Οι εργαζόμενοι στην ηλικία των 30 ετών μπορεί να μην έχουν εκατομμύριο δολάρια σήμερα, αλλά θα μπορούσαν σε κάποιο σημείο. Επομένως, η επιδίωξη της επιχείρησής σας είναι επιτακτική, αν δεν θέλετε να κλείσετε από αυτή την ομάδα μελλοντικών επενδυτών αργότερα. Οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIAs) πρέπει να αρχίσουν να σκέφτονται για το πώς να εμπορευθούν τους εαυτούς τους στην επόμενη γενιά επενδυτών και να καταλήξουν σε μοντέλα που θα απευθύνονται σε 30-κάτι. Αυτή η γενιά αρέσει να βλέπει ότι υπάρχει τεχνολογική βάση πίσω από το τι συνιστούν οι σύμβουλοι και ότι ξέρουν πώς να χρησιμοποιούν την τεχνολογία και τα κοινωνικά μέσα.

Η επιχείρηση RIA αλλάζει και οι σύμβουλοι πρέπει να αρχίσουν να απευθύνονται σε νεαρότερο πελατολόγιο. Μόνο οι σύμβουλοι που μπορούν να αποδεχθούν αυτή την αλλαγή στην υπάρχουσα βάση πελατών τους και να προσαρμοστούν σε έναν νέο τρόπο επιχειρηματικής δραστηριότητας θα επιβιώσουν στο μέλλον. Αυτό σημαίνει επίσης την αποδοχή χαμηλότερων τελών σε αντάλλαγμα για μεγαλύτερο αριθμό πελατών. Οι RIA συνήθως χρεώνουν τέλη 1-2%. Όμως, καθώς οι προμηθευτές χαμηλότερου κόστους εισέρχονται στην αγορά, το μέσο τέλος RIA μειώθηκε σε περίπου 80 μονάδες βάσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να καταπολεμήσουν τα μειωμένα τέλη διαχείρισης .)

Οι ηλεκτρονικές πλατφόρμες διαχείρισης χαρτοφυλακίων συνεχίζουν να αναπτύσσονται, οι οποίες έχουν σχεδιαστεί για να προσελκύουν το νεότερο, λιγότερο εύπορο κοινό που χρησιμοποιείται για την online εργασία. Ορισμένοι χρεώνουν μόλις 25 μονάδες βάσης για να παρέχουν συμβουλές. Και ενώ κανείς δεν θέλει να χρειαστεί να μειώσει τα ποσοστά τους, σύντομα θα είναι απαραίτητο οι σύμβουλοι να το κάνουν για να ανταγωνίζονται με την πληθώρα των προγραμμάτων robo-advisor που έχουν χτυπήσει την αγορά με ισχυρό τρόπο. Αυτά τα προγράμματα δίνουν στους RIAs ένα τρέξιμο για τα χρήματά τους. Επομένως, η αλλαγή είναι απαραίτητη εάν οι σημερινοί σύμβουλοι επιθυμούν να είναι ανταγωνιστικοί 10 χρόνια από τώρα.

Απευθυνόμενοι στους Νέους, Λιγότερο Ευημερούσες Επενδυτές

Περίπου 30 άτομα είναι ήδη υψηλόμισθοι, αλλά σε αυτό το σημείο της ζωής τους μπορούν επίσης να πληρώσουν ένα σπουδαστικό δάνειο φτωχό λογαριασμό απόσυρσης. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι κάποια μέρα δεν θα πληρούν την ελάχιστη απαίτηση περιουσιακών στοιχείων για έναν σύμβουλο πλήρων υπηρεσιών. Καθώς τα εισοδήματα και τα περιουσιακά στοιχεία αυτών των χιλιετηρίδων αυξάνονται, οι σύμβουλοι μπορούν να εφαρμόσουν μια κλιμακωτή δομή υπηρεσιών, ώστε να αυξηθούν τα τέλη τους καθώς αυξάνουν τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους. Ξεκινήστε με ένα ελάχιστο επίπεδο υπηρεσιών για τους νεότερους πελάτες και αναζητήστε τρόπους για να αυξήσετε την υπηρεσία μαζί με την αύξηση των τελών. Καθώς το κάνετε, βεβαιωθείτε ότι διατηρείτε τα κανάλια επικοινωνίας ανοιχτά, ώστε οι νεότεροι πελάτες να μην αισθάνονται ότι τους αγνοείτε. Επικοινωνήστε μαζί τους τακτικά και βεβαιωθείτε ότι γνωρίζουν ότι μπορούν να επικοινωνήσουν μαζί σας ανά πάσα στιγμή εάν έχουν ερωτήσεις ή ανησυχίες. ( Συνήθειες χρήματος των Millennials .)

Μεταφορά Πλούτου

Καθώς η γενιά Baby Boomer αποσυρθεί και τελικά περάσει, πιθανότατα θα εγκαταλείψει τα περιουσιακά του στοιχεία στα παιδιά που μεγαλώνουν .Καθώς οι μεταβιβάσεις πλούτου στην επόμενη γενιά, οι σύμβουλοι θα πρέπει να στοχεύσουν τους κληρονόμους τους ως πελάτες, και δεν υπάρχει καλύτερος χρόνος για να το πράξουν από το παρόν. Μόλις αυτή η νεότερη γενιά κληρονομήσει τα κτήματα των γονιών τους, θα χρειαστούν συμβουλές για επενδύσεις. Εν τω μεταξύ, πρέπει να ακούσουν τις συμβουλές σας για την αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων, την αγορά ενός σπιτιού και την εκμάθηση για τους καλύτερους τρόπους να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή τους.

Αντιμετωπίστε διαφορετικούς πελάτες, διαφορετικά

Οι Σύμβουλοι πρέπει να συνεργαστούν με διαφορετικές γενιές σε διαφορετικό αρχοντικό. Οι πελάτες της γενιάς Baby Boomer συχνά προτιμούν να έχουν προσωπικές συναντήσεις με τους συμβούλους τους και να μπορούν να μιλάνε μαζί τους πρόσωπο με πρόσωπο. Θέλουν να λαμβάνουν δηλώσεις που έχουν εκτυπωθεί σε χαρτί και αποστέλλονται σε αυτά ή αποστέλλονται μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σε αυτούς. Αντιθέτως, οι νεότερες γενιές επιθυμούν να κάνουν όσο το δυνατόν περισσότερο ηλεκτρονικά. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οδηγός Χρηματοοικονομικού Συμβούλου σε Πελάτες Χιλιετίας .)

Οι Baby Boomers και οι νεότερες γενιές συχνά αντιδρούν διαφορετικά στον τρόπο με τον οποίο παρουσιάζεται ο σύμβουλος. Ενώ οι ηλικιωμένοι ηλικίας 30 ετών προτιμούν τους συμβούλους να έχουν μια πιο χαλαρή, αισιόδοξη εμφάνιση, οι παλαιότερες γενιές εξακολουθούν να προτιμούν να βλέπουν κοστούμι και γραβάτα και μια πιο συντηρητική εμφάνιση. Η εμφάνιση δεν σχετίζεται μόνο με το πώς ντύνεται ένας σύμβουλος. Οι πελάτες έχουν επίσης διαφορετικές αντιδράσεις στην εμφάνιση των δικτυακών τόπων ενός συμβούλου και τα υλικά επικοινωνίας και μάρκετινγκ που στέλνουν. Ορισμένοι σύμβουλοι έχουν προχωρήσει μέχρι να δημιουργήσουν διαφορετικούς ιστότοπους για να απευθύνονται σε διαφορετικά ακροατήρια.

Επιλογές

Οι παλαιότερες γενιές μπορεί να μπερδεύονται όταν ρίχνετε πάρα πολλές επιλογές στο πρόσωπό τους. Αλλά η σημερινή γενιά παιδιών ηλικίας 30 ετών φαίνεται ευγενικά στις επιλογές και εκτιμά την ικανότητα να επιλέγουν τον τρόπο με τον οποίο προχωρούν. Επίσης, επιθυμούν να έχουν άμεση πρόσβαση στις επιλογές τους και να μπορούν να λαμβάνουν αποφάσεις χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική πλατφόρμα, με μια προειδοποίηση μιας στιγμής, ακριβώς όπως κάνουν με την online χρονολόγηση ή την αγορά ή την αποστολή ενός κειμένου. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να αναζητήσουν αυτή την ομάδα ΤΩΡΑ .)

Δώστε τους τι θέλουν

Η νεότερη γενιά εργαζομένων συχνά προτιμά να εργάζεται εξ αποστάσεως και δεν βλέπει πρέπει να ταξιδεύουν χωρίς λόγο. Αυτός είναι ο λόγος που πιθανότατα θα επιλέξουν να χρησιμοποιήσουν μια ηλεκτρονική πλατφόρμα συναντήσεων αντί να έχουν μια προσωπική συνάντηση. Ο 30χρονος θα θέλει να δει τους λογαριασμούς του σε μια δικτυακή πύλη, η οποία τους επιτρέπει να δουν τι συμβαίνει σε πραγματικό χρόνο. Τα κοινωνικά μέσα, τα ιστολόγια, οι εφαρμογές και οι ιστότοποι είναι η προτιμώμενη μέθοδος για τη λήψη πληροφοριών, γι 'αυτό και οι σύμβουλοι πρέπει να έρχονται σε επαφή με αυτές τις μορφές επικοινωνίας. ( Το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων Y .)

Και ενώ η Generation Y προσαρμόζεται και προτιμά να χρησιμοποιεί την τεχνολογία για να επικοινωνεί όποτε είναι δυνατόν, θέλει επίσης να γνωρίζει ότι υπάρχει ένας άνθρωπος πίσω από την τεχνολογία που τους ενδιαφέρει και είναι πρόθυμη να παράσχουν συμβουλές. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς η τεχνολογία βοηθά τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους .)

Νέος τρόπος εργασίας

Η χρήση robo-συμβούλων μπορεί να φανεί σε μερικούς συμβούλους, όπως ο τερματισμός της επιχειρηματικής δραστηριότητας RIA, δεν είναι αλήθεια.Αυτοί οι σε απευθείας σύνδεση σύμβουλοι μπορούν πραγματικά να είναι ο καλύτερος φίλος της RIA όταν πρόκειται να προσελκύσει νέους πελάτες με λιγότερους πλούτους. Στην πραγματικότητα, είναι ένα εξαιρετικό όχημα για τους συμβούλους να χρησιμοποιούν με πελάτες που δεν πληρούν τις ελάχιστες ισορροπίες των περιουσιακών τους στοιχείων για να λάβουν πλήρη υπηρεσία, αλλά που θέλουν να αρχίσουν να εργάζονται με έναν σύμβουλο σήμερα και θα συνεχίσουν να το κάνουν με την αύξηση του ενεργητικού τους. (999) Οι κατώτατοι όροι Σύμβουλοι που δεν μπορούν να προχωρήσουν με νέες στρατηγικές και τεχνολογίες για να προσελκύσουν έναν νεότερο, λιγότερο ευημερούσα πελατειακή βάση, δεν θα είναι σε θέση να προσελκύσει τους πελάτες αργότερα, όταν η καθαρή αξία τους έχει αυξηθεί. Ο χρόνος για να προσελκύσει αυτό το δημογραφικό είναι τώρα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης για τη Χιλιετή Διαδρομή

.