Δεν είναι όλοι οι επενδυτές που ενδιαφέρονται να ακολουθήσουν τις ευμετάβλητες αγορές και τις ροές της αγοράς μόνο για να χρηματοδοτήσουν την ανάγκη τους για μέτρια εισοδηματική ροή. Οτιδήποτε άλλο, οι επενδυτές με επιθετική ανάπτυξη έχουν εύκολη πρόσβαση, καθώς ένα ολόκληρο χαρτοφυλάκιο μπορεί να κατασκευαστεί μέσα σε λίγα λεπτά, με σάρωση πρωτοσέλιδων και αγορά των πιο δυνατών αποθεμάτων ορμής go-go ή τομέων. Ωστόσο, οι επενδυτές στα εισοδήματα λόγω συνταξιοδότησης αντιμετωπίζουν διαφορετικές προκλήσεις. Ως αποτέλεσμα, η συνύπαρξη ενός συντηρητικού, διαφοροποιημένου και ισορροπημένου χαρτοφυλακίου που να ανταποκρίνεται στο όνομά του μπορεί να είναι πιο δύσκολο από ό, τι οι περισσότεροι σχεδιάζουν. Η αναζήτηση της χαμηλής μεταβλητότητας και της διατήρησης του επενδεδυμένου κεφαλαίου συνήθως ισοδυναμεί με ένα χαμηλών επιδόσεων μείγμα μη αποδοτικών περιουσιακών στοιχείων, αλλά δεν χρειάζεται. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολλές αποτελεσματικές στρατηγικές που οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να καλύψουν το κενό εισοδήματός τους.

Το πρώτο βήμα στη διαδικασία δημιουργίας ενός χαρτοφυλακίου αφυπηρέτησης καθορίζει πόσα εισοδήματα χρειάζεστε και στη συνέχεια το βάζετε μαζί με τις προσδοκίες σας για συνολική απόδοση. Για παράδειγμα, εάν χρειάζεστε μεταξύ 3-4% του εισοδήματος από το χαρτοφυλάκιό σας, θα πρέπει γενικά να περιμένετε συνολική απόδοση στην περιοχή από 6-7%. Η διαφορά μεταξύ του στόχου του εισοδήματός σας και του συνολικού στόχου επιστροφής μπορεί να θεωρηθεί ως αποθεματικό για τον πληθωρισμό, την αύξηση του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης, τον προϋπολογισμό ταξιδιού ή απλώς ένα πρόσθετο δίχτυ ασφαλείας. (Για περισσότερες πληροφορίες: Καταπολέμηση του υψηλού κόστους της υγειονομικής περίθαλψης .

- <->

Factoring στις ανάγκες σας

Έχοντας μια καλή ιδέα των αναγκών σας είναι σημαντική επειδή σχετίζεται άμεσα με το ποσό του κινδύνου που θα πάρετε για να επιτύχετε αυτό το ποσοστό απόδοσης. Επίσης, επηρεάζει άμεσα την κατανομή του ενεργητικού σας και τον τύπο των ETF που τελικά θα αγοράσετε. Για τους πελάτες στο στρατηγικό χαρτοφυλάκιο εισοδημάτων, ακολουθούμε τα ίδια αυτά βήματα για να εξαλείψουμε τα όρια του ποσού των αποθεμάτων, των ομολόγων και των εναλλακτικών εισοδημάτων σε ένα χαρτοφυλάκιο. Για παράδειγμα, ένας συντηρητικός επενδυτής εισοδήματος με τους ίδιους στόχους που αναφέρονται παραπάνω θα μπορούσε να καθορίσει τα όρια κατανομής του ενεργητικού σε μετοχές 35%, 50% ομολογίες, 10% εναλλακτική και 5% ταμειακή απομόνωση. Μόλις τα όρια αυτά κλειδωθούν, μπορείτε να αρχίσετε να ψωνίζετε για τα ETF που συμμορφώνονται με τον στόχο του εισοδήματός σας και με πιθανή ανοδική ευκαιρία για να επιτύχετε τον στόχο της συνολικής απόδοσης. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τα καλύτερα ETF για πρόωρη συνταξιοδότηση .)

Φυσικά, η διατήρηση των χαμηλών επενδυτικών εξόδων αποτελεί σημαντικό στοιχείο με οποιοδήποτε χαρτοφυλάκιο. Με αυτό το σκεπτικό, θα πρέπει να αρχίσετε να χτίζετε το μεγαλύτερο μέρος της βασικής έκθεσής σας σε χαμηλού κόστους και πολύ διαφοροποιημένα κεφάλαια. Μερικά από τα αγαπημένα μας παραδείγματα είναι το ETF (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 68-0. 17% που δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) ή το υψηλό μερίδιο μετοχών iShares ETF (HDV HDViShs Cr Hgh Div85.56-0. 30% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ). Από εκεί, ένας επενδυτής μπορεί να αρχίσει να ψωνίζει για πιο εξωτικές ή εσωτερικές στρατηγικές, όπως οι βασικά σταθμισμένοι ή έξυπνοι δείκτες βήτα που προβάλλουν συγκεκριμένα κριτήρια για τα συστατικά τους. Μερικά δημοφιλή παραδείγματα περιλαμβάνουν το iShares MSCI US Minimum Volatility ETF (USMV USMViSh Edg MSCI MV51, 36-0,19% που δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) ή το WisdomTree Total Dividend Fund DTD DTDWT US Tot Div89. 42 + 0 .5% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ). ( Έκθεση σταθερού εισοδήματος

Οι ίδιοι κανόνες θα πρέπει να ισχύουν και για την επιλογή της έκθεσης σταθερού εισοδήματος.

Δημιουργία καλύτερης ποντικιού με Smart ETF . Ωστόσο, πολλές στρατηγικές σταθερού εισοδήματος που διαχειρίζονται ενεργά έχουν δείξει ότι υπερβαίνουν τις στρατηγικές παθητικού δείκτη με την πάροδο του χρόνου. Αυτό οφείλεται κυρίως στους κανόνες σύνθεσης του δείκτη και στη μεθοδολογία στάθμισης. Αυτό είναι συχνά φορές σε άμεση σύγκρουση με τα βασικά στοιχεία της κατοχής χρεωστικών τίτλων. Για να ξεπεραστούν αυτές οι λεπτές ανωμαλίες, οι επενδυτές θα μπορούσαν να επιλέξουν ένα ταμείο όπως το Ταμείο Συνολικής Επιστροφής PIMCO (BOND BONDPIMCO ETF106. 47 + 0 .5% Created with Highstock 4. 2. 6 Διαφοροποιημένο εισόδημα ETF (DI). (999) )

Μόλις δημιουργηθεί η βασική έκθεση, ένα βασικό στοιχείο για επενδύσεις σταθερού εισοδήματος χρησιμοποιεί τομείς για την ενίσχυση του εισοδήματος ή την αντιστάθμιση της μεταβλητότητας από άλλα μανίκια εντός ολόκληρο το χαρτοφυλάκιο. Εάν ένα μεγαλύτερο κενό εισοδήματος πρέπει να πληρωθεί, ένας επενδυτής θα μπορούσε να επιλέξει ένα ταμείο, όπως το ETF Εταιρικών Δεσμών iShares High Yield (HYG HYGiSh iBoxx HYCB87 .99 + 0 .01% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) ή η ενεργός διαχείριση, χαμηλής διάρκειας AdvisorShares Peritus Υψηλής Απόδοσης ETF (HYLD HYLDPeritus Hgh Yld36. 34 + 0 .14% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ).

Λογαριασμός για την Αμοιβή των Μετοχών

Αντίθετα, ένας επενδυτής που ασχολείται με τη μεταβλητότητα που μπορεί να προέλθει από το σωληνωτό χαρτοφυλάκιο κατά τη διάρκεια μιας διόρθωσης της αγοράς θα μπορούσε να επιλέξει το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Intermediate Bond Fund (BIV BIVVg Intrmdt-Trm84. 0. 07% Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) ή το Ενδιάμεσο Εταιρικό Έμβασμα Vanguard ETF (VCIT). Ουσιαστικά, η στρατηγική αυτή θα επέκτεινε τη μέση διάρκεια του μανδύα σταθερού εισοδήματος για να αντισταθμίσει αποτελεσματικά την αστάθεια των μετοχών, αν υποτεθεί ότι τα επιτόκια μειώνονται. Η χρήση αυτού του τύπου στρατηγικής για την αντιστάθμιση της μεταβλητότητας βρίσκεται στον πυρήνα της συντηρητικής επένδυσης. διασφαλίζοντας ότι το χαρτοφυλάκιο παραμένει ισορροπημένο και εκτελεί αξιοθαύμαστα σε οποιοδήποτε περιβάλλον της αγοράς. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αποκαταστήστε την ισορροπία του χαρτοφυλακίου σας ώστε να παραμείνει στο κομμάτι .)

Μην αγνοήσετε εναλλακτικές λύσεις

Τέλος, επιλέγοντας εναλλακτικά εισοδήματα όπως REIT, MLP ή προνομιούχες μετοχές, μεριδίων, ενώ παράλληλα προσφέρει μη-συσχετισμένη κίνηση των τιμών. Αυτές οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων μπορούν να αποτελέσουν έναν εξαιρετικό τρόπο διαφοροποίησης του χαρτοφυλακίου σας και χαμηλότερης συνολικής μεταβλητότητας παρέχοντας ένα αντίβαρο στα παραδοσιακά αποθέματα και τα ομόλογα.

Το προτιμώμενο απόθεμα iShares Η.Π.Α. (PFF PFFiSh SP US PrfSt38.23-0. 17% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ), Vanguard REIT ETF (VNQ VNQVanguard REIT83.65 + 0.67% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 , και η MLM ETF (AMLP AMLPAlerian MLP10, 92 + 1, 39% που δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) είναι παραδείγματα ETF εναλλακτικών εσόδων που προσφέρουν σημαντικά υψηλότερες αποδόσεις από τις παραδοσιακές μετοχές που καταβάλλουν μέρισμα ή σταθερού εισοδήματος. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να συμπληρώσουν τις υπάρχουσες συμμετοχές και να προστατεύσουν το χαρτοφυλάκιό σας από πληθωριστικές δυνάμεις Η κατώτατη γραμμή

Η εφαρμογή ενός συντηρητικού χαρτοφυλακίου εσόδων μέσω ETFs θα απαιτήσει έρευνα και ισορροπία για την επιτυχή επίτευξη των στόχων σας (για σχετική ανάγνωση, δείτε:

ETFs αναδυόμενων αγορών για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας

. Η εστίαση στις ανάγκες εισοδήματός σας και στην ανοχή κινδύνου θα σας βοηθήσει να καθοδηγήσετε τις αποφάσεις διαχείρισης χαρτοφυλακίου για να διασφαλίσετε ότι θα εκπληρώσετε τον στόχο της συνολικής απόδοσης.

Λήψη της δωρεάν ειδικής έκθεσης: Ο τελικός οδηγός εισοδήματος για τα μερίσματα ETFs

Γνωστοποίηση: Την εποχή που δημοσιεύθηκε για πρώτη φορά το άρθρο αυτό, οι διευθυντές και οι πελάτες της FMD Capital Management κατέχουν θέσεις σε VYM, PFF και VNQ.

Η FMD Capital Management, τα στελέχη της ή / και οι πελάτες της μπορούν να κατέχουν θέσεις σε ETF, αμοιβαία κεφάλαια ή οποιοδήποτε επενδυτικό περιουσιακό στοιχείο που αναφέρεται στο παρόν άρθρο. Το σχόλιο δεν αποτελεί εξατομικευμένη επενδυτική συμβουλή. Οι απόψεις που παρουσιάζονται εδώ δεν είναι εξατομικευμένες συστάσεις για αγορά, πώληση ή κατοχή τίτλων. Οι απόψεις που αντικατοπτρίζονται μέσα είναι αποκλειστικά αυτές που αφορούν την Διαχείριση Κεφαλαίων και τους Συγγραφείς τους.