Τα πιστωτικά αποτελέσματα διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στη ζωή σχεδόν όλων. Τα υψηλά πιστωτικά αποτελέσματα καθιστούν ευκολότερη την πρόσβαση στα δάνεια και πληρώνουν λιγότερους τόκους, γεγονός που αφήνει περισσότερο κεφάλαιο για επενδύσεις και επίτευξη στόχων συνταξιοδότησης. Τα χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να επηρεάσουν τα πάντα, από το κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτων έως την πιθανότητα να εγκριθούν να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα. Η σωστή διαχείριση των πιστωτικών αποτελεσμάτων μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να πάρουν τα δάνεια που χρειάζονται και να εξοικονομήσουν πολλά χρήματα στη διαδικασία.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι προσθέτουν αξία όταν πρόκειται για βαθμολογίες πίστωσης και επίσης προσφέρουν κάποιες συμβουλές για να βοηθήσουν τα άτομα να βελτιώσουν τα πιστωτικά αποτελέσματά τους με την πάροδο του χρόνου. (

Η Σημασία της Πιστωτικής σας Αξιολόγησης .) Πιστωτικές Αποδόσεις: Σύμβουλοι και Πελάτες

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι διαδραματίζουν πολύ μεγαλύτερο ρόλο από την απλή διαχείριση των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων. χρηματοδοτούν και υλοποιούν τους στόχους τους. Και τα πιστωτικά αποτελέσματα παίζουν τεράστιο ρόλο στην οικονομική επιτυχία ενός πελάτη μακροπρόθεσμα. Οι σύμβουλοι ενδέχεται να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αντιμετωπίσουν τα θέματα αυτά νωρίς, για να βοηθήσουν τους πελάτες να βελτιώσουν την οικονομική τους ευημερία και να ενισχύσουν τα δικά τους έσοδα

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένας πελάτης με χαμηλή πίστωση (620-639) λαμβάνει δάνειο σταθερού επιτοκίου ύψους $ 200.000 με 30 χρόνια σταθερό επιτόκιο 5,55%, ενώ ο πελάτης με μέση τιμή άνω του μέσου όρου πίστωση (680-699) εξασφαλίζει 4.365% ΣΕΠΕ. Ο πελάτης με χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα θα έχει μηνιαία πληρωμή που είναι $ 145 υψηλότερη και θα πληρώσει ένα επιπλέον $ 52, 235 σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου ($ 211, 296 έναντι $ 159, 061 σε τόκους).

Η επιπλέον μηνιαία πληρωμή σημαίνει ότι ένας πελάτης μπορεί να εξοικονομήσει 145 δολάρια το μήνα λιγότερο από ό, τι διαφορετικά, ενώ θα χάσει $ 52, 235 που θα μπορούσαν να επενδυθούν παρά να δαπανηθούν για τόκους. Αυτό το κόστος ευκαιρίας μπορεί να αποφευχθεί όταν οι σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες να αναθεωρήσουν και να βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους, βοηθώντας τους να λάβουν αποφάσεις σχετικά με το πότε θα υποβάλουν αίτηση για πιστώσεις και πώς θα τα διαχειριστούν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα: Γιατί το χρειάζεστε;

) Συμβουλές για τη βελτίωση των πιστωτικών αποτελεσμάτων Τα καλά νέα είναι ότι τα πιστωτικά αποτελέσματα αυξάνονται, σύμφωνα με την έκθεση του Experian για το 2016 για την κατάσταση πίστωσης, η οποία δείχνει ότι ο μέσος όρος βαθμολογίας καταναλωτικής πίστης βελτιώθηκε από 669 σε 673 Ο Διευθυντής Δημόσιας Εκπαίδευσης της Experian, Rod Griffin, ανέφερε πολυάριθμους παράγοντες πίσω από την αύξηση, συμπεριλαμβανομένου του μέσου εισοδήματος των νοικοκυριών που αυξήθηκε κατά 5,2% (η πρώτη ετήσια αύξηση από το 2007), τα ποσοστά ανεργίας που παραμένουν σχετικά χαμηλά και τα στοιχεία που σχετίζονται με την πίστωση.

"Από πλευράς πίστωσης, ο σημαντικότερος συνεισφέρων ήταν η μείωση του μέσου όρου των καθυστερημένων πληρωμών στις πιστωτικές εκθέσεις", λέει ο Griffin. "Ενώ μια μείωση από 0,40 σε 0,35 δεν ακούγεται πολύ, το ιστορικό πληρωμών είναι ο πιο σημαντικός συνεισφέρων στις βαθμολογίες πίστωσης.Αυτό συνδυάζεται με ένα σταθερό ποσοστό χρησιμοποίησης. Επομένως, οι καθυστερημένες πληρωμές είναι μειωμένες και τα χρέη σε σχέση με τα πιστωτικά όρια έχουν αυξηθεί και τα δύο, τα οποία είναι θετικά. "(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πώς μπορώ να βελτιώσω το Πιστωτικό Σκορ μου;

)

Τα άτομα που υποφέρουν από χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν επίσης να ενεργήσουν για να βελτιώσουν αυτές τις βαθμολογίες. Το Experian παραθέτει διάφορες συμβουλές, όπως: Αποκτήστε ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας και αναθεωρήστε το τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και όταν είστε έτοιμοι να πραγματοποιήσετε μια σημαντική αγορά. Γνωρίστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και καταλάβετε τι σημαίνει αυτό.

Παρέχετε πλήρη, ακριβή και συνεπή ταυτοποίηση στις πιστωτικές σας εφαρμογές για να αποφύγετε τα προβλήματα που σχετίζονται με ένα ελλιπές αρχείο.

1. Ορίστε έναν προϋπολογισμό και ζήστε μέσα σε αυτόν για να αποφύγετε την υπερχρησιμοποίηση της πίστωσης ή / και την υπερεκμετάλλευση των οικονομικών σας, γεγονός που μπορεί να επηρεάσει δυσμενώς τις αξιολογήσεις της πιστοληπτικής ικανότητας.
2. Έχετε κάποια πίστωση, αλλά όχι πάρα πολύ, που δείχνει στους πιστωτές ότι διαχειρίζεστε τα χρέη σας καλά.
3. Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως για να αποδείξετε ότι είστε σε θέση να συμβαδίσετε με τα χρέη.
4. Έχετε ένα μείγμα πιστωτικών τύπων που περιλαμβάνουν τόσο δάνεια όσο και ανακυκλούμενα δάνεια.
5. Κρατήστε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών χαμηλά για να διατηρήσετε ένα χαμηλό ποσοστό χρήσης.
6. Να είστε προσεκτικοί κατά το κλείσιμο των λογαριασμών, επειδή μπορούν να αυξήσουν το ποσοστό χρήσης σας.
7. Εφαρμόστε και ανοίξτε νέους λογαριασμούς μόνο όταν χρειάζεται για να αποφύγετε την εμφάνιση της διαβίωσης με δανεισμένα χρήματα.
8. Η κατώτατη γραμμή
9. "Τα υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα επιτρέπουν στους ανθρώπους να έχουν πρόσβαση σε πίστωση με χαμηλότερο κόστος, να πληρούν τις προϋποθέσεις για υπηρεσίες με χαμηλότερες αμοιβές και να σπάσουν τον κύκλο υψηλού κόστους, ενδεχομένως δανειοληπτικό δανεισμό όπως τα δάνεια payday", λέει ο Griffin. "Η πρόσβαση σε χαμηλότερου κόστους πίστωση ελευθερώνει μετρητά που διαφορετικά θα χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή χρεών. Με τη σειρά τους, οι άνθρωποι μπορούν να εξοικονομήσουν περισσότερα, να πληρώσουν τα υπάρχοντα χρέη πιο γρήγορα και να βελτιώσουν την οικονομική τους ευημερία. "
10. Φυσικά, υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα επίσης απελευθερώνουν κεφάλαια που μπορούν να επενδυθούν για να επιτύχουν στόχους συνταξιοδότησης - θετικό τόσο για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους όσο και για τους πελάτες τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Μπορείτε να πετύχετε ένα τέλειο πιστωτικό αποτέλεσμα;

)