Είτε είστε νέος στην επιχείρηση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ή ένας έμπειρος βετεράνος, κερδίζοντας μία από τις πολλές επαγγελματικές ονομασίες που είναι τώρα διαθέσιμες, θα σας προσφέρει πολλά οφέλη. Η αυξημένη έκθεση στην αγορά, η αξιοπιστία και η αποζημίωση είναι μερικά μόνο από τα πλεονεκτήματα που προσφέρονται σε όσους επιθυμούν να εκπληρώσουν τις αυστηρές απαιτήσεις πιστοποίησης.

TUTORIAL: Μεσίτες και Online Trading

Ωστόσο, ο πολλαπλασιασμός των ονομασιών, ιδίως στον τομέα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, έχει περιπλέξει τη διαδικασία για όσους προσπαθούν να αποφασίσουν ποια ονομασία θα τους ωφελήσει περισσότερο. Τα τελευταία χρόνια, έχουν δημιουργηθεί πολλές νέες ονομασίες που προσφέρουν συμβουλές εξειδικευμένης κατάρτισης σε διάφορες εξειδικευμένες θέσεις. Ωστόσο, πολλά από αυτά τα νεότερα πιστοποιητικά απαιτούν πολύ λιγότερα ακαδημαϊκά μαθήματα και εκπαίδευση απ 'ό, τι απαιτείται από τους παλαιότερους, πιο καθιερωμένους ορισμούς. Σε αυτό το άρθρο, θα αναφερθούμε σε κάποιες από τις πιο αξιοσέβαστες ονομασίες και σε ό, τι συνεπάγονται.

Τα νέα παιδιά στο μπλοκ

Η αύξηση των νέων ονομασιών προκάλεσε συζήτηση στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σχετικά με την αξιοπιστία ορισμένων ονομασιών σε σύγκριση με άλλες. Παρόλο που δεν υπάρχει μαύρη και λευκή γραμμή διαχωρισμού μεταξύ τους, μπορεί να γίνει μια γενική διάκριση μεταξύ των "παλαιών σχολικών" ονομασιών που υπάρχουν εδώ και δεκαετίες και των νεώτερων που συνεχίζουν να εμφανίζονται. Οι ονομασίες που είναι περισσότερο σεβαστές και αναγνωρίζονται από τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία και τα μέσα ενημέρωσης περιλαμβάνουν:

1. Είναι ίσως η πιο αναγνωρισμένη πιστοποίηση στον κλάδο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Τα μέσα ενημέρωσης έχουν προωθήσει αυτόν τον ορισμό έναντι των περισσότερων άλλων εδώ και χρόνια, κυρίως λόγω της αμερόληπτης προσέγγισής του στη διδασκαλία της διαδικασίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και των αυστηρών απαιτήσεων πιστοποίησης που διαχειρίζεται το συμβούλιο της ΚΑΠ. Η ακαδημαϊκή απαίτηση αποτελείται από πέντε μαθήματα που καλύπτουν την ασφάλιση, την περιουσία, τη συνταξιοδότηση, την εκπαίδευση, τον φορολογικό και επενδυτικό σχεδιασμό, καθώς και τη δεοντολογία και τη διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού. Μόλις ολοκληρωθεί η ακαδημαϊκή απαίτηση, οι μαθητές πρέπει να καθίσουν για την εξέταση του συμβουλίου. Πρόκειται για δοκιμασία 10 ωρών, 285 ερωτήσεων που εκτείνεται σε δύο ημέρες και περιλαμβάνει δύο περιεκτικές μελέτες περιπτώσεων. Μόλις επιτευχθεί βαθμός επιτυχίας, οι υποψήφιοι πιστοί πρέπει επίσης να ολοκληρώσουν τουλάχιστον τρία έτη επαγγελματικής πείρας και να αποκτήσουν πτυχίο πανεπιστημίου για να αποκτήσουν τον ορισμό της ΚΑΠ. (
   ) Πιστοποιημένος Λογιστής (CPA) είναι μια καριέρα στον οικονομικό προγραμματισμό στο μέλλον σας Η CPA είναι μακράν η παλαιότερη και πιο εδραιωμένη οικονομική πιστοποίηση στην Αμερική. Οι απαιτήσεις CPA ποικίλλουν ανάλογα με το κράτος, αλλά γενικά θα χρειαστείτε 150 ώρες εξάμηνης σπουδών προπτυχιακών σπουδών καθώς και πτυχίο πανεπιστημίου ή υψηλότερο προκειμένου να καθίσετε για τις 19 ώρες διήμερη εξέταση.Θα μπορούσαν να υπάρχουν και άλλες απαιτήσεις, όπως ο ελάχιστος αριθμός πιστώσεων στη λογιστική και τις επιχειρήσεις, ή ακόμα και το δίκαιο των επιχειρήσεων. Συμβουλευτείτε το διοικητικό συμβούλιο της πολιτείας σας για τις πλέον ενημερωμένες απαιτήσεις. Αυτή η περιεκτική εξέταση καλύπτει τη λογιστική, τον λογιστικό έλεγχο, τη λογιστική, τους φόρους και την ηθική, μεταξύ άλλων θεμάτων. Ο ορισμός της CPA έχει αναγνωριστεί από το κοινό ως αναγνωρισμένη απόδειξη της φορολογικής εμπειρίας.
2. Εγγεγραμμένος Πράκτορας (EA)

   Πρόκειται για χαμηλότερη φορολογική απαίτηση που συχνά λαμβάνουν όσοι επικεντρώνονται στην προετοιμασία εισοδήματος ή φορολογικών δηλώσεων περιουσίας. Η εξέταση του ειδικού πράκτορα που διοικείται από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) αναλύεται σε τέσσερις τρεις ώρες συνεδρίες διάρκειας δύο ημερών. Η δοκιμή καλύπτει τους φόρους επί προσωπικών, περιουσιακών και εταιρικών φόρων, καθώς και η δεοντολογία και τους κανονισμούς IRS, αλλά δεν περιλαμβάνει ευθεία λογιστική, έλεγχο ή λογιστική οποιουδήποτε είδους. Θα μπορούσε, ίσως, να ειπωθεί ότι ο ορισμός του εγγεγραμμένου πράκτορα επιτρέπει στους φορολογούμενους να εξομαλύνουν σχεδόν τους εαυτούς τους με τα CPA εντός των συγκεκριμένων ορίων της φορολογικής προετοιμασίας.

3. Chartered Life Underwriter (CLU) και

   Chartered Financial Consultant

4. (ChFC) Και οι δύο αυτές ονομασίες δημιουργήθηκαν αρχικά από τον κλάδο ασφάλισης ζωής. Ο χαρακτηρισμός CLU απαιτεί τα ίδια πέντε μαθήματα πυρήνα με την ονομασία CFP , συν τρία επιπλέον μαθήματα επιλογής. Ο ορισμός του ChFC έχει τις ίδιες απαιτήσεις, εκτός από το ότι τείνει να συμπεριλαμβάνει γενικά θέματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού σε αντίθεση με την CLU, η οποία επικεντρώνεται περισσότερο στην ασφάλεια ζωής και στους νόμους και τους κανονισμούς της. Δεν απαιτείται πλήρης εξέταση του σκάφους για κάθε διαπιστευτήριο. Certified Employee Benefit Specialist

   (CEBC)

   Όπως υποδηλώνει το όνομα, ο χαρακτηρισμός αυτός έχει σχεδιαστεί ειδικά για όσους πωλούν ή διαχειρίζονται προγράμματα παροχών σε εργαζόμενους. Το πρόγραμμα σπουδών για αυτή την ονομασία αποτελείται από οκτώ μαθήματα που καλύπτουν διάφορα επιχειρηματικά, ασφαλιστικά, συνταξιοδοτικά, συνταξιοδοτικά και ρυθμιστικά θέματα. Δεν απαιτείται πλήρης εξέταση του σκάφους. Όπως το CLU ή το ChFC, μεγάλο μέρος του υλικού αυτού του μαθήματος καλύπτεται επίσης από το πρόγραμμα σπουδών CFP
5. . Εγγεγραμμένοι ασφαλιστές υγείας

   (RHU) και

   εγγεγραμμένοι ασφαλισμένοι περιουσιακών στοιχείων
6. (CPCU) Αυτές οι ονομασίες υποδηλώνουν την κυριαρχία καθεμιάς από τις αντίστοιχες ασφαλιστικές γραμμές τους. Κάθε ονομασία απαιτεί την ολοκλήρωση αρκετών σειρών μαθημάτων εντατικής ακαδημαϊκής μελέτης, αλλά όπως και με την CLU, την ChFC και την CEBC δεν υπάρχει εξέταση στο σκάφος. Γενικά, οι ονομασίες αυτές κερδίζονται μόνο από όσους σκοπεύουν να περάσουν τη διάρκεια της σταδιοδρομίας τους, εστιάζοντας στην ασφάλιση υγείας ή ασφάλισης περιουσιακών στοιχείων. Ο εξουσιοδοτημένος οικονομικός αναλυτής (CFA)

   Αυτή η ονομασία θεωρείται γενικά ως ένα από τα πιο δύσκολα και έγκυρα διαπιστευτήρια στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, τουλάχιστον όσον αφορά τη διαχείριση των επενδύσεων. Οι ακαδημαϊκές απαιτήσεις για αυτόν τον χαρακτηρισμό είναι δευτερεύουσες μόνο σε εκείνες των CPA. Πρέπει να ολοκληρωθούν τρία έτη μαθημάτων που καλύπτουν μια σειρά θεμάτων και κλάδων όπως τεχνική και θεμελιώδης ανάλυση, οικονομική λογιστική και θεωρία και ανάλυση χαρτοφυλακίου.Όσοι κερδίζουν αυτό το χαρακτηρισμό συχνά γίνονται διαχειριστές χαρτοφυλακίων ή αναλυτές για διάφορους τύπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι κάτοχοι αυτών των διαπιστευτηρίων, όπως οι CPA, τείνουν να αποζημιώνονται κυρίως με μισθούς με κίνητρα βάσει επιδόσεων (εάν λαμβάνουν εταιρικές θέσεις εργασίας) ή με επιχειρηματικά έσοδα για όσους ξεκινούν τις δικές τους ιδιωτικές εταιρείες διαχείρισης επενδύσεων. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το

7. Τι σημαίνει "CFA" σημαίνει; και
   Προετοιμασία για μια σταδιοδρομία ως διαχειριστής χαρτοφυλακίου ) Διαχωρισμός του σιταριού από το φλοιό . οι ονομασίες έχουν από καιρό γίνει αποδεκτές στο πλαίσιο της ίδρυσης των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, το νέο κύμα διαπιστευτηρίων που έχει προκύψει από τότε έχει συμβάλλει στη συμπίεση της εγκυρότητας ορισμένων από αυτές τις παλαιότερες πιστοποιήσεις. Ωστόσο, η λεπτομερέστερη ανάλυση πολλών από αυτές τις ονομασίες αποκαλύπτει γρήγορα ότι απαιτούν μόνο ένα μικρό κλάσμα των μαθημάτων που απαιτούνται από τις παραδοσιακές πηγές διαπίστευσης. Για παράδειγμα, οι ορισμοί του Specialist Management Specialist (AAMS) και του Chartered Advisor του Αμοιβαίου Κεφαλαίου (CMFC) μπορούν σίγουρα να βοηθήσουν τους συμβούλους στη διαδικασία επιλογής και διαχείρισης επενδύσεων (και πιθανόν να ακούγονται εντυπωσιακά για τους πελάτες και τις προοπτικές). Ωστόσο, το ακαδημαϊκό πρόγραμμα σπουδών που απαιτείται για την πιστοποίηση μόλις γρατζουνίζει την επιφάνεια του υλικού που καλύπτεται είτε από το CFA είτε από τα προγράμματα σπουδών της CFP. Όμως, ενώ τα μαθήματα που απαιτούνται για την απόκτηση των περισσότερων άλλων ονομασιών δεν συγκρίνονται με εκείνα της CFA, σημειώθηκε αξιοσημείωτη εξαίρεση τα τελευταία χρόνια. Το πιστοποιητικό LIFA (Licensed International Financial Analyst) καλύπτει ένα μεγάλο μέρος του ίδιου υλικού με το πρόγραμμα σπουδών CFA κατά τη διάρκεια των σπουδών του, αλλά είναι σημαντικά πιο ευέλικτο από πλευράς διοίκησης. Σε αντίθεση με τις εξετάσεις CFA, οι οποίες χορηγούνται σε προκαθορισμένες χρονικές περιόδους σε συγκεκριμένες εγκεκριμένες τοποθεσίες, οι φοιτητές του LIFA μπορούν να πάνε σε οποιοδήποτε σημείο δοκιμής της Thomson-Prometric και να καθίσουν για τις εξετάσεις τους, οι οποίες μπορούν να διαχειριστούν τουλάχιστον 260 ημέρες από το έτος. Οι εξετάσεις LIFA είναι επίσης λιγότερο δαπανηρές και οι μαθητές μπορούν επίσης να ζητήσουν να παρακάμψουν τα δύο πρώτα επίπεδα της εξέτασης και να καθίσουν άμεσα για το επίπεδο ΙΙΙ. Παραμένει να δούμε πώς ο χαρακτηρισμός αυτός θα συγκριθεί με την παραδοσιακή πιστοποίηση CFA.

Πράγματι, ορισμένοι ορισμοί που δημιουργήθηκαν πρόσφατα λειτουργούν κυρίως ως ονομασίες "μάρκετινγκ" (δηλ. Πιστοποιητικά που έχουν ως στόχο να συμβουλεύουν τους ηλικιωμένους πολίτες). Αυτές οι πιστοποιήσεις συχνά επικεντρώνονται περισσότερο στους συμβούλους κατάρτισης σχετικά με τον τρόπο αποτελεσματικής διάθεσης ορισμένων χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών σε ηλικιωμένους πολίτες. Ως εκ τούτου, ένα σημαντικό μέρος της κατάρτισης έχει ως στόχο κυρίως να εξερευνήσει τη νοοτροπία του μέσου ηλικιωμένου πολίτη και πώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να τους παρακινήσει να ακολουθήσουν τις συστάσεις του νέου διαπιστευμένου συμβούλου.
Κρατώντας την Προοπτική

Σίγουρα δεν είναι όλοι οι οικονομικοί επαγγελματίες που κερδίζουν ονομασίες με λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις είναι ανέντιμοι ή ανίκανοι. απλώς ότι πολλοί από αυτούς δεν έχουν λάβει το ίδιο επίπεδο κατάρτισης και εμπειρίας όπως άλλοι που έχουν κερδίσει έναν ή περισσότερους από τους παλαιότερους χαρακτηρισμούς.Ωστόσο, ακόμη και οι μικρότερες ονομασίες μπορούν να βοηθήσουν τους συμβούλους να βοηθήσουν καλύτερα τους πελάτες τους, αν και μόνο σε συγκεκριμένους τομείς. Από την άποψη του μάρκετινγκ, ωστόσο, το αδηφάγο κοινό θα δυσκολευτεί να διακρίνει μεταξύ των υπηρεσιών που μπορούν να τους παρέχουν ένας πιστοποιημένος ανώτερος σύμβουλος και ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός οργανισμός. Αυτό, βεβαίως, έχει προκαλέσει κάποια δυσαρέσκεια από τους συμβούλους που έχουν κερδίσει τις πιο δύσκολες πιστοποιήσεις. Πολλοί από αυτούς επιδιώκουν νομοθεσία η οποία είτε θα περιορίσει την εισροή νέων ονομασιών είτε θα τους χαρακτηρίσει με σαφήνεια ως μικρότερο πεδίο εφαρμογής. Ο χρόνος και η νομοθεσία θα καθορίσουν τελικά τον τρόπο επίλυσης αυτού του προβλήματος. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Η Αλφαβητική Σούπα Οικονομικών Πιστοποιητικών

.)