Η σταδιοδρομία στην ανάλυση πιστώσεων επικεντρώνεται στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των αιτούντων μεμονωμένων ή θεσμικών δανείων μέσω της ποσοτικής ανάλυσης των οικονομικών στοιχείων τους. Οι πιστωτικοί αναλυτές εργάζονται για ένα ευρύ φάσμα εταιρειών, από εμπορικές τράπεζες και πρακτορεία αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας μέχρι επιχειρήσεις λιανικής και επενδυτικές τράπεζες.

TUTORIAL: Χρηματοοικονομικοί Δείκτες

Η απόκτηση επαγγελματικής πιστοποίησης παρέχει ένα πρόσθετο επίπεδο εμπειρογνωμοσύνης σε επαγγελματίες που εργάζονται στην ανάλυση πιστώσεων και μπορεί να τους βοηθήσει να διακρίνουν, να βελτιώσουν τις προοπτικές απασχόλησης και να αυξήσουν τις αποδοχές τους. Εδώ, περιγράφουμε πέντε επαγγελματικές πιστοποιήσεις διαθέσιμες σε άτομα που ακολουθούν μια καριέρα στην ανάλυση πιστώσεων. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτή τη σταδιοδρομία, διαβάστε το Αναλύοντας μια σταδιοδρομία στην ανάλυση πίστωσης .

Πιστοποίηση Πιστωτικού Κινδύνου (CRC)

Η πιστοποίηση Πιστωτικού Κινδύνου είναι ένας επαγγελματικός τίτλος που έχει χορηγηθεί από την Ένωση Διαχείρισης Κινδύνων από το 2002. Οι επαγγελματίες διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου εργάζονται στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, μετρώντας και διαχείριση του κινδύνου λιανικής, εμπορικού και εταιρικού πιστωτικού κινδύνου για τη βελτίωση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας των πελατών τους. Οι επαγγελματίες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που εργάζονται στους τομείς του πιστωτικού κινδύνου, του κινδύνου αγοράς και του λειτουργικού κινδύνου και οι οποίοι έχουν τουλάχιστον πέντε χρόνια σχετικής εργασιακής εμπειρίας θα πρέπει να εξετάσουν το CRC. Οι επαγγελματίες που επιθυμούν να αποκτήσουν την ονομασία CRC πρέπει επίσης να γίνουν ενεργά μέλη της Ένωσης Διαχείρισης Κινδύνου και να ολοκληρώσουν ανά τριετία 45 μονάδες δραστηριοτήτων συνεχούς εκπαίδευσης, όπως η συμμετοχή σε σχετικές σειρές μαθημάτων και επαγγελματικών εκδηλώσεων.

Απαιτήσεις Πιστοποίησης και Επενδύσεις Χρόνου και Χρήματος

Η πιστοποίηση απαιτεί από τους αιτούντες να περάσουν τις εξετάσεις του CRC. Αυτή η εξέταση καλύπτει επτά μεγάλους τομείς αξιολόγησης του πιστωτικού κινδύνου, συμπεριλαμβανομένης της ακριβούς αξιολόγησης της οικονομικής κατάστασης μιας επιχείρησης, της ισχύος και της ποιότητας των ταμειακών της ροών, της αξίας της εξασφάλισης και των πηγών αποπληρωμής του δανείου. Οι υποψήφιοι πρέπει να είναι καλά εξοικειωμένοι με την οικονομική κατάσταση και την επιστροφή φόρου, την οικονομική λογιστική και την εμπορική πίστωση. Το RMA συνιστά 40 έως 80 ώρες μελέτης και μια εξέταση πέντε ωρών πρακτικής προκειμένου να περάσει το πεντάωρο, 126 εξετάσεις πολλαπλών επιλογών CRC εξετάσεις (128 στην καναδική εξέταση). Η εξέταση γίνεται online κατά τη διάρκεια δύο δοκιμαστικών παραθύρων, μία την άνοιξη και μία το φθινόπωρο, και κάθε παράθυρο είναι ανοιχτό για περίπου δύο μήνες.

Το τέλος εξέτασης είναι $ 495 για μέλη RMA και $ 695 για μη μέλη. Η πρακτική εξέταση κοστίζει 25 δολάρια για τα μέλη και 40 δολάρια για μη μέλη. Υπάρχει επίσης ένα προαιρετικό σεμινάριο ιστού που αναθεωρεί το υπό εξέταση θέμα και προσφέρει δοκιμαστικές στρατηγικές που κοστίζουν τα μέλη του RMA αξίας $ 100 και μη μέλη $ 150. Η επανεξέταση, η οποία απαιτείται κάθε τρία χρόνια, κοστίζει $ 100 και οι υποψήφιοι μπορεί να θέλουν να αγοράσουν υλικά μελέτης εξετάσεων.Οι απαιτούμενες δραστηριότητες συνεχούς εκπαίδευσης είναι επίσης πιθανό να κοστίζουν χρήματα. Τέλος, η ίδια η συμμετοχή του RMA κοστίζει 250 δολάρια ετησίως για επαγγελματική συμμετοχή. Έτσι, η πιστοποίηση CRC έχει ένα ελάχιστο αρχικό κόστος περίπου 750 δολαρίων και το τρέχον κόστος αρκετών εκατοντάδων δολαρίων ετησίως. (

Υπολογισμός Πιστωτικού Κινδύνου Εταιρείας ) Επαγγελματικό Πιστοποιητικό σε Credit

Το New York Institute of Finance, μια εταιρεία χρηματοοικονομικής κατάρτισης που ανήκει στην Pearson, προσφέρει επαγγελματικό πιστοποιητικό πίστωση. Απαιτεί άτομα να λάβουν τέσσερα βασικά μαθήματα από πιθανά 12 και δύο μαθήματα επιλογής από ένα πιθανό επτά. Τα μαθήματα καλύπτουν θέματα όπως ανάλυση πιστωτικού κινδύνου, ανάλυση οικονομικών καταστάσεων, ταμειακές ροές και πιστωτικά παράγωγα. Το πρόγραμμα προσφέρει ημερήσια μαθήματα, βραδινά μαθήματα και online μαθήματα. Η τιμή κάθε μαθήματος ποικίλλει άγρια, από λιγότερο από $ 100 έως χιλιάδες δολάρια. Ολοκλήρωση όλων των μαθημάτων μέσα σε μια τριετή περίοδο είναι το μόνο που χρειάζεται για να κερδίσετε αυτό το πιστοποιητικό. Τα μαθήματα που διδάσκουν εκπαιδευτές απαιτούν να παρακολουθήσουν το 80% της φοίτησης και τα online μαθήματα απαιτούν τουλάχιστον 70% να περάσουν. Πιστωτικός Σύμβουλος Επιχειρήσεων (CBA)

Ο Πιστωτικός Συνεργάτης είναι ένας επαγγελματικός τίτλος που χορηγείται από την Εθνική Ένωση Πιστωτικής Διαχείρισης (NACM). Ως εκ τούτου, οι επαγγελματίες του CBA εργάζονται στον κλάδο της διαχείρισης πιστώσεων και η πιστοποίηση CBA υποδεικνύει τις γνώσεις των εμπειρογνωμόνων σχετικά με τη βασική χρηματοοικονομική λογιστική, τις επιχειρηματικές πιστωτικές αρχές και την εισαγωγική ανάλυση οικονομικών καταστάσεων. Ο χαρακτηρισμός CBA δεν έχει απαίτηση επαγγελματικής πείρας, γεγονός που καθιστά μια προσπελάσιμη επιλογή για άτομα που ξεκινούν απλά μια σταδιοδρομία στη διαχείριση πιστώσεων. Αντ 'αυτού, ο χαρακτηρισμός αυτός απαιτεί ένα εκπαιδευτικό υπόβαθρο που μπορεί να επιτευχθεί μέσω του μαθήματος του κολλεγίου, της αυτοδιδασκαλίας ή του μαθήματος NACM. Το ισοδύναμο της σπουδαιότητας ενός εξαμήνου απαιτείται σε τρία μόνο μαθήματα: Βασική Χρηματοοικονομική Λογιστική, Ανάλυση Οικονομικών Καταστάσεων I, και Επιχειρηματικές Πιστωτικές Αρχές. Τα πιστοποιητικά τέλους κύκλου σπουδών, οι επίσημες μεταγραφές ή οι αναφορές βαθμού πρέπει να παρουσιάζουν ικανοποιητική ολοκλήρωση του μαθήματος με βαθμό C ή καλύτερα. ( Εταιρικά Ομόλογα: Εισαγωγή στον Πιστωτικό Κίνδυνο ) Απαιτήσεις Πιστοποίησης και Επενδύσεις Χρόνου και Χρήματος

Εκτός από την εκπλήρωση της εκπαιδευτικής απαίτησης, εξέταση, μια εξέταση τριών ωρών αποτελούμενη από 125-150 ερωτήσεις αληθινής / εσφαλμένης και πολλαπλής επιλογής. Η εξέταση μπορεί επίσης να απαιτεί από τους αιτούντες να καταρτίζουν ισολογισμό, κατάσταση αποτελεσμάτων, κατάσταση ταμειακών ροών ή ανάλυση κοινών μεγεθών. Χορηγείται τρεις φορές το χρόνο, τον Μάιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο και οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν με βαθμολογία 70% ή καλύτερα. Για να μελετήσει, το NACM συνιστά τέσσερα ειδικά εγχειρίδια για τις αρχές της επιχειρηματικής πίστωσης, της λογιστικής, των οικονομικών καταστάσεων και της διαχείρισης της πίστωσης. παρέχει επίσης μια περιγραφή συγκεκριμένου περιεχομένου για μελέτη. Μια προαιρετική, ελεύθερη, πρακτική άσκηση διάρκειας μίας ώρας διατίθεται ηλεκτρονικά στον δικτυακό τόπο της NACM. Η διαδικασία πιστοποίησης απαιτεί επίσης από τους ιδιώτες να υποβάλλουν την αίτηση ΑΚΟ, η οποία ζητά κυρίως πληροφορίες σχετικά με το εκπαιδευτικό υπόβαθρο του αιτούντος, και να καταβάλει τέλος 225 ευρώ για μέλη της NACM και 325 δολάρια για μη μέλη.Το τέλος αίτησης καλύπτει την εξέταση. Οι επαναλήψεις είναι $ 55. Επιπλέον, οι υποψήφιοι πρέπει να υποβάλουν ένα επαγγελματικό βιογραφικό σημείωμα, αντίγραφα και ένα φύλλο οδικής χαρτογράφησης NACM Career (που περιγράφεται στην επόμενη ενότητα). Δεν υπάρχει απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης.

Τα άλλα έξοδα που σχετίζονται με τη μετατροπή της ΑΚΤ περιλαμβάνουν τα δίδακτρα και τα τέλη για την ολοκλήρωση των απαιτούμενων μαθημάτων και το κόστος αγοράς σχολικών εγχειριδίων και υλικών μελέτης εξετάσεων. Υπάρχει επίσης μια χρέωση $ 175 για μέλη ή $ 275 για μη μέλη για να δημιουργήσετε τον προσωπικό σας φάκελο με το NACM-Εθνικό Τμήμα Εκπαίδευσης.

Πιστωτικός Συνεργάτης (CBF)

Η CBF είναι ένας επαγγελματικός τίτλος που χορηγείται επίσης από το NACM σε επαγγελματίες που εργάζονται στη διαχείριση πιστώσεων. Βασίζεται στην ονομασία CBA (η οποία απαιτείται για να κερδίσει τον ορισμό της CBF) προσθέτοντας περαιτέρω μαθήματα και απαιτήσεις εργασιακής εμπειρίας.
Η πιστοποίηση CBF αποτελεί δείκτη επαγγελματικής εμπειρίας και εξειδικευμένων γνώσεων στο δίκαιο των επιχειρήσεων, το πιστωτικό δίκαιο, την ερμηνεία των οικονομικών καταστάσεων και την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου. Οι επαγγελματίες διαχείρισης πιστωτικών καρτών που έχουν κερδίσει τουλάχιστον 75 πόντους στο χάρτη πορείας είναι κατάλληλοι για πιστοποίηση CBF. (999)

Απαιτήσεις Πιστοποίησης και Επενδύσεις Χρόνου και Χρήματος Οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν την εξέταση CBF για να πιστοποιήσουν, αλλά το Εθνικό Συμβούλιο Εκπαίδευσης της NACM πρέπει πρώτα να χορηγήσει στον αιτούντα την έγκριση να προβεί στις εξετάσεις. Η εξέταση των τριών ωρών καλύπτει το δίκαιο των επιχειρήσεων, το πιστωτικό δίκαιο, την ερμηνεία των οικονομικών καταστάσεων και την εκτίμηση του πιστωτικού κινδύνου. Διαχειρίζεται τρεις φορές το χρόνο, τον Μάιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο, και οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν με βαθμολογία 70% ή υψηλότερη. Το NACM συνιστά τρία ειδικά βιβλία που καλύπτουν τα θέματα που πρέπει να μελετήσουν τα άτομα για να περάσουν τις εξετάσεις. Μια προαιρετική, ελεύθερη, πρακτική άσκηση διάρκειας μίας ώρας διατίθεται ηλεκτρονικά στον δικτυακό τόπο της NACM. Η διαδικασία πιστοποίησης απαιτεί επίσης από τους ιδιώτες να υποβάλουν την αίτηση CBF, η οποία είναι πολύ βασική επειδή θα έπρεπε να έχουν προηγουμένως ολοκληρώσει τη λεπτομερέστερη εφαρμογή CBA. Η αίτηση και η εξέταση είναι $ 275 για τα μέλη του NACM και $ 425 για μη μέλη. Οι επαναλήψεις είναι $ 80.

Τα υπόλοιπα έξοδα που συνδέονται με την καθιέρωση CBF περιλαμβάνουν όλες τις αμοιβές που σχετίζονται με την πρώτη είσοδο στο CBA, τα δίδακτρα και τα τέλη για την ολοκλήρωση των απαιτούμενων μαθημάτων CBF και το κόστος αγοράς βιβλίων και μελετών για εξετάσεις CBF. Πιστοποιημένο Πιστωτικό Εκτελεστικό (CCE)

Η CCE είναι επαγγελματική επωνυμία εκτελεστικού επιπέδου που χορηγείται από την NACM. Μπορεί να κερδηθεί με έναν από τους τέσσερις τρόπους, ο καθένας ο οποίος απαιτεί ένα συγκεκριμένο ποσό εκπαίδευσης ή επαγγελματικής εμπειρίας. Το Σχέδιο Α απαιτεί ένα πτυχίο κολλεγίων τετραετούς διάρκειας, 10 χρόνια επαγγελματικής εμπειρίας διαχείρισης πιστώσεων και 125 σημεία σταδιοδρομίας καριέρας (βλ. Τμήμα CBF παραπάνω για δραστηριότητες που κερδίζουν πόντους). Το Σχέδιο Β απαιτεί τις ονομασίες CBA και CBF, 125 σημεία αναφοράς του χάρτη πορείας και την υποβολή του βιογραφικού σημειώματος. Το Σχέδιο Γ απαιτεί 15 χρόνια επαγγελματικής πείρας και 125 πόντους οδικής χαρτογράφησης. Διατίθεται μόνο σε αιτούντες ηλικίας 57 ετών και άνω.Μια τέταρτη επιλογή επιτρέπει στα άτομα που έχουν ολοκληρώσει επιτυχώς το δεύτερο έτος της πτυχιακής Σχολής Πιστωτικής και Χρηματοοικονομικής Διαχείρισης πρόγραμμα για να λάβουν τις εξετάσεις. Η πιστοποίηση CCE αποτελεί δείκτη επαγγελματικής εμπειρίας και εξειδικευμένων γνώσεων σε θέματα λογιστικής, οικονομικών, εγχώριων και διεθνών πιστωτικών εννοιών, διαχείρισης και δικαίου.

Απαιτήσεις Πιστοποίησης και Επένδυση σε Χρόνο και Χρήμα

Οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν μια τετραώρουσα εξέταση CCE που λέει η NACM "μετρά την ικανότητα ενός υποψηφίου να εφαρμόζει έννοιες σε καταστάσεις ή να εξηγεί πώς σχετίζονται με τον τομέα της επιχειρηματικής πίστης". Σύμφωνα με το NACM, κάθε εξέταση CCE μπορεί να διαφέρει ως προς το μήκος και το εύρος της εργασίας, αλλά συνήθως έχει δύο ενότητες: ένα τμήμα με σύντομη απάντηση και ένα δοκίμιο ερωτήσεις ένα άλλο τμήμα με μια μελέτη περίπτωσης. Κάθε τμήμα αξίζει 50 πόντους και απαιτείται τουλάχιστον 70% για να περάσει η εξέταση. Το NACM συνιστά πέντε ειδικά εγχειρίδια που καλύπτουν τα θέματα που πρέπει να κατανοήσουν τα άτομα για να περάσουν τις εξετάσεις, το οποίο διοργανώνεται τρεις φορές το χρόνο (τον Μάιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο). Το NACM δεν διαθέτει πρακτική εξέταση CCE. Η διαδικασία πιστοποίησης απαιτεί επίσης από τους ιδιώτες να υποβάλουν μια απλή αίτηση CCE και να πληρώσουν ένα τέλος αίτησης και εξέτασης $ 375 για τα μέλη του NACM και $ 525 για μη μέλη. Επιπλέον, σε αντίθεση με τις ονομασίες CBA και CBF, η αίτηση CCE απαιτεί επαναδιατύπωση κάθε τρία χρόνια έως την ηλικία των 60 ετών ή έως την ηλικία των 55 ετών και επίσημη συνταξιοδότηση. Η επανεξέταση κοστίζει $ 150 και απαιτεί την ολοκλήρωση 30 ωρών συνεχούς εκπαίδευσης και συμμετοχής σε εγκεκριμένες NACM και επαγγελματικές δραστηριότητες (που μπορεί να συνεπάγονται επιπλέον έξοδα).

Τα άλλα έξοδα που σχετίζονται με την απόκτηση και τη διατήρηση της ονομασίας CCE περιλαμβάνουν τα δίδακτρα και τα τέλη για την ολοκλήρωση των απαιτούμενων μαθημάτων και το κόστος αγοράς σχολικών εγχειριδίων και υλικών μελέτης εξετάσεων. Υπάρχει επίσης ένα εφάπαξ τέλος $ 175 για τα μέλη ή $ 275 για μη μέλη για να δημιουργήσετε τον προσωπικό σας φάκελο με το Εθνικό Τμήμα Εκπαίδευσης NACM, αν δεν έχετε ήδη ένα. (999) Συμπέρασμα

Όταν αποφασίζετε ποιος ορισμός πρέπει να ακολουθήσετε ή αν θέλετε να ακολουθήσετε ορισμό, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε εάν ο χρόνος και τα χρήματα που πρέπει να επενδύσετε είναι πιθανό να σας φέρουν επιστροφές με τη μορφή μιας πιο ισχυρής καριέρας. Εξετάστε κατά πόσο οι εκπαιδευτικές απαιτήσεις θα σας ωφελήσουν και εάν αυτή η ονομασία είναι ευρέως αναγνωρισμένη και σεβαστή στον τομέα σας. Επίσης, εξετάστε το επίπεδο εργασίας και επιτεύγματος που απαιτούνται για να κερδίσετε έναν συγκεκριμένο ορισμό και να μιλήσετε σε πιο προηγμένους επαγγελματίες στον τομέα σας για να πάρετε μια ιδέα για ποιες πιστοποιήσεις μπορεί να σας ωφελήσουν.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, διαβάστε Οι οικονομικές ονομασίες δεν είναι όλες οι ίδιες και

Η αλφαβήτη σούπα των οικονομικών πιστοποιητικών .