Οι δικηγόροι είναι ακριβοί - τόσο ακριβοί που ίσως να μην μπορείτε να αντέξετε οικονομικά αν το χρειάζεστε. Οι υπηρεσίες τους κοστίζουν εκατοντάδες δολάρια την ώρα. ακόμη και η προετοιμασία μιας απλής βούλησης μπορεί να κοστίσει $ 100 έως $ 500. Η προσωπική νομική ασφάλιση, αποκαλούμενη επίσης "ασφάλιση ομαδικών νομικών υπηρεσιών" ή "προπληρωμένες νομικές υπηρεσίες", έχει σχεδιαστεί για να λύσει αυτό το πρόβλημα οικονομικής προσιτότητας. Ωστόσο, δεν είναι ασφαλιστική. Πρόκειται για σχέδιο έκπτωσης. Εδώ πρέπει να ξέρετε τι καλύπτουν αυτά τα σχέδια, τι δεν καλύπτουν, τι πρέπει να αναζητήσετε σε ένα σχέδιο, πώς να αγοράσετε και πόσο κοστίζουν.

Ποια Προσωπική Νομική Ασφάλιση καλύπτει

Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται πρώτα ότι χρειάζονται έναν πληρεξούσιο εάν κατηγορούνται ή καταδικαστούν για ένα έγκλημα, αλλά ο λόγος σας μπορεί να είναι τόσο συνηθισμένος όσο χρειάζεται διαθήκη ή εμπιστοσύνη ή αγορά ή πώληση ακινήτων. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε έναν πληρεξούσιο αν έχετε διαζύγιο, επιδιώξετε την αποκλειστική επιμέλεια του παιδιού σας ή αποφασίσετε να υποβάλετε πτώχευση (βλ. Πώς να μισθώσετε έναν δικηγόρο πτώχευσης .) Εάν έχετε πρόβλημα με τον ιδιοκτήτη σας, μπορεί να βοηθήσει και στην κατάσταση αυτή.

Εάν πρέπει να συμβουλευτείτε προσωπικά έναν δικηγόρο, η προσωπική νομική ασφάλιση θα πληρώσει το πλήρες κόστος των ωριαίων αμοιβών του δικηγόρου για τη διαβούλευσή σας και δεν θα χρωστάτε τίποτα από την τσέπη σας. Σε αντίθεση με την ασφάλιση ασθενείας, δεν υπάρχουν συν-πληρωμές ή εκπτώσεις. Η ασφάλιση θα καλύπτει επίσης το κόστος των αμοιβών δικηγόρου για την προετοιμασία ή την αναθεώρηση των εγγράφων, όπως οι οδηγίες για την υγειονομική περίθαλψη και τα πληρεξούσια για την υγειονομική περίθαλψη. Το σχέδιο μπορεί επίσης να παρέχει απεριόριστη πρόσβαση σε δικηγόρους μέσω ενός αριθμού τηλεφώνου χωρίς χρέωση που μπορείτε να καλέσετε για βοήθεια με μια καλυπτόμενη υπηρεσία.

Η προσωπική νομική ασφάλιση μπορεί να σας δώσει δικαίωμα για μειωμένες αμοιβές για υπηρεσίες που το σχέδιο δεν καλύπτει όταν χρησιμοποιείτε δικηγόρο στο δίκτυο. Για παράδειγμα, μπορείτε να λάβετε έκπτωση 25% ή περισσότερο στις υπηρεσίες που δεν καλύπτονται. Ορισμένα προγράμματα προσωπικής ασφάλισης προσφέρουν πρόσβαση σε συναφείς υπηρεσίες, όπως φορολογικές συμβουλές από φοροτεχνικούς.

Και κάποια σχέδια θα καλύπτουν όχι μόνο τον εργαζόμενο, αλλά και τον σύζυγό του και τα εξαρτώμενα μέλη του.

Οι προσωπικές νομικές εταιρείες ασφάλισης διαφέρουν κάπως στην κάλυψη που προσφέρουν. Επιπλέον, αν έχετε την προσωπική σας νομική ασφάλιση μέσω του εργοδότη σας (πολλές μεγάλες εταιρείες το προσφέρουν στους υπαλλήλους τους ως προαιρετικό όφελος), πρέπει να γνωρίζετε ότι ο εργοδότης σας μπορεί να προσαρμόσει την κάλυψη που είναι διαθέσιμη στους υπαλλήλους του. Για τους λόγους αυτούς, οι λεπτομέρειες του σχεδίου θα εξαρτώνται από το τι προσφέρει η ασφαλιστική εταιρεία και τι διαθέτει ο εργοδότης σας. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε ένα μεμονωμένο σχέδιο από μόνος σας.

Τι δεν καλύπτεται

Όπως συμβαίνει και με την ασφάλιση υγείας, θα έχετε έναν περιορισμένο αριθμό παρόχων για να επιλέξετε από ένα προσωπικό νομικό σχέδιο ασφάλισης. Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε έναν πληρεξούσιο έξω από το δίκτυο, αλλά αντί του σχεδίου που πληρώνετε άμεσα τον πληρεξούσιο, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μπροστά και στη συνέχεια να καταθέσετε αξίωση στην ασφαλιστική εταιρεία για να σας επιστραφεί.Το σχέδιο μπορεί να πληρώσει τον δικηγόρο εκτός δικτύου για το ποσό που κανονικά θα πληρώσει δικηγόρο στο δίκτυο και θα είστε υπεύθυνοι για οποιαδήποτε διαφορά. Θα χρειαστεί να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τα όρια του σχεδίου σχετικά με τις αμοιβές δικηγόρου εκτός δικτύου, ώστε να μην αναλαμβάνετε λογαριασμούς που δεν μπορείτε να πληρώσετε.

Ενώ μερικά σχέδια διαφημίζουν ότι οι συμμετέχοντες λαμβάνουν έκπτωση σε υπηρεσίες που δεν καλύπτονται, ορισμένοι δικηγόροι θα αντισταθμίσουν την "έκπτωση" που υποτίθεται ότι παίρνετε χρεώνοντας υψηλότερη ωριαία αμοιβή για να ξεκινήσετε ή να επισημάνετε άλλες υπηρεσίες που σας χρεώνουν για την. Ακόμη και για τις καλυμμένες υπηρεσίες και τους δικηγόρους εντός δικτύου, μπορείτε να πληρώσετε από την τσέπη σας για ορισμένες δαπάνες που σχετίζονται με τις νομικές υπηρεσίες που χρειάζεστε, συμπεριλαμβανομένων των τελών αρχειοθέτησης εγγράφων, των αμοιβών των δικαστικών δημοσιογράφων και των εξόδων εμπειρογνωμόνων μάρτυρες.

Ορισμένες υπηρεσίες εξαιρούνται εντελώς και δεν θα λάβετε καθόλου κάλυψη γι 'αυτούς. Ένα σχέδιο που προσφέρεται από τον εργοδότη σας δεν θα σας βοηθήσει να μηνύσετε τον εργοδότη σας ή να υπερασπιστείτε τον εαυτό σας εάν σας ζητήσει ο εργοδότης σας. Εάν έχετε κάποιο πρόβλημα με την αποζημίωση των εργαζομένων ή την αποζημίωση ανεργίας, ίσως δεν μπορείτε να απευθυνθείτε στις νομικές υπηρεσίες του σχεδίου για βοήθεια. Δεν θα σας βοηθήσει να πάτε στο δικαστήριο μικροδιαφορών ή να υποβάλετε αγωγή κατηγορίας. Και αν βρεθείτε σε μια δίκη που καλύπτεται από άλλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, όπως οι ιδιοκτήτες σπιτιού σας ή η ασφάλιση αυτοκινήτων, η προσωπική σας νομική ασφάλιση δεν θα ισχύσει. (Βλέπε

Πώς Ασφαλιστικές Ομπρέλες .) Η προσωπική νομική ασφάλιση επίσης δεν θα καλύπτει συμβουλές σε επιχειρηματικά θέματα. Εάν χρειάζεστε έναν πληρεξούσιο για να σας βοηθήσει να πάρετε μια μικρή επιχείρηση από το έδαφος ή για να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε έναν δύσκολο ενοικιαστή ενός ακινήτου που έχετε στην κατοχή σας, θα πρέπει να μισθώσετε μόνος σας. Επίσης, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την προσωπική νομική ασφάλιση για να υποβάλετε μια επιπόλαιη αγωγή. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την προσωπική σας νομική ασφάλιση μετά τη συνταξιοδότησή σας από την εταιρεία που προσφέρει το σχέδιο ή μετά την εκτόξευσή σας. Ωστόσο, εάν ξεκινήσατε να εργάζεστε με έναν πληρεξούσιο μέσω του σχεδίου προτού αποσυρθείτε ή χάσετε τη δουλειά σας, η πολιτική σας μπορεί να καλύπτει την υπόλοιπη περίπτωση. Άλλες εξαιρέσεις περιλαμβάνουν θέματα που αφορούν το ξένο (μη ΣΕ) δίκαιο και εκείνα που αφορούν άλλα μέλη της ομάδας σχεδίου. Με άλλα λόγια, μπορεί να μην μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το σχέδιο για να μηνύσετε τον συνεργάτη σας.

Άλλοι περιορισμοί

Επιπλέον, τα προγράμματα προσωπικής νομικής ασφάλισης κατανέμουν διαφορετικούς τύπους νομικών υπηρεσιών σε διαφορετικές κατηγορίες και ενδέχεται να υπάρχουν όρια για το πόσο εξυπηρέτηση θα καλύπτει το σχέδιο σε κάθε κατηγορία. Για παράδειγμα, για να χρησιμοποιήσετε «προληπτικές» νομικές υπηρεσίες, όπως η εξέταση δικηγόρου σας, το σχέδιο μπορεί να καλύψει μία ώρα υπηρεσίας ανά ημερολογιακό τρίμηνο.

Σύμφωνα με ορισμένα σχέδια, μπορείτε να χρησιμοποιείτε κάθε τύπο κάλυψης μόνο μία φορά το χρόνο ανά πολιτική. Αυτό σημαίνει ότι το σχέδιο μπορεί να καλύψει το κόστος της σύνταξης ενός δικηγόρου, αλλά όχι του συζύγου σας. Ή, εάν χρεώνεστε με δύο παραπτώματα σε ένα χρόνο, το σχέδιό σας θα κάλυπτε μόνο την αμοιβή του δικηγόρου για το πρώτο σας πλημμέλημα.

Μερικά σχέδια έχουν επίσης περιόδους αναμονής, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να εγγραφείτε στο πρόγραμμα για αρκετούς μήνες προτού μπορέσετε να χρησιμοποιήσετε ορισμένες υπηρεσίες.Αυτή η περίοδος αναμονής έχει σκοπό να προστατεύσει από τον ηθικό κίνδυνο, όπου οι άνθρωποι προσπαθούν να αποφύγουν την εγγραφή τους για ασφάλιση, μέχρι που πραγματικά πρέπει να το χρησιμοποιήσουν. Ωστόσο, ορισμένες πολιτικές δεν έχουν καμία περίοδο αναμονής και ακόμη και σας επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε την πολιτική για ένα προϋπάρχον νομικό πρόβλημα, αρκεί δεν εργάζεστε ήδη με άλλο δικηγόρο. Άλλες πολιτικές αναφέρουν ότι οι προϋπάρχουσες περιστάσεις μπορούν ή όχι να αποκλειστούν ανάλογα με το αν η συμμετέχουσα δικηγορική εταιρεία που επιλέγετε θέλει να αναλάβει την υπόθεσή σας.

Η πληρότητα ενός προσωπικού νομικού σχεδίου μπορεί να διαφέρει σημαντικά από τον πάροχο στο επόμενο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση και καταλαβαίνετε τι καλύπτεται, τι δεν είναι και πού θα μπορούσατε να υποβάλετε επιπλέον κόστη προτού εγγραφείτε. Για παράδειγμα, το σχέδιο μπορεί να καλύψει το κόστος των ωρών του δικηγόρου που δαπανάται στη δίκη, αλλά όχι οι ώρες που δαπανάται για την προετοιμασία της δίκης σας. Αυτές οι ώρες θα αποτελούσαν μια σημαντική δαπάνη που θα έπρεπε να πληρώσετε από την τσέπη.

Πόσο καλοί είναι οι δικηγόροι;

Εκτός από το να δίνετε ιδιαίτερη προσοχή στο τι καλύπτεται και τι δεν είναι, εξετάστε τις απαιτήσεις του σχεδίου για τους δικηγόρους του στο δίκτυο. Θέλετε πρόσβαση σε έμπειρους δικηγόρους που αποφοίτησαν από αναγνωρισμένες σχολές νομικών και είναι επί του παρόντος αδειοδοτημένοι από τα κράτη όπου ασκούν το επάγγελμα. Πριν από την εγγραφή σας, λάβετε μια λίστα με τους δικηγόρους που συμμετέχουν στο πρόγραμμα, στη συνέχεια αναζητήστε online για σχόλια των συμμετεχουσών δικηγορικών γραφείων και δικηγόρων στην περιοχή σας. Δεν υπάρχει νόημα να εγγραφείτε για ένα σχέδιο που σας δίνει πρόσβαση σε επαγγελματίες με κακή φήμη. Επίσης, συμβουλευτείτε την ιστοσελίδα της ένωσης κρατικών συμβούλων για να βεβαιωθείτε ότι οι δικηγόροι του σχεδίου είναι σε καλή κατάσταση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πώς να επιλέξετε τον σωστό δικηγόρο .) Ένα καλό σχέδιο θα περιλαμβάνει δικηγόρους με ποικίλες ειδικότητες, όπως ακριβώς και η ασφάλειά σας υγείας περιλαμβάνει παρόχους με διαφορετικές ειδικότητες. Με αυτόν τον τρόπο, θα έχετε πρόσβαση σε ειδικούς σε διάφορα σενάρια. Ένα καλό σχέδιο θα έχει επίσης ένα ευρύ δίκτυο. Ορισμένα σχέδια έχουν μικρά δίκτυα δικηγόρου, ίσως με λιγότερα από μία συμμετέχουσα δικηγορική εταιρεία ανά κράτος. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον πληρεξούσιό σας μόνο μέσω τηλεφώνου ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου επειδή δεν ζείτε κοντά στο γραφείο ή ότι είναι δύσκολο να πάρετε ραντεβού, επειδή κάθε συμμετέχων στο κράτος σας προσπαθεί να συνεργαστεί με την ίδια δικηγορική εταιρεία.

Αν η αγγλική γλώσσα δεν είναι η γλώσσα που προτιμάτε, δείτε αν το δίκτυο περιλαμβάνει δικηγόρους που μιλούν τη γλώσσα σας. Επίσης, αναζητήστε ένα σχέδιο που θα σας επιτρέψει να συνεργαστείτε με τον ίδιο δικηγόρο επανειλημμένα, ώστε να μπορείτε να δημιουργήσετε μια μακροχρόνια σχέση με έναν δικηγόρο.

Τρόποι Αγοράς Προσωπικής Νομικής Ασφάλισης

Αν ο εργοδότης σας προσφέρει προσωπική νομική ασφάλιση, θα έχετε την ευκαιρία να εγγραφείτε όταν προσλάβετε, και πάλι κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής. Αφού εγγραφείτε, μπορείτε να ακυρώσετε οποιαδήποτε στιγμή, αλλά μπορείτε να αλλάξετε την κάλυψή σας μόνο κατά την ανοιχτή εγγραφή. Θα παραμείνετε αυτόματα εγγεγραμμένοι κάθε χρόνο, εκτός αν ακυρώσετε.

Εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει προσωπική νομική ασφάλιση ως παροχή, μπορείτε να αγοράσετε μια μεμονωμένη πολιτική από μόνος σας.Η κάλυψη του σχεδίου μπορεί να μην είναι τόσο εκτεταμένη όσο αυτή που προσφέρεται μέσω ενός εργοδότη.

Τι κοστίζει

Το μηνιαίο κόστος της προσωπικής νομικής ασφάλισης δύσκολα θα μειώσει τον προϋπολογισμό σας. Ακολουθούν ορισμένα μηνιαία ασφάλιστρα για το 2015.

- Υπάλληλοι του κράτους της Καλιφόρνια: $ 10. 19 / mo. άτομο, $ 17. 74 / mo. οικογένεια

- Hyatt Νομικά Σχέδια της MetLife για τους υπαλλήλους: περίπου $ 20 το μήνα, συμπεριλαμβανομένου του συζύγου και των εξαρτώμενων ατόμων

- Ατομικά σχέδια του LegalZoom: $ 9. 99 το μήνα εάν προπληρώνετε για ένα έτος, $ 11. 99 το μήνα εάν προπληρώνετε για έξι μήνες. Διαφορετικά, $ 14. 99 ανά μήνα. Περιλαμβάνει τον σύζυγο και τα εξαρτώμενα πρόσωπα.

Η κατώτατη γραμμή

Η προσωπική νομική ασφάλιση είναι φθηνή και αν τη χρησιμοποιείτε πραγματικά, θα πληρώσει εύκολα για τον εαυτό της. Ακόμα κι αν δεν είστε σίγουροι αν έχετε νομικές ανάγκες, η υπογραφή ενός σχεδίου, ώστε να μπορείτε να συναντήσετε φθηνά με έναν πληρεξούσιο μία φορά το χρόνο, μπορεί να είναι μια καλή ιδέα. Ο δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε τομείς της ζωής σας όπου χρειάζεστε καλύτερη νομική προστασία, όπως η δημιουργία οικογενειακής εμπιστοσύνης ή η εξουσιοδότηση. Αυτός ή αυτή μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να ενημερώσετε τα έγγραφα που δημιουργήσατε προηγουμένως μετά από μια αλλαγή ζωής όπως ο γάμος, το διαζύγιο ή το παιδί.

Εντούτοις, αυτά τα σχέδια έχουν σημαντικούς περιορισμούς που σημαίνει ότι μπορεί να μην λαμβάνετε τόσο μεγάλη κάλυψη όσο νομίζετε και μπορείτε εύκολα να ανταποκριθείτε στις βασικές νομικές ανάγκες, όπως η προετοιμασία με φθηνές online υπηρεσίες που χρεώνουν ένα εφάπαξ τέλος. Τέλος, μην υποθέσετε ότι κάποιο σχέδιο προσωπικής νομικής ασφάλισης περιλαμβάνει συγκεκριμένα οφέλη ή λεπτομέρειες. διαβάστε την λεπτή εκτύπωση πριν εγγραφείτε για να δείτε αν το σχέδιο προσφέρει υπηρεσίες που θα σας προσφέρουν αξία.