνταξιοδότηση. Ένα χαρτοφυλάκιο χαμηλότερων κινδύνων περιλαμβάνει πιο ώριμες εταιρείες. Αντίθετα, εάν επενδύσετε για πρώτη φορά σε ένα 401 (k) και έχετε πολλά χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, ίσως είστε πρόθυμοι να δοκιμάσετε επενδύσεις πιο ριψοκίνδυνες, όπως οι αναδυόμενες αγορές.

Επίσης, εξετάστε τον ευρύτερο προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Μπορεί να έχετε πρόσθετες επιλογές για το πώς να επενδύσετε τα 401 (k) συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των IRA ή των συντάξεων. Εάν έχετε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό που επενδύεται συντηρητικά σε αυτές τις άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, ίσως να θέλετε υψηλότερο κίνδυνο, και κατά συνέπεια υψηλότερη πιθανή ανταμοιβή, να χρηματοδοτήσετε τα 401 (k) σας.

Πληροφορίες για τα αμοιβαία κεφάλαια

Όταν αντιμετωπίζετε την επιλογή ενός ταμείου από 10 ή 20 επιλογές, η επιλογή μπορεί να φαίνεται συντριπτική. Μπορείτε να δείτε προηγούμενες επιδόσεις για κάθε ένα από τα κεφάλαια και ένα γενικευμένο επίπεδο κινδύνου, αλλά οι προηγούμενες επιδόσεις δεν αποτελούν πρόβλεψη μελλοντικών αποδόσεων. Για να αξιολογήσετε σωστά τις παρεχόμενες επιλογές, θα πρέπει να εξετάσετε την πραγματική σύνθεση κάθε ταμείου, και συγκεκριμένα τις μεμονωμένες συμμετοχές στην κατανομή του χαρτοφυλακίου μεταξύ μετοχών, ομολόγων και ισοδύναμων μετρητών. Επίσης, θα πρέπει να εξετάσετε τα τέλη που επιβαρύνουν το ταμείο για την παροχή αυτών των επιστροφών. μερικές φορές τα τέλη διαχείρισης μπορεί να είναι τόσο υψηλά που τρώνε τα κέρδη που παίρνετε από την ισχυρή απόδοση.Η εταιρεία σας πρέπει να παράσχει αυτές τις πληροφορίες, συνήθως στη συνοπτική περιγραφή του σχεδίου και την ετήσια έκθεση για το ταμείο.

Σύγκριση επιλογών

Η εξέταση των πληροφοριών του αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Για το σκοπό αυτό, βοηθά στην ανάλυση των αποθεμάτων σε σχέση με τον άλλο. Τοποθεσίες όπως το Morningstar μπορούν να σας βοηθήσουν να συγκρίνετε διαφορετικές επιλογές 401 (k). Η Morningstar αποδίδει τις δικές της αξιολογήσεις, αλλά επίσης εξορθολογίζει τις συγκρίσεις των αμοιβών, τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και τις χορηγήσεις χαρτοφυλακίου. Επιπλέον, να γνωρίζετε ότι ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν ημερομηνίες-στόχους. Αυτό σημαίνει ότι έχουν ρυθμιστεί για να παρέχουν τη μέγιστη απόδοση σε μια καθορισμένη ημερομηνία. Αυτό είναι χρήσιμο όταν έχετε δημιουργήσει έναν επενδυτικό ορίζοντα, αλλά σημαίνει επίσης να βγείτε έξω από το ταμείο πριν από την ημερομηνία-στόχος θα μπορούσε να σημαίνει ότι θα χάσετε σε πολύ μεγαλύτερη απόδοση από ό, τι αν είχε μείνει. Όποια και αν είναι η υπηρεσία που χρησιμοποιείτε, βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε μήλα με μήλα κατά την εξέταση διαφορετικών σχεδίων.

Top Holdings

Για κάθε κεφάλαιο που θεωρείτε, μπορείτε να δείτε μια λίστα με τα κορυφαία χαρτοφυλάκια και πόσα κεφάλαια επενδύονται σε αυτά τα αποθέματα. Κοιτάξτε τις εταιρείες στις οποίες επενδύει το Αμοιβαίο Κεφάλαιο καθώς και το βάρος χαρτοφυλακίου για κάθε θέση και πώς οι θέσεις αυτές άλλαξαν με την πάροδο του χρόνου. Παρόλο που μπορεί να μην μπορείτε να δείτε μια πλήρη λίστα με κάθε μετοχή στην οποία έχει τοποθετηθεί το αμοιβαίο κεφάλαιο, μπορείτε να δείτε τις κορυφαίες θέσεις που κατέχει. Οι εκμεταλλεύσεις αυτές μπορούν να σας δώσουν μια ιδέα για το τι αξίζει το ταμείο και πού βλέπει την μεγαλύτερη ευκαιρία σε έναν καθορισμένο ορίζοντα. Παρακολουθώντας τις συμμετοχές του ταμείου, μπορείτε επίσης να δείτε πόσο καιρό το ταμείο κατέχει τις κορυφαίες θέσεις του, τον κύκλο εργασιών στις εκμεταλλεύσεις αυτές και οποιαδήποτε απόδοση.

Γραμμή Επένδυσης

Ιδανικά, κάθε κεφάλαιο που επιλέγετε για το σχέδιο 401 (k) θα πρέπει να έχει πλήρη σύνθεση. Δεν χρειάζεται να εκπροσωπούνται όλες οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, αλλά θα πρέπει να αναζητήσετε μια καλά διαφοροποιημένη επιλογή των εγχώριων μετοχών καθώς και των ξένων συμμετοχών και ομολόγων. Δώστε προσοχή στο πόσες από τις αγορές που εκπροσωπούνται είναι αναπτυγμένες αγορές έναντι των αναδυόμενων αγορών. Το τελευταίο είναι πιο επικίνδυνο, αλλά έχει τη δυνατότητα υψηλότερων αποδόσεων. Τα καλύτερα κονδύλια εξισορροπούνται επίσης σε σχέση με τους τομείς. Διαθέτουν κυκλικά αποθέματα, όπως ακίνητα, καθώς και πιο ευαίσθητα, όπως βιομηχανικά αποθέματα και αμυντικές θέσεις, όπως η υγειονομική περίθαλψη.

Επιπλέον, πρέπει να γνωρίζετε ότι οι επιλογές στο μενού επένδυσης 401 (k) της εταιρείας σας ενδέχεται να εμφανίζουν σχετικά μεγάλες συμμετοχές στο μετοχικό κεφάλαιο της εταιρείας σας εάν είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο. Συχνά, μπορείτε να αγοράσετε αυτό το απόθεμα σε μειωμένη τιμή. Ανάλογα με τους επενδυτικούς σας στόχους, αυτό μπορεί να μην είναι ιδανικό.

Αυτοεξυπηρετούμενα Χρηματιστηριακά Παράθυρα

Μια μελέτη της Vanguard διαπίστωσε ότι τα άτομα που εμπορεύονται ενεργά τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης τείνουν να αποκομίζουν τις ίδιες αποδόσεις με τους παραδοσιακούς επενδυτές 401 (k), αλλά δεν υπάρχουν εγγυήσεις. Θα πρέπει να εφαρμόζετε τη δέουσα επιμέλεια κατά την επιλογή των αποθεμάτων για το 401 (k) και να είστε βέβαιοι ότι γνωρίζετε πλήρως τις αμοιβές συναλλαγών για τη χρήση της αυτοδιαχειριζόμενης επιλογής μεσιτείας. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι δεν κάνετε συναλλαγές πολύ συχνά. Ο μέσος αριθμός συναλλαγών για έναν αυτοδιαχειριζόμενο λογαριασμό μεσιτείας είναι λίγο πάνω από πέντε ανά έτος.Σύμφωνα με την Morningstar, τα κεφάλαια που προορίζονται για συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα τείνουν να είναι καλύτερα από τους επενδυτές που ανταλλάσσουν συχνά. Αυτή η επιλογή είναι καλύτερη για τους ανθρώπους που έχουν το χρόνο και τις γνώσεις για να αξιολογήσουν τα αποθέματα.