Ο σχεδιασμός κτημάτων είναι κάτι περισσότερο από απλώς μια βούληση. Είναι μια διαδικασία συνεχούς προγραμματισμού που γίνεται για να ανακουφίσει τις οικονομικές επιπτώσεις του θανάτου σας σε εκείνους που αφήνετε πίσω.

Χάνοντας μόνο λίγες ώρες και δολάρια τώρα, μπορείτε να σώσετε τους αγαπημένους σας ή τους δικαιούχους από την καταβολή φόρου ακίνητης περιουσίας 35%. Αλλά ένα καλά κατασκευασμένο σχέδιο ακίνητης περιουσίας μπορεί όχι μόνο να μειώσει το φορολογικό νομοσχέδιο, αλλά και να βοηθήσει τους αγαπημένους σας να κατανοήσουν, να επιλύσουν και να προετοιμαστούν για πολλά από τα ζητήματα που προκύπτουν κατά τη διευθέτηση μιας περιουσίας. Θα σας δείξουμε από πού να ξεκινήσετε.

Πεθαίνοντας χωρίς Θέληση

Πεθαίνοντας χωρίς τη βούληση, είναι γνωστό ότι πεθαίνει. Εάν επρόκειτο να συμβεί κάτι τέτοιο στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι νόμοι για την κληρονομική διαδοχή θα τεθούν σε εφαρμογή και οι συγγενείς σας θα έπρεπε να περάσουν από το δικαστήριο για να διεκδικήσουν την κυριότητα περιουσιακών στοιχείων, ίσως ακόμη και να πολεμήσουν πάνω σε περιουσιακά στοιχεία. Το κράτος θα καθορίσει πώς περνάει η ιδιοκτησία σας στους κληρονόμους σας. Εάν κανένας κληρονόμος δεν συμμορφώνεται με τη φόρμουλα του κράτους, τα περιουσιακά σας στοιχεία μπορούν να γίνουν ιδιοκτησία του κράτους. Μια βούληση μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις παγίδες του θανάτου intestate. Ωστόσο, ακόμη και αν έχετε διαθήκη, τα περιουσιακά σας στοιχεία θα εξακολουθήσουν να υπόκεινται στην έγκαιρη και δαπανηρή διαδικασία απονομής δικαιοσύνης (συμμετοχή του δικαστηρίου).

Πώς το Will Will Help

Το A θα σας επιτρέψει κυρίως να ελέγξετε τη διανομή των στοιχείων σας και να δηλώσετε τις τελικές σας επιθυμίες.

Ένα πολύ σημαντικό πλεονέκτημα μιας θέλησης είναι ότι σας επιτρέπει να συστήσετε έναν κηδεμόνα να φροντίζει τα παιδιά σας ή άλλους εξαρτώμενους δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου σας. Επειδή πρόκειται για μια συντριπτική ευθύνη, θα πρέπει να επιλέξετε προσεκτικά τον κηδεμόνα σας και να λάβετε τη συγκατάθεσή τους πριν τα καταχωρίσετε στη δική σας διαθήκη. Παρόλο που η τελική απόφαση σχετικά με την κηδεμονία εκδίδεται από το δικαστήριο, τα δικαστήρια δίνουν μεγάλη βαρύτητα στην απόφαση του γονέα στη διαθήκη.

Άλλα σημαντικά στοιχεία της διαθήκης σας είναι οι ρήτρες που διευκρινίζουν τη βούληση και το σκοπό της. Στη ρήτρα exordium, για παράδειγμα, δηλώνετε το όνομά σας και την κατοικία σας και δηλώνετε επισήμως το έγγραφο ως βούληση. Προσέξτε να σημειώσετε σε αυτή τη ρήτρα ότι η βούληση αντικαθιστά όλες τις προηγούμενες διαθήκες, καθιστώντας αυτές άκυρες.

Στη διαθήκη θα πρέπει επίσης να αναφέρετε τον εκτελεστή / διαχειριστή της περιουσίας σας και πώς θα θέλατε αυτό το άτομο να διανείμει τα περιουσιακά σας στοιχεία, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου πληρωμής όλων των χρεών σας, των φόρων και των κηδειών σας. Για να αποφύγετε οικογενειακές διαφορές, μπορεί να θέλετε να προσθέσετε μια ρήτρα μη αμφισβήτησης, η οποία αναφέρει ότι εάν κάποιος δικαιούχος αμφισβητεί τη βούληση, το μερίδιό του καθίσταται άκυρο. Φυσικά, μια ρήτρα μη αμφισβήτησης δεν είναι κατάλληλη για κάθε περίπτωση της οικογένειας.

Τώρα που καταλαβαίνετε τη σημασία της ύπαρξης θέλησης, εδώ είναι ένας κατάλογος βημάτων που δίνει μια γενική εικόνα της διαδικασίας σχεδιασμού ακινήτων:

Δημιουργήστε μια λίστα με όλα τα στοιχεία σας και υποχρεώσεις.

• Ανοίξτε μια συζήτηση για το ποιος πρέπει να είναι ο θεματοφύλακας των παιδιών σας.
• Ελέγξτε και ενημερώστε τους τρέχοντες δικαιούχους σας (αυτούς που έχουν οριστεί για τους IRA, την ασφάλεια ζωής, κ.λπ.).
• Ανατρέξτε στα ισχύοντα ομοσπονδιακά όρια απαλλαγής από το φόρο ακίνητης περιουσίας (που αναφέρονται παρακάτω).
• Προσδιορίστε τη διανομή των περιουσιακών σας στοιχείων κατά τον θάνατό σας (οικογένεια, φιλανθρωπία, κ.λπ.).
• Συζητήστε τις κηδεία σας με τον / την σύζυγό σας ή την οικογένειά σας.
• Ζητήστε βοήθεια από έναν πιστοποιημένο πληρεξούσιο σχεδιασμού ακινήτων.
• Μια απλή βούληση μπορεί να καλύψει όλες τις ανάγκες προγραμματισμού ακινήτου σας εάν η αξία της περιουσίας σας πέφτει σημαντικά κάτω από το ποσό αποκλεισμού του κληρονομικού φόρου. Ο ομοσπονδιακός φόρος ακίνητης περιουσίας είναι φόρος ειδικού φόρου κατανάλωσης που εισπράττεται κατά τη μεταβίβαση περιουσίας ενός προσώπου που υπερβαίνει ένα ορισμένο ποσό τη στιγμή του θανάτου αυτού του ατόμου. Αν το ακίνητό σας αξίζει περισσότερο από το ποσό φορολογικού αποκλεισμού, ο φόρος μπορεί να είναι βαριάς μορφής.

Ως εκ τούτου, πρέπει πραγματικά να εξετάσετε σοβαρά την προσωπική σας κατάσταση και εάν η περιουσία σας είναι μεγαλύτερη από τον αποκλεισμό από τον φόρο, εξετάστε τις τεχνικές μείωσης και προγραμματισμού περιουσιών που θα βοηθήσουν τους δικαιούχους σας να αποφύγουν τον φόρο ακίνητης περιουσίας (συζητάμε τις τεχνικές αυτές πιο κάτω). Λάβετε υπόψη ότι οι άμεσες μεταβιβάσεις προς τον / την σύζυγό σας δεν φορολογούνται - αυτά τα περιουσιακά στοιχεία δεν φορολογούνται μέχρι να πεθάνουν (αυτό ονομάζεται συζυγική έκπτωση). (Δείτε επίσης:

Ποιος είναι ο δικαιούχος του λογαριασμού σας; ) Επιλογές μειωμένης περιουσίας και προγραμματισμού

Ας ρίξουμε μια ματιά σε ορισμένα εργαλεία χωροταξίας και τεχνικές μείωσης ακίνητης περιουσίας:

Χρησιμοποιήστε τις εμπιστοσύνη για να μεγιστοποιήσετε τον αποκλεισμό και να αποφύγετε τη δοκιμασία. Οι Καταπιστεύσεις σας βοηθούν να το κάνετε επειδή είναι καθορισμένες για έναν δικαιούχο.

• Επωφεληθείτε από φιλανθρωπικές δωρεές για να μειώσετε την περιουσία σας.
• Χρησιμοποιήστε την περιουσία σας για να πληρώσετε τα οικογενειακά εκπαιδευτικά και ιατρικά έξοδα, καθώς αυτά είναι φορολογικά εκπέμενα.
• Δάνεια σε μέλη της οικογένειας για να ελαχιστοποιήσετε την περιουσία σας.
• Αγοράστε ασφάλεια ζωής για να βοηθήσετε να πληρώσετε τους φόρους ακίνητης περιουσίας, αλλά να θυμάστε ότι η ασφάλιση ζωής θα παρέχει πληρωμές μόνο κάτω από ορισμένες προϋποθέσεις (εκτελεστής ή δικαιούχος πρέπει να είναι ιδιοκτήτης).
• Χρησιμοποιήστε ετήσια gifting για να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους και να μεγιστοποιήσετε την αξία των αγαπημένων σας προσώπων με τη θέλησή σας.
• Δημιουργήστε διαρκείς πληρεξουσιότητες.
• Καθορίστε τα κηδεία και τα ταφή σας.
• Ζητήστε επαγγελματική βοήθεια από τον οικονομικό σας σύμβουλο, έναν ειδικό σχεδιασμό κτηματομεσίτη ή έναν δικηγόρο που ειδικεύεται σε ακίνητα.
• Κάποιες φορές οι αλλαγές στη ζωή σας - όπως μια ξαφνική αύξηση του πλούτου, ένας νέος γάμος ή ένα νέο γάμο, η γέννηση ενός παιδιού, μια σοβαρή ασθένεια ή ένας θάνατος στην οικογένεια - μπορεί να προκαλέσει την ανάγκη για αξιολόγηση ενός κτηματομεσιτικού προγράμματος. Όλοι αυτοί οι παράγοντες θα μπορούσαν να επηρεάσουν το τρέχον σας σχέδιο και να απαιτήσουν αναθεωρήσεις ή προσθήκες.

Περίληψη

Ο προγραμματισμός ακινήτων είναι αληθινά για το όφελος και τη φροντίδα των αγαπημένων σας, καθιστώντας τα νομικά και οικονομικά ζητήματα πιο εύκολο να αντιμετωπίσετε αν περάσετε. Δεδομένου ότι ο προγραμματισμός για το θάνατο δεν είναι πάντα προτεραιότητα αριθ. 1, έχουμε την τάση να αναβάλουμε τη δημιουργία των νομικών εγγράφων. Αλλά τουλάχιστον, κάθε ικανός ενήλικας πρέπει να έχει διατυπώσει μια διαθήκη. Τα προβλήματα που σχετίζονται με τους διαδίκους, τους πιστωτές, τους απατεώνες, τις αγωγές, τους δικηγόρους και τους φόρους θανάτου, μπορούν να παρατείνουν τη διευθέτηση του ακινήτου σας.Μην περιμένετε να δημιουργήσετε το σχέδιό σας μέχρι να ακούσετε ιστορίες τρόμου κάποιου άλλου.