Όλοι γνωρίζουν πόσα χρήματα θα έπρεπε να ξοδέψετε στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Η αλήθεια είναι ότι εξαρτάται από την οικονομική σας κατάσταση.

Αυτό που πρέπει να κρατήσετε στην τράπεζα είναι τα χρήματα για τους τακτικούς λογαριασμούς σας, τη διακριτική σας δαπάνη και το τμήμα των αποταμιεύσεών σας που αποτελεί το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Όλα ξεκινούν με τον προϋπολογισμό σας. Εάν δεν διαθέτετε σωστά προϋπολογισμό, ίσως να μην έχετε τίποτα που να κρατάτε στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Δεν διαθέτετε προϋπολογισμό; Τώρα είναι η ώρα να χτίσουμε ένα. Εδώ είναι μερικές σκέψεις για το πώς να το κάνουμε.

Ο κανόνας 50/30/20

Αρχικά, ας δούμε τον κανόνα 50/30/20, που είναι πάντα δημοφιλής. Αντί να προσπαθείτε να ακολουθήσετε έναν περίπλοκο, τρελό προϋπολογισμό, μπορείτε να σκεφτείτε τα χρήματά σας ως κάθονται σε τρεις κουβάδες.

Κόστος που δεν αλλάζει (σταθερό): 50%

Θα ήταν ωραίο αν δεν είχατε μηνιαίους λογαριασμούς, αλλά ο λογαριασμός ηλεκτρικού ρεύματος έρχεται, ακριβώς όπως το νερό, το Internet, το αυτοκίνητο και η υποθήκη ) λογαριασμοί. Υποθέτοντας ότι έχετε αξιολογήσει πώς αυτά τα έξοδα ταιριάζουν στον προϋπολογισμό σας και αποφάσισαν ότι είναι υποχρεωτικά, δεν υπάρχει τίποτα άλλο που μπορείτε να κάνετε εκτός από την πληρωμή τους.

Το σταθερό κόστος θα πρέπει να φτάσει περίπου το 50% του μηνιαίου προϋπολογισμού σας.

Διακριτικό χρήμα: 30%

Αυτός είναι ο κουβάς όπου πηγαίνει οτιδήποτε (εντός λογικής). Είναι τα χρήματά σας να χρησιμοποιείτε για τις ανάγκες αντί για τις ανάγκες.

Είναι ενδιαφέρον ότι οι περισσότεροι σχεδιαστές συμπεριλαμβάνουν τρόφιμα σε αυτόν τον κάδο επειδή υπάρχουν τόσο πολλές επιλογές για το πώς χειρίζεστε αυτό το έξοδο: Θα μπορούσατε να φάτε σε ένα εστιατόριο ή να φάτε στο σπίτι. μπορείτε να αγοράσετε γενόσημο ή εμπορικό σήμα, ή μπορείτε να αγοράσετε ένα φτηνό κουτάλι σούπας ή μια δέσμη οργανικών συστατικών και να φτιάξετε το δικό σας.

Αυτός ο κουβάς περιλαμβάνει επίσης μια ταινία, αγοράζοντας ένα νέο tablet ή συμβάλλοντας σε φιλανθρωπικούς σκοπούς. Εσύ αποφασίζεις.

Ο γενικός κανόνας είναι το 30% του εισοδήματός σας, αλλά πολλοί οικονομικοί γκουρού ισχυρίζονται ότι το 30% είναι πολύ υψηλό.

Οικονομικοί Στόχοι: 20%

Εάν δεν κερδίζετε επιθετικά για το μέλλον - ίσως να χρηματοδοτήσετε έναν IRA, ένα σχέδιο 529 αν έχετε παιδιά και φυσικά να συνεισφέρετε σε συνταξιοδότηση 401 (k) σχεδιάστε, αν είναι δυνατόν - εσείς ο ίδιος θέτετε τον εαυτό σας για σκληρούς καιρούς μπροστά. Σε αυτό το σημείο πρέπει να πάει το τελικό 20% του μηνιαίου σας εισοδήματος.

Εάν δεν διαθέτετε ταμείο έκτακτης ανάγκης (βλ. Παρακάτω), το μεγαλύτερο μέρος αυτού του 20% πρέπει πρώτα να δημιουργήσει ένα.

Μια άλλη στρατηγική για τον προϋπολογισμό

Ο οικονομικός γκουρού Dave Ramsey έχει μια διαφορετική αντίληψη για τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να φτιάξετε τα μετρητά σας. Οι συνιστώμενες κατανομές του μοιάζουν με αυτό (εκφρασμένες ως ποσοστό της αμοιβής σας στο σπίτι):

Φιλανθρωπικές Δόσεις: 10-15%

Τρόφιμα: 5% - 15%

: 10% -15%

Ένδυση: 2% - 7%

Κατοικία: 25% - 35%

> 5% - 10% Ιατρική / Υγεία:

5% - 10% Σχετικά με το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης

τα ταμειακά αποθεματικά στον τραπεζικό σας λογαριασμό πρέπει να αποτελούνται από το ταμείο έκτακτης ανάγκης.Τα χρήματα για το συγκεκριμένο ταμείο θα πρέπει να προέρχονται από το μέρος του προϋπολογισμού που αφιερώνεται στην αποταμίευση - είτε είναι από το 20% των 50/30/20 ή από το 10% του Ramsey έως το 15%. Πόσο χρειάζεστε; Όλοι έχουν διαφορετική άποψη. Οι περισσότεροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες καταλήγουν να σας προτείνουν ότι χρειάζεστε μια δαπάνη μετρητών ίση με έξι μήνες δαπανών: Εάν χρειάζεστε $ 5, 000 για να επιβιώσετε κάθε μήνα, εξοικονομήστε $ 30, 000.

Προσωπικός οικονομικός γκουρού Suze Orman συμβουλεύει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης οκτώ μηνών αυτός είναι ο χρόνος που χρειάζεται ο μέσος άνθρωπος για να βρει δουλειά. Άλλοι εμπειρογνώμονες λένε τρεις μήνες, ενώ μερικοί λένε ότι δεν υπάρχουν καθόλου εάν έχετε λίγο χρέος, έχετε ήδη πολλά χρήματα που εξοικονομούνται σε ρευστοποιήσιμες επενδύσεις και έχετε ασφάλιση ποιότητας.

Πρέπει το συγκεκριμένο ταμείο να βρίσκεται στην τράπεζα; Μερικοί από τους ίδιους εμπειρογνώμονες θα σας συμβουλεύσουν να κρατήσετε το πενταψήφιο ταμείο έκτακτης ανάγκης σε έναν επενδυτικό λογαριασμό με σχετικά ασφαλείς κατανομές για να κερδίσετε περισσότερα από το ασήμαντο ενδιαφέρον που θα λάβετε σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης.

Το κύριο ζήτημα είναι ότι τα χρήματα θα είναι άμεσα προσβάσιμα αν το χρειάζεστε. (Από την άλλη πλευρά, θυμηθείτε ότι τα χρήματα σε έναν τραπεζικό λογαριασμό είναι ασφαλισμένα από την FDIC.) Για περισσότερες συμβουλές, ανατρέξτε στην ενότητα

Δημιουργία Ταμείου Επείγουσας Ανάγκης

Εάν δεν διαθέτετε ταμείο έκτακτης ανάγκης, θα πρέπει πιθανώς να δημιουργήσετε ένα πριν τοποθετήσετε τους οικονομικούς σας στόχους / τα χρήματα εξοικονόμησης προς συνταξιοδότηση ή άλλους στόχους. Στόχος για την κατασκευή του αμοιβαίου κεφαλαίου σε τρεις μήνες των δαπανών, και στη συνέχεια να διαιρέσετε τις αποταμιεύσεις σας μεταξύ ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και των επενδύσεων έως ότου έχετε έξι έως οκτώ μήνες αξίζει να παραμείνετε μακριά. Μετά από αυτό, οι αποταμιεύσεις σας πρέπει να πηγαίνουν σε συνταξιοδότηση και άλλους στόχους - επενδύονται σε κάτι που κερδίζει περισσότερο από έναν τραπεζικό λογαριασμό. Τα κατώτατα όρια

Τα πιο πρόσφατα στοιχεία της Federal Reserve από την «Έκθεση για την οικονομική ευημερία των αμερικανικών νοικοκυριών το 2015» διερεύνησαν τους Αμερικανούς και ανέφεραν ότι «το 46% των ενηλίκων λένε ότι δεν μπορούσαν να καλύψουν τα έξοδα έκτακτης ανάγκης κοστίζουν 400 δολάρια, ή θα τα καλύψουν με την πώληση κάτι ή δανεισμό χρημάτων. "

Αυτό δεν αφήνει πολύ περιθώρια για εξοικονόμηση.

Οι περισσότεροι οικονομικοί γκουρού πιθανότατα θα συμφωνούσαν ότι αν αρχίσετε να σώζετε κάτι, αυτό είναι ένα μεγάλο πρώτο βήμα. Σχεδιάστε να αυξήσετε αυτό το ποσό με την πάροδο του χρόνου. Και αν δεν έχετε ακόμα προϋπολογισμό, ξεκινήστε με το

Βασικά στοιχεία προϋπολογισμού

μας.