Πίνακας περιεχομένων:
Ανακεφαλαιώστε τους λογαριασμούς σας για τις φορολογητέες επενδύσεις, όταν ένα από τα περιουσιακά στοιχεία αποκλίνει περισσότερο από το 5% από την κατανομή στόχων.
Παράδειγμα
Ας υποθέσουμε ότι αγοράζετε τρία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) και διαθέτετε το 50% του χαρτοφυλακίου σας στο κεφάλαιο Α, 30% στο κεφάλαιο Β και 20% στο κεφάλαιο C. Το κεφάλαιο Β επικεντρώνεται σε έναν τομέα ξεκινάει λίγο μετά την αγορά των μετοχών σας, ενώ τα κεφάλαια Α και Γ γίνονται χαλαρά. Ένα χρόνο αργότερα, η κατανομή του ενεργητικού σας έχει αλλάξει σε 40% για το Α, το 45% στο Β και το 15% στο Κεφάλαιο Γ. Από τη μια, αυτό σημαίνει ότι η αξία δολαρίου του χαρτοφυλακίου σας έχει αυξηθεί σημαντικά. Ωστόσο, η έκθεσή σας σε κίνδυνο είναι πολύ μακριά από το σημάδι, αφού έχετε επιτρέψει την κατανομή του ενεργητικού να παραμείνει τόσο μακριά από τον επιδιωκόμενο στόχο. Μια διόρθωση στον τομέα του κεφαλαίου Β θα χτυπήσει σκληρά το χαρτοφυλάκιό σας.
Λύση
Δημιουργήστε μια εντολή προειδοποίησης (ή αυτόματης επανεξισορρόπησης) που ενεργοποιείται μόλις ένα από τα αμοιβαία κεφάλαια αφυπνίσει περισσότερο από το 5% της επιθυμητής κατανομής του ενεργητικού. Σε αυτή την περίπτωση, αυτό σημαίνει την εκχώρηση ορισμένων μετοχών στο κεφάλαιο Β και την όργηση των κερδών στους Α και Γ έως ότου αποκατασταθεί το υπόλοιπο 50/30/20. Τα κέρδη εξασφαλίζονται, ενώ ο κίνδυνος παραμένει σε κατάλληλο επίπεδο.
Κόστος συναλλαγών και φόροι
Ακόμη και αν ο μεσίτης σας προσφέρει την αυτόματη αποκατάσταση ισορροπίας μετά από ελάχιστη διακύμανση 1%, επιτρέποντας το 5% κουνώντας δωμάτιο διατηρεί το κόστος συναλλαγής σας χαμηλότερο. Όσο περισσότερο πιέζετε με το χαρτοφυλάκιο σας, τόσο πιο ευτυχισμένος θα είναι ο μεσίτης σας, χάρη σε όλες τις αμοιβές που θα πληρώσετε. Μετά από λίγο, ακόμη και τα χαμηλά τέλη αρχίζουν να παίρνουν ένα δάγκωμα από τη συνολική επιστροφή σας.
Επειδή πρόκειται για φορολογητέο λογαριασμό, κάθε συναλλαγή είναι υποκείμενο στον φόρο. Η επανεξισορρόπηση μπορεί να σημαίνει πολλή ταλαιπωρία όταν έρθει ο χρόνος φόρου. Οποιοδήποτε κέρδος συνειδητοποιείτε, όπως η πώληση των μετοχών σας στο κεφάλαιο Β σε αυτό το παράδειγμα, σημαίνει ότι θα χρωστάτε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών.
Πόσο συχνά θα πρέπει να επαναπροσδιορίσω τον λογαριασμό συνταξιοδότησής μου;
Μάθετε πώς να αποκαταστήσετε την ισορροπία του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής σας καθώς μεγαλώνετε και πώς μπορείτε να αναδιανείμετε τα κέρδη από τα υπεραπόδοση κεφάλαια για να διατηρήσετε τον κατάλληλο κίνδυνο.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.