α:

Οι αναλογίες εξόδων αμοιβαίων κεφαλαίων επηρεάζουν τις επιστροφές σε μεγάλο βαθμό. Τα περισσότερα χρήματα που απορροφώνται με τέλη σημαίνουν ότι λιγότερα καταλήγουν στην τσέπη σας. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς του Ηνωμένου Βασιλείου (SEC) εξέδωσε επίσημο δελτίο για την ευαισθητοποίηση σχετικά με τον πλήρη αντίκτυπο των υψηλών τελών. Χρησιμοποιεί ένα παράδειγμα επένδυσης ύψους 100.000 δολαρίων που αντιστοιχεί σε ετήσια απόδοση 4% επί 20 χρόνια, η οποία υπερδιπλασιάστηκε σε μόλις $ 210.000 με αποδεκτό χρηματικό έπαθλο 0. 25%. Ένα χρηματικό ποσό που χρεώνει το 0,5%, μια φαινομενικά αμελητέα διαφορά, μειώνει το τελικό αποτέλεσμα κατά περίπου 10 000 δολάρια. Ένα ετήσιο τέλος ύψους 1% ξετυλίγεται από ένα απίστευτο ποσό $ 30 000.

Δεν παίρνετε ένα καλύτερο ταμείο πληρώνοντας περισσότερα σε τέλη. Τα αμοιβαία κεφάλαια υψηλής χρέωσης γενικά τείνουν να παρουσιάζουν χαμηλότερη απόδοση σε σύγκριση με τους χαμηλότερους κομιστές τους. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια περιλαμβάνουν ενίοτε επίσης προμήθειες μπροστινού φορτίου, τα οποία είναι βασικά πρόσθετα τέλη buy-in επιπλέον της ετήσιας αμοιβής. Εάν βάζετε 100 δολάρια σε ένα τέτοιο ταμείο, μπορεί να χρεώσει μια εφάπαξ αμοιβή, για παράδειγμα, 3%. Αυτό σημαίνει ότι παίρνετε μόνο $ 97 στο λογαριασμό σας ακριβώς από το ρόπαλο. Στη συνέχεια, χρεώνει μια πρόσθετη ετήσια αμοιβή 1% από αυτά τα $ 97, αρχής γενομένης από την ημέρα που τα χρήματα προσγειώθηκαν στο λογαριασμό.

Ο προσδιορισμός των αμοιβών που μπορεί να χρεώσει ένα ταμείο μπορεί να είναι δύσκολο, καθώς οι εταιρείες shadier έχουν την ικανότητα να κρύβουν το πραγματικό κόστος. Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA) προσφέρει έναν δωρεάν αναλυτή κεφαλαίων που περνάει μέσα από την ομίχλη περισσότερων από 18.000 αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) και τίτλων που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETNs).