Χάρη στην αστάθεια της αγοράς το 2015, η πλειοψηφία των εκατομμυριούχων πλησιάζει τις επενδύσεις το 2016 με πιο συντηρητική νοοτροπία. Περισσότεροι από τους μισούς (54%) εκατομμυριούχους με καθαρή αξία έως και 5 εκατομμύρια δολάρια (χωρίς την πρωτοβάθμια κατοικία) σχεδιάζουν να τοποθετήσουν χρήματα σε λογαριασμούς ελέγχου / αποταμίευσης, ενώ οι μισοί θα επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη της ομάδας Spectrem Κατανομή περιουσιακών στοιχείων, χαρτοφυλάκια και πρωτογενείς παροχείς .

- Τέσσερις στους δέκα θα επενδύσουν σε μετοχές, ενώ το 37% είναι πιθανό να επενδύσουν σε κεφάλαια χρηματαγοράς. Περίπου το ένα τέταρτο είναι πιθανό να επενδύσει σε πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και επενδύσεις σταθερού εισοδήματος.

Διαβάστε παρακάτω για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς οι πιό πλούσιοι πελάτες είναι πιθανό να εξυπηρετηθούν καλύτερα φέτος και πέρα. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

6 Επενδύοντας λάθη που ο υπερβολικά πλούσιος δεν κάνει. ) Όροι αγοράς

Όταν πρόκειται για την επίτευξη των σημερινών οικονομικών στόχων τους, οι εκατομμυριούχοι θεωρούν τις συνθήκες της αγοράς τη σοβαρότερη απειλή. Η Spectrem επισημαίνει ότι, λόγω των ανησυχιών για τις τιμές του πετρελαίου, την οικονομική επιβράδυνση της Κίνας, την τρέχουσα κρίση του χρέους της Ελλάδας και τη συνεχιζόμενη εικασία σχετικά με το πότε θα αυξήσουν τα επιτόκια η Federal Reserve, ο Dow Jones Industrial Average (DJIA) και ο δείκτης S & P 500 . Το 2015 ο δείκτης Dow μειώθηκε κατά 2%, ενώ ο δείκτης S & P 500 μειώθηκε κατά 0,7%.

Η ηλικία παίζει επίσης σημαντικό ρόλο στον προσδιορισμό της πιθανότητας του πώς οι εκατομμυριούχοι σχεδιάζουν να επενδύσουν μακροπρόθεσμα. Οι χιλιετηρίδες είναι οι πιο πιθανό να επενδύσουν στα περισσότερα επενδυτικά οχήματα. Καθώς ο χρόνος είναι από την πλευρά τους, είναι λιγότερο επικίνδυνο από τις παλαιότερες γενιές. Τα τρία τέταρτα των νεότερων εκατομμυριούχων που ερωτήθηκαν, για παράδειγμα, είναι πιθανό να επενδύσουν σε μετοχές. Αυτό συγκρίνεται μόνο με το 40% των Baby Boomers και ηλικιωμένων ηλικίας 65 και άνω.

Υπάρχει μικρότερη διαφορά μεταξύ των Millennials και των παλαιότερων επενδυτών σχετικά με την πιθανότητα επένδυσης σε λογαριασμούς ελέγχου / αποταμίευσης και αμοιβαία κεφάλαια. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Διαχείριση Πλούτου: Πώς το κάνουν οι Δισεκατομμυριούχοι

) Επίπεδο Πλούτου Γενικά, η μελέτη Spectrem διαπίστωσε ότι η πιθανότητα επένδυσης σε ένα συγκεκριμένο όχημα αυξάνεται καθαρή αξία. Για παράδειγμα, εκατομμυριούχοι με καθαρή αξία μεταξύ 3 και 4 δολάρια. 9 εκατομμύρια είναι πιθανότερο να επενδύσουν σε μετοχές το επόμενο έτος (47%) έναντι 40% των ερωτηθέντων με καθαρή αξία έως και $ 1. 9 εκατομμύρια.

Τα ανώτερα στελέχη επιχειρήσεων, εν τω μεταξύ, δείχνουν την υψηλότερη πιθανότητα να επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια (63%). Το υψηλότερο ποσοστό ιδιοκτητών επιχειρήσεων θα επενδύσει σε μετοχές (49%).

Το Robo-Advisors Rising

Το ενδιαφέρον για τους robo-advisors αυξάνεται μεταξύ όλων των ηλικιακών ομάδων και των τομέων πλούτου - όχι μόνο των νέων, αλλά και της έρευνας.Η μελέτη εξέτασε τους επενδυτές από διαφορετικά τμήματα του πλούτου: τους πλούσιους μάζες ή αυτούς με 100.000 δολάρια σε καθαρή αξία και μέχρι τους υπερχρεωμένους επενδυτές καθαρού ενδιαφέροντος, οι οποίοι έχουν καθαρή αξία έως και 25 εκατομμύρια δολάρια.

Οι νέοι μαζικοί είναι οι περισσότεροι που επενδύονται σε ρομπορικούς συμβούλους. Ενώ σχεδόν οι μισοί έχουν διαχειριστεί τα προγράμματα λογαριασμών, το 9% έχει λογαριασμούς που διαχειρίζονται ρομπορικοί σύμβουλοι. Αυτό περιλαμβάνει το 23% των μαζικώς ευημερούμενων επενδυτών ηλικίας κάτω των 36 ετών. Το δεκατέσσερις τοις εκατό των μαζικών επενδυτών ηλικίας 36 έως 44 ετών έχει λογαριασμούς με robo-advisors. (Για περισσότερες, δείτε:

Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί;

) Οι εκατομμυριούχοι είναι σχεδόν όπως επενδύονται σε robo-advisors ως μαζικοί εύποροι. Εννέα τοις εκατό εκατομμυριούχων έχουν λογαριασμούς που διαχειρίζονται ρομπορικοί σύμβουλοι, αν και περισσότεροι έχουν διαχειριστεί λογαριασμούς (53%) με επικεφαλής τους ανθρώπινους συμβούλους. Σχεδόν το 28% των εκατομμυριούχων κάτω από την ηλικία των 55 ετών έχουν λογαριασμούς που διαχειρίζονται ρομπορικοί σύμβουλοι. Αυτό περιλαμβάνει το 16% των εκατομμυριούχων ηλικίας 45-54 ετών. Σε γενικές γραμμές, οι επενδυτές με εξαιρετικά υψηλή καθαρή αξία είναι ελαφρώς λιγότερο ενθουσιασμένοι με τους ρομπορικούς συμβούλους. Μόνο το 8% έχει συνεχή σχέση με μία. Εντούτοις, τα συμφέροντα των νεαρών επενδυτών με υψηλή καθαρή αξία είναι υψηλότερα. Σαράντα πέντε τοις εκατό των εξαιρετικά υψηλών επενδυτών καθαρής θέσης κάτω των 48 ετών έχουν robo-advisor λογαριασμούς.

Η αντίληψη των Robos

Πολλοί από αυτούς τους επενδυτές δεν γνωρίζουν τι κατέχουν οι robo-advisor τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς τους. Αυτοί που κάνουν επενδύονται περισσότερο στις μετοχές. Το τριάντα οκτώ τοις εκατό των περιουσιακών στοιχείων που κατέχουν οι robo-σύμβουλοι για επενδυτές εξαιρετικά υψηλής καθαρής θέσης είναι σε μετοχές, με 19% σταθερό εισόδημα.

Σε ξεχωριστή έρευνα, η Spectrem διαπίστωσε ότι το 25% των εξαιρετικά υψηλών επενδυτών πιστεύει ότι οι robo-σύμβουλοι μπορούν να κάνουν τις περισσότερες θέσεις εργασίας που ζητούνται από συμβούλους ανθρώπων. Στην πραγματικότητα, το 34% πιστεύει ότι ένας robo-σύμβουλος θα μπορούσε να ταιριάζει με τις επιδόσεις ενός ανθρώπινου συμβούλου στην επιλογή επενδύσεων για ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης.

Τα καλά νέα για τους συμβούλους είναι ότι τα στοιχεία του Spectrem δείχνουν ότι λίγοι επενδυτές πιστεύουν ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι καλύτερα εξοπλισμένοι για να διαχειριστούν επενδυτικές εργασίες. Αλλά εάν οι επενδυτές πιστεύουν ότι ένας robo-σύμβουλος είναι εξίσου έμπειρος σε ένα επενδυτικό έργο και ο robo-σύμβουλος κοστίζει λιγότερο, είναι κατανοητό γιατί ένας επενδυτής μπορεί να επιλέξει να συνεργαστεί με έναν robo-σύμβουλο, υποστηρίζει το Spectrem.

"Εναπόκειται στους συμβούλους και στους χρηματοοικονομικούς φορείς να εξηγήσουν και να καταδείξουν πώς η συνεργασία με τους ανθρώπινους συμβούλους είναι πιο επικερδής από ό, τι η συνεργασία με ρομπορικούς συμβούλους", ανέφερε η Spectrem στην έκθεση.

Η κατώτατη γραμμή

Οι Σύμβουλοι πρέπει να γνωρίζουν ότι οι επενδυτές εκατομμυριούχων εισέρχονται στο 2016 με πιο συντηρητική νοοτροπία χάρη στην αστάθεια της αγοράς που ξεκίνησε το 2015. Θα πρέπει επίσης να λάβουν υπόψη ότι η χρήση robo-advisor μεταξύ των πλουσίων είναι αυξάνοντας τη δημοτικότητα συνολικά, όχι μόνο μεταξύ των νεότερων επενδυτών. Για να ανταγωνιστούν, οι σύμβουλοι πρέπει να καταστήσουν σαφές γιατί η συνεργασία μαζί τους έναντι ενός robo-advisor είναι πιο χρήσιμη. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Robo-Advisors, ο νέος καλύτερος φίλος του Ultra-Rich

)