Robo-σύμβουλοι όπως η Wealthfront και η Betterment μπορεί να αγωνίζονται για την αυτοματοποίηση των οικονομικών συμβουλών, αλλά οι περισσότεροι εξακολουθούν να ενδιαφέρονται για μια υβριδική προσέγγιση, σύμφωνα με Wells Fargo (WFC WFCWells Fargo & Co56. 350. 00% Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) και η έρευνα Gallup διεξήχθη τον Ιούνιο του 2015.

Η μελέτη διαπίστωσε ότι περίπου το 40% των επενδυτών προτιμούσαν μια ανάμικτη προσέγγιση στις οικονομικές συμβουλές, ενώ λιγότερο από το 10% προτιμούσε μια πλήρως αυτοματοποιημένη λύση που δεν συνεπαγόταν καμία ανθρώπινη αλληλεπίδραση. Ενώ οι robo-σύμβουλοι έχουν καταγράψει περίπου 14 δισεκατομμύρια δολάρια όλων των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση, σύμφωνα με την MyPrivateBanking Research, οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι εξακολουθούν να ελέγχουν τη συντριπτική πλειοψηφία της αγοράς των 5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Οι σύμβουλοι ενδέχεται να έχουν ακόμα ένα χέρι, αλλά η τεχνολογία παίζει ολοένα και σημαντικότερο ρόλο στην ανταγωνιστικότητα. Σε έναν κόσμο όπου οι άνθρωποι έχουν άμεση πρόσβαση στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς, τους λογαριασμούς μεσιτών και τα προσωπικά τους οικονομικά, οι πελάτες αναζητούν όλο και περισσότερους τρόπους για να παρακολουθούν τι συμβαίνει στο διαδίκτυο και να αλληλεπιδρούν με τους συμβούλους μόνο όταν χρειάζονται διευκρινίσεις ή χρειάζεται να κάνουν σημαντικές αλλαγές.

Εδώ θα ρίξουμε μια ματιά σε ορισμένες λύσεις που αποσκοπούν στην αύξηση των υπηρεσιών των οικονομικών συμβούλων για τη βελτίωση της προστιθέμενης αξίας των πελατών τους.

Διαχείριση Ταμειακών Ροών

Οδηγός Χρηματοοικονομικής-μια εκκίνηση που αποκτήθηκε πρόσφατα από τον John Hancock-επιτρέπει στους οικονομικούς συμβούλους να παρέχουν ολοκληρωμένη καθοδήγηση μέσω ενός προσβάσιμου διαδικτυακού περιβάλλοντος. Με τη χρήση αλγορίθμων τεχνητής νοημοσύνης, η εταιρεία Financial Planning Engine αναλύει δεδομένα συναλλαγών και λογαριασμών σε πραγματικό χρόνο για να προτείνει τρόπους βελτίωσης των ταμειακών ροών, βελτιστοποίηση των αναβολών και αλλαγές συμπεριφοράς για την κατασκευή περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης.

Οι πελάτες είναι εφοδιασμένοι με online πρόσβαση σε έναν ολοκληρωμένο πίνακα ελέγχου σχεδιασμένο για να βοηθήσει στην εκπλήρωση αυτών των καθηκόντων, με ενσωματωμένο σύστημα ανταλλαγής μηνυμάτων που τους επιτρέπει να επικοινωνούν ευκολότερα με τον σύμβουλό τους. Χαρακτηριστικά όπως το Σχέδιο Δράσης βοηθάει τους πελάτες να ακολουθήσουν την πορεία τους όσον αφορά την ολοκλήρωση εργασιών όπως την συμπλήρωση γραφειοκρατίας, τη σύναψη συναντήσεων και τον καθορισμό των βέλτιστων ποσοστών επένδυσης για την επίτευξη των επιθυμητών αποτελεσμάτων. ()

Με την εφαρμογή μιας υπηρεσίας πελάτη όπως η Financial Guide, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να διαφοροποιηθούν μέσα σε μια όλο και πιο πολυσύχναστη βιομηχανία και να διατηρήσουν ένα υψηλό επίπεδο επαφής με τους πελάτες, μειώνοντας έτσι τις αποδόσεις που θα αισθανθούν παραμελημένες και θα φύγουν. Η τεχνολογία βελτιώνει επίσης το συνολικό επίπεδο εξυπηρέτησης και επιτρέπει στους πελάτες να αισθάνονται πιο καλά τον έλεγχο των οικονομικών τους, αφήνοντας ταυτόχρονα έναν σύμβουλο υπεύθυνο για τη συνδρομή στη λήψη αποφάσεων. Αναλύοντας την Ανεκτικότητα σε Κινδύνους Το Riskalyze έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους οικονομικούς συμβούλους να κερδίσουν το παιχνίδι των προσδοκιών, υπολογίζοντας τις βαθμολογίες κινδύνου πελατών, οι οποίες στη συνέχεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την προσαρμογή των κατανομών περιουσιακών στοιχείων εντός εύρους πιθανοτήτων. Στον πυρήνα της, η τεχνολογία βασίζεται σε ένα ακαδημαϊκό πλαίσιο που κέρδισε το βραβείο Νόμπελ για τα οικονομικά το 2002. Οι πελάτες έχουν ήδη χρησιμοποιήσει την τεχνολογία για να χτίσουν περισσότερα από 2 δισεκατομμύρια δολάρια σε χαρτοφυλάκια το 2012, έναν αριθμό που έχει επεκταθεί δραματικά από τότε.

Η εταιρεία βοηθά επίσης με μια ποικιλία διαφορετικών δυνατοτήτων εστιασμένων στο μάρκετινγκ, που κυμαίνονται από την παραγωγή μολύβδου έως τις αυτοματοποιημένες προτάσεις. Με το εργαλείο αξιολόγησης των κινδύνων, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να μετατρέψουν τον υφιστάμενο ιστότοπό τους σε μηχάνημα παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας που παρέχει τη δυνατότητα προπληρωμής όλων των πληροφοριών που απαιτούνται για το κλείσιμο τους ως νέων πελατών γρήγορα και εύκολα. Η τεχνολογία μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για να εντυπωσιάσει τους υπάρχοντες πελάτες με έναν νέο τρόπο μέτρησης του κινδύνου.

Χρησιμοποιώντας την Riskalyze, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βελτιώσουν τα ποσοστά μετατροπής τους όταν πρόκειται για μάρκετινγκ σε πιθανούς πελάτες. Η διαδικασία δημιουργίας μιας εκτίμησης κινδύνου συγκεντρώνει έναν μεγάλο αριθμό σημείων δεδομένων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να καταστήσουν ένα πολύ πιο αποτελεσματικό βήμα απ 'ό, τι η είσοδος σε τυφλή συνάντηση. Επιπλέον, η τεχνολογία μπορεί να συμβάλει στη βελτίωση της εμπειρίας των υπαρχόντων πελατών, βοηθώντας τους να αισθάνονται πιο άνετα με τα επίπεδα ανοχής τους σε κινδύνους. (

)

Η επικοινωνία πελατών

Το Redtail CRM είναι μια διαδικτυακή λύση διαχείρισης ειδικά σχεδιασμένη για επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα. Δεδομένου ότι ενσωματώνεται με την Riskalyze και άλλες υπηρεσίες συμβούλων, η πλατφόρμα δίνει τη δυνατότητα στους οικονομικούς συμβούλους να δημιουργούν εύκολα αναφορές, να παρέχουν πρόσβαση σε σχετικές πελατειακές επαφές, να κατηγοριοποιούν πελάτες για εκστρατείες μάρκετινγκ, να αυτοματοποιούν τις ροές εργασίας με υπενθυμίσεις και πολλά άλλα πράγματα για να διευκολύνουν τη ζωή. Η τεχνολογία της εταιρείας χρησιμοποιείται ευρέως σε ολόκληρη τη βιομηχανία συμβουλευτικών υπηρεσιών για τη διαχείριση της ροής εργασίας και της επικοινωνίας. Η πλατφόρμα λειτουργεί ως ενδιάμεσος μεταξύ των άλλων λύσεων, ενώ οι λειτουργίες ημερολογίου και υποχρεώσεων βοηθούν στην ομαλή λειτουργία των καθημερινών λειτουργιών. Η λύση για πολλούς χρήστες μπορεί επίσης να συμβάλει στην ανάθεση καθηκόντων μεταξύ συμβούλων που λειτουργούν από μια μεγαλύτερη εταιρεία ή γραφείο. Η κατώτατη γραμμή

Οι πελάτες προτιμούν σημαντικά να συνεργαστούν με οικονομικούς συμβούλους που χρησιμοποιούν τεχνολογία για να επιτύχουν υψηλότερο επίπεδο εξυπηρέτησης. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις αυτών των πελατών, ενώ ανταγωνίζονται αποτελεσματικά με τους λεγόμενους ρομπορικούς συμβούλους. Υπάρχουν πολλοί νεοϊδρυόμενοι και εγκατεστημένοι πάροχοι λογισμικού στο χώρο του χρηματοοικονομικού συμβούλου που αξίζει να εξεταστούν. Οι Riskalyze, Guide Financial και Redtail CRM είναι τρία που μπορούν να βελτιώσουν την πρακτική των οικονομικών συμβούλων. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πως ωφελούνται οι Robo-Advisors και οι δύο επενδυτές, Σύμβουλοι.

)