Παρά τη σκληρή αγορά εργασίας, οι χιλιετίες εξακολουθούν να βρίσκουν θέσεις εργασίας στο εργατικό δυναμικό. Μερικοί είναι ακόμη καλά στο δρόμο τους για πλούσια σταδιοδρομία. Παρόλο που ίσως να μην βρίσκονται στην κορυφή της κλίμακας κερδών, χρειάζονται οικονομικές συμβουλές όσον αφορά την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, την εξόφληση χρέους και άλλα. Ωστόσο, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δεν καλύπτουν αυτήν την κατηγορία επενδυτών. ( Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Συνήθειες χρημάτων των χιλιετηρίδων. )

Γιατί να ασχοληθούμε;

Σύμφωνα με μια μελέτη από τον διαχειριστή επενδύσεων και τον προμηθευτή του σχεδίου συνταξιοδότησης Principal Financial Group Inc. (PFG PFGPrincipal Financial Group Inc69 11-0.16% Created with Highstock 4. 2. 6 ) , μόνο το 18% των οικονομικών συμβούλων στοχεύουν τους πελάτες της Generation Y. Η μελέτη, με τίτλο Ο βασικός δείκτης οικονομικής ευημερίας : , διαπίστωσε επίσης ότι η πλειοψηφία των ερωτηθέντων - περίπου το 64% - δήλωσε ότι στόχευαν γενικά τους baby boomers. Περίπου το 62% επικεντρώθηκε στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και το 46% σε πελάτες με πλούσιο ή υψηλό καθαρό κέρδος. Αυτές οι ομάδες προσφέρουν μια πολύ πιο άμεση αποπληρωμή από ό, τι οι χιλιετηρίδες με χαμηλά κέρδη (για τώρα). Η μελέτη, η οποία πραγματοποιήθηκε το δεύτερο τρίμηνο του 2014, διερεύνησε τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους σε εθνικό επίπεδο, συμπεριλαμβανομένων ανεξάρτητων χρηματιστών / διανομέων, συσσωρευτών και περιφερειακών χρηματιστηριακών εταιρειών, ασφαλιστικών εταιρειών, ανεξάρτητων εταιρειών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, τραπεζών και ανεξάρτητων εταιρειών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.

<> Περισσότεροι από τους μισούς από τους 614 οικονομικούς συμβούλους που απάντησαν στην έρευνα ανέφεραν ότι στόχευαν νέους πελάτες με περιουσιακά στοιχεία άνω των $ 250, 000. Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει αναξιοποίητη ευκαιρία για επερχόμενους συμβούλους να ξεκινήσουν την οικοδόμηση σχέσεων με αυτές τις χιλιάδες που αγνοήθηκαν.

Η έρευνα αποτέλεσε μέρος μιας σειράς τριμηνιαίων μελετών που ανατέθηκαν από το Κεντρικό Κέντρο Γνώσης. Εξέτασε επίσης την οικονομική ευημερία των αμερικανών εργαζομένων και ιδιοκτητών επιχειρήσεων και ζήτησε από τους συμβούλους να γνωμοδοτήσουν σχετικά με το θέμα και τη διαχείριση της πρακτικής.

-> ->

Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης DIY

Η έρευνα ρώτησε γιατί τόσο λίγες χιλιετίες και άλλοι νεότεροι εργαζόμενοι προχωρούν και αναζητούν τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου. Σύμφωνα με τη μελέτη, το 29% των συμβούλων δήλωσε ότι πιστεύουν ότι οι αμοιβές τους και το κόστος εργασίας με έναν σύμβουλο αποτελούν το μεγαλύτερο εμπόδιο στην είσοδο. Περίπου το 16% δήλωσε ότι ο φόβος της επένδυσης είναι αυτό που εμποδίζει τα χιλιετηρίδα να πάρουν το βήμα να μιλήσουν με έναν σύμβουλο. Και το 10% πιστεύει ότι χιλιάδες, όπως και πολλοί άλλοι εργαζόμενοι, πιστεύουν ότι μπορούν να επενδύσουν μόνα τους με επιτυχία. (999)>

Επιπλέον, πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ανέφεραν στην έρευνα ότι ένα δίκαιο ποσό των πελατών τους - περίπου το 22% - τείνουν να ζουν πέρα ​​από τα μέσα τους, το 15% δεν εξοικονομούν αρκετά χρήματα και το 11% δεν αρχίζουν να σώζονται νωρίς στην καριέρα τους.Περισσότεροι από τους μισούς συμβούλους, περίπου το 52% απάντησαν ότι μόνο ένας στους τέσσερις από τους πελάτες τους ξεκίνησε να σώσει αρκετά νωρίς στην καριέρα τους για να φτάσουν στο συνιστώμενο επίπεδο αποταμίευσης συνταξιοδότησης όταν έρθει η ώρα.

Οι περισσότεροι σύμβουλοι προσπαθούν να βοηθήσουν εκείνους τους πελάτες που δεν ξεκίνησαν να εξοικονομούν για συνταξιοδότηση αρκετά νωρίς στην καριέρα τους για να καλύψουν τη διαφορά. Ως οικονομικοί επαγγελματίες, είναι πιο εύκολα σε θέση να επιδείξουν στους πελάτες τη δύναμη να αρχίσουν να σώζουν νωρίς και τη θετική επίδραση που έχει στο αυγό τους φωλιάς συνταξιοδότησης. Ο κατώτατος αριθμός Οι εργαζόμενοι στη Χιλιετία είναι ένα πιθανό περιθώριο κέρδους για τους οικονομικούς συμβούλους, αλλά πρέπει να γίνουν πολλά για να ικανοποιηθούν οι μοναδικές ανάγκες και οι συνταξιοδοτικές προσδοκίες τους, συμπεριλαμβανομένης της εκπαίδευσης και η ενθάρρυνσή τους να σώσουν περισσότερα. (

Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: 5 Σημάδια προειδοποίησης συνταξιοδότησης για τα χιλιετηρίδια

.)