Κανείς δεν θέλει να δει την αξία των επενδύσεών τους να μειώνεται, αλλά οι αγορές μειώνονται. Αυτό που προκαλεί ανησυχία για την τρέχουσα πτώση των τιμών των μετοχών είναι ότι συνέβη το πρώτο εξάμηνο του Ιανουαρίου και ότι ήταν γρήγορο, ξαφνικό και λίγο απροσδόκητο. Ένα μεγάλο μέρος της πτώσης οφείλεται σε προβλήματα με το χρηματιστήριο της Κίνας και στην πτώση των τιμών του πετρελαίου. Οι αγορές θα κάνουν ό, τι κάνουν και δεν μπορούν να κάνουν πολλοί επενδυτές ή οικονομικοί σύμβουλοι. Ωστόσο, πολλοί πελάτες ενδέχεται να νιώθουν νευρικοί ή ανήσυχοι και ως οικονομικός σύμβουλος τους μπορείτε πραγματικά να τους βοηθήσετε να κρατήσουν τα συναισθήματά τους υπό έλεγχο και να δουν τη μεγαλύτερη εικόνα. Εδώ είναι έξι πράγματα για να πείτε στους πελάτες σε μια πτώση χρηματιστηριακή αγορά.

1. Κρατήστε μια σωστή προοπτική

Για τους πελάτες που ενδεχομένως να ξεπεράσουν αυτή την αγορά παρακμή στα τακούνια αυτής της το περασμένο καλοκαίρι, να τους βοηθήσετε να θέσουν τα πράγματα σε προοπτική. Έχουμε δει αυτήν την ταινία πριν. Αυτό φαίνεται να είναι διόρθωση της αγοράς. Τους είχαμε στο παρελθόν και θα τους έχουμε στο μέλλον. Στις 9 Μαρτίου 2009, το S & P 500 έκλεισε στις 677 μονάδες. Στις 20 Ιανουαρίου 2015 ο δείκτης ήταν στα 1, 850s. Αν και κάτω από το υψηλό της το 2015, σχεδόν τριπλάσια αύξηση δεν είναι πάρα πολύ άθλια. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα: Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες να τρομάζουν από την αστάθεια .)

Πόσο βαθιά θα γίνει αυτή η διόρθωση; Προφανώς κανείς δεν μπορεί να προβλέψει ότι, αλλά οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να λένε στους πελάτες τους ότι αυτό δεν είναι το τέλος του κόσμου. Στην πραγματικότητα, υποθέτω ότι οι περισσότεροι μακροπρόθεσμοι πελάτες δεν καλούν σε πανικό σε περιόδους όπως αυτή λόγω της έμφασης που πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι υιοθετούν σχετικά με την ανάγκη μακροπρόθεσμης προοπτικής.

2. Αγνοήστε το Media Hype

Μια παρακμή της αγοράς όπως αυτή είναι νέα. Είμαι στην πραγματικότητα ένας τακτικός θεατής του CNBC και νομίζω ότι σε μεγάλο βαθμό κάνουν μεγάλη δουλειά. Αλλά στο τέλος της ημέρας αυτό ένα καυτό θέμα και τα καταστήματα ειδήσεων πρέπει να δημιουργούν έσοδα από διαφημίσεις. Θα υπάρξουν πάντα επισκέπτες με ευρύ φάσμα απόψεων σχετικά με την τρέχουσα κατάσταση των αγορών και πόσο βαθιά αυτή η διόρθωση θα πάει. Μεταξύ αυτών των φιλοξενουμένων θα είναι σίγουρα οι "γιατροί της μοίρας" που θα βγάλουν το τελευταίο τους βιβλίο και θα προσπαθήσουν να πούν στον θεατή γιατί έχουν δίκιο αυτή τη φορά. Προσοχή τους πελάτες σας για να πάρει c σε αυτό το διαφημιστικό μήνυμα και να βγείτε πίσω και να πάρει μια βαθιά ανάσα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Μεταβλητότητα: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες στο Στομάχι .)

3. Μην συνδεθείτε σε λογαριασμό Πολλαπλοί χρόνοι

Αυτή είναι μια κακή ιδέα σε οποιοδήποτε περιβάλλον της αγοράς. Ποιο ειναι το νοημα? Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να υπενθυμίζουν στους πελάτες τους ότι δεν το κάνουν αυτό στην κανονική πορεία των πραγμάτων και το κάνουν αυτό κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου αναταραχής της αγοράς δεν εξυπηρετεί κανένα καλό σκοπό. Το μόνο που θα κάνουν είναι να πάρουν τα επίπεδα άγχους τους και ειλικρινά αυτό δεν κάνει τίποτα για να διευκολύνει τη λήψη αποφάσεων όταν αυτό είναι απαραίτητο.

4. Δείτε ολόκληρη Οικονομική Εικόνα

Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να επανεξετάσετε τα οικονομικά σας σχέδια του πελάτη σας, ειδικά αν έχει περάσει λίγο, αφού το κάνατε μαζί του. Αξιολογήστε πού σχετίζονται με οικονομικούς στόχους, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση ή κολέγιο. Αυτό βοηθά τους πελάτες σας να τοποθετήσουν τις επενδύσεις τους σε προοπτική και παρέχει την ευκαιρία να κάνουν προσαρμογές όπως απαιτείται σε ένα προγραμματισμένο, ορθολογικό πλαίσιο αντί για ένα συναισθηματικό που μπορεί να έρθει με την αναζήτηση χαμηλότερων ισορροπιών χαρτοφυλακίων σε κενό. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα: Εξηγήστε την αντιστάθμιση χαρτοφυλακίου σε πελάτες .)

Ελέγξτε την κατανομή του ενεργητικού σας και επανεκκινήστε την αν χρειάζεται. Μπορείτε σίγουρα να αγοράσετε και να πωλήσετε τις εκμεταλλεύσεις για να πάρετε τα πράγματα πίσω στην ισορροπία. Άλλες μέθοδοι μπορεί να περιλαμβάνουν την προσαρμογή των συνεχιζόμενων συνεισφορών στο σχέδιο συνταξιοδότησης και τη διάθεση νέων μετρητών στις περιοχές με χαμηλό βάρος του χαρτοφυλακίου σας. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να αναθεωρήσουν το σύνολο του χαρτοφυλακίου τους ως σύνολο Αυτό περιλαμβάνει τους φορολογητέους λογαριασμούς, τους IRA, τα σχέδια συνταξιοδότησης κλπ.

5. Επικεντρωθείτε στον κίνδυνο μειωμένης απόδοσης

Οι διορθώσεις των χρηματιστηριακών αγορών είναι μια καλή στιγμή για να αξιολογήσετε τον κίνδυνο του χαρτοφυλακίου. Έχει τοποθετηθεί το χαρτοφυλάκιο του πελάτη σας σύμφωνα με τις προσδοκίες σας; Αν όχι ίσως αναλαμβάνουν περισσότερο κίνδυνο από ό, τι είχαν προγραμματίσει. Χορηγείται αυτό είναι ένα σύντομο χρονικό διάστημα, αλλά μεταξύ αυτής της παρακμής και εκείνου του περασμένου καλοκαιριού θα πρέπει να πάρετε μια εικόνα του κινδύνου του χαρτοφυλακίου. Εάν η κατανομή πραγματοποιείται σύμφωνα με τις προσδοκίες που είχατε παρουσιάσει στον πελάτη σας, δείξτε τις. Εάν δεν είναι ίσως ήρθε η ώρα να επανεξετάσουμε και να προσαρμόσουμε τα πράγματα λίγο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να αξιολογήσετε την ικανότητα του πελάτη σας για κίνδυνο .)

6. Ώρα να κάνετε αγορές

Ενώ δεν υποστηρίζω το χρονοδιάγραμμα της αγοράς, εάν υπάρχουν μετοχές, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) ή κεφάλαια που βρίσκονται στον "κατάλογο αγορών" του πελάτη σας, είναι πάντα καλύτερο να τα αγοράζετε "στην πώληση. "Οι μειώσεις της αγοράς μπορούν να δημιουργήσουν ευκαιρίες αγοράς. Εάν οι πελάτες σας έχουν κάποια μεμονωμένα αποθέματα, ETF ή αμοιβαία κεφάλαια στην "λίστα επιθυμιών" τους, είναι η κατάλληλη στιγμή να αρχίσετε να τις εξετάζετε με προσοχή στην αγορά σε κάποιο σημείο. Δεν είναι ρεαλιστικό να υποθέσετε ότι θα είστε σε θέση να αγοράσετε στο κάτω μέρος και οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να συμβουλευτούν τους πελάτες ανάλογα. Θα πρέπει επίσης να ενημερώσετε τους πελάτες ότι πριν πραγματοποιήσουν οποιαδήποτε επένδυση, θα θέλουν να είναι σίγουροι ότι ταιριάζει με τη γενική στρατηγική τους. Βεβαιωθείτε επίσης ότι η επένδυση εξακολουθεί να είναι μια σταθερή μακροχρόνια κατοχή και ότι δεν είναι φτηνή για λόγους άλλους από τις γενικές συνθήκες της αγοράς. Η κατώτατη γραμμή Νομίζω ότι οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, και ελπίζω ότι οι πελάτες τους, θα συμφωνήσουν σε περιόδους όπως αυτή που ξεκινάει Το 2016 είναι όταν οι σύμβουλοι αποδείξουν πραγματικά την αξία τους. Στο τέλος της ημέρας δεν είναι το κατά πόσο οι αποδόσεις των χαρτοφυλακίων που σχεδιάζετε για τους πελάτες κτυπιούνται από αυτά ενός άλλου συμβούλου. Η παροχή οικονομικών συμβουλών αφορά την εξασφάλιση ότι οι πελάτες κάνουν τα πράγματα που πρέπει να κάνουν για να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Αυτό περιλαμβάνει τη βοήθεια για να διασφαλιστεί ότι δεν πυροβολούν τους εαυτούς τους στο πόδι κάνοντας εξάνθημα, συναισθηματικές αποφάσεις κατά τη διάρκεια της πτώσης της αγοράς.(Για περισσότερες πληροφορίες:

Συμβουλές για την παροχή βοήθειας στους πελάτες παρότι οι διορθώσεις της αγοράς

.)