Κάνατε ψηφίσματα σχετικά με τα προσωπικά σας οικονομικά τον περασμένο Ιανουάριο; Αν ναι, πώς το κάνατε; Επιτύχατε τους οικονομικούς στόχους σας, ή φέτος υπήρξατε μια συνολική οικονομική εκκαθάριση για εσάς; Ενώ οι μέρες που φτάνουν στην Πρωτοχρονιά συχνά δαπανώνται αντανακλώντας το έτος που πέρασε, οι επόμενες μέρες πρέπει να δαπανηθούν αντανακλώντας το Νέο Έτος, να αναθεωρήσετε το οικονομικό σας scorecard για το προηγούμενο έτος και στη συνέχεια να αναζητήσετε τρόπους βελτίωσης το 2014.

Υπάρχει μια καλή πιθανότητα οι αποφάσεις του περασμένου έτους να μην κολλήσουν. Σύμφωνα με μια έκθεση του «Journal of Clinical Psychology» του Πανεπιστημίου του Scranton, μόνο το 8% από εμάς επιτυγχάνει πραγματικά τα ψηφίσματα του Πρωτοχρονιά μας. Τα καλά νέα για τα ψηφίσματα της Πρωτοχρονιάς είναι ότι θα τους φέρετε μια νέα ρωγμή κάθε χρόνο. Ακολουθούν ορισμένες οικονομικές αλλαγές που πρέπει να επιλύσετε το 2017.

Υπολογίστε το καθαρό σας ποσό

Εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, το Νέο Έτος είναι τόσο καλό όσο και οποιοσδήποτε για να καθορίσετε τι αξίζετε (οικονομικά, βέβαια). Ο υπολογισμός της καθαρής σας αξίας είναι ένα βασικό βήμα για την εκτίμηση της οικονομικής σας υγείας και την επίτευξη των οικονομικών στόχων σας. Η προσεκτική εξέταση όλων των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεών σας βοηθάει να δημιουργήσετε μια σαφή εικόνα του πού καθορίζετε κατά προτεραιότητα τις τρέχουσες δαπάνες σας και την εξοικονόμηση και πού πρέπει να κάνετε αλλαγές στις δαπάνες και τις εξοικείωσεις σας.

Είναι μια καλή ιδέα να υπολογίσετε εκ νέου την καθαρή σας αξία κάθε χρόνο για να διατηρήσετε την πρόοδό σας προς την κατεύθυνση των οικονομικών στόχων σας και να διορθώσετε τυχόν λάθη που κάνετε πριν δημιουργηθούν συντριπτικά χρέη. Πολλοί ιστότοποι, συμπεριλαμβανομένης της Investopedia, προσφέρουν δωρεάν εργαλεία για να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία. Οι αποφάσεις που πρέπει να κάνετε θα γίνουν πιο προφανείς μετά από αυτόν τον υπολογισμό.

Επαναφορά των συνταξιοδοτικών σας αποταμιεύσεων

Στην εργασία, πιθανότατα έχετε την ευκαιρία να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση μέσω σχεδίου 401 (k), 403 (b) ή 457 που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη σας. Εάν ναι, θεωρήστε ότι οι περισσότεροι άνθρωποι θεωρούν ότι είναι ευκολότερο να μεγιστοποιήσουν τις συνεισφορές τους λόγω συνταξιοδότησης με βάση τον προϋπολογισμό για να συνεισφέρουν ένα καθορισμένο ποσό κάθε μήνα.

Σχέδια Εργοδοτών

Αν έχετε πρόσβαση σε πρόγραμμα 401 (k), 403 (b) ή 457 κατά τη διάρκεια της εργασίας, σκεφτείτε τον εργοδότη σας να παρακρατήσει επαρκείς ποσά μέσω αναβολών μισθών για να εξασφαλίσετε ότι φτάνετε το μέγιστο όριο κάθε χρόνο. Αν είστε ηλικίας 50 ετών ή μεγαλύτερης έως τις 31 Δεκεμβρίου, χτυπήστε το ποσό αυτό για να υπολογίσετε τις πρόσθετες εισπράξεις που έχετε επιτρέψει να κάνετε. Αν πληρώνεστε με κάποια άλλη συχνότητα, όπως εβδομαδιαία ή διμηνιαία, απλά διαιρέστε το όριο συνεισφοράς με τον αριθμό των περιόδων πληρωμής σας για το έτος.

Φυσικά, θα πρέπει να εξοικονομήσετε μόνο ποσά που μπορείτε ρεαλιστικά να αντέξετε οικονομικά, καθώς συμβάλλοντας περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μπορεί να οδηγήσει σε χρεώσεις για την κάλυψη καθημερινών εξόδων. Για να καθορίσετε πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε κάθε περίοδο, ενσωματώστε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης στον κανονικό προϋπολογισμό σας.

Είστε αυτοαπασχολούμενοι; Εάν ναι, ανάλογα με το εισόδημά σας, μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα πρόγραμμα SEP IRA, σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη ή ανεξάρτητο σχέδιο 401 (k). Και αν είστε άνω των 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου, το όριο συνεισφοράς ανέρχεται στα ανεξάρτητα 401 (k) s, βοηθώντας σας να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερα.

Ας μην ξεχάσουμε τους IRAs

Ακόμα κι αν είστε καλυμμένοι με σχέδιο συνταξιοδότησης κατά την εργασία, εσείς και ο σύζυγός σας μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν παραδοσιακό IRA ή τον Roth IRA, εφόσον οι συνδυασμένοι φορολογούμενοι μισθοί σας και ο καθαρός εαυτός σας - το εισόδημα από την εργασία δεν είναι μικρότερο από το συνολικό εισφερόμενο ποσό. Οποιοσδήποτε 50 ετών ή μεγαλύτερος μπορεί να συνεισφέρει επιπλέον $ 1, 000, αυξάνοντας τη συνολική επιτρεπόμενη συνεισφορά στα $ 6, 500 ή $ 541. 66 ανά μήνα. Λάβετε υπόψη ότι το 2017, ένα τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα των $ 62.000 έως $ 72.000 ($ 99. 000 έως $ 119.000 για τα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού) σας βάζει σε φάση εξόδου για την αφαίρεση των παραδοσιακών εισφορών σας (αυτοί οι αριθμοί ισχύουν εάν καλύπτεστε από πρόγραμμα συνταξιοδότησης κατά την εργασία, τα όρια θα είναι διαφορετικά αν δεν είστε, βλ. εδώ για περισσότερες πληροφορίες).

Ενημέρωση των στόχων εξοικονόμησης και μείωσης του χρέους

Η δημιουργία εύκολης πρόσβασης στα χρήματά σας μπορεί να είναι αρκετά δελεαστική και αν είστε σαν τους περισσότερους ανθρώπους, θα ξοδέψετε χρήματα που μπορείτε εύκολα να επιτύχετε. Επομένως, για να σας βοηθήσουμε να επιτύχετε τον στόχο σας, φροντίστε να μεταφέρετε τα ποσά που προορίζονται για εξοικονόμηση από τον λογαριασμό σας σε έναν ξεχωριστό λογαριασμό αποταμίευσης ή επένδυσης που δεν είναι εύκολα προσβάσιμος, καθιστώντας λιγότερο δελεαστικό για εσάς να ξοδέψετε τα χρήματα που έχετε καταφέρει αποθηκεύσετε.

Αφιερώστε λίγα λεπτά για να θέσετε νέους στόχους εξοικονόμησης για το 2017, συμπεριλαμβανομένου του ποσού που θέλετε να προσθέσετε στο ωάριο φωλιάς συνταξιοδότησης, το ταμείο εκπαίδευσης των παιδιών σας ή την προκαταβολή στο σπίτι σας. Θα πρέπει επίσης να επαναφέρετε πόσα προτίθεστε να πληρώσετε για τα προσωπικά σας δάνεια, τα χρέη και τους λογαριασμούς στεγαστικών δανείων.

Και μην ξεχάσετε να πληρώσετε κάποιο επιπλέον κεφάλαιο για την πληρωμή υποθηκών σας κάθε μήνα. Με αυτόν τον τρόπο, θα κερδίσετε μια επιστροφή χωρίς κίνδυνο για αυτά τα χρήματα, ίσα με το επιτόκιο στεγαστικών δανείων. Επιπλέον, θα μειώσετε τον αριθμό των ετών που θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας. Ωστόσο, αν πρέπει να επιλέξετε μεταξύ της προσθήκης στο αυγό σας φωλιά συνταξιοδότησης και την πληρωμή επιπλέον για την υποθήκη σας, μιλήστε με τον οικονομικό σύμβουλό σας για να καθορίσετε ποια επιλογή είναι πιο κατάλληλη για εσάς.

Λοιπά Ψηφίσματα

Αποκαταστήστε το χαρτοφυλάκιο Επενδύσεων

Το προηγούμενο έτος δεν ήταν διαφορετικό από οποιοδήποτε άλλο έτος: ορισμένοι τομείς υπερέβησαν τις επιδόσεις τους και ορισμένοι τομείς δεν είχαν εκτελεστεί. Οι πιθανότητες είναι ότι οι κλάδοι που έκαναν το καλύτερο πέρυσι ίσως να μην απολαμβάνουν επαναλαμβανόμενες επιδόσεις φέτος. Με την επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας στην αρχική ή την ενημερωμένη κατανομή του ενεργητικού, λαμβάνετε μέτρα για να κλειδώσετε κέρδη από τους τομείς με τις καλύτερες αποδόσεις και να αγοράσετε μερίδια στους τομείς που έχουν μείνει πίσω από τους ηγέτες του περασμένου έτους.

Πληρώστε τις πιστωτικές σας κάρτες.

Εάν χρωστάτε χρήματα στις πιστωτικές σας κάρτες, καθορίστε πόσα μπορείτε ρεαλιστικά να πληρώσετε μακριά κατά τη διάρκεια του έτους. Για καλύτερα αποτελέσματα, προσπαθήστε να μην χρεώνετε πρόσθετες αγορές στις κάρτες αυτές, ενώ προσπαθείτε να πληρώσετε τι οφείλετε.Αν έχετε υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών ενδιαφέροντος, εξετάστε εάν θα ήταν πιο επωφελές να εξοφλήσετε αυτά τα υψηλά χρεόγραφα ή να προσθέσετε στις αποταμιεύσεις σας.

Εξετάστε την πιστωτική σας έκθεση

Ελέγξτε την αναφορά πίστωσης και ακολουθήστε τα βήματα για να επιδιορθώσετε τυχόν αρνητικές πτυχές. Τώρα που δικαιούστε τρεις δωρεάν εκθέσεις πίστωσης κάθε χρόνο, δεν υπάρχει καμία δικαιολογία για να μην αναθεωρήσετε τι είναι μία από τις σημαντικότερες οικονομικές αναφορές σας, ειδικά επειδή τα σφάλματα στις αναφορές αυτές δεν είναι ασυνήθιστα. Τούτου λεχθέντος, η απόκτηση μιας πραγματικά ελεύθερης πιστωτικής έκθεσης δεν είναι τόσο εύκολη όσο μερικές εταιρείες ισχυρίζονται, οπότε βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε όλους τους όρους και προϋποθέσεις πριν ζητήσετε μια αναφορά. Μια κακή πιστωτική έκθεση θα μπορούσε να επηρεάσει δυσμενώς το ποσό που μπορείτε να εξοικονομήσετε, καθώς θα μπορούσε να οδηγήσει σε καταβολή υψηλότερων επιτοκίων στα δάνεια, γεγονός που μειώνει το διαθέσιμο εισόδημά σας.

Επανεξέταση των Ασφαλίσεων Ζωής και των Αναγκών Ασφάλισης Αναπηρίας

Καθώς περνάτε από την καριέρα σας, η ασφάλειά σας πρέπει να συνεχίσει να αλλάζει. Σκεφτείτε πόση προστασία χρειάζεστε και συγκρίνετε με την κάλυψη που έχετε σήμερα μέσω του πακέτου παροχών του εργοδότη σας. Εξετάστε αν χρειάζεστε περισσότερη ή μικρότερη ασφάλιση ζωής και εάν οι ανάγκες σας θα ικανοποιηθούν καλύτερα με τη μόνιμη ή μόνιμη ασφάλεια ζωής. Επίσης, αναθεωρήστε την κάλυψη ασφάλισης αναπηρίας για να διαπιστώσετε εάν έχετε επαρκή κάλυψη.

Η κατώτατη γραμμή

Να είστε προσεκτικοί σχετικά με τον καθορισμό υπερβολικών ή μη ρεαλιστικών οικονομικών στόχων. Διαφορετικά, ενδέχεται να μην μπορείτε να επιτύχετε κανένα από αυτά. Επωφεληθείτε της ευκαιρίας για να επαναλάβετε τα οικονομικά σας ψηφίσματα απλά και ξεκάθαρα για το νέο έτος. Μπορεί να είναι καλή ιδέα να διατηρήσετε μια λίστα ελέγχου για να παρακολουθείτε τον τρόπο που κάνετε όλο το χρόνο, ώστε να μπορείτε να κάνετε τις απαραίτητες τροποποιήσεις. Εξετάστε τη συνάντηση με τον οικονομικό σας σύμβουλο για να αναθεωρήσετε τους στόχους και τους στόχους που έχετε ορίσει.