Ένας Roth IRA προορίζεται να χρησιμοποιηθεί ως μακροπρόθεσμος φορέας εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση. Υπάρχουν φορολογικές κυρώσεις που σας αποθαρρύνουν να αποχωρήσετε από το λογαριασμό μέχρι να φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης. Οι διανομές που λαμβάνετε προτού φτάσετε στην ηλικία 59. 5 υπόκεινται σε ποινή πρόωρης απόσυρσης κατά 10% και οφείλετε φόρους για τυχόν κέρδη που διανέμονται από το λογαριασμό. Ωστόσο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Roth IRA σας για να βρείτε αρκετά χρήματα για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας.
Η πρώτη επιλογή για τη χρησιμοποίηση των κεφαλαίων από το Roth IRA για την αγορά οποιουδήποτε σπιτιού, ανεξάρτητα από το αν είναι ή όχι το πρώτο σας, είναι να κάνετε ανάληψη που μπορείτε να εξοφλήσετε μέσα σε 60 ημέρες. Αυτό ονομάζεται ανατροπή 60 ημερών. Κάθε φορολογούμενος δικαιούται μία προσωρινή ανάκληση όπως αυτή ανά δωδεκάμηνη περίοδο. Αυτή είναι μια καλή επιλογή αν αναμένετε να λάβετε τα χρήματα που χρειάζεστε για την αγορά στο σπίτι σε μια ημερομηνία λίγο μετά την ολοκλήρωση της αγοράς. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να πραγματοποιήσετε την αγορά στο σπίτι σας τον Μάρτιο, αλλά προβλέπετε επιστροφή φόρου τον Απρίλιο, μπορείτε να θεωρήσετε αυτήν την επιλογή ως έναν τρόπο να λάβετε τα χρήματα που χρειάζεστε για το κλείσιμο. Στη συνέχεια, μόλις λάβετε την επιστροφή φόρου, μεταφέρετε το ποσό στο Roth IRA εντός 60 ημερών από την ημερομηνία της απόσυρσης, έτσι ώστε να μην χρεώνετε φόρους ή ποινές για τη διανομή.
Μια άλλη επιλογή διαθέσιμη μόνο για την αγορά, την κατασκευή ή την ανακατασκευή του πρώτου σπιτιού σας είναι να κάνετε διανομή από τον Roth IRA σας ως αγοραστής πρώτης κατοικίας. Μια κατανομή από έναν Roth IRA θεωρείται ως ειδική διανομή στην περίπτωση αυτή, εάν το ποσό, που περιορίζεται στα $ 10, 000 ανά χρόνο ζωής του φορολογούμενου, χρησιμοποιείται από εσάς ή από ένα εξειδικευμένο μέλος της οικογένειας, όπως ο σύζυγός σας ή το παιδί σας, για να αγοράσετε αρχική κατοικία. Ως εκ τούτου, εσείς και ο / η σύζυγός σας θα μπορούσατε να έχετε πρόσβαση σε 10, 000 δολάρια για την αγορά. Ο αγοραστής για πρώτη φορά ορίζεται ότι δεν κατείχε πρωτεύουσα κατοικία κατά τα τελευταία δύο χρόνια. Αν επιλέξετε αυτήν την επιλογή, προσέξτε να διανείμετε τη διανομή σας, έτσι ώστε τα χρήματα να χρησιμοποιηθούν απευθείας για τα εξειδικευμένα έξοδα αγοράς μέσα σε 120 ημέρες από τη διανομή από το Roth IRA.
Δεν έχει σημασία πόσο χρονών είστε ή ποιες συνθήκες βρίσκεστε, μπορείτε να αποσύρετε τις συνεισφορές σας από τον Roth IRA σας ανά πάσα στιγμή. Για παράδειγμα, εάν ο Roth IRA σας έχει σήμερα ισορροπία $ 20.000, εκ των οποίων οι συνολικές συνεισφορές σας είναι $ 14.000, μπορείτε να αποσύρετε τα $ 14.000 ανά πάσα στιγμή χωρίς φόρους ή ποινές. Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα για επιπλέον κεφάλαια για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας. Θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτό μαζί με την προαναφερθείσα επιλογή $ 10, 000 lifetime limited distribution.
Μπορώ, χωρίς φορολογικές κυρώσεις, να χρησιμοποιήσω τον IRA που κληρονόμησα από τον πατέρα μου για να αγοράσω ένα σπίτι στο οποίο θα ζήσω; Ήταν 72 και είχε αρχίσει να παίρνει μικρές πληρωμές σε αυτό.
Εάν κληρονόμησα κάποιον ΙΡΑ από κάποιον που δεν ήταν ο / η σύζυγός σας τη στιγμή που πέθανε, τα ποσά που λαμβάνετε ως διανομή από τον IRA δεν θα υπόκεινται ποτέ σε ποινές πρώιμης διανομής. Ωστόσο, τα ποσά που λαμβάνετε θα αντιμετωπίζονται ως τακτικό εισόδημα (για εσάς) και ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Έχω ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη με τον πρώην εργοδότη μου. Τώρα προσπαθώ να αγοράσω ένα σπίτι. Μπορώ να χρησιμοποιήσω τα χρήματα που μοιράζομαι με κέρδος για να βάλω μια προκαταβολή σε ένα σπίτι;
Σχέδια κατανομής κερδών είναι προγράμματα συνταξιοδότησης με εταιρείες που παρέχουν στους εργαζομένους ένα ποσοστό των κερδών της εταιρείας. Ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη είναι παρόμοιο με το 401 (K), επειδή θεωρείται πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών. Η μόνη διαφορά είναι ότι ο μόνος φορέας που συμβάλλει στο σχέδιο είναι ο εργοδότης - με βάση τα κέρδη της εταιρείας στο τέλος κάθε οικονομικής χρήσης.