Οι παιδοβόροι που έχουν επενδύσει χρήματα στο χρηματιστήριο έχουν λάβει ωραίες αποδόσεις από τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008. Όμως, όσοι έχουν κοιτάξει τα ομόλογα για να παρέχουν εισόδημα έχουν απογοητευτεί ως αποδόσεις σε τίτλους σταθερής απόδοσης έχουν περάσει σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ τα τελευταία χρόνια και οι επενδυτές ομολόγων και CD έχουν λάβει πολύ χαμηλή απόδοση των χρημάτων τους.

Ωστόσο, τα επιτόκια θα αρχίσουν να αυξάνονται και πάλι σύντομα, και αυτό μπορεί να είναι καλή είδηση ​​για τους Baby Boomers που κατέχουν χρήματα σε ομόλογα και CD, αν σχεδιάζουν σωστά. (Η αξία ενός ομολόγου μειώνεται όταν αυξάνονται τα επιτόκια.) Εδώ είναι τέσσερις τρόποι που οι Boomers μπορούν να επωφεληθούν από την αύξηση των επιτοκίων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Κορυφαίες συμβουλές για τους Boomers που θέλουν να φθάσουν στη συνταξιοδότησή τους .)

AD:

Ομόλογα

Πρόκειται για μια καλή στιγμή για τη δημιουργία μιας κλίμακας ομολόγων, όπου αγοράζεται μια ομάδα ομολόγων που έχουν κλιμακωτές διάρκειες. Με αυτόν τον τρόπο, τα χρήματα περιοδικά ωριμάζουν και μπορούν στη συνέχεια να επανεπενδύονται με υψηλότερο ρυθμό. Σε αυτό το σημείο, οι επενδυτές θα πρέπει να βγάζουν μακροπρόθεσμα ομόλογα, καθώς μια επένδυση σε αυτό το είδος περιουσιακού στοιχείου θα μπορούσε να κλειδώσει σε χαμηλότερο επιτόκιο για μεγάλο χρονικό διάστημα. Τα βραχυπρόθεσμα μέσα με διάρκεια πέντε ετών ή λιγότερο θα επιτρέψουν στους επενδυτές να επανεπενδύσουν τα χρήματά τους με σταδιακά υψηλότερα ποσοστά καθώς αυξάνονται.

AD:

Δάνεια

Τα επιτόκια που χρεώνονται στα δάνεια θα αυξηθούν μαζί με τις αποδόσεις των τίτλων σταθερής απόδοσης. Εξετάστε την επένδυση σε ένα χαρτοφυλάκιο δανείων που προσφέρεται από ένα από τα ιδρύματα δανεισμού από ομοτίμους, όπως το Prosper ή το Lending Club. Ο επενδυτής θα βοηθήσει άμεσα έναν άλλο συγκεκριμένο καταναλωτή να εξοφλήσει το χρέος του ή να χρηματοδοτήσει μια αγορά και θα κερδίσει ανταγωνιστικό ποσοστό απόδοσης που πιθανώς θα υπερβεί αυτό που μπορούν να πάρουν από τίτλους σταθερής απόδοσης.

AD:

Άμεσες παροχές

Οι Boomers μπορούν να κλειδώσουν ένα εγγυημένο ρεύμα εισοδήματος για ζωή με την αγορά ενός άμεσου συμβολαίου προσόδου. Οι πληρωμές από αυτά τα οχήματα υπερβαίνουν γενικά τις αποδόσεις από τίτλους σταθερής απόδοσης και ο επενδυτής θα συνεχίσει να λαμβάνει εγγυημένο ρεύμα εισοδήματος ακόμη και αν εξαντληθεί ολόκληρος ο κύριος όγκος που επενδύθηκε. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Ωστόσο, μπορεί να είναι πιο συνετό να αγοράσετε μια τιμαριθμική προσφορά και στη συνέχεια να ακολουθήσετε μια συστηματική απόσυρση. Οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους καταβάλλουν τόκους που υπολογίζονται από την απόδοση ενός υποκείμενου δείκτη αναφοράς, όπως το S & P 500. Όταν ο δείκτης αυξάνεται, ο τόκος πιστώνεται στη σύμβαση σύμφωνα με έναν καθορισμένο τύπο. Αυτά τα μέσα προσφέρουν εγγύηση κεφαλαίου και γενικά έχουν καλύτερη απόδοση από τους τίτλους σταθερού εισοδήματος με την πάροδο του χρόνου. Συχνά προσφέρονται αυστηρά τέλη παράδοσης κατά τα πρώτα έτη της σύμβασης, αλλά τα περισσότερα από αυτά επιτρέπουν επίσης ένα ορισμένο ποσό, όπως το 10% έως 20% της αξίας της σύμβασης, να αποσυρθεί κάθε χρόνο χωρίς ποινή.Οι επενδυτές μπορούν να διατηρήσουν τον έλεγχο του εντολέα στη σύμβαση επιλέγοντας συστηματική απόσυρση αντί μιας από τις εγγυημένες επιλογές πληρωμής.

Κλείδωμα σε χαμηλότερες τιμές

Αυτή είναι η περίοδος για τους Boomers να αναχρηματοδοτήσουν τα σπίτια τους και να κάνουν άλλους τύπους ενοποίησης χρέους. Εκείνοι που αναχρηματοδοτούν ή λαμβάνουν νέα υποθήκη μπορούν ακόμα να λάβουν ένα ποσοστό που θα είναι πιθανώς χαμηλότερο από αυτό που θα είναι διαθέσιμο ένα χρόνο από τώρα. Αυτοί που μπορούν να αντέξουν οικονομικά την πληρωμή μπορεί να είναι σοφοί να αναχρηματοδοτήσουν μια υποθήκη 15 ή 10 ετών προκειμένου να αποκτήσουν ακόμη χαμηλότερο επιτόκιο.

Η κατώτατη γραμμή

Οι Baby Boomers μπορούν να επωφεληθούν από την αύξηση των επιτοκίων με διάφορους τρόπους. Οι σκάλες ομολόγων, οι άμεσες προσδοκίες και τα δάνεια μπορούν να προσφέρουν μια ανταγωνιστικότερη απόδοση. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Top 10 Επενδύσεις για Baby Boomers )