Το χρέος, για πολλούς σήμερα, είναι απλώς ένα γεγονός της ζωής. Είναι ο τρόπος που πληρώνουν για τα πάντα, από τα αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου όπως τα σπίτια και τα αυτοκίνητα έως τις καθημερινές αγορές όπως βενζίνη και τσίχλες. Με τον πιο βασικό ορισμό του, το χρέος είναι απλά ένα χρηματικό ποσό που δανείστηκε από ένα μέρος από το άλλο. Σύμφωνα με αυτόν τον ορισμό, το χρέος δεν ακούγεται ούτε καλό ούτε κακό. Μια πιο προσεκτική ματιά στο θέμα παρέχει έναν πιο εξελιγμένο τρόπο τόσο για την προβολή του χρέους.

ΔΕΙΤΕ: Ελέγξτε το εργαλείο σύγκρισης πιστωτικών καρτών μας και μάθετε ποια πιστωτική κάρτα είναι κατάλληλη για εσάς.

Καλή χρέος
Δεν υπάρχει καλύτερο παράδειγμα της παλιάς παροιμίας "παίρνει χρήματα για να κερδίσει χρήματα" παρά καλό χρέος. Το καλό χρέος σας βοηθά να δημιουργείτε εισόδημα και να αυξάνετε την καθαρή σας αξία. Τέσσερα αξιοσημείωτα παραδείγματα καλού χρέους περιλαμβάνουν:

1. Τεχνική ή κολλεγιακή εκπαίδευση Η εκπαίδευση είναι από καιρό συνώνυμη με την επιτυχία. Σε γενικές γραμμές, όσο μεγαλύτερη είναι η εκπαίδευση ενός ατόμου, τόσο μεγαλύτερο είναι το δυναμικό κερδών του ατόμου. Η εκπαίδευση έχει επίσης θετική συσχέτιση με την ικανότητα εύρεσης ευκαιριών απασχόλησης. Οι πιο μορφωμένοι εργαζόμενοι είναι πιθανότερο να απασχολούνται σε θέσεις εργασίας καλής εργασίας και τείνουν να έχουν ευκολότερο χρόνο να βρουν νέες ευκαιρίες σε περίπτωση ανάγκης. Μια επένδυση σε ένα τεχνικό ή κολέγιο βαθμό είναι πιθανό να πληρώσει για τον εαυτό της μέσα σε λίγα μόλις χρόνια από το νέο μορφωμένο εργαζόμενο που εισέρχονται στο εργατικό δυναμικό. Κατά τη διάρκεια μιας ζωής, οι μορφωμένοι εργαζόμενοι είναι πιθανό να αποκομίσουν κέρδη από τις επενδύσεις που μετρούν τις εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια.

2. Ιδιοκτησία Μικρών Επιχειρήσεων Η παραγωγή χρημάτων είναι το όλο θέμα για την έναρξη μιας μικρής επιχείρησης. Το εισόδημα από το εισόδημα είναι ένα βασικό όφελος της επιχειρηματικότητας, καθώς το δικό σας αφεντικό είναι επίσης ένα θετικό αποτέλεσμα της προσπάθειας. Όχι μόνο μπορείτε να αποφύγετε την εξάρτηση από έναν τρίτο να σας προσλάβει και να σας δώσει ένα paycheck, αλλά το δυναμικό κέρδους σας μπορεί να βελτιωθεί άμεσα από την προθυμία σας να εργαστείτε σκληρά. Με λίγη τύχη, μπορείτε να μετατρέψετε τη δική σας προσπάθεια και φιλοδοξία σε μια αυτοσυντηρούμενη επιχείρηση και ίσως κάτω από τη γραμμή, μια αρχική δημόσια προσφορά (IPO) που έχει ως αποτέλεσμα μεγάλο πλούτο.
3. Ακίνητα
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι να κερδίσετε χρήματα σε ακίνητα. Στο οικιστικό μέτωπο, η απλούστερη στρατηγική συχνά περιλαμβάνει την αγορά ενός σπιτιού και τη διαμονή του μέσα σε αυτό για μερικές δεκαετίες, προτού το πωλήσει ένα κέρδος. Τα οικιστικά ακίνητα μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία εισοδήματος, με τη λήψη ενός συμβουλίου ή την ενοικίαση ολόκληρης της κατοικίας. Τα εμπορικά ακίνητα μπορούν επίσης να αποτελέσουν μια εξαιρετική πηγή ταμειακών ροών και κεφαλαιακών κερδών για τους επενδυτές.
4. Επένδυση
Η βραχυπρόθεσμη επένδυση παρέχει την ευκαιρία δημιουργίας εισοδήματος και η μακροπρόθεσμη επένδυση μπορεί να είναι η καλύτερη ευκαιρία που οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν για να δημιουργήσουν πλούτο. Η μεγάλη ποικιλία των διαθέσιμων επενδύσεων από παραδοσιακές μετοχές και ομολογίες σε επενδύσεις εναλλακτικών επενδύσεων, εμπορεύματα, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και πολύτιμα μέταλλα (για να αναφέρουμε μόνο μερικά) παρέχει μια σειρά επιλογών για σχεδόν κάθε ανάγκη και κάθε ανοχή κινδύνου.

Δεν υπάρχουν εγγυήσεις
Ενώ το καλό χρέος μπορεί να φανεί σαν μια καλή ιδέα, είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσουμε ότι ακόμη και οι καλύτερες ιδέες δεν λειτουργούν πάντα όπως προβλέπεται. Μια δεύτερη ματιά σε αυτές τις τέσσερις κατηγορίες "καλού χρέους" υπογραμμίζει το σημείο.

Το μειονέκτημα της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης Από μόνη της, η εκπαίδευση δεν είναι ένα εγγυημένο εισιτήριο για τον πλούτο και την επιτυχία. Πρέπει να επιλεγεί προσεκτικά ένα πεδίο σπουδών, καθώς όλοι οι βαθμοί και οι ονομασίες δεν προσφέρουν ίσες ευκαιρίες στην αγορά. Πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη δύσκολες οικονομικές συνθήκες, καθώς οι κερδοφόρες ευκαιρίες σταδιοδρομίας θα είναι πιο δύσκολο να επιτευχθούν κατά τη διάρκεια της οικονομικής ύφεσης. Οι εργαζόμενοι που δεν επιθυμούν να μετακομίσουν σε περιοχές όπου οι δεξιότητές τους είναι σε ζήτηση ή δεν επιθυμούν να δεχθούν θέσεις εργασίας χαμηλού εισοδήματος, μπορεί να διαπιστώσουν ότι οι βαθμοί τους δεν προσφέρουν τις αναμενόμενες αποδόσεις.

Οι κίνδυνοι ιδιοκτησίας μικρών επιχειρήσεων
Όπως και κάθε επιχειρηματικό εγχείρημα, οι μικρές επιχειρήσεις διατρέχουν τον κίνδυνο αποτυχίας. Η σκληρή δουλειά, ένα καλό σχέδιο παιχνιδιού και λίγη τύχη μπορεί να είναι απαραίτητα για να σας βοηθήσουν να εκπληρώσετε το όνειρο να εργαστείτε για τον εαυτό σας.

Μέχρι πριν από λίγα χρόνια, η αγορά ακίνητης περιουσίας φαινόταν σαν μια εγγυημένη νίκη για τους περισσότερους ιδιοκτήτες σπιτιού, καθώς η ανατίμηση των τιμών με την πάροδο του χρόνου ήταν περισσότερο ο κανόνας από ό, τι σε μη καλές γειτονιές. Οι καθοδικές διακυμάνσεις στις παγκόσμιες τιμές των ακινήτων έχουν διδάξει πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού ότι η ανατίμηση των τιμών δεν είναι εγγυημένη. Από την άλλη πλευρά, οι φόροι ακίνητης περιουσίας, τα τέλη σύνδεσης ιδιοκτητών σπιτιού και τα έξοδα συντήρησης στο σπίτι διαρκούν για πάντα. Επένδυση

Η επένδυση μπορεί να είναι μια περίπλοκη και ασταθής διαδικασία. Όπως μπορούν να γίνουν και τύχες, μπορούν επίσης να χαθούν. Η επένδυση Do-It-Yourself δεν είναι η σωστή πορεία για όλους τους επενδυτές και ακόμη και η πρόσληψη βοήθειας δεν εγγυάται θετικό αποτέλεσμα. Κακό χρέος

Ενώ ακόμη και το "καλό χρέος" μπορεί να έχει ένα μειονέκτημα, ορισμένα χρέη είναι εντελώς κακά. Τα στοιχεία που εντάσσονται σε αυτήν την κατηγορία περιλαμβάνουν όλα τα χρέη που προκύπτουν για την αγορά στοιχείων απόσβεσης. Με άλλα λόγια, "εάν δεν πρόκειται να αυξηθεί σε αξία ή να παράγει εισόδημα, δεν πρέπει να πάτε στο χρέος για να το αγοράσετε". Ορισμένα ιδιαίτερα αξιοσημείωτα στοιχεία σχετικά με τα επισφαλή χρέη περιλαμβάνουν: 1. Αυτοκίνητα

Τα οχήματα είναι ακριβά. Τα νέα αυτοκίνητα, ιδίως, κοστίζουν πολλά χρήματα. Παρόλο που μπορεί να χρειαστείτε ένα όχημα για να φτάσετε στην εργασία και να εκτελέσετε τα επαγγέλματα που συνθέτουν την καθημερινή ζωή, η πληρωμή τόκων σε ένα αυτοκίνητο είναι απλά σπατάλη χρημάτων. Μέχρι τη στιγμή που αφήνετε το αυτοκίνητο, το όχημα αξίζει ήδη λιγότερο από ό, τι ήταν όταν το αγοράσατε. Βάλτε το εγώ σας στην άκρη και πληρώστε μετρητά για ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Εάν δεν μπορείτε, αγοράστε το λιγότερο ακριβό αξιόπιστο όχημα που μπορείτε να βρείτε και να το εξοφλήσετε όσο πιο γρήγορα μπορείτε. Οι αγοραστές που επιμένουν να ζουν πέρα ​​από τα μέσα τους και να χρηματοδοτούν ένα καινούργιο αυτοκίνητο θα πρέπει να αναζητήσουν ένα δάνειο με ελάχιστο ή καθόλου ενδιαφέρον γι 'αυτό. Παρόλο που θα ξοδεύετε ακόμα ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για κάτι που υποτιμά τελικά μέχρι να είναι άχρηστο, τουλάχιστον εσείς δεν θα το καταβάλλετε τόκο.

2. Ρούχα, αναλώσιμα και άλλα αγαθά και υπηρεσίες

Συχνά λέγεται ότι τα ρούχα αξίζουν λιγότερα από τα μισά από αυτά που πληρώνουν οι καταναλωτές για να τα αγοράσουν.Αν κοιτάξετε γύρω από ένα μεταχειρισμένο κατάστημα ειδών ένδυσης, θα δείτε ότι το "μισό" είναι γενναιόδωρο. Εκτός από τα είδη ένδυσης, τις διακοπές, το γρήγορο φαγητό, τα είδη παντοπωλείου και τη βενζίνη, αυτά είναι όλα τα είδη που αγοράζονται συνήθως με δανεισμένα χρήματα. Κάθε πένα που δαπανάται σε ενδιαφέρον για αυτά τα αντικείμενα είναι χρήματα που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν πιο σοφά αλλού. 3. Πιστωτικές κάρτες

Οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν μια από τις χειρότερες μορφές κακών χρεών. Τα χρεωσθέντα επιτόκια είναι συχνά σημαντικά υψηλότερα από τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων και τα χρονοδιαγράμματα πληρωμών ρυθμίζονται ώστε να μεγιστοποιούν το κόστος για τον καταναλωτή. Η διατήρηση της ισορροπίας σε μια πιστωτική κάρτα είναι σπάνια μια καλή ιδέα. Η Γκρίζα Περιοχή

Μεταξύ του καλού χρέους και του κακού χρέους είναι μια γκρίζα περιοχή που δημιουργεί πολλές διαμάχες. Τρία θετικά κουμπιά σε αυτό το πεδίο περιλαμβάνουν:
Δάνεια Ενοποίησης

Για τους καταναλωτές που είναι ήδη σε χρέη, η ενοποίηση του χρέους με υψηλότερο επιτόκιο με τη λήψη δανείου με χαμηλότερο επιτόκιο είναι μια θεωρία. Στην πραγματικότητα, συχνά απλώς ελευθερώνει τις ταμειακές ροές που χρησιμοποιούν οι καταναλωτές για τη χρηματοδότηση νέου χρέους. Δανεισμός στην επένδυση

Η μόχλευση ή δανεισμός χρημάτων με χαμηλό επιτόκιο και επένδυση με υψηλότερο ποσοστό απόδοσης (πιθανότατα με περιθώριο κέρδους) ενδέχεται να εμφανιστεί στους επενδυτές ως ένας σταθερός τρόπος για να λάβετε καλύτερα αποτελέσματα από τα αναμενόμενα . Δυστυχώς, με αυτό έρχονται πολυάριθμοι κίνδυνοι για τον άπειρο και τον πιθανό κίνδυνο να χάσει ένα σημαντικό χρηματικό ποσό και να υποχρεωθεί να αποζημιώσει τον μεσίτη σας για τα δανειακά κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για τη διαπραγμάτευση. Προγράμματα ανταμοιβής πιστωτικών καρτών

Υπάρχουν μερικά μεγάλα προγράμματα επιβράβευσης πιστωτικών καρτών για τους καταναλωτές. Τα χρήματα που δαπανώνται με πιστωτικές κάρτες μπορούν να βοηθήσουν τους αγοραστές να κερδίσουν δωρεάν αεροπορικά εισιτήρια, δωρεάν κρουαζιέρες, μετρητά και πολλά άλλα οφέλη. Ο κίνδυνος εδώ είναι ότι οι τόκοι που δαπανώνται για το χρέος πιστωτικών καρτών αντισταθμίζουν την αξία των ανταμοιβών. Συμπέρασμα

Υπάρχει σίγουρα ένα επιχείρημα που πρέπει να γίνει ότι κανένα χρέος δεν είναι καλό χρέος. Δυστυχώς, λίγοι άνθρωποι έχουν την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν μετρητά για όλα όσα αγοράζουν. Με αυτό το σκεπτικό, το σύνθημα "όλα με μετριοπάθεια" είναι η σωστή προσέγγιση για να ληφθεί το χρέος. Θυμηθείτε, ακόμη και το "καλό" χρέος έχει δυνητικά κακό μειονέκτημα.